Wat is de beste manier om te beleggen in indexfondsen of ETF’s?

Passief beheerde fondsen, zoals indexfondsen en ETF’s (Exchange Traded Funds), bieden een goedkope manier om een evenwichtige portefeuille te creëren die profiteert van grote marktbewegingen. Als u wilt beleggen in een indexfonds of ETF, moet u een beleggingsplatform kiezen waarmee u dit kunt doen. In dit artikel bekijken we de beste manieren voor beleggers in het Verenigd Koninkrijk om toegang te krijgen tot deze fondsen en schetsen we de belangrijkste overwegingen. De twee belangrijkste keuzes zijn: 

• Beleg in indexfondsen en ETF’s met een doe-het-zelf beleggingsplatform
• Beleggen in indexfondsen en ETF’s met een robo-adviseur 

De onderstaande tabel schetst de belangrijkste kenmerken van deze opties, benadrukt de voor- en nadelen en helpt u te bepalen welke het beste is voor uw omstandigheden. 

geslacht	Voordelen	nadelen	Ideaal voor …
Doe-het-zelf investeringsplatform	Meestal een goed scala aan beleggingskeuzes, waaronder opties, evenals indexfondsen en ETF’s. Flexibiliteit in het samenstellen van uw eigen portfolio, met enige begeleiding en ondersteuning	Het kan duurder zijn dan een robo-adviseur. Het vereist een hoger niveau van input van de individuele belegger.	Degenen die willen kiezen voor een doe-het-zelf-optie die een goed niveau van keuze biedt over wat u in uw portfolio wilt opnemen
Robo-adviseur	Een directe aanpak voor wie weinig of geen kennis heeft van bestaande investeringen. Hiermee kunt u uw portefeuille op de automatische piloot beheren	Mist flexibiliteit en beleggingskeuze voor wie wil afwijken van een vooraf bepaalde portefeuille	Beginners die willen dat iemand anders investeringsbeslissingen voor hen neemt

Beleggen in indexfondsen en ETF’s met een beleggingsplatform

Een standaardbeleggingsplatform biedt toegang tot een breed scala aan beleggingsinstrumenten, waaronder actieve en passieve fondsen, aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s. Zij combineren doorgaans kant-en-klare portefeuilles met de mogelijkheid om er een te creëren die is afgestemd op de aangeboden beleggingskeuzes. Dit gaat over het algemeen gepaard met onderzoek, marktcommentaar en beleggingsgidsen. Zij bieden het potentieel voor een meer gepersonaliseerde aanpak dan de robo-adviseurs, maar ze vereisen ook een hoger niveau van betrokkenheid van beleggers, inclusief het nemen van beslissingen over hoe u uw portefeuille wilt positioneren en hoe en wanneer u er wijzigingen in moet aanbrengen.  Het kiezen van het beste platform kan een mijnenveld zijn, waarvoor u moet navigeren door kosten, diensten en keuze van investeringen, evenals eventuele extra functionaliteit die individuele leveranciers kunnen bieden. In de onderstaande tabel schetsen we het aanbod van een selectie van belangrijke spelers.

Algemene beleggingsplatforms om te beleggen in indexfondsen of ETF’s

Standaard beleggingsplatform	Wrappers	Soorten investeringen	Kosten	ins en outs
Hargreaves Lansdown	S&S ISA, JISA, LISA, GIA en SIPP	3500 fondsen, Britse, Canadese en Europese aandelen, bedrijfs- en staatsobligaties, ETF’s en beleggingsfondsen	0,45% tot £250.000, 0,25% £250.001- £1 miljoen, 0,1% meer dan £1 miljoen	Volledige beoordeling
voorhoede	S&S ISA, JISA, GIA en SIPP	78 Vanguard Fondsen	0,15% tot £ 250.000, gratis meer dan £ 250.000	Volledige beoordeling
Aj Bell *	S&S ISA, GIA, JISA, LISA, SIPP, Junior SIPP	2000 fondsen, aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s, reeks passieve portefeuilles	0,25% tot £250.000, 0,10% £250.000- £1 miljoen, 0,05% £1m- £2m, gratis over £2m	Volledige beoordeling
Owen Willis	S&S ISA, GIA, JISA en SIPP	2500 fondsen, aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s,	minder dan £ 50.001 is 0,40%, 0,30% voor £ 50.001- £ 100.000, 0,20% voor £ 100.001 – £ 250.000 en 0,15% voor meer dan £ 250.000	Volledige beoordeling (binnenkort beschikbaar)
Interactieve belegger *	S&S ISA, JISA, SIPP en handelsplatform	Aandelen, fondsen, beleggingsfondsen, obligaties, ETF’s, gilts en valuta	Vanaf £ 9.99 per maand	Volledige beoordeling

