Wat is een financieel plan en waarom heb je het nodig?

Het hebben van een financieel plan is een geweldige manier om jezelf voor te bereiden op toekomstig succes met je financiën. Maar wat is het en hoe begint het? Ontdek het nu.

De kans is groot dat je de term financieel plan hebt gehoord in een nieuwsbericht of gesprek met collega’s of familieleden. Het hebben van een financieel plan klinkt slim, maar niet iedereen weet wat er in een goed document staat en waarom ze het nodig hebben. Gelukkig zijn deze plannen niet moeilijk samen te stellen. Als u wilt, kunt u zelf een eenvoudig financieel plan maken. Degenen die de voorkeur geven aan een meer diepgaand document, kunnen een financieel planner inhuren om er een voor hen samen te stellen. Dus wat is een financieel plan precies en hoe wordt het gemaakt? Dit is wat u moet weten.

Wat houdt een financieel plan in?

Een financieel plan is een document dat door u of een professional wordt opgesteld en dat uw persoonlijke financiën begeleidt. Het plan kan zo gedetailleerd of zo minimaal zijn als u wilt. Het moet u inspireren om zowel op korte als op lange termijn vooruitgang te boeken.    Hoewel veel mensen uiteindelijk een financieel plan hebben geschreven, is uw plan niet in steen gebeiteld. U kunt het aanpassen naarmate uw leven en doelen in de loop van de tijd veranderen. Daarom is het essentieel om uw financiële plan regelmatig te herzien en te herzien.   Als u financieel onderlegd bent, kunt u mogelijk zelf een financieel plan maken. Het is tenslotte gewoon een document dat uw huidige financiële situatie schetst, waar u het wilt hebben en hoe u daar kunt komen. U kunt eenvoudig Google Documenten, Google Spreadsheets en gratis beleggingscalculators gebruiken om een document samen te stellen dat u uw financiële plan zou kunnen noemen. Dat gezegd hebbende, moet een goed doordacht financieel plan de volgende secties bevatten.

Huidige situatie

Om erachter te komen waar u naartoe moet, moet u eerst weten waar u begint. Een financieel plan kan waardevolle informatie verzamelen over uw huidige financiën, waaronder inkomsten, uitgaven, cashflow, schulden, besparingen en investeringen.   Als u uw financiën bijhoudt, is het verwerken van deze gegevens veel eenvoudiger dan helemaal opnieuw beginnen. Het is in ieder geval belangrijk om te weten met welke tools je moet werken. Bekijk uw bank-, debet- en beleggingsafschriften om relevante informatie over elk financieel element te vinden. Zodra u een lijst heeft van uw huidige financiële posities, kunt u erachter komen hoeveel geld u kunt investeren voor uw doelen. Je kunt dit startpunt ook gebruiken om realistische korte- en langetermijndoelen te vinden.

Toekomstige financiële doelen en hoe deze te bereiken

Een financieel plan is een routekaart voor de toekomst van uw financiën. U moet korte-, middellange- en langetermijndoelen voor uw geld stellen binnen uw plan. Doelen kunnen zijn om uit de schulden van de consument te komen, een noodfonds op te bouwen, een specifiek dollarbedrag aan investeringen vóór pensionering te bereiken en meer. Een financieel adviseur kan je helpen bij het bedenken van doelen die je zou kunnen missen. Omdat ze financiële plannen maken voor een breed scala aan klanten, kunnen ze de punten invullen waar je misschien niet aan denkt en die nog steeds uiterst belangrijk zijn.

Pensioenplanning

Een van de grootste doelen is om met pensioen te kunnen gaan. Uw plan moet gaan over hoe u van plan bent uw pensioen te financieren en hoe u de financiële middelen zult opbouwen om dit te doen. Pensioenplanning is meer dan het kiezen van een pensioennummer. U moet beslissen hoeveel u elk jaar wilt beleggen, in welke soorten accounts u wilt beleggen en welke beleggingen u moet kiezen. Zodra u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, moet u een opnamestrategie hebben die uw geld behoudt, zodat u geld hebt totdat u sterft.  

