Er komt meer kijken bij het kiezen van een financieel adviseur dan alleen gaan met de eerste die je vindt. Er zijn stappen die u moet nemen en belangrijke vragen die u moet stellen voordat u uw definitieve beslissing neemt om ervoor te zorgen dat u de juiste financiële planner inhuurt.
We bespreken de belangrijkste vragen die u aan uw financieel adviseur moet stellen.
Content
- Vragen om aan een potentiële financieel adviseur te stellen
- Vragen om aan uw huidige financieel adviseur te stellen
- Vragen die u uzelf moet stellen voordat u van financieel adviseur wisselt
- Laatste gedachten
Indice dei contenuti:
Vraag om een potentiële financieel adviseur te vragen
Wanneer u op zoek bent naar een financieel adviseur, moet u idealiter twee of drie potentiële adviseurs in gedachten hebben.
Hoewel het misschien gênant of opdringerig lijkt, zal een eenvoudig telefoontje om de volgende vragen te stellen, bepalen of uw potentiële consultants de juiste persoon voor u zijn. Het gesprek (of persoonlijke ontmoeting) geeft u een idee van wie ze zijn, hun referenties en of ze de juiste persoon zijn om u te adviseren.
1) Bent u een trustee?
Een curator is iemand die wettelijk verplicht is uitsluitend te handelen in het beste financiële belang van zijn cliënt, boven zijn eigen belang.
U wilt er zeker van zijn dat u samenwerkt met een trustee om de hoeveelheid risico te verminderen. Als u werkt met iemand die gecertificeerd is als beleggingsbeheerder, dan zullen ze zeker een trustee zijn. Bovendien helpt de website van de Organization Certified Financial Fiduciaries u ervoor te zorgen dat u met een trustee werkt.
2) Heb je onthullingen?
Openbaarmakingen zijn tekenen op de permanente registratie van een consultant die wijzen op een geschiedenis van crimineel wangedrag of klachten van consumenten.
Technisch gezien hoeft u uw adviseur niet te vragen of hij openbaarmakingen heeft, omdat u ze in openbare registers kunt vinden in de vorm van hun ADB’s. We vinden het echter nog steeds belangrijk om uw consultant face-to-face te vragen om te zien of hij beschikbaar zal zijn met zijn gedrag uit het verleden. We raden u aan uw adviseur te vragen en vervolgens te bevestigen of hij informatie op zijn ADV-formulier heeft staan.
3) Heeft u specifieke certificeringen?
Deze vraag is erg belangrijk omdat het precies bepaalt welke soorten advies kunnen worden gegeven door de persoon met wie u werkt. Als u op zoek bent naar een consultant om u te helpen bij het maken van een financieel plan of om u voor te bereiden op uw pensioen, heeft u een Certified Financial Planner (CFP) nodig. Als u echter ook een adviseur nodig heeft die vermogensplanning kan bieden, moet u ervoor zorgen dat hij een Chartered Financial Analyst (CFA) of een Chartered Trust and Estate Planner (CTEP) -certificering heeft. Al deze certificeringen vereisen specifieke kwalificaties, waaronder onderwijs en het behalen van bepaalde examens, zoals Serie 6, die nodig zijn voor investeringen.
4) Welke diensten biedt u aan en heeft u specialiteiten?
Na het bepalen van de referenties van uw adviseur, moet u zich verdiepen in hun werkelijke services. Alleen omdat een consultant een GVB heeft, betekent niet dat ze elk type planningsservice aanbieden. Financiële adviseurs kunnen een verscheidenheid aan diensten aanbieden, maar ze omvatten financiële planning op lange en korte termijn, estate planning, beleggingsbeheer en zelfs belastingadvies. Als u weet dat u hulp nodig hebt bij belastingen en pensioenplanning, wilt u een financiële planner vinden die beide aankan, of ten minste één bedrijf dat beide services kan aanbieden.
5) Hoe word je betaald?
Consultants kunnen worden betaald via commissies, commissies, een combinatie van de twee, of hebben een salaris. Afhankelijk van hoe ze worden betaald, kan dit mogelijk van invloed zijn op de motivatie achter wat uw adviseur u voorstelt. Als ze bijvoorbeeld alleen op basis van commissies worden betaald, heeft de adviseur een financieel belang in het feit dat u meer via hen investeert of specifieke diensten van hen koopt. We raden de meeste mensen die op zoek zijn naar een consultant aan om een “betaalde” of “betaalde alleen” consultant te kiezen. Zij zijn degenen die het meest een trustee zijn en uw beste financiële belang voor ogen hebben.
6) Welke andere kosten zal ik in rekening worden gebracht voor uw diensten?
Consultants worden anders betaald, afhankelijk van wat je nodig hebt en of je ze aan de gang houdt. Als u alleen een projectadviseur nodig hebt om u te helpen bij het samenstellen van een financieel plan, kunnen zij kosten in rekening brengen op basis van het uur- of projecttarief. Als u iemand met een aanbetaling nodig heeft, kunnen ze u kosten in rekening brengen, afhankelijk van hoeveel geld ze voor u beheren of met een jaarlijkse vergoeding. Het is belangrijk om deze kosten van tevoren te begrijpen en wat van invloed is op wijzigingen in de vergoeding.
