Wealthify Review: is dit de juiste beleggingskeuze voor u?

Wie is Wealthify?

Wealthify* is een onafhankelijke in het Verenigd Koninkrijk gevestigde robo-adviseur die belegt in ETF’s om de kosten voor beleggingsbeheer van klanten tot een minimum te beperken. Net als andere robo-adviseurs  (zoals Nutmeg , Moneyfarm en Wealthsimple). Wealthify gebruikt een geautomatiseerd proces om portefeuilles te creëren in overeenstemming met de risicobereidheid van de klant. In oktober 2017 Aviva, een van de grootste verzekeringsmaatschappijen van het Verenigd Koninkrijk, verwierf een meerderheidsbelang in Wealthify en op 5 juni 2020 werd Wealthify een volledige dochteronderneming van de Aviva Group, maar het zal individueel blijven worden beheerd. Het is nog een ander voorbeeld van een gevestigde financiële instelling die erkent dat robotadviesbureaus zoals Wealthify de toekomst van beleggen in het VK vertegenwoordigen. De grootste uitdagingen voor het VK.  Robo-adviesbureaus krijgen te maken met het verkrijgen van financiering (van financiële investeerders) en het verwerven van klanten. Omdat ze hun klanten zulke lage kosten in rekening brengen, zijn hun winstmarges erg klein, dus moeten ze een groot aantal klanten verwerven om winstgevend te worden.

Hoe werkt Wealthify?

Wealthify heeft een team van beleggingsexperts die een beleggingsproces hebben ontwikkeld dat algoritmen gebruikt om de beste fondsen te selecteren en een beleggingsplan te maken dat past bij de houding van de klant ten opzichte van risico.Het beleggingsteam van Wealthify monitort en past de portefeuille van een klant voortdurend aan om hun beleggingen in lijn te houden met hun risicohouding. Klanten kunnen hun risicoattitudes volgen.  hun online beleggingen op pc, tablet of telefoon via de Wealthify-app en kunnen met een paar klikken geld toevoegen of opnemen. So far so good.

Herken het aanvraagproces

U kunt een investering doen met slechts £ 1 (met uitzondering van wealthify’s SIPP die een minimale investering van £ 50 vereist) en verdere investeringen of opnames kunnen op elk moment worden gedaan. Dit minimale investeringsniveau plaatst Wealthify op gelijke voet met Wealthsimple , waarmee u ook een account kunt openen met slechts £ 1.  Nootmuskaat vereist een minimale investeringsbijdrage van £ 500 en Moneyfarm heeft onlangs zijn minimale investering verhoogd tot £ 5.000. Schaalbaar kapitaal vereist daarentegen een minimale bijdrage van £ 10.000.

Wij accepteren klanten ouder dan 18 jaar Lage minimale investering van £ 1 (£ 50 per Wealthify SIPP) Geen kosten voor het openen of sluiten van accounts, dus misschien wilt u overschakelen naar een andere service als u in de toekomst niet tevreden bent.

