De veelgestelde vraag op internet is hoe te beginnen met beleggen? Beginnen met beleggen (zoals alles wat nieuw is) kan een behoorlijke run zijn. Wat je nodig hebt is een strategie. Immers, als je probeert af te vallen, vraag je meestal wat advies aan iemand die succesvol is geweest in diëten en welke strategie ze gebruikten om daar te komen.
Een strategie kan helpen het proces te versnellen.
Hoe dan ook, niet alle strategieën zijn gelijk. Net als bij dieet en lichaamsbeweging krijg je gemengde opvattingen, vooral in de reguliere media. Hoewel er geen goede of foute methode is om te beleggen, zijn er zeker betere methoden.
Passief beleggen is voor de meeste mensen de beste beleggingsoptie. Dit betekent natuurlijk niet dat het de beste rendementen zal opleveren. Inderdaad. Het betekent dat wanneer rekening wordt gehouden met andere beleggings onbekenden, dit momenteel de meest betrouwbare methode is om de meest stabiele resultaten te bereiken.
Bij alle strategieën die ik noem, leg ik de nadruk op passief beleggen. Dit betekent dat we ons moeten richten op:
- Lage jaarlijkse kosten – Elke investering die minder dan 1% per jaar kost om te bezitten
- Diversifiëren: Een goede assetallocatie heeft meer invloed op het rendement dan op iets anders. Dit doe je door niet al je eieren in één mandje te leggen.
- Beleg in de hele markt: gebruik beleggingsfondsen of ETF’s die nauwkeurig een index volgen waarin u belegt.
- Inactieve handel: Gebruik geen actief beheerde fondsen voor de meeste beleggingskeuzes.
Elk van de onderstaande strategieën implementeert deze kernprincipes een beetje anders, maar ze zijn in de eerste plaats hetzelfde. Om het eenvoudiger te maken, zijn dit eigenlijk drie strategieën:
- Geautomatiseerde financiële diensten
- Doe-het-zelf investeringen
- Professioneel management
De vooruitgang van de informatietechnologie heeft alle drie de strategieën ten goede beïnvloed.
Automated financial service
De geautomatiseerde beleggingssector is inderdaad een nieuwe categorie in de financiële sector.
Voorheen had je eigenlijk alleen de laatste twee opties. Veertig jaar eerder was doe-het-zelf passief beleggen ook erg moeilijk te implementeren. Bedrijven zoals Vanguard hebben een revolutie teweeggebracht in deze optie.
Nu tillen bedrijven als Betterment moderne financiering naar een hoger niveau. In plaats van zich zorgen te moeten maken over de technische details in de moderne financiële theorie, doet Betterment dit allemaal voor u. Hun doel is uw ultieme doel: wat is het doel van uw spaargeld.
Ik denk dat dit soort service is gericht op een beginnende belegger die net van de universiteit komt en net begint te sparen, maar geen idee heeft wat hij moet investeren. Dit is naar mijn mening perfect voor het gebruik van Betterment . Het vereist geen tijd voor onderzoek en misschien een jaarlijkse beoordeling van uw doelen. Het is praktisch opgezet en vergeet het type beleggingsdienst. Uw prestaties zullen meer dan waarschijnlijk 80% van de actieve fondsbeheerders verslaan.
Zoals ik heb beoordeeld, richt Betterment zich op uw doelen, in plaats van op de beleggingstheorie. Het is een geautomatiseerde beleggingsdienst die passieve beleggingen doet voor de massa. Wat ooit alleen beschikbaar was via een dure financieel adviseur, is beschikbaar via de Betterment-website. Als u deze route wilt volgen, is Betterment de beste service die er is.
Ik vermoed dat dit soort diensten in de toekomst populairder zullen worden.
Met de komst van handels-API’s (zoals Ally Invest) kunt u uw bestaande brokerage behouden en verbinding maken met een service zoals Betterment om transacties voor u te maken.
DIY investments
Het volgende niveau van progressie is beleggen op zichzelf, ook wel bekend als doe-het-zelfbeleggen. Het kan een tijdrovende onderneming zijn, maar het kan grote beloningen opleveren (zowel door financiële als monetaire educatie). Als je niet oppast, kun je jezelf ook in de voet schieten.
Ik denk dat mensen die meestal een nettowaarde van ongeveer $ 50.000 – $ 2 miljoen hebben, in deze categorie vallen. Een persoon die aan dit profiel voldoet, geniet van het lezen en onderzoeken dat nodig is om de moderne beleggingstheorie te begrijpen. Bovendien zal een individu op koers blijven tijdens bearmarkten zoals we zagen in 2008-2009.