Fiscale planning

Fiscale planning is een ander belangrijk concept dat u in uw financiële plan moet opnemen. Hiermee kunt u meer geld overhouden om toe te wijzen aan uw doelen. Het doet dit door slimme beslissingen te nemen over uw geld om het totale bedrag aan belastingen dat u voor het leven moet betalen te verminderen. Sommige fiscale planningsstrategieën zijn zo eenvoudig als het plaatsen van de juiste soorten investeringen in de juiste fiscaal voordelige rekeningen. Andere strategieën zijn complexer. U moet bijvoorbeeld uw beleggingsbasis bijhouden, zodat u belastingverlies kunt innen. Financiële adviseurs kunnen u helpen uzelf bloot te stellen aan strategieën die u misschien niet kent. Door meer strategieën te leren, kunt u mogelijk meer van uw zuurverdiende geld behouden.

Hoe u uw financiën beschermt

Het is ook cruciaal om te beheren hoe u uw gezin en financiën beschermt. Verzekeringen zijn vaak een essentieel hulpmiddel dat mensen gebruiken om dit te doen. We raden u aan rekening te houden met de behoeften van autoverzekeringen, huiseigenarenverzekeringen, huurdersverzekeringen, levensverzekeringen, arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, langdurige zorgverzekeringen en parapluverzekeringen, naast vele andere soorten. Naast een verzekering moet u ervoor zorgen dat u zorgt voor eventuele estate planning die u moet doen. Misschien wilt u een testament, vertrouwen, voorafgaande medische richtlijn of andere estate planning-documenten maken om ervoor te zorgen dat uw wensen worden gerespecteerd wanneer u overlijdt. Uw plan kan specifieke strategieën gebruiken om ervoor te zorgen dat er zo min mogelijk belastingeffecten zijn wanneer u sterft.

Wat is het doel van een financieel plan?

Het doel van een financieel plan is om een doordachte weergave te ontwikkelen van hoe u uw financiële doelen kunt bereiken terwijl u uw gezin en financiën beschermt. Het moet u een routekaart geven over hoe u uw doelen kunt bereiken en een mooie financiële toekomst kunt garanderen.  Het maken van een financieel plan laat je kritisch nadenken over hoe je wilt dat je toekomstige leven eruit ziet. Dit kan een geweldige manier zijn om grotere doelen te stellen of veranderingen aan te brengen als je niet tevreden bent met je huidige leven of levensstijl. 

Wie heeft een financieel plan nodig?

Je denkt misschien dat alleen mensen met grote sommen geld een financieel plan nodig hebben. Het kan niet fouter zijn. Eerlijk gezegd kan iedereen er baat bij hebben.    Financiële plannen kunnen u helpen erachter te komen wat u moet doen om een succesvolle financiële toekomst te hebben. Het geeft u een momentopname van waar u begint en wat u moet doen om te komen waar u naartoe wilt. Veel van wat een financieel planner u helpt bij het ontwikkelen van uw document is niet algemeen bekend voor iemand die niet veel weet over financiën.    Als je eenmaal weet welke doelen je moet bereiken en wanneer je ze moet bereiken, kun je meer gemotiveerd zijn om sneller vooruit te gaan. Vaak kan het hebben van een financieel plan dat je regelmatig bekijkt en bijwerkt een grote motiverende factor zijn. Het kan je helpen je financiën in goede conditie te houden voor je toekomst en pensioen.  

Hoe maak je een financieel plan?

Als je financieel onderlegd bent, kun je misschien zelf een financieel plan maken. Het is tenslotte gewoon een document dat je huidige financiële situatie schetst, waar je het wilt hebben en hoe je daar kunt komen.  U kunt eenvoudig Google Documenten, Google Spreadsheets en gratis beleggingscalculators gebruiken om een document samen te stellen dat u uw financiële plan zou kunnen noemen.