De grootste namen op dit gebied zijn Hargreaves Lansdown en Vanguard Investor. Vanguard staat inderdaad voor passief beleggen omdat het deze goedkope manier van beleggen en het veiligstellen van beheerde wereldwijde middelen van meer dan $ 6,2 biljoen in het proces heeft ondersteund. Het heeft nu Vanguard Investors in het VK, een investeringsplatform dat toegang biedt tot zijn 78 indexfondsen,  Hargreaves Lansdown is ondertussen het grootste platform van het Verenigd Koninkrijk en biedt een hoger niveau van beleggingskeuze, waaronder directe investeringen en toegang tot een breed scala aan indexfondsen en ETF’s. Nogmaals, beleggers zullen moeten overwegen welke functies voor hen het belangrijkst zijn en hoe ze de kosten van het platform beoordelen. Hargreaves Lansdown is niet de goedkoopste, maar het biedt wel veel op het gebied van de on-site diensten en functies die het biedt. Andere platforms zoals Willis Owen bieden flexibele ISA’s, wat interessant kan zijn voor sommige beleggers, terwijl AJ Bell YouInvest de breedste selectie wikkels heeft, waaronder een Junior SIPP. Een iets andere benadering is het gebruik van een gespecialiseerd handelsplatform. Handelsplatformen bieden toegang tot ETF’s, beleggingsfondsen, directe aandelenbezittingen, maar meestal niet tot beleggingsfondsen die fondsen monitoren. Meer informatie over handelsplatforms vindt u hieronder.

Handelsvormen: een alternatieve manier om te beleggen in indexfondsen en ETF’s 

Een extra optie voor degenen die ook willen beleggen in aandelen van individuele bedrijven, en niet in unit trust tracker-fondsen, is om een handelsplatform te gebruiken. Hoewel dit zeker niet de beste optie is voor diegenen die niet de functionaliteit willen hebben om reguliere transacties te kunnen uitvoeren, kan het van belang zijn voor degenen die een meer dynamische aanpak willen volgen.  Er is een breed scala aan aanbieders beschikbaar, variërend van eenvoudige goedkope opties tot opties die zijn ontworpen voor frequente handelaren die een groter aantal toeters en bellen bieden, maar tegen hogere kosten, inclusief CFD-handel. Over het algemeen is beleggen via een handelsplatform het meest geschikt voor mensen met een zekere mate van ervaring en kennis van direct beleggen. Hoewel de meeste platforms een zekere mate van ondersteuning bieden, misschien met “best-buy” aanbevelingen of stop loss-waarschuwingen, is het grotendeels aan het individu om zijn portefeuilles te beheren, te beslissen wanneer en hoeveel te beleggen en individuele holdings te kiezen. De onderstaande tabel schetst enkele van de online handelsplatforms die beschikbaar zijn in het VK, met een overzicht van hun prijsstructuren en algemene voorstel.

Online aandelenhandelsplatform	Frequente handelscommissies	Standaardkosten per bewerking	Platformkosten
IG Handelsplatform	vanaf £ 3 per transactie, geen kosten voor Amerikaanse aandelen	8 pond	Tot £ 24 per kwartaal
Fineco (Fineco)	2,95 pond	2,95 pond	Geen platformkosten
eToro	0%	0%	Opnamekosten en stortingsconversie van BBP naar USD

