Wat zou het denkproces moeten zijn van het investeren van 10 roepie lakh [India]?

Hoe investeer je 10 roepie lakh in India? We hebben hier te maken met een groot forfait. Het is dus beter om voorzichtig te werk te gaan. Het idee zou moeten zijn om de ” verwachte rendementen ” te genereren met een “redelijk risico op verlies” dat ermee gepaard gaat.

Het is belangrijk om de volgende concepten te begrijpen voordat u verder gaat:

• Verwacht rendement : Voorbeeld: wanneer de verwachting (behoefte) van rendement slechts 8% is, waarom beleggen in aandelen. Evenzo, wanneer het verwachte rendement 12% + is, is het zonder kapitaal niet mogelijk. Dus voordat u investeert, moet u het “verwachte rendement” kennen. Wees verstandig in het beantwoorden van de oproep. Wees niet te defensief of hebzuchtig.
• Redelijk risico op verlies: Wanneer de verwachte rendementen hoger zijn, moeten risicovolle beleggingsopties (zoals aandelen) worden gebruikt.

  Als belegger moeten we weten hoe we verstandig kunnen beleggen om het risico op verlies te beheren.

[Meer informatie over “waar u geld kunt investeren om een hoger rendement te behalen”]

Hoge opbrengsten

Denkproces …

U moet een denkproces opbouwen voordat u investeert. Dit geldt vooral wanneer we te maken hebben met forfaitaire investeringen.

Wat moet het denkproces zijn? Ik heb geprobeerd het weer te geven in de volgende procestabel:

Wat wordt weergegeven in het bovenstaande procesdiagram? Wanneer onze rendementsverwachtingen lager zijn, is het selecteren van de juiste beleggingsoptie vrij eenvoudig.

Wat?

• Inflatie: In India zal de gemiddelde inflatie in de komende 5+ jaar ongeveer 7-8% per jaar zijn. Het is momenteel laag, maar wanneer de bbp-groei sneller is, zal er ook inflatoire druk binnensluipen.
• Op schulden gebaseerde fondsen: Wanneer onze rendementsverwachting 8% of lager is, kunnen op schulden gebaseerde plannen gemakkelijk 8% per jaar opleveren. Op schulden gebaseerde plannen zijn ook risicovrij. Dus voor mensen met een lagere rendementsverwachting worden op schulden gebaseerde beleggingsfondsen een automatische keuze.
• Evenwichtige fondsen: Wanneer onze rendementsverwachting iets boven de 8% (zeg 10%) ligt, kan een goed uitgebalanceerd beleggingsfonds dit rendement gemakkelijk produceren. Deze fondsen hebben een beperkte blootstelling aan aandelen. Een rendement van 8% + wordt dus mogelijk.

De enige zorg die moet worden besteed aan het omgaan met het “gebalanceerde fonds” is de “beleggingshoudtijd“. Mijn persoonlijke gok is dat als het gaat om evenwichtige fondsen, de beleggingshoudtijd minstens 3 jaar moet zijn.

Hoe investeer je 10 roepie lakh om een hoger rendement te behalen?

Besluitvorming wordt moeilijker wanneer het verwachte beleggingsrendement hoger wordt (zoals 12%+pa).

Welke beleggingsoptie is geschikt om een forfaitair bedrag zoals 10 lakh te beleggen en ook rendementen van 12% + te genereren?

In dit geval is het juiste beleggingsidee om te investeren in aandelen. Maar dat betekent niet dat we doorgaan met het kopen van aandelen en aandelen beleggingsfondsen.

Hier is het erg belangrijk om berekende stappen uit te voeren. Hoe doe je dat? Begin met het beantwoorden van de volgende vraag.

Is dit het juiste moment om in aandelen te beleggen?

Waarom deze vraag stellen? Want als het om aandelen gaat, kunnen we het ons niet veroorloven om te beleggen als de aandelenmarkt overgewaardeerd is.

Wat is er aan de hand? Overgewaardeerde activa genereren in de loop van de tijd eerder negatieve rendementen.

Hoe kan een gewone man beoordelen of de aandelenmarkt overgewaardeerd of ondergewaardeerd is?

Het observeren van de trend van de
laatste 3 maanden van de “BSE 500 index”.

Als het gaat om een downtrend, betekent dit dat de aandelenmarkt mogelijk ondergewaardeerd is.

Als het gaat om een uptrend, betekent dit dat de aandelenmarkt mogelijk overgewaardeerd is.

Hoe om te gaan met eerlijkheid als de markt ondergewaardeerd of overgewaardeerd is?

Wanneer de markt overgewaardeerd is, is een goed beleggingsidee om een systematisch overdrachtsplan (STP) te volgen dat wordt aangeboden door beleggingsfondsen.

# 1. Wanneer aandelen overgewaardeerd zijn – Probeer het Systematic Transfer Plan (STP)

Ik schreef een gedetailleerde blogpost over het systematische overdrachtsplan (STP). Ik zal je vragen om die blogpost te lezen voor meer inzicht in STP.

Laat me hier een kleine introductie doen over STP-plannen.