Voor een doe-het-zelver ben je er niet zonder hulp. Er zijn veel financiële boeken over passief beleggen en websites zoals Investor Junkie. Websitediensten zoals Morningstar zijn ook een grote hulp, maar ze kunnen erg uitdagend zijn. Met Morningstar kunt u elk beleggingsfonds of ETF onderzoeken en vervolgens bepalen of dit de juiste belegging voor u is. Dit is een onschatbare service bij het inzamelen van geld in uw eigen 401 (k). Morningstar zal u echter niet vertellen wat uw beste assetallocatie is en welke beste beleggingsopties beschikbaar zijn in uw account.
Er is nu technologie beschikbaar om de doe-het-zelver ook in dit opzicht te helpen. Met doe-het-zelf beleggen wordt de keuze van de makelaar belangrijker. Het is raadzaam om de handelskosten zoveel mogelijk te verlagen. Tegenwoordig kunt u dit doen door een commissievrije ETF-makelaar te kiezen en / of een goedkope beursmakelaar te kiezen.
U kunt de meer traditionele route volgen en beleggingsfondsen kiezen. Vanguard is hier perfect voor; hoewel ze ook ETF’s hebben, hebben ze niet langer exclusiviteit op goedkope jaarlijkse kosten. Onderdeel van een doe-het-zelf beleggingsstrategie is ook het gebruik van commissievrije ETF’s.
Uit mijn ervaring TD Ameritrade een goede keuze is, en fidelity ook.
Professioneel management
Niet iedereen is geknipt om het zelf te doen. Sommigen hebben de vaardigheden niet. Anderen missen wilskracht en zullen op precies het verkeerde moment investeren. Hoeveel verhalen heb je gehoord van mensen die zich terugtrokken naar precies de dieptepunten van maart 2009? Bovendien besteden veel mensen meer tijd aan het kiezen van een vakantieplek dan aan het plannen van hun financiële toekomst.
Als dit u beschrijft, moet u hoogstwaarschijnlijk professionele begeleiding krijgen. Zelfs voor een doe-het-zelver kan het zinvol zijn om een second opinion te hebben. Iemand die je helpt over je schouder te kijken. Net als een goede automonteur kan een goede financieel adviseur wijsheid bieden en problemen identificeren waarvan u zich misschien niet bewust bent.
Het is ook mogelijk dat de portefeuille van een doe-het-zelver zo groot en moeilijk te beheren wordt dat het zinvol kan zijn om de controle over te dragen aan een professional. Daar is niets mis mee, en het is dezelfde reden dat ik mijn belastingen niet meer doe.
Allereerst wil ik zeggen dat ik elke financiële planner moet overslaan die geen betaalde adviseur is. Dit betekent dat u een vast, uur- of jaarlijks bedrag van minder dan 1% betaalt. Financiële planners die gebonden zijn aan een beursvennootschap die alleen hun geld verkopen, of alleen front-end geladen fondsen verkopen, kunnen het beste worden vermeden.
Wanneer u een professional kiest, moet u om referenties vragen en direct zijn met uw vragen. Zelfs als u verwacht dat een financieel adviseur uw persoonlijke belang behartigt, is het nog steeds niet hun geld. Niemand geeft meer om je geld dan jij. Kies een adviseur die past bij uw passieve beleggingsfilosofie. Het is het beste om een adviseur te vermijden die minder dan 60 dagen in- en uitruilt voor uw account.
U kunt uw onderzoek doen naar diensten zoals BrightScope.com en een planner bij u in de buurt vinden. Een andere optie, zoals Betterment, is om een online service te gebruiken. Een van deze diensten is persoonlijk kapitaal.
Personal Capital maakt gebruik van technologie, zodat u toegang hebt tot een financieel adviseur die meer dan 200 klanten beheert, maar met een persoonlijke service die voorheen alleen beschikbaar was voor personen met een ultrahoog vermogen. Met een minimum van $ 100.000 om te beleggen, kan Personal Capital een holistisch beeld van uw portefeuille krijgen en u het beste advies geven. Personal Capital is een andere service die ik sterk aanbeveel.
<span class=” ez-toc-section ” id=”summary”>Summary
Toen ik begon met beleggen, ben ik helemaal in de doe-het-zelf beleggingsmethode terechtgekomen. Ik dacht dat het niet anders kon. Ik vond ook dat iedereen precies hetzelfde moest doen. Maar net als het bezitten van een bedrijf, realiseerde ik me dat niet iedereen geschikt is om dat pad te bewandelen. Om deze reden heb ik ook de mogelijkheid geopperd om een financieel adviseur in te schakelen. Hoewel niet alle financiële adviseurs gelijk zijn, als u er een kunt vinden die overeenkomt met uw beleggingsovertuigingen, kunnen ze uw plan beter uitvoeren.
Alle drie de opties hebben hun voor- en nadelen. Wat u kiest, hangt af van uw vermogen, vaardigheden, tijd voor onderzoek en risicotolerantie. Eén maat past zeker niet bij iedereen als het gaat om beleggen. De vraag die u zich moet stellen is: welke passieve beleggingsstrategie is geschikt voor u?