Investeringen kunnen pas effectief zijn als ze met een doel worden gedaan. Daarom adviseren experts altijd om te beleggen volgens de doelen. Maar laat ik een eenvoudige vraag stellen. Waarom investeren we over het algemeen geld? Omdat het het juiste is om te doen.
Veel mensen kopen en verkopen beleggingen zonder een specifiek doel of doel voor ogen. Voor hen is het beoefenen van beleggen een mijlpaal op zich. Waarom heeft het een extra doel nodig?
In zekere zin is dat waar. Regelmatig geld gaan investeren is een belangrijke stap. Maar het is nog belangrijker om ervoor te zorgen dat investeringen hun doel dienen.
De praktijk van doelgericht beleggen is een van de strategieën die ervoor zorgen dat het geïnvesteerde geld een doel heeft.
Anders is het niet efficiënt om hier en daar geld te gooien in naam van investeringen.
Waarom belegt u?
De manier waarop we geld investeren maakt het verschil. Als beginner is het dus cruciaal om de juiste vragen te stellen voordat u begint met beleggen. Een van de kritische vragen die gesteld en beantwoord moeten worden is: “waarom investeer je het geld”?
Een snel antwoord op de vraag is om meer geld te verdienen.
Maar er is een beter antwoord. Ik las het in een van de boeken. Het is een zin die de noodzaak van investeringen prachtig verklaart.
Investeer geld om de juiste hoeveelheid geld te hebben op het moment van “need“.
Hier is de “behoefte” het financiële doel.
Een individu kan meerdere doelen hebben. Als er een doel is, moet er een financieel plan zijn om het te bereiken. Hoe het plan uit te voeren? Systematisch geld investeren.
Dus, voordat u doorgaat en de eerste eenheid van beleggingsfondsen of aandelen, enz. Koopt, is het essentieel om eerst alle belangrijke financiële doelen te identificeren.
Identificeer en faseer financiële doelen
Dit is het moment waarop je moet beginnen met het opsommen van de prioriteiten van het leven. Dat zijn kapitaalintensieve prioriteiten. Enkele voorbeelden van typische prioriteiten worden genoemd in de bovenstaande infographics.
Ik weet zeker dat sommige mensen verschillende doelen hebben.
Voel je vrij om een vergelijkbare tijdlijn te tekenen met je doelen erop vermeld.
Dit soort picturale representatie blijft in ons hoofd. Het helpt als we meer doelen in onze tijdlijn moeten toevoegen. Wat? Want hoe dichterbij de doelen van vandaag zijn, hoe moeilijker de uitvoering ervan zal zijn.
Laat ik wat dieper ingaan op de hierboven genoemde financiële doelstellingen. Het zal een overzicht geven van hoe doelgerichte investeringen in de praktijk kunnen worden gebracht.
# 1. Een noodfonds opbouwen
De oprichting van een noodfonds is een prioriteit die aan alle andere prioriteiten vooraf moet gaan. Dit komt omdat wanneer zich een noodsituatie voordoet, alle fondsen worden omgeleid om het te beheren. We moeten ons dus zoveel mogelijk voorbereiden om ermee om te gaan.
De bouw van een noodfonds is een financieel doel dat zo snel mogelijk moet worden bereikt. In ons voorbeeld hebben we overwogen om het doel in twee jaar te bereiken.
De samenstelling van een noodfonds bestaat uit twee soorten financiële instrumenten: contanten en verzekeringen.
- Cash: het is een essentieel onderdeel van een noodfonds. Als algemene regel geldt dat de contante component ten minste zes (6) keer uw maandelijkse inkomen moet zijn. Als de maandelijkse winst Rs.1.0 lakh is, moet de cashgrootte ten minste Rs.6.0 lakh zijn.
- Verzekering: In een Indiase context zijn de typische verzekeringspolissen die nodig zijn levens-, gezondheids- en motorverzekeringen. Hoe groter de omvang van de levens- en gezondheidsdekkingen, hoe beter. Maar om meer te weten te komen over de minimale grootte van verzekeringspolissen, lees dan dit artikel.
Om nu de noodportefeuille op te bouwen, moet u beginnen met het kopen van verzekeringsdekking. Daarnaast is het ook essentieel om liquiditeitsreserves op te bouwen. Hoe doe je dat? Accumulatie van contant geld door terugkerende storting en aankoop van verzekeringen geleidelijk.
Een autoverzekering is een verplichte vereiste. Het moet dus eerst worden gekocht. Ik neem aan dat de meeste van mijn lezers dit beleid voor voertuigen al handhaven.
Als ik het niet samen kan doen, kies ik ervoor om een ziektekostenverzekering te kopen vóór de dekking van het leven.
Lees meer:
- Informatie over waar het noodfonds te bewaren …
- Bouwen van financiële geletterdheid Kiyosaki en Dave Ramsey’s Way …
- Waarom schuldenvrij worden …
# 2. Besparingen voor het kopen van een nieuwe auto
Gemiddeld wisselt een stedelijke Indiaan elke 8 jaar van auto. Aangezien de overgang naar de euro niet al te vaak voorkomt, kunnen mensen beleggen in risicovolle instrumenten om dit doel te bereiken.