7) Welke beleggingsfilosofie volgt u?
Een beleggingsfilosofie is de aanpak die ze hanteren om te beleggen en te adviseren. De belegger moet de laatste aanjager zijn. Sommige adviseurs hebben de neiging om risicovoller beleggen, maatschappelijk verantwoord beleggen of beleggen voor groei aan te bevelen. Zelfs als u niet zeker hoeft te weten welke filosofie u persoonlijk wilt volgen, is het belangrijk om te weten waar uw persoonlijke waarden liggen en de hoeveelheid risico waarmee u zich op uw gemak voelt.
8) Hoe meet je het succes van mijn beleggingsportefeuille?
Sommige consultants proberen gewoon de markt te ontmoeten, terwijl anderen veel hoger mikken. In ieder geval moeten ze een maatstaf voor succes hebben, zelfs als de markt daalt. Succes kan ook gedeeltelijk worden bepaald door hoe lang u van plan bent te beleggen en wat uw risiconiveau is. Dat gezegd hebbende, de persoon die je interviewt, moet een duidelijk antwoord geven.
9) Hoe vaak zullen we communiceren?
Er is niet noodzakelijkerwijs een goed of fout antwoord op deze vraag, maar uw adviseur moet u vertellen dat u zo vaak als u nodig hebt zult communiceren. Sommige mensen ontvangen graag jaarlijkse, driemaandelijkse, wekelijkse en misschien zelfs dagelijkse updates over hun financiën. De juiste consultant voor u is degene die bereid is om u zoveel mogelijk te ontmoeten.
10) Hoe lang zijn je langstlevende klanten al bij je?
Voor ervaren adviseurs is dit een geweldige vraag om te stellen, omdat het een indicatie geeft van hoe blij beleggers meestal zijn met hun diensten. Je wilt niet werken met iemand die een hoog klantverloop heeft. Een alternatief voor deze vraag is: wat zouden je klanten over jou zeggen?
Vraag om uw huidige financieel adviseur te vragen
Misschien heb je al een counselor en bereid je je voor om naar je volgende ontmoeting met hem te gaan. Laten we eens kijken naar enkele belangrijke vragen om contact op te nemen met uw adviseur.
1) Hoe gaat het met mijn beleggingen?
Frequentie: Driemaandelijks
Je krijgt waarschijnlijk maandelijkse bankafschriften, maar dat zijn meestal veel gegevens zonder veel context erachter. U kunt uw adviseur elk kwartaal controleren om uw investeringen en de toestand van de markt te bespreken en of hij aanbeveelt om wijzigingen aan te brengen. Deze gesprekken kunnen meer of minder vaak plaatsvinden, afhankelijk van uw risico en hoe actief een belegger is.
2) Ontbreekt er iets in mijn financiële plan?
Frequentie: jaarlijks
Uw financiële plan moet in de loop van de tijd veranderen, dus het is een goed idee om uw adviseur elk jaar te vragen of er iets ontbreekt in uw plan. Misschien heb je bijvoorbeeld niet genoeg noodfondsen of ben je van plan om kinderen te krijgen, maar ben je hier niet mee begonnen in je financiële plan. Uw consultant zal met u samenwerken om deze aspecten te integreren.
3) Ben ik op weg naar mijn pensioen?
Frequentie: jaarlijks
Uw portefeuille loopt misschien in een tempo waar u blij mee bent, maar bent u op weg naar uw pensioen? Dit moet elk jaar deel uitmaken van het gesprek. Als je geluk hebt, loop je voorop en hoef je misschien niet te blijven beleggen tegen je huidige tarief.
Vraag om te stellen voordat je van financieel adviseur verandert
Niet elke belegger en adviseur zal het perfecte paar zijn, en er kan een moment komen dat u iemand anders moet vinden. Voordat je je gesprek met je counselor onderbreekt, neem je de tijd om jezelf eerlijke vragen te stellen.
1) Kan ik mijn beleggingen zelf beheren?
Veel mensen hebben geen adviseur nodig en kunnen hun beleggingen zelf beheren, vooral als ze passieve beleggingen doen waarvoor geen check-in nodig is.
2) Ben ik tevreden over de prestaties van mijn adviseur?
U kunt naar uw jaarlijkse prestaties kijken en zien dat de markt steeg, maar u verloor geld, of u kreeg slechts een iets beter rendement. Is hij of zij er als je belt of je meteen opneemt?
3) Wat heb ik nodig dat ik mis?
Je moet eerlijk tegen jezelf zijn over waarom je ook denkt aan het veranderen van consultant. Misschien heb je meer communicatie of advies nodig. Heb je geprobeerd om deze problemen frontaal aan te pakken? Soms is het de moeite waard om problemen op te lossen, maar als je prestaties niet aan je verwachtingen voldoen en je veel geld kosten, is het misschien tijd om verder te gaan.
Finale gedachten
Aan het einde van de dag moet u zich op uw gemak voelen bij uw financieel adviseur en hem oprecht vertrouwen. Ze moeten zich bijna een vertrouwde vriend voelen waar je terecht kunt als je een vraag hebt en weten dat je eerlijk tegen ze kunt zijn. Het investeren van uw geld via een consultant is een delicaat evenwicht tussen het gebruik van uw hoofd en het begrijpen van uw instincten.