Beleg in indexfondsen of ETF’s met een robo-adviseur

Robo-adviseurs stellen potentiële beleggers een reeks vragen om te begrijpen welk type belegging het beste bij hen past, op basis van factoren zoals risicobereidheid, beleggingshorizon en doelstellingen. Deze antwoorden worden vervolgens gefilterd om een kant-en-klare portefeuille te bieden, die meestal bestaat uit goedkope passieve fondsen, als index- en ETF-tracker. De belegger kan de portefeuille vervolgens op de automatische piloot laten draaien als hij dat wil, met wijzigingen en herbalancering samengesteld door de aanbieder. Dit maakt ze populair bij degenen die nieuw zijn in beleggen, hoewel het moeilijk kan zijn om erachter te komen welke robo-adviseur te kiezen en te beoordelen of de prestaties in overeenstemming zijn met wat u zou kunnen bereiken door uw portefeuille op te bouwen. In de onderstaande tabel hebben we een samenvatting gegeven van vier van de grootste spelers in de ROBO-adviseurindustrie in het VK, waarbij we vergoedingen, wrappers en onderliggende portefeuilles die ze aanbieden vergelijken. Er zijn ook links naar diepgaande beoordelingen van elk van hen, zodat u meer te weten kunt komen over de moeren en bouten van elk. Voor een meer gedetailleerde vergelijking van de robo-adviseur, zie ons artikel “Robo-advisor Best Buy Table”

Robo-adviseur om te beleggen in indexfondsen of ETF’s

Robo-adviseur	Wrappers	Portefeuilles	Platformkosten	ins en outs
nootmuskaat	S&S ISA, JISA, LISA, GIA en SIPP	10 volledig beheerde portefeuilles, 10 SRI-portefeuilles, 5 portefeuilles met vaste allocatie	Tot £ 100.000 0,75% Meer dan £ 100.000 0,35% (respectievelijk 0,45% en 0,25% voor vaste toewijzing onder / boven £ 100.000)	Volledige beoordeling
Wealthify *	S&S ISA, JISA, GIA en SIPP	Voorzichtige plannen, pogingen, zelfverzekerd, ambitieus en avontuurlijk	Vast tarief van 0,6%	Volledige beoordeling
Eenvoudige rijkdom	S&S ISA, GIA en JISA	9 standaard portefeuilles plus SRI portefeuilles (ethische portefeuille)	0,7% tot £100.000,0,5% meer dan £100.000	Volledige beoordeling
Moneyfarm	S&S ISA, GIA en SIPP	7 portefeuilles	0,75% tot £10.000,0,6% £10.001- £50.0000,5% £50.001- £100.0000,35% boven £100.000	Volledige beoordeling

Hoe de beste robo-adviseur te kiezen

Zoals de bovenstaande tabel laat zien, zijn er enkele belangrijke verschillen tussen de verschillende robo-adviseurs, evenals enkele belangrijke overeenkomsten. Als u bijvoorbeeld wilt beleggen in een SRI-gerichte portefeuille, vallen Nootmuskaat en Wealthsimple op als goede opties. Als uw keuze echter wordt bepaald door hoeveel u wilt investeren, waarbij het vaste tarief van Wealthify misschien geschikt is voor mensen met kleiner kookgerei, terwijl Moneyfarm er concurrerend uitziet als u meer dan £ 50.000 moet investeren. Het is de moeite waard om onze diepgaande beoordelingen van de verschillende providers te lezen en naar hun websites te kijken, met veel online calculators om u een beter idee te geven van hoeveel u waarschijnlijk betaalt voor hun diensten, evenals de fondskosten voor de onderliggende holdings.

Recovery: Wat is de beste manier om te beleggen in een indexfonds of ETF?

De beslissing over hoe u het beste in een indexfonds of ETF kunt beleggen, hangt grotendeels af van wat u nog meer wilt beleggen met uw portefeuille en het vereiste niveau van keuze en flexibiliteit. Waarschijnlijk, als u pure blootstelling aan een reeks indextrackers wilt, kiest u gewoon voor Vanguard Investors, misschien via een van zijn LifeStrategy-portefeuilles, Het zou de goedkoopste manier zijn om dit te doen. Als u echter op zoek bent naar een groter niveau van diversificatie en u zich niet op uw gemak voelt met al uw geld bij één aanbieder, wilt u misschien uw investeringen uitbreiden. Op dat moment hangt het af van het ervaringsniveau dat u hebt en of u liever rechtstreeks via een handelsplatform belegt of meer ondersteuning krijgt via een meer algemeen beleggingsplatform.