U vraagt zich misschien af: moet ik ISA-aandelen en -aandelen openen? In een wereld van lage rentetarieven en hoge inflatie bieden ze beleggers het vooruitzicht van belastingvrije rendementen die de inflatie op de lange termijn verslaan. Er zijn echter potentiële risico’s om te overwegen. Dit artikel onderzoekt of aandelen en ISA-aandelen de juiste optie voor u kunnen zijn.
Wat is een ISA voor aandelen en aandelen en hoe verschilt deze van een contante ISA?
Een ISA voor aandelen en aandelen is een soort rekening, bekend als een “tax wrapper”, die kan worden opgezet bij een online fondsensupermarkt, effectenmakelaar, vermogensbeheerder, robo-adviseur of bank. Een combinatie van beleggingen – variërend van fondsen tot individuele aandelen – kan worden gehouden binnen belastingvrije ISA-aandelen en -aandelen. Hoe de portefeuille wordt opgebouwd, hangt af van uw voorkeuren, doelstellingen en risicoprofiel, evenals de beleggingsopties die beschikbaar zijn via uw ISA-aanbieder.
Een contante ISA biedt dezelfde belastingvoordelen, maar houdt alleen contant geld aan. Dit betekent dat het proces van het selecteren van een contante ISA wordt teruggebracht tot de aangeboden rentevoet en of u toegang wilt hebben tot het geld of liever een hogere vaste rente voor een bepaalde periode wilt vastzetten. De best beschikbare CASH ISA-tarieven worden weergegeven in deze ISA-vergelijkingstabellen.
Hoe werken ISA’s voor aandelen en aandelen?
Beleggers kunnen hun jaarlijkse ISA-vergoeding gebruiken tijdens het fiscale jaar, dat begint op 6 april en eindigt op 5 april van het volgende jaar. De ISA-vergoeding voor dit fiscale jaar (2021/22) is £ 20.000 en kan worden verdeeld over de volgende soorten ISA’s: aandelen en aandelen, contanten, annuïteit (goed voor starters) en innovatieve financiering (die de peer-to-pair-leningen bevat). U kunt elk jaar een van elk type ISA openen.
Als u besluit om tijdens dit fiscale jaar een ISA-aandeel en -aandelen te maken, zorg er dan voor dat u het eigen risico van £ 20.000 niet overschrijdt. U kunt binnen hetzelfde boekjaar geld opnemen en aanvullen van uw account als u een “flexibele ISA voor aandelen en aandelen” opent. Als u bijvoorbeeld tijdens dit fiscale jaar £ 10.000 in ISA-aandelen en -aandelen hebt geïnvesteerd, blijft er £ 10.000 extra over om te beleggen.
Als u vervolgens £ 5.000 hebt ingetrokken, kunt u in hetzelfde fiscale jaar nog steeds tot £ 15.000 investeren, waardoor het totaal op £ 20.000 komt. Helaas zijn er niet veel flexibele voorraden en voorraad-ISA’s beschikbaar bij ISA-providers die de schuld geven aan het gebrek aan vraag. Charles Stanley’s ISA Flexible Stocks and Shares is echter een van de weinige flexibele beleggings-ISA’s die beschikbaar zijn.
U kunt isa-aandelen en -aandelen op elk moment tijdens het boekjaar openen en u zult niet onder druk worden gezet om het geld onmiddellijk te beleggen. Sommige mensen beleggen via forfaitaire bijdragen, terwijl anderen er de voorkeur aan geven om regelmatig geld op de rekening te pompen. Natuurlijk weerhoudt niets beleggers ervan om beide te combineren.
Wat kunt u beleggen in het gebruik van ISA-aandelen en -aandelen?
Beleggingsfondsen, aandelen, beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF’s), indexfondsen, staatsobligaties, bedrijfsobligaties en contanten kunnen binnen een ISA van aandelen en aandelen worden aangehouden. De beschikbare beleggingsopties zijn afhankelijk van uw ISA-aanbieder.
Hoe worden ISA-aandelen en -aandelen belast?
Inkomsten, dividenden en meerwaarden kunnen belastingvrij worden opgebouwd binnen ISA-aandelen en -aandelen, wat dit type rekening zeer aantrekkelijk maakt voor langetermijnspaarders. In theorie kunnen beleggers profiteren van samengestelde rendementen in de loop van de tijd binnen de belastingvrije wrapper. Natuurlijk zal veel afhangen van de prestaties van de onderliggende beleggingen.