Het Systematic Transfer Plan (STP) is een op maat gemaakt beleggingsplan voor beleggers die van plan zijn om in aandelen te beleggen in één oplossing. Maar geld wordt niet direct in aandelen belegd. Het volgt de onderstaande stappen:

[Meer informatie over directe aandelenbeleggingen]

1. Stap 1 : De persoon maakt gezond sparen (Rs.10 Lakhs). Verzamel deze besparingen opzettelijk om te profiteren van het investeren in één oplossing. Lees meer over hoe een terugkerende storting een miljonair kan maken.
2. Stap 2: Wanneer de persoon klaar is om geld te investeren, vindt hij dat de aandelenmarkt overgewaardeerd is. Dan besluit hij Rs.10 Lakhs in brokken te beleggen in een liquide fonds.
3. Stap 3: Maar aangezien liquide fondsen slechts een laag rendement kunnen produceren (5,5% per jaar), verplicht het het beleggingsfonds om systematisch zijn rechten van deelneming (zeg ter waarde van Rs 25.000 per maand) terug te betalen van het liquide fonds. Het geld dat aldus door de terugbetaling wordt gegenereerd, wordt onmiddellijk geherinvesteerd in een geselecteerd aandelenfonds.

Het bovenstaande proces gaat door totdat alle Lakh Rs.10 zijn overgedragen van een liquide fonds naar een op aandelen gebaseerd fonds.

Waarom belegt de belegger op deze manier? Er zijn hier twee belangrijke vragen te stellen:

Waarom heeft de belegger SIP niet direct in aandelen geïnitieerd?

De belegger wilde het forfait (Rs.10 lakh) onmiddellijk investeren. Hij wilde het geld niet op zijn spaarrekening houden. Er kan een angst zijn dat zuurverdiende besparingen elders kunnen worden besteed.

Waarom koos de belegger alleen voor liquide fondsen?

Omdat de belegger wilde beleggen in een forfaitair bedrag op een moment dat de aandelenmarkt overgewaardeerd was, had hij slechts twee keuzes:

• Beleg in een traditioneel schuldfonds.
• Beleg in een liquide fonds.

Hij koos voor liquide fondsen omdat hun kostenratio lager is en ze ook veiliger zijn dan traditionele op schulden gebaseerde fondsen.

# 2. Wanneer aandelen ondergewaardeerd zijn: probeer mid-cap en multi-cap fondsen

Wanneer de markt ondergewaardeerd is, is het het beste om direct te beleggen in op aandelen gebaseerde producten. Maar omdat het corpus van eenmalige investeringen groot is (Rs.10 Lakhs), is het beter om het bedrag tussen schuld en eigen vermogen te betalen:

• Op schulden gebaseerde beleggingsfondsen (20%) – Een “goed obligatiefonds” in India zou bijna 9-10% per jaar kunnen opleveren. Een deel van tien roepie lakhs (20%) in dergelijke fondsen beleggen, volstaat. Hier zal het geld niet alleen veilig zijn, maar ook een vast rendement opleveren. Lees hier meer over schuldfondsen.
• Midcapfonds (50%) – Wanneer de beleggingshorizon meer dan 5 jaar is, kunnen goede midcapfondsen gemakkelijk rendementen van 15% + behalen. Voorbeeld: Het L&T Mid Cap Fund heeft de afgelopen 5 jaar een rendement van 22% per jaar gegenereerd. Lees hier meer over midcapfondsen.
• Multi Cap Fund (30%) : Mid Cap fondsen kunnen het beste rendement geven over tijdshorizons zoals 5+ jaar. Dus waarom gaan we voor multi-cap fondsen? Want diversificatie is ook nodig. Maar gezien het feit dat de aandelenmarkt ondergewaardeerd is, is overmatige diversificatie misschien niet nodig. Een goed multi-cap fonds is dus meer dan genoeg. Voorbeeld: Mirae Equity Fund heeft de afgelopen 5 jaar een rendement van 18%+ pa gegenereerd. Lees meer over de acquisitieratio om goede beleggingsfondsen te kiezen.

Conclusie

Omdat het belangrijk is om geld te investeren met een plan, moet er ook een plan zijn om winst te boeken . Wat moet het plan zijn?

[ Opmerking: tijdige winstregistratie is met name noodzakelijk in het geval van op aandelen gebaseerde beleggingen. Voor op schulden gebaseerde plannen kunnen we het ons veroorloven om het geld geïnvesteerd te laten blijven zonder ons veel zorgen te maken over het boeken van winst. ]

Zodra aandelenbeleggingen het gewenste rendement gaan opleveren, zal ik binnenkort winst boeken.

Maar de kwestie van winstboekhouding komt pas aan het einde. Het is belangrijk om te beginnen met een juiste aanpak. Wat is de juiste aanpak?

• Rond ‘verwachte rendementen’ af.
• Beleg “alleen” in aandelen als” de verwachte rendementen hoog zijn.
• Wanneer aandelen overgewaardeerd zijn, beleg dan via STP.
• Wanneer het vermogen ondergewaardeerd is, zou ik voor mezelf een goed “midcap en multi-cap fonds” kiezen.