Ik geef er de voorkeur aan om mijn geld via SIP in op aandelen gebaseerde beleggingsfondsen te stoppen om dit doel te beheren. Wanneer een tijdshorizon tot 8 jaar lang is, kunnen we een gemiddeld rendement van 12% per jaar verwachten van onze beleggingsfondsen.
Hoewel in ons voorbeeld de beschouwde tijdshorizon slechts drie (3) jaar is. In dit geval is het beter om het geld te investeren in een op schulden gebaseerd of hybride beleggingsfonds.
Lees meer:
- Autoverzekering met nul afschrijving …
- Hoeveel te besteden aan de aankoop van een auto …
- Wanneer te voorkomen dat u een schadevergoeding claimt voor een autoverzekering …
# 3. Een huis kopen
Dit is een doel dat we allemaal als eerste in ons leven willen bereiken. Het is nodig en mensen voelen er ook passie voor. Lees meer over het huren of kopen van een huis.
Hoe de aankoop van het huis te plannen? Om het plan uit te voeren, zijn er twee basisregels die kunnen worden gevolgd: (a) Koop altijd een huis binnen uw eigen gemak. (b) Betaal altijd ten minste 40% van de kosten van het huis uit besparingen. Het betekent dat de component van de woonlening maximaal 60% moet zijn.
Zodra deze regel wordt gevolgd, moet het volgende plan zijn om 40% van het zelfbijdrage corpus te verzamelen. Hoe doe je dat? Net als in ons voorbeeld is de beschikbare tijdshorizon voor de aankoop van het huis 6 jaar. U kunt dus kiezen voor een multi-cap of large cap beleggingsfonds om te beleggen.
Lees meer:
- Hoe de aankoop van een huis te plannen …
- U moet de woonlening vooraf aflossen…
- Lening Vooruitbetaling – Verminder EMI of bezit …
# 4. Toekomst van het kind
Hoe eerder we deze vereiste realiseren, hoe gemakkelijker het zal zijn om te plannen en uit te voeren. Omdat? Want de kosten die samenhangen met de toekomst van een kind lopen snel op. Daarnaast zijn ook nieuwe soorten uitgaven (informatie over buitenschoolse activiteiten) opgenomen.
Stel dat een corpus van Rs.50 Lakh nodig is voor de toekomst van het kind. In ons voorbeeld hebben we de beschikbare tijdshorizon van 9 jaar overwogen. Ook gezien het feit dat het corpus noodzakelijk is voor een kind, dus hij moet een beetje aan de veilige kant spelen. Daarom heeft het de voorkeur om te beleggen in een evenwichtig beleggingsfonds.
Zoals te zien is in de bovenstaande infographic, zal het beleggen van Rs 28.000 per maand in een uitgebalanceerd beleggingsfonds ons helpen een op doelen gebaseerde investering te volgen.
Lees meer:
- Kinderverzekering plan Vs investering in beleggingsfondsen….
- Hoe de stijging van de uitgaven voor onderwijs voor kinderen te plannen …
- Bereken het salaris van de thuisblijfmoeder …
# 5. Oprichting van een pensioencorpus
Ieder individu heeft zijn eigen omvang van het pensioencorpus nodig. Het is een onderdeel van de pensioenplanning dat zo foutloos mogelijk moet worden uitgevoerd.
Gemiddeld doet iemand er minimaal 20-25 jaar over om een voldoende groot pensioencorpus op te bouwen. Het is dus essentieel om zo snel mogelijk te beginnen.
Het beste is om minstens 5% van het inkomen te besteden aan de oprichting van een pensioencorpus. Voor een werknemer komt dit bovenop de EPF-bijdragen. Voor een zelfstandige moet het aantal minstens 15% zijn.
Wanneer de beschikbare tijdshorizon 20-25 jaar is, kunt u het zich veroorloven om in waardeaandelen te beleggen. Als u zich niet op uw gemak voelt om rechtstreeks in aandelen te beleggen, kunnen mid-cap beleggingsfondsen een goed alternatief zijn.
Conclusies
Voordat we onze cent elders investeren, is het het beste om financiële doelen te identificeren. Doelgericht beleggen heeft zo zijn voordelen. Het helpt ons om ons geld op een meer verantwoorde manier te beleggen. Bovendien staan dergelijke investeringen langer stil, wat samengestelde rendementen oplevert.
Ik gebruik vaak een SIP-calculator om de hoeveelheid geld vast te stellen die ik elke maand moet investeren om mijn financiële doel te bereiken.
Ik blijf mijn financiële doelen elk jaar veranderen. Op basis van de huidige omstandigheden worden enkele nieuwe doelen aan de lijst toegevoegd. Sommige oude hebben minder prioriteiten, of sommige reeds bestaande trekken meer aandacht.
Om doelgericht beleggen te beoefenen, is het even essentieel om eenmaal per jaar financiële doelen te blijven herzien. Lees meer over hoe moeilijke financiële doelen hogere beleggingsrisico’s vereisen…
Het stellen van financiële doelen voor jezelf en het dienovereenkomstig doen van investeringen zal je altijd in de gaten houden van je acties. Marktbewegingen zullen u niet afschrikken. U zult nooit in de war raken over uw beslissingen.
Het beoefenen van doelgerichte investeringen zal je bekwamer en gezonken maken.
Goede investering.
Aanbevolen lezingen: het in fasen opsplitsen van financiële onafhankelijkheid kan helpen om dit te bereiken …