Naast de ISA-vergoeding van £ 20.000 kunnen beleggers hun belastingvrije inkomensaftrek van £ 12.500 en een dividendaftrek van £ 2.000 gebruiken tijdens dit fiscale jaar.
Hoeveel ISA-aandelen en -aandelen kunt u hebben?
U kunt elk boekjaar een ISA-aandeel en -aandelen maken, samen met een contante, levenslange ISA en innovatieve financiering. Uw belastingvrije jaarlijkse vergoeding kan naar eigen goeddunken worden verdeeld over verschillende ISA’s. In de loop der jaren zult u merken dat u uiteindelijk meer ISA-aandelen en -aandelen zult krijgen.
Kan u ISA-aandelen en -aandelen overdragen?
Omdat het beheren van meerdere ISA-aandelen tijdrovend en voorraadverslindend kan zijn, kunt u bestaande ISA’s overboeken naar één account. Afhankelijk van de aanbieder moet dit mogelijk zijn en wordt het niet meegeteld voor uw jaarlijkse vergoeding.
U kunt verschillende soorten ISA’s combineren. Een bestaande contante ISA kan bijvoorbeeld worden overgedragen aan een ISA van aandelen en aandelen. Als u besluit een ISA over te dragen die u al in het lopende boekjaar hebt betaald, moet u het volledige bedrag overmaken. U kunt ons artikel over ISA-overdrachten hier lezen.
Kies de juiste ISA-acties en -acties
Het vinden van de juiste ISA-aandelen en -aandelen hangt af van uw beleggingservaring en het type service waarnaar u op zoek bent. Wilt u uw beleggingen zelf selecteren en beheren via een fondssupermarkt? Of wilt u liever dat iemand anders uw ISA-portefeuille namens u beheert? In dit scenario, u kunt overwegen om een voorverpakt gediversifieerd “fonds van fondsen” te kopen of de diensten van een financieel adviseur, vermogensbeheerder of robo-adviseur te gebruiken.
Zogenaamde robo-adviseurs, zoals Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm en Wealthsimple zijn online beleggingsbeheerders die computermodellen, bekend als algoritmen, gebruiken om portefeuilles te beheren. Hun diensten kosten minder dan traditionele vermogensbeheerders, maar brengen weinig of geen menselijke interactie met hun klanten met zich mee.
Deng pad
Als u zich gelukkiger voelt bij het selecteren en beheren van uw beleggingen, is een goede plek om te beginnen om na te denken over uw doelen, tijdshorizon en risicohouding. Deze factoren zullen van invloed zijn op de soorten beleggingen die u doet en of u belegt voor inkomen en / of groei.
Voordat u begint met beleggen via een zelfgekozen ISA, kunt u overwegen een online risicovragenlijst in te vullen om licht te werpen op uw risicohouding. Finametrica biedt bijvoorbeeld een risicoprofileringsservice voor particuliere beleggers.
Uw eerdere beleggingservaring en -kennis zullen ook van invloed zijn op uw keuze van fondsen, beleggingsfondsen, indexfondsen, ETF’s, directe aandelen of obligaties binnen uw ISA. Voordat u een makelaar of fondsplatform kiest, moet u ervoor zorgen dat ze de vereiste beleggingen aanbieden.
De impact van kosten op uw retouren
Er zijn een aantal kosten verbonden aan isa-aandelen en -aandelen, waaronder:
- Platform administratiekosten Fondskosten
- Kosten voor het overschakelen van het ene fonds naar het andere
- Uitgaven in verband met het kopen en verkopen van beleggingen
- Aanbieding / Aanbod Verspreiding
- Overdrachtskosten
U kunt een ISA rechtstreeks via een fondsbeheerder of bank of via een fondsplatform opzetten. Het is over het algemeen goedkoper om fondsen via een platform te kopen. Bovendien hebben ETF’s en indexfondsen doorgaans lagere jaarlijkse beheerskosten dan actief beheerde fondsen. Een jaarlijkse beheervergoeding voor een actief fonds varieert bijvoorbeeld meestal van 0,60% tot 0,80%, terwijl passief beheerde fondsen variëren van 0,10% tot 0,30%.
Zoals alles in het leven zit de duivel echter in de details. De nieuwe regels, bekend als Mifid II, geïntroduceerd in 2018, maakten het gemakkelijker om andere verborgen kosten te identificeren, zoals transactie- en handelskosten.