Wanneer u een rekening opent, moet u eerst kiezen tussen een Wealthify-aandelen- en aandelenbeleggings-ISA, een algemene beleggingsrekening, een Wealthify Junior-aandelen- en aandelen-ISA of een Weathify-pensioen. U krijgt de mogelijkheid om ethisch te beleggen in een van de vier opties door “Ethische beleggingen” te selecteren. Als u uw jaarlijkse ISA-vergoeding niet hebt gebruikt, verdient het de voorkeur om te beleggen via een van de Wealthify ISA’s, omdat elk inkomen of vermogenswinst belastingvrij is. Ik koos voor een ISA voor aandelen en aandelen. Nu, meestal bij de meeste robo-adviseurs, vereisen ze dat u eerst een soort risicoprofileringsvragenlijst invult voordat u een voorbeeldportefeuille verstrekt. In dit opzicht is Wealthify veel brutaler dan veel van zijn collega’s wanneer u meteen begint met het opbouwen van een beleggingsportefeuille. Nadat u het type plan hebt gekozen dat u wilt (bijvoorbeeld een ISA), u krijgt een pagina “Maak uw plan” te zien zoals hieronder weergegeven (klik om de afbeelding te vergroten). De gebruikersinterface van deze pagina is zeer goed met het gebruik van schuifbalken om het investeringsbedrag in te stellen, hoe lang u wilt beleggen en het niveau van het beleggingsrisico dat u bereid bent te nemen. U krijgt dan een verwachte waarde voor uw investering aan het einde van de beleggingsperiode verklaard, maar dit is natuurlijk niet gegarandeerd. U kunt er dan voor kiezen om te zien hoe uw plan zal worden belegd en u krijgt een portefeuille zoals hieronder die u laat zien in welke soorten activa Wealthify namens u zal beleggen (klik om te vergroten). U kunt aan de schermafbeelding zien dat ik een “zelfverzekerde” beleggingsstijl heb gekozen, of met andere woorden de portefeuille met een gemiddeld risico van Wealthify. Het is vrij voorzichtig met ongeveer 50% van de activa in beleggingen met een laag risico zoals contanten en obligaties, terwijl 47,79% in aandelen is belegd. In mijn Wealthify-beoordeling in 2018, dezelfde portefeuille had slechts 28,5% in aandelen belegd en ik merkte toen op dat ik had verwacht dat het dichter bij 50% zou liggen, iets dat Wealthify sindsdien is blijven veranderen. Deze huidige activamix ligt dichter bij die van andere robo-adviseurs zoals Moneyfarm en u kunt mijn beoordeling van Moneyfarm hier bekijken. Om uw Wealthify-portefeuille zoals ik te produceren, duurt het slechts een paar minuten, wat sneller is dan andere robo-adviesvoorstellen. Dus ik stel voor dat u een paar minuten de tijd neemt om de  Wealthify* -portefeuille te bekijken die past bij uw houding ten opzichte van risico’ s. Het is gratis om dit te doen zonder enige verplichting van uw kant. Nadat u dit hebt gedaan, u kunt ook het risiconiveau van de portefeuille wijzigen om te zien hoe dit de activamix beïnvloedt, wat een nuttige oefening is. Zodra u een portefeuille hebt gepresenteerd, wordt u uitgenodigd om te beginnen met het opzetten van een plan, wat in eerste instantie betekent dat u een vragenlijst met meerdere keuzes moet doorlopen om te zien of beleggen geschikt voor u is, zoals weergegeven in de onderstaande afbeelding. De vragen die u worden gesteld, zijn onder meer:

• Als u van plan bent om binnen de komende drie jaar ten minste de helft van het geld op te nemen
• Als u de mogelijkheid accepteert dat de waarde van uw geld zal dalen
• Uw begrip van wat een risicovolle belegging is
• Hoe zou u zich voelen als uw beleggingen in een periode van 12 maanden met 20% zouden dalen
• Uw huidige besparingsniveaus
• Uw huidige schuldbedrag

Afhankelijk van uw antwoorden kunt u door Wealthify worden afgewezen op grond van het feit dat beleggen niet geschikt voor u is, bijvoorbeeld als u geen spaargeld en hoge schulden heeft. Dit is een compliment voor Wealthify, omdat beleggen niet voor iedereen is en laat zien dat het voldoet aan zijn morele en wettelijke verplichtingen. Natuurlijk is er niets dat u ervan weerhoudt om uw antwoorden te veranderen om ervoor te zorgen dat u dat kunt beleg nog steeds met Wealthify, maar dit geldt voor elke robo-adviesdienst. Ervan uitgaande dat u het screeningsproces doorloopt, kunt u uw investering online financieren.

Welke producten biedt Wealthify aan?

Naast een algemene beleggingsrekening biedt Wealthify een ISA voor aandelen en aandelen*  en een ISA voor junior aandelen en aandelen * die, samen met de minimale investering van £ 1, een ideaal startpunt vormt voor nieuwe beleggers. Wealthify is onlangs toegetreden tot bedrijven zoals Robo-adviseurs Nutmeg, Moneyfarm en Wealthsimple bij het lanceren van een Persoonlijk Pensioen met Persoonlijke Investering (SIPP). Degenen die geïnteresseerd zijn in het pensioen van Wealthify moeten beginnen met een minimale investering van £ 50.

