De federale overheid heeft een echte lijst van alfabetsoepagentschappen die grotendeels achter de schermen opereren. U kent de SEC waarschijnlijk al, maar er zijn andere financiële sectoren die een belangrijke rol spelen in het succes van uw beleggingen. Agentschappen zoals FDIC, SIPC en FINRA doen veel om vertrouwen en liquiditeit toe te voegen aan investeringen en financiële entiteiten.
Wat zijn deze bureaus en hoe beïnvloeden ze uw beleggingen?
FDIC – Federal Deposit Insurance Corporation
De FDIC (wat staat voor F ederal D eposit I nsurance C orporation) werd opgericht door de Banking Act van 1933 en opereert als een Amerikaans overheidsbedrijf, maar als een onafhankelijk agentschap.
De belangrijkste functies van FDIC zijn:
Bankdepositoverzekering. De FDIC beveiligt bankdeposito’s tot $ 250.000 per deposant. Deze verzekeringsdekking strekt zich uit tot deposito’s die worden aangehouden in bijna 7.000 bankinstellingen in het hele land.
Dit strekt zich niet uit tot kredietverenigingen, die in plaats daarvan verzekerd zijn door de National Credit Union Administration of NCUA.
Bankentoezicht. De FDIC voert regelmatig beoordelingen uit van haar aangesloten banken. Deze beoordelingen hebben betrekking op de veiligheid en soliditeit van individuele banken en de naleving van de wetgeving inzake consumentenbescherming.
Toezicht op bepaalde banken. De FDIC exploiteert failliete banken die onder curatele worden gesteld, voornamelijk als gevolg van problemen met de financiële soliditeit.
De FDIC wordt gefinancierd door premies die door aangesloten banken worden betaald voor depositoverzekeringen die door het agentschap worden verstrekt. Het verdient ook extra inkomsten uit rente ontvangen op beleggingen in Amerikaanse staatsobligaties. In tegenstelling tot de meeste overheidsorganisaties, en zelfs semi-gouvernementele organisaties, ontvangt de FDIC geen financiering van de Amerikaanse overheid.
Wat FDIC betekent voor uw financiën. Vanwege de FDIC en zowel het toezicht als de depositoverzekering die zij bieden, hoeft u zich geen zorgen te maken over de financiële integriteit van de instellingen waarmee u bankiert.
U bent vrij om te bankieren met wie u maar wilt, vol vertrouwen in de zekerheid dat uw geld veilig zal zijn, waar het ook is.
SIPC – Securities Investor Protection Corporation
SIPC (wat staat voor S ecurities I nvestor P rotection C orporation) speelt een soortgelijke rol als de FDIC, behalve dat het actief is in de effektensector. Het werd opgericht onder de Securities Investor Protection Act (SIPA) van 1970 en biedt lidmaatschap door de meeste makelaars die in de Verenigde Staten zijn geregistreerd.
Een gebied waar het afwijkt van de FDIC is dat het niet functioneert als een regelgevende instantie. De enige functie is om op te treden als een verzekeringsfonds voor beleggingsorganisaties en bestaat als een non-profit lidmaatschapsmaatschappij. De SIPC staat onder toezicht van de Securities and Exchange Commission (SEC).
De belangrijkste kenmerken van SIPC zijn:
Verzekering van de rekening van de belegger. Vanwege SIPC-dekking zijn klanten van beleggingsmakelaarsbedrijven verzekerd tot $ 500.000 nettowaarde op elke rekening. Dit omvat tot $ 250.000 aan contante saldi. De SIPC zal eerst proberen de distributie van contanten en effecten van klanten te regelen en vervolgens vertrouwen op verzekeringslimieten om het saldo te dekken.
Het is belangrijk om te erkennen dat sipc-dekking beperkt is tot de insolventie van de beleggingsmakelaar. Het dekt geen verliezen die het gevolg zijn van slechte beleggingsbeslissingen door de klant, fraude of verkeerde voorstelling van zaken. Hoewel de verzekering contanten en gewone effecten dekt, zijn sommige andere activa niet inbegrepen. Deze omvatten grondstoffen- en futurescontracten en andere soorten beleggingen die niet bij de SEC zijn geregistreerd.
Zorg voor orde op de financiële markten. Ten minste een deel van het doel van het SIPC is te voorkomen dat een insolventie in een of meer beleggingsmakelaars de financiële markten intensiveert en destabiliseert. Door de rekeningen van beleggers bij elke beursvennootschap te verzekeren, helpt SIPC te voorkomen dat de financiële problemen van een instelling zich naar anderen verspreiden. Op deze manier werkt SIPC aan het helpen stabiliseren van de beleggingsindustrie in het algemeen.