Inventariseer uw huidige situatie

Het eerste wat je moet doen is kijken waar je begint. Werk eerst aan het bijhouden van uw uitgaven en inkomsten. U kunt dit handmatig doen of met behulp van gratis software zoals Mint of Personal Capital. Bereken vervolgens uw vermogen. Dit omvat het verzamelen van informatie over uw bezittingen (zoals contanten en investeringen) en schulden (zoals autoleningen en hypotheken). Het kan worden gedaan met een eenvoudige spreadsheet of door gebruik te maken van een service zoals Personal Capital. Zodra u over deze informatie beschikt, moet u deze up-to-date houden. Blijf uw uitgaven maandelijks bijhouden. Overweeg uw vermogen eenmaal per maand, kwartaal of jaar bij te werken op basis van uw doelen.  

Stel doelen die je wilt bereiken op een tijdlijn

Nadat je weet waar je begint, kun je erachter komen waar je naartoe wilt. Er zijn verschillende financiële doelen die je kunt stellen, afhankelijk van je huidige situatie en waar je wilt eindigen. Een sleutel is om een tijdlijn in te stellen voor het bereiken van je doelen. Dit helpt je te berekenen of het realistisch is om je doelen te bereiken in de tijdlijn die je wilt.    Als u bijvoorbeeld $ 20.000 over drie jaar wilt besparen, moet u $ 556 per maand besparen. Als dat niet realistisch is, moet je een manier vinden om meer geld te verdienen, uitgaven te besparen of een geschikter doel te vinden. Doelstellingen kunnen zijn:

• Bouw een noodfonds.
• Schulden betalen .
• Wees goed verzekerd met levensverzekeringen, huiseigenaren, parasol, auto en andere soorten verzekeringen.
• Opstellen van successieplanningsdocumenten .
• Draag elk jaar een bepaald bedrag bij aan beleggingsrekeningen.
• Het bereiken van een bepaald investeringsevenwicht.

Zorg ervoor dat u realistische deadlines opneemt, zodat u niet ontmoedigd raakt en uw financiële plan weggooit.

Bepaal welke acties nodig zijn om uw doelen te bereiken en onderneem actie

Zodra je je doelen en tijdlijnen hebt vastgesteld, is het tijd om je strategie te starten. Doelen zijn alleen nuttig als je actief probeert ze te bereiken.  Op basis van uw geschiedenis en beschikbare financiële middelen, leert u hoe u uw geld kunt toewijzen voor uw doelen. Voor sommige doelen, zoals de voorbereiding op uw pensioen, moet u begrijpen in welke beleggingen u moet beleggen. Voor andere doelen, zoals agressieve schuldaflossing, moet u mogelijk manieren vinden om het inkomen te verhogen om ze sneller te bereiken. Op basis van deze resultaten handelen en systemen opzetten om het bereiken van deze doelen te realiseren.

Houd uw voortgang bij

Een financieel plan werkt het beste wanneer u uw voortgang bijhoudt. Als u er een maakt en er nooit meer naar kijkt, heeft het niet veel zin. Stel maandelijkse, driemaandelijkse of jaarlijkse controles in om uw financiële plan te herzien, zodat u kunt zien hoe u vooruitgang boekt.   Niemand is perfect. Je bereikt je doelen misschien niet in de tijdlijn waar je op hoopte, of een gunstige markt kan je helpen je doelen eerder dan verwacht te bereiken. De sleutel is om te weten waar je bent ten opzichte van je plan.  

Breng wijzigingen aan en werk uw plan indien nodig bij

Als dingen niet gaan zoals gepland, is het tijd om opnieuw te handelen. Als je achterloopt op je doelen, zoek dan een manier om je achterstand in te halen en verander je plan om dat te weerspiegelen. Inhalen is echter misschien niet altijd mogelijk. In deze gevallen moet je misschien de deadlines van je doelen wijzigen.    Het up-to-date houden van je financiële plan en doelen betekent niet dat je hebt gefaald. Het betekent dat je de controle over je financiën neemt. Mensen die informatie hebben en hun vooruitgang meten, boeken vaak veel meer vooruitgang dan degenen die financieel in het leven zweven zonder deze hulpmiddelen.  