Faster inkomen

Net als bij Wealthify Stocks and Shares ISA is het pensioen van Wealthify* relatief eenvoudig in te stellen. Eenmaal geselecteerd, krijgt u een reeks vragen en schuifbalken te zien en moet u uw verwachte pensioenleeftijd, initiële en maandelijkse beleggingen en beleggingsstijl kiezen. U krijgt dan een verwachte waarde voor uw investering bij pensionering (wat opnieuw niet gegarandeerd is). U kunt er vervolgens voor kiezen om te zien hoe uw pensioen zal worden belegd, inclusief de soorten activa, regio’s en werkelijke fondsen waarin het zal beleggen. Eenmaal tevreden, wordt u aangemoedigd om een rekening te openen. U betaalt een vaste vergoeding van 0,60%, ongeacht hoeveel u belegt en u betaalt een gemiddelde fondsvergoeding van ongeveer 0,22%. Als het pensioen* van Wealthify u interesseert, kunt u ook een kijkje nemen naar de pensioenen aangeboden door Nutmeg ,  Moneyfarm  en Wealthsimple : Klik op de links voor meer informatie. Het is vermeldenswaard dat Moneyfarm * een bonus van maximaal £ 1.000 betaalt als u een bestaand pensioen overdraagt.

Wat is de beleggingsstrategie van Wealthify?

Wealthify belegt voornamelijk in passieve beleggingsfondsen zoals Exchange Traded Funds (ETF’s) en beleggingsfondsen. De mix van fondsen in de portefeuille van een klant hangt af van hun risicohouding en wordt voortdurend gecontroleerd om ervoor te zorgen dat de mix van fondsen nog steeds de beleggingsdoelstellingen van de klant weerspiegelt en de portefeuille die tijdens het openingsproces van de rekening is geselecteerd.

Hoe beheert Wealthify haar portefeuilles?

Wealthify beheert portefeuilles met een combinatie van geautomatiseerde en handmatige systemen om klantportefeuilles te creëren en te monitoren. Wereldwijde markten worden voortdurend gemonitord met behulp van computergebaseerde algoritmen, wat een kosteneffectieve strategie is waarmee klanten met lagere kosten kunnen beleggen. Naast het geautomatiseerde proces gebruiken de experts van Wealthify hun kennis en ervaring om wijzigingen aan te brengen in de portefeuilles van klanten,  In dit opzicht zijn ze net als veel andere robo-consultingdiensten zoals Nutmeg, Moneyfarm en Wealthsimple.

Wat zijn de kosten van Wealthify?

Wealthify* veranderde zijn jaarlijkse kosten in december 2019 en rekent nu een eenvoudige vaste vergoeding van 0,6%. De nieuwe kosten betekenen dat Wealthify van alle robo-adviseurs de goedkoopste beheerde portefeuille biedt met £ 20.000 of minder geïnvesteerd. De onderstaande tabel vergelijkt Wealthify-kosten met Moneyfarm, Nutmeg en Wealthsimple

Investeringsbedrag	Wealthify portefeuillevergoeding	Portefeuillevergoeding beheerd door nootmuskaat	Moneyfarm portfolio vergoeding	Eenvoudige rijkdom
£ 0 – £ 10.000	0,60%	0,75% *	0,75% **	0,70%
10.001 pond – 20.000 pond	0,60%	0,75%	0,60%	0,70%
20.001 pond – 50.000 pond	0,60%	0,75%	0,60%	0,70%
50.001 pond – 100.000 pond	0,60%	0,75%	0,50%	0,70%
£ 100.001 – £ 500.000	0,60%	0,35%	0,35%	0,50%
meer dan £ 500.000	0,60%	0,35%	0,35%	0,50%