FE Trustnet keek bijvoorbeeld naar de totale kosten voor de 100 meest gewilde fondsen door financiële adviseurs en vermogensbeheerders. Zij constateerden dat het gemiddelde bedrag van de lopende kosten (OCF) 0,88% bedroeg. De totale eigendomskosten stegen echter tot 1,11% zodra de transactiekosten werden meegerekend.
De
Financial Times en adviesbureau Lang Cat deden vergelijkbaar onderzoek en vonden dezelfde trend bij indexfondsen. Het BlackRock iShares FTSE UK All Stocks Gilt Tracker-fonds had bijvoorbeeld een OCF van 0,20%, maar dit sprong naar 0,75% zodra de kosten van het platform en transacties in aanmerking werden genomen.
Administratieve kosten variëren afhankelijk van de supermarkt of fondsmakelaar. Sommige platforms brengen bijvoorbeeld een jaarlijks percentage in rekening op basis van de waarde van uw beleggingen, terwijl andere een vaste vergoeding in rekening brengen. De kosten op het hoofdplatform variëren meestal van 0,15% tot 0,45%. Ondertussen variëren de onderliggende handelskosten voor verschillende soorten beleggingen van platform tot platform.
De collectieve impact van uitgaven op het rendement kan diepgaand zijn. Zo heeft de Europese regelgevende instantie, de Europese Autoriteit voor effecten en markten (ESMA), vastgesteld dat de huidige vergoedingen, eenmalige kosten en inflatie het rendement van het fonds tussen 2013 en 2015 met gemiddeld 29 % hebben verlaagd.
U kunt de kosten vergelijken en meer diepgaande informatie over uitgaven krijgen in ons artikel De beste beleggingen in ISA-aandelen en -aandelen (en het goedkoopste fondsplatform)
Hoe kies je de best presterende fondsen voor je ISA
Het creëren van een ISA voor aandelen en aandelen is iets heel anders dan het verhogen van een ISA in contanten. De aangeboden rentevoet en flexibiliteit bepalen welke contante ISA u kiest. De prestaties van ISA-aandelen en -aandelen zijn echter onvoorspelbaar en zullen afhangen van de geselecteerde beleggingen.
Er zijn duizenden fondsen beschikbaar om te kopen, dus het kan overweldigend lijken als het gaat om het nemen van een beslissing over wat in de portefeuille past. Aan de andere kant zijn er tal van tools en onderzoek online beschikbaar om beleggers te helpen beleggingsbeslissingen te nemen.
De 80-20-beleggersservice van Money to the Masses is een goed voorbeeld. Het maakt gebruik van een uniek algoritme en zoekopdracht om de beste fondsen te identificeren om in te beleggen. We analyseren duizenden beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s om een shortlist van fondsen te produceren die beschikbaar moeten zijn voor aankoop op het gekozen platform.
Sinds de lancering heeft de portefeuille beter gepresteerd dan de markt, passieve beleggingsstrategieën en 90% van de professionele fondsbeheerders. U kunt een gratis proefperiode starten of hier meer informatie vinden.
Morningstar biedt ook een reeks tools en onderzoeken om beleggers te helpen bij het selecteren van fondsen. Ondertussen produceren de meeste platforms onderzoek naar hun “best buy” -lijsten met fondsen, zoals * Wealth shortlist ” door Hargreaves Lansdown en “Select 50” door Fidelity *. Dit onderzoek kan worden gebruikt als uitgangspunt om uw denken te informeren en enig inzicht te geven in het beleggingsproces en het trackrecord van een fonds.
Lees ook ons artikel “De best presterende fondsen om op dit moment in te beleggen”
Hoe koop ik ISA-aandelen en -aandelen?
Allereerst moet u beslissen over een beleggingsplatform of makelaar. Populaire makelaars zijn Hargreaves Lansdown*, Fidelity*, AJ Bell Youinvest* en Charles Stanley Direct.
Nadat u hebt besloten met welk platform of welke makelaar u wilt gaan, moet u de volgende stappen voltooien om een ISA van automatische selectieaandelen en -acties te openen:
- Persoonsgegevens: De ISA-aanbieder vraagt om uw adres, nationaliteit, geboortedatum, telefoonnummer en burgerservicenummer. Zij zullen waarschijnlijk ook om een identiteitsbewijs en een bewijs van adres vragen.
- Kies hoe u wilt beleggen : geef aan of u een forfaitaire bijdrage wilt leveren, regelmatige maandelijkse termijnen wilt instellen of beide wilt doen.