SIPC wordt ondersteund door ratings over haar leden in de beleggingssector. Maar het is ook bevoegd om te lenen tegen de Amerikaanse schatkist als er extra middelen nodig zijn.
Wat SIPC betekent voor uw financiën. Dus wat gebeurt er met uw geld als u de verzekerde limiet van $ 250.000 hebt overschreden, binnen een 401 (k) pensioenrekening of een andere, en ze falen? De SIPC is bedoeld om uw geld te beschermen, maar hoe? Om deze vraag te beantwoorden, namen we contact op met Andrew Meadows, Consumer &Brand Ambassador bij Ubiquity Retirement + Savings.
“Kortom, je hebt niet veel dekking bij een makelaar als je de limiet hebt overschreden. In feite, als meer dan $ 250.000 in contanten is of een cash-achtige investering zoals de geldmarkt, is het niet gedekt. SIPC is een non-profitorganisatie en een federaal agentschap van de Verenigde Staten zoals de FDIC.
De beste manier om uw 401 (k) te beschermen, is door te diversifiëren. Ik krijg vaak de vraag of mensen al hun 401 (k) moeten consolideren door ze allemaal samen te rollen. Het is geen slecht idee als het gaat om het beheren van uw middelen. Als u echter tot $ 500K bespaart, wilt u eigenlijk diversifiëren. Falende makelaars zijn niet gebruikelijk, maar u wilt niet al uw eieren in één mandje. Integendeel, als u een agressieve spaarder bent, laat uw geld dan achter in andere plannen of maak ze over naar een IRA of een ander type gekwalificeerde rekening. ”
Zoals u kunt zien, dekt de SIPC de verliezen die worden geleden door klanten van beleggingsmakelaars, maar grijpt niet in om de financiële integriteit van de makelaardij zelf te ondersteunen. Haar verantwoordelijkheid ligt dus tegenover de klanten van de makelaardij, en op geen enkele wijze tegenover de beursvennootschap zelf.
Zoals we hier bij Investor Junkie altijd zeggen, zal niemand voor uw geld zorgen zoals u, dus u moet voorzichtig zijn en aandacht besteden aan uw investeringen.
FINRA – Financial Industry Regulator
FINRA (afkorting van F FINANZIARIO I ndustria R egulatory A utorit) is de opvolger van de National Association of Securities Dealers (NASD), opgericht in 2007. Het is ook een privébedrijf en fungeert, net als de FDIC, als een zelfregulerende organisatie.
Het functioneert als de lidregulering, toepassing en arbitrage van de New York Stock Exchange (NYSE), waar het zowel deelnemende beursvennootschappen als valutamarkten reguleert. Net als SIPC is het uiteindelijk aansprakelijk voor de SEC.
FINRA wordt gefinancierd door evaluaties van geregistreerde vertegenwoordigers en aanvragers van aangesloten bedrijven, jaarlijkse contributies betaald door haar leden en boetes opgelegd voor overtredingen.
De belangrijkste functie van FINRA is:
Regulering van effektenfirma’s. FINRA is de grootste onafhankelijke toezichthouder van alle effectenbedrijven die landelijk actief zijn. Meer dan 4.000 beursvennootschappen in het buitenland omvatten meer dan 161.000 filialen en 637.000 geregistreerde effectenvertegenwoordigers. De activiteiten omvatten alle financiële markten, waaronder de New York Stock Exchange, NASDAQ, American Stock Exchange en International Securities Exchange. De belangrijkste missie is om beleggers te beschermen door ervoor te zorgen dat de effectenindustrie eerlijk en eerlijk werkt.
In dit verband voert FINRA regelmatig regelgevende evaluaties uit van haar geassocieerde beleggingsondernemingen. Het machtigt ook instellingen en particulieren om actief te zijn in de effectensector.
Wat FINRA betekent voor uw financiën. Hoewel FINRA, in tegenstelling tot de FDIC- en SIPC-agentschappen, uw geld op geen enkele manier verzekert tegen verliezen, fungeert het als een primaire toezichthouder van de beleggingsindustrie. Dit houdt deelnemers aan de sector eerlijk en zorgt ervoor dat investeringsactiviteiten vrij zullen stromen.
Als gevolg van deze functie kunt u met vertrouwen in de financiële markten beleggen, wetende dat deelnemers in de beleggingssector een toezichthouder hebben die kijkt naar die dingen die we liever negeren in de normale gang van zaken.
De meesten van ons besteden dagelijks weinig aandacht aan FDIC-, SIPC- en FINRA-organisaties. Tegelijkertijd genieten we allemaal van de voordelen van de bescherming die ze bieden aan onze financiën.