* Nootmuskaat ziet af van de verwerkingskosten voor de eerste 12 maanden. Bekijk onze nootmuskaatbeoordeling voor meer informatie. ** Moneyfarm ziet tot 12 maanden af van zijn beheerskosten. Bekijk onze Moneyfarm-beoordeling voor meer informatie. In mijn beoordeling van 2018 merkte ik op dat Wealthify minder concurrerend was voor beleggers met meer dan £ 500.000, maar sindsdien de kosten heeft verlaagd voor diegenen die meer dan £ 100k willen investeren met maximaal 0,40%. Maar de stap van Wealthify om zijn vergoedingsstructuur te vereenvoudigen (wat op zich bewonderenswaardig is) betekent nu dat het duurder is voor beleggers met meer dan £ 50.000 om te investeren dan voorheen.  Bovenstaande tabel is Wealthify nu zeer concurrerend voor mensen met minder dan £ 100.000 om te beleggen, maar niet zo voor degenen met meer dan £ 100.000. Naast de hierboven uiteengezette Wealthify-vergoedingen is er een gemiddelde fondsvergoeding van 0,22%, typisch voor een robotica-adviesbureau. Degenen die ethisch willen beleggen, betalen een gemiddelde fondsvergoeding van ongeveer 0,66%, wat eigenlijk een beetje duur is in vergelijking met Nutmeg (0,31%) en Wealthsimple (0,27%). Wealthify heeft een “verwijs een vriend”-schema dat klanten beloont met £ 25 voor elke vriend die ze doorverwijzen, plus £ 25 voor de vriend. Dit heeft zijn loyaliteitsprogramma “Circles” vervangen, ontworpen om degenen te belonen die familie en vrienden uitnodigen in ruil voor extra kortingstarieven.

Verbetereer de prestaties

Wanneer een Wealthify-rekening wordt geopend, wordt een “verwachte waarde”-cijfer verstrekt dat de potentiële waarde van de investering van een klant aangeeft in een door de klant geselecteerde periode. Dit is geen garantie en ik zou zeggen dat het van beperkt nut is. Wealthify heeft 5 investeringsplannen (voorzichtig, voorlopig, zelfverzekerd, ambitieus en avontuurlijk) waarvan de prestaties regelmatig worden gecontroleerd aan de hand van benchmarks in de sector. Hieronder hebben we de prestatiegegevens van Wealthify voor 2017, 2018, 2019 en 2020 samengevat Prestaties van Wealthify 2017

• Voorzichtig – + 2,21%
• Voorlopig – + 3,30%
• Zelfverzekerd – + 4,39%
• Ambitieus – + 6,16%
• Avontuurlijk – + 7,72%

2018 Wealthify-prestaties

• Voorzichtig – -1,65%
• Voorlopig – -2,88%
• Zelfverzekerd – -4,43%
• Ambitieus – -6,10%
• Avontuurlijk – -7,62%

2019 Wealthify-prestaties

• Voorzichtig – + 6,43%
• Voorlopig – + 9,37%
• Zelfverzekerd – + 11,96%
• Ambitieus – + 14,75%
• Avontuurlijk – + 17,14%

2020 Wealthify-prestaties

• Voorzichtig – + 2,70%
• Voorlopig – + 3,88%
• Zelfverzekerd – + 4,87%
• Ambitieus – + 5,12%
• Avontuurlijk – + 5,06%

Wat nog belangrijker is, hoe verhouden de prestaties van Wealthify zich tot die van andere robo-adviesbureaus?

Wealthify vs MoneyFarm vs nutmeg performance

Wealthify biedt nu prestatiegegevens voor 2020 (het heeft geen prestatiegeschiedenis die veel verder gaat dan 2018). De onderstaande tabel toont de prestaties van Wealthify vs Moneyfarm vs Nutmeg voor 2020. Om de onderstaande vergelijking te maken, heb ik vergelijkbare Moneyfarm- en Nootmuskaatportefeuilles vergeleken met gelijkwaardige Wealthify-portefeuilles. Moneyfarm en Nutmeg bieden respectievelijk 7 en 10 portefeuilles, vergeleken met de 5 van Wealthify.

