Een beleggingsfonds is een professioneel beheerd bedrijf dat geld van veel beleggers verzamelt en belegt in effecten zoals aandelen, obligaties en kortlopende schuld-, aandelen- of obligatiefondsen en geldmarktfondsen.
Beleggingsfondsen zijn een goede investering voor beleggers die hun portefeuille willen diversifiëren.
In plaats van alles op één bedrijf of sector in te zetten, belegt een beleggingsfonds in verschillende aandelen om te proberen het portefeuillerisico te minimaliseren.
De term wordt meestal gebruikt in de VS, Canada en India, terwijl vergelijkbare structuren over de hele wereld de SICAV in Europa en de open-end investeringsmaatschappij in het VK omvatten.
Waarin verschilt ULIP van beleggingsfondsen?
Een ULIP is een unit-linked verzekeringsplan. Het is een levensverzekering met een beleggingscomponent die belegd is in verschillende financiële markten.
De rendementen die door de beleggingscomponent worden gegenereerd, bepalen de waarde van de polis. Het verzekerde bedrag bij het overlijden van de verzekeringnemer kan echter geen functie van de markt zijn – het minimum verzekerde bedrag kan niet vooraf worden vastgesteld. Met andere woorden, een ULIP is een hybride product, dat investeringen en verzekeringen combineert.
De beleggingscomponent van ULIP is vergelijkbaar met een beleggingsfonds.
1. Beide zijn beheerde beleggingen.
2. Voor beide geldt dat een team van professionals beleggingen beheert en fondsen worden belegd in overeenstemming met een vooropgestelde doelstelling.
3. Er zouden
aandelen worden toegewezen aan de belegger op het moment van aankoop en er zou periodiek een NAV per eenheid worden gedeclareerd.
Aangezien ULIP een verzekeringspolis is, zou het niet betalen van de reguliere premie leiden tot de beëindiging van de risicodekking.
In beleggingsfondsen worden alle kosten in rekening gebracht
voordat de NAV wordt berekend, terwijl in het geval van ULIP sommige uitgaven in rekening worden gebracht als beleggingsfondsen, terwijl andere in rekening worden gebracht door een klein aantal eenheden van de rekeningen van beleggers te verwijderen.
Binnen een ULIP-product kan er meer dan één fondsoptie zijn en is de belegger vrij om tussen fondsen te schakelen. Sommige regelingen leggen echter een beperking op aan het aantal vrije switches in een jaar. In het geval van een gemeenschappelijk fonds zijn wijzigingen van het ene fonds naar het andere een willekeurig aantal keren toegestaan, maar afhankelijk van het schema waaruit u uitstapt, kunnen er al dan niet outputbelastingen zijn.