Betalingsgegevens: Zodra dit is voltooid en nadat de ISA-provider uw gegevens heeft geverifieerd, wordt het account geconfigureerd. U kunt vervolgens uw inloggegevens instellen. - Selecteer uw beleggingen (optioneel): Als u al weet hoe u een deel of al uw ISA wilt beleggen, kunt u beginnen met handelen op de rekening. U kunt ook stop-loss en limietorder instellen voor aandelen en beleggingsfondsen. Hiermee wordt een richtprijs ingesteld waartegen u aandelen wilt kopen of verkopen.
- Accountinstellingen : De laatste stap is het bijwerken van uw instellingen en het instellen van uw voorkeuren. Deze omvatten kaartloze rapporten en fondswaarschuwingen.
Inschrijven bij Robo-advisor
Als u een professional inhuurt om uw ISA te beheren, zal het registratieproces anders zijn. Een robo-adviseur zoals Wealthify, Nutmeg, Moneyfarm en Wealthsimple zal bijvoorbeeld meer willen weten over uw risicohouding en beleggingshorizon (evenals uw persoonlijke gegevens). Nadat u hun vragen online hebt beantwoord, selecteert u een portefeuille uit hun assortiment die past bij uw doelen en risicoprofiel. U kunt onze onafhankelijke beoordelingen van elk van de hierboven gemarkeerde robo-adviseurs bekijken door op de links te klikken.
Is is ISA geldig voor aandelen en aandelen?
In een tijd waarin de rente op een historisch dieptepunt van 0,10% staat en de inflatie rond de 0,80% ligt, is het begrijpelijk dat beleggers verder kijken dan contante ISA’s. Vanaf maart 2021 bedraagt de beste variabele contante ISA-rente die wordt aangeboden slechts 0,60%. Dit renteniveau zal beleggers niet beschermen tegen de verwoestingen van de inflatie.
Isa-aandelen en -aandelen bieden beleggers daarentegen het vooruitzicht op rendementen die de inflatie in de loop van de tijd verslaan binnen een belastingvrije enveloppe. Het woord “potentiële klant” is hier echter belangrijk; rendementen zijn niet gegarandeerd en veel zal afhangen van wat er in uw portefeuille zit. Als alternatief, als u een professional inhuurt om uw ISA-aandelen en -aandelen te beheren, je vertrouwt op zijn vermogen om de inflatie in de loop van de tijd te verslaan.
Het goede nieuws is dat aandelen en ISA’s van aandelen de afgelopen jaren goed hebben gepresteerd. Uit het onderzoek van Moneyfacts.co.uk bleek dat gemiddelde ISA-aandelen en -aandelen 4,80% in het boekjaar 2017-18 en 4,04% in het boekjaar 2018-19 hebben opgeleverd. Daarentegen bedroeg de gemiddelde rente die beschikbaar is voor contante ISA’s met vaste en variabele rente 1, 01%.
Als u kiest tussen een ISA voor contant geld of aandelen en aandelen, overweeg dan de beleggingsperiode en de verliescapaciteit. Als u op zeer korte termijn toegang tot uw spaargeld nodig hebt, is een ISA voor aandelen en aandelen mogelijk niet de juiste optie voor u.
Als u echter een beleggingshorizon op langere termijn heeft en bereid bent om onderweg enige volatiliteit op de aandelenmarkt te accepteren, kan het zinvol zijn om een deel van uw spaargeld in ISA-aandelen en -aandelen te beleggen. U kunt uw portefeuille in toekomstige belastingjaren aanvullen. Vergeet niet dat het altijd een goed idee is om een deel van uw spaargeld in contanten te houden voor het geval er iets onverwachts gebeurt.
Elke belegger moet voor het eerst zijn doelen vanaf het begin schetsen. Waar zal het geld uiteindelijk voor worden gebruikt? Dit zal van invloed zijn op hoeveel risico ze bereid zijn te nemen en of ze willen beleggen met een groei- of inkomensoriëntatie.
Als het gaat om het selecteren van beleggingen, doe dan zoveel mogelijk onderzoek en volg uw portefeuille voortdurend. Zijn uw beleggingen in lijn met uw verwachtingen? Probeer vooral niet in paniek te raken als de markten instorten. Volatiliteit is een integraal onderdeel van beleggen in de aandelenmarkt.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je door de link Geld naar de massa gaat, ontvang je mogelijk een kleine vergoeding die helpt om geld voor de massa’s gratis te houden. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op het bovenstaande hoofdartikel. De volgende links kunnen worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen of wilt profiteren van het exclusieve geld aan de massa’s – Fidelity, Hargreaves Lansdown en AJ Bell aanbiedingen.