Het kan een goed idee zijn om een professional in te huren

Het is echter mogelijk dat u zich niet bewust bent van blinde vlekken of betere strategieën die financiële experts u kunnen helpen implementeren. Daarom geven de meeste mensen er de voorkeur aan om een financieel planner of financieel adviseur in te huren om het document voor u op te stellen. Ze doen het voor de kost. Goede financiële adviseurs weten wat je nodig hebt in je plan. Maar daarover hieronder meer!

Heeft u een financieel planner of consultant nodig?

Er zijn verschillende soorten financiële adviseurs die u kunt inhuren om een financieel plan te maken. Sommige financiële adviseurs proberen u in hun ecosysteem op te nemen om commissies te verdienen op operaties of door u verzekeringsproducten te verkopen. Idealiter wilt u dit soort adviseurs vermijden. Er zijn uitzonderingen, zoals wanneer u zeker weet dat ze het beste met u voor hebben.    In plaats daarvan wilt u een betaalde fiduciaire financieel adviseur inhuren die wettelijk verplicht is om beslissingen te nemen in uw belang. Deze consultants ontvangen geen commissie voor het verkopen van de producten. In plaats daarvan moet u ze betalen.   Als u een financiële planner nodig hebt, kunt u overwegen een service zoals Facet Wealth te gebruiken. Facet Wealth maakt gebruik van technologie en CFP (Certified Financial Planner) fiduciaire professionals om u te helpen een financieel plan op te stellen en uw investeringen te beheren. Facet Wealth is alleen virtueel, maar u werkt met een speciaal GVB dat niet verandert van vergadering tot vergadering. Hierdoor kan de financiële planner u en uw situatie goed kennen. Zij kunnen u helpen door uw financiële plan aan te passen naarmate uw situatie evolueert.    Hun adviseurs hebben geen prikkel om te verkopen. U wordt alleen een vaste jaarlijkse vergoeding in rekening gebracht op basis van de diensten die u nodig hebt. U hoeft niet eens een asset under management (AUM) -vergoeding te betalen. Ze bieden verschillende soorten planning, waaronder pensioen, onderwijs, leven, inkomstenbelasting, verzekering, opvolging, erfenis, pensioeninkomen en vermogensbeheerplanning.    Als u liever persoonlijk met een financieel adviseur werkt, kunt u er een vinden met behulp van het Paladin-register. Het Paladin-register is een gratis service die u in contact brengt met een financiële trustee die uw zorgen en behoeften op het gebied van financiële planning kan aanpakken. De dienst houdt in dat u wat basisinformatie over uw situatie invult. Vervolgens doorzoekt Paladin Registry zijn database om u in contact te brengen met één tot drie geschikte financiële fiduciaire matches om te vergelijken. Ze bekijken en documenteren ook de kwalificaties van de consultants die voor u zijn voorgesteld.   Zodra u de lijst met potentiële consultants hebt, kunt u kandidaten interviewen en de beste selecteren. Paladin Registry biedt ook een gratis gids om u te helpen de beste manier te vinden om uw kandidaten voor financieel adviseurs te interviewen. Zodra u een consultant hebt gekozen, kunnen zij een financieel plan voor u maken.

samenvatting

Het samenstellen van een financieel plan kan een geweldige oefening zijn. Het stelt je in staat om te begrijpen waar je financiën vandaag zijn. Het laat je ook nadenken over waar je wilt dat je financiën in de toekomst zijn en hoe je daar kunt komen. Je kunt zelf een financieel plan samenstellen. Dat gezegd hebbende, mis je misschien dingen waarvan je je niet bewust bent dat je ze moet opnemen of strategieën die je kunnen helpen je doelen sneller te bereiken.     Veel mensen kiezen ervoor om een financieel adviseur in te huren om een financieel plan samen te stellen. U kunt een dienst inhuren, zoals Facet Wealth, of een consultant vinden om u persoonlijk te ontmoeten met behulp van een service zoals Paladin Registry. Het maakt niet uit hoe u besluit uw financiële plan te maken, zorg ervoor dat u er een hebt. Op deze manier weet u welke doelen u nastreeft om een succesvolle financiële toekomst te hebben.