	Prestaties verbeteren 2020	Moneyfarm-prestaties 2020	Nootmuskaat prestaties 2020
voorzichtig	2,70%	1,6%	3,00%
proberen	3,88%	3,00%	4,40%
zelfverzekerd	4,87%	2,50%	6,20%
ambitieus	5,12%	4,50%	6,30%
avontuurlijk	5,06%	6,10%	6,30%

Op basis van de bovenstaande gegevens heeft Wealthify over de hele linie goed gepresteerd in 2020 in wat een moeilijk jaar is geweest voor beleggers (dit is misschien niet verrassend gezien mijn eerdere observatie van de over het algemeen voorzichtigere portefeuilletoewijzing van Wealthify). Het is vermeldenswaard dat Wealthify ook een reeks van 5 ethische portefeuilles heeft waarmee beleggers zichtbaarheid kunnen krijgen voor organisaties die zich inzetten voor een positieve impact hebben op de maatschappij en het milieu. Hieronder hebben we de prestaties van de ethische portefeuilles van Wealthify samengevat. 2020 Wealthify Ethische portefeuilleprestaties 

• Voorzichtig – + 4,14%
• Voorlopig – + 6,45%
• Zelfverzekerd – + 9,04%
• Ambitieus – + 11,16%
• Avontuurlijk – + 13,43%

Welke andere diensten biedt Wealthify aan?

Wealthify is niet gereguleerd om financieel advies te geven aan haar klanten, maar investeringen tot £ 85.000 worden gedekt door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

Waarde klantbeoordelingen

Wealthify heeft de beoordeling ‘Uitstekend’ en heeft een beoordeling van 4,6 uit 5,0 van bijna 500 beoordelingen op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot. Hieronder vindt u een voorbeeld van beoordelingen die door bestaande Wealthify-klanten op Trustpilot zijn geplaatst: ‘Altijd beschikbaar voor e-mail / telefonische ondersteuning en dat wat belangrijk is en je vertrouwen geeft in het bedrijf en het vermogen om voor hun klanten te werken’ – Chris “Over het algemeen ben ik tevreden met de service die ik heb ontvangen, maar ik kan geen commentaar geven op de prestaties van de investering omdat ik mijn ISA pas 6 maanden heb” – Mike ‘Zeer tevreden met de service en het gemak om op de hoogte te blijven van alles, ik zou het zeker aanbevelen aan elke vriend of familie’ – Jackie “Uitstekende bedrijfs- en beleggingsservice waardoor ik me op mijn gemak voel om mezelf van mijn geld te scheiden. Wealthify is de toekomst met zijn roboinvesteringsplatform” – Paul ‘Geweldige website, briljante klantenservice: reageer snel op eventuele twijfels.
Tarieven zijn eerlijk en transparant” – Pete

Conclusion

• Wealthify * biedt een passieve methode om te beleggen in de aandelenmarkt met een goede prijs-kwaliteitverhouding en zonder problemen en is ideaal voor beginners, omdat u kunt beginnen met beleggen met slechts £ 1.
• De tarieven zijn zeer concurrerend voor zowel kleinere beleggers, maar minder voor grotere beleggers (die met meer dan £ 100k om te investeren) vanwege de vaste vergoedingsstructuur. Wealthify biedt de goedkoopste beheerde portefeuille met £ 20.000 of minder geïnvesteerd, ervan uitgaande dat u geen van de promotionele aanbiedingen elders gebruikt.
• Prestatiegegevens voor 2020 steken gunstig af bij zijn collega’s
• Het is vermeldenswaard dat er geen reden is om niet met meer dan één robo-adviseur te beleggen, om te voorkomen dat u al uw eieren in één mandje hebt (hoewel u elk boekjaar slechts één ISA van aandelen en aandelen kunt openen).
• Wealthify of een andere robo-adviesdienst is trouwens niet geschikt voor diegenen die meer betrokken willen zijn bij hoe en waar hun geld wordt geïnvesteerd. Als u een meer praktische beleggingsbenadering wilt volgen waarmee u uw geld kunt beheren en uw eigen fondsbeslissingen kunt nemen, bekijk dan mijn   80-20 Investors-service .