Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd bedrijf dat geld van veel beleggers verzamelt en belegt in effecten zoals aandelen, obligaties en kortlopende schuld-, aandelen- of obligatiefondsen en geldmarktfondsen.
Beleggingsfondsen zijn een goede investering voor beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren.
In plaats van alles op één bedrijf of sector in te zetten, belegt een beleggingsfonds in verschillende aandelen om te proberen het portefeuillerisico te minimaliseren.
De term wordt meestal gebruikt in de VS, Canada en India, terwijl vergelijkbare structuren over de hele wereld de SICAV in Europa en de open-end beleggingsonderneming in het VK omvatten.
Wat is een betere optie voor pensioenplanning: beleggingsfondsen of verzekeringen?
Pensioenregelingen bieden een gegarandeerde bron van inkomsten in de vorm van een lijfrente bij pensionering.
Ze bieden echter geen onmiddellijke liquiditeit voor noodsituaties en bieden beperkte keuze in termen van diversificatie en beleggingsstijlen. De premie die wordt betaald voor een pensioenregeling is fiscaal aftrekbaar.
Beleggingen in beleggingsfondsen zijn niet fiscaal aftrekbaar tenzij u in een ELSS-fonds hebt belegd, maar ze geven u veel meer variatie en flexibiliteit bij het ontwerpen van een pensioenplan dat aan uw behoeften voldoet. Als u jong bent, kunt u SIP’s starten in aandelenfondsen op basis van uw risicovoorkeuren en SIP’s voortzetten in de buurt van uw pensioen.
U zou tegen die tijd een goed corpus hebben opgebouwd dat 2-3 jaar voor pensionering kan worden overgedragen aan kortlopende schuldfondsen via STP (Systematic Transfer Plan) om het risico te verminderen.
Als u uw pensioen niet ruim van tevoren via SIP hebt gepland, maar er nu net voor uw pensionering over nadenkt, kunt u uw forfaitaire spaargeld beleggen en ervoor kiezen dat SWP elke maand na pensionering een bepaald bedrag opneemt.
Pensioenplannen hebben een conservatieve allocatie en bieden een stabiel rendement, terwijl u een fonds moet kiezen met een geschikte allocatie in het geval van beleggingsfondsen. Omdat lijfrente-inkomsten worden belast op basis van uw inkomstenplaat, terwijl u alleen vermogenswinstbelasting betaalt op opnames van beleggingsfondsen, kunnen beleggingsfondsen fiscaal efficiënter zijn.