Het gebied van geldbeheer omvat veel verschillende termen die moeilijk bij te houden kunnen zijn. Het begrijpen van subtiele maar fundamentele verschillen maakt het verschil in hoe u het beheer van uw vermogen benadert. Neem bijvoorbeeld het verschil tussen een vermogensbeheerder en een financieel adviseur.
Op het eerste gezicht lijken woorden misschien niet van elkaar te onderscheiden, maar er zijn verschillende kritische verschillen. In deze gids bespreken we de verschillen tussen vermogensbeheerders en financieel adviseurs.
Content
Wat is een Wealth Manager?
1
Wat is een Wealth Manager?
Gevraagd
11-12-2019
Elliott Porter
1
Een vermogensbeheerder
is een vorm van financieel adviseur, maar hij past zijn ervaring aan klanten met een hoog vermogen aan. Vaak hebben bedrijven een nettowaarde van meer dan $ 1 miljoen of meer nodig om een account te openen.
Als financieel adviseur biedt een vermogensbeheerder een reeks verschillende diensten aan, zoals vermogensbeheer, beleggingsbeheer, pensioenplanning, estate planning, enz. Om u te helpen het meeste uit uw geld te halen.
Reageer op de link
Gereageerd
11-12-2019
Benzinga
Vereisten om een vermogensbeheerder te zijn
Het zijn van een vermogensbeheerder vereist geen specifieke certificering, hoewel de meeste beheerders meestal CFA- of CFP-gecertificeerd zijn. Net als elk ander beroep hebben sommige vermogensbeheerders meer ervaring en zijn ze meer gekwalificeerd dan anderen.
Aarzel niet om een potentiële manager te interviewen die u zoekt om een beter idee te krijgen van hun certificeringen en ervaring en of zij al dan niet de juiste vermogensbeheerder voor u zijn. U kunt ook dergelijke services gebruiken om de certificeringen en achtergrond van een vermogensbeheerder of een financieel adviseur te bekijken. We raden aan dat alle financiële adviseurs, inclusief vermogensbeheerders, geregistreerde trustees zijn.
Fondsmanagerklanten
Vermogensbeheerders werken meestal alleen met vermogende klanten, maar in de afgelopen jaren hebben sommige bedrijven het mogelijk gemaakt om rekeningen te openen ondanks dat ze niet officieel zijn geclassificeerd als vermogende particulieren (HNWI’s).
De SEC definieert een HNWI als iemand met een nettowaarde van meer dan $ 750.000. Sommige bedrijven hebben nu een minimumaccount van $ 250.000, terwijl anderen tot $ 10 miljoen kunnen gaan.
Fund Manager Services
Een vermogensbeheerder biedt een aantal verschillende diensten, waaronder estate planning, vermogensbeheer, pensioenplanning, beleggingsbeheer, financiële planning, fiscale diensten en meer. Ze helpen niet met kleinere diensten zoals budgettering of cashflowplanning.
Commissies en kosten van de vermogensbeheerder
De manier waarop u uw vermogensbeheerder betaalt, varieert.
De meest gebruikelijke methode is om een percentage van het grootste deel van uw vermogen te betalen dat hij of zij beheert. Voor klanten onder beheer van minder dan $ 1 miljoen is dat aantal meestal ongeveer 1%. Klanten met meer dan $ 10 miljoen kunnen ongeveer 0,7% betalen. Sommige bedrijven brengen alleen vaste jaarlijkse kosten in rekening, variërend van $ 10.000 tot $ 60.000, afhankelijk van de grootte van uw account.
Hoewel niet zo gebruikelijk, kunnen sommige managers ook voor een uurtarief werken.
Wat is een financieel adviseur?
1
Wat is een financieel adviseur?
Gevraagd
11-12-2019
Elliott Porter
1
De term financieel adviseur kan verschillende betekenissen hebben, afhankelijk van het type adviseur dat u zoekt. Hoewel individuele financiële adviseurs meerdere aspecten van financiële planning aankunnen, is dit misschien niet altijd het geval. Dit verschilt van een vermogensbeheerder doordat vermogensbeheerders meestal altijd meerdere diensten onder één dak aanbieden om ervoor te zorgen dat u met dezelfde persoon werkt om alle aspecten van uw vermogen te beheren.
Reageer op de link
Gereageerd
11-12-2019
Benzinga
Vereisten om financieel adviseur te zijn
Gezien het brede karakter van wat een financieel adviseur is, is het scala aan verschillende certificeringen ook breed. Een financieel adviseur met CPA-licentie kan helpen met belastingen, terwijl een CLU-gecertificeerde adviseur gespecialiseerd is in estate planning, risicobeheer en levensverzekeringen. De meest voorkomende certificering die u vindt voor een financieel planner is een CFP (Certified Financial Planner). Andere minder vaak voorkomende die u kunt tegenkomen zijn een ChFC (Chartered Financial Counselor), CFA (Charted Financial Analyst) en FRM (Financial Risk Manager).
Een belangrijke vereiste die niet in de vorm van een officiële certificering komt, is ervoor te zorgen dat uw adviseur of vermogensbeheerder een trustee is. Trustees zijn geregistreerd bij de SEC en zijn wettelijk verplicht om altijd rekening te houden met uw beste financiële belangen.
Financiële adviesdiensten
Zoals hierboven vermeld, is de reikwijdte van wat een financieel adviseur de klant kan bieden breed. De diensten die u nodig heeft, zijn specifiek voor uw situatie. Sommige diensten die we tot nu toe niet hebben genoemd, omvatten geldcoaches (consultants die helpen het geld dat je hebt te analyseren en je helpen het beter uit te geven en te voorspellen). Er zijn ook kredietadviseurs die mensen helpen grote hoeveelheden schulden te overwinnen. Financiële adviseurs kunnen ook helpen bij het plannen van een scheiding of de ontwikkeling van een klein bedrijf.
Commissies en kosten van de financieel adviseur
Het betalen van een financieel adviseur is vergelijkbaar met het betalen van een vermogensbeheeradviseur. Sommige hebben een commissie, waarbij ze een percentage nemen van hoeveel je via hen hebt geïnvesteerd. Deze kosten variëren meestal van 3-6%, afhankelijk van de hoeveelheid geld die wordt verwerkt. Er zijn ook jaarlijkse inhoudingen, meestal variërend van $ 2.000 tot $ 11.000, vaste tarieven (~ $ 1.000 – $ 3.000) en uurtarieven (~ $ 120 – $ 300).
Bend manager vs financieel adviseur: wie moet je kiezen?
Kortom, de keuze voor een financieel adviseur of vermogensbeheerder is afhankelijk van uw financiële situatie. Personen met een hoog vermogen moeten een vermogensbeheerder overwegen die meer vertrouwd is met het beheren van hoge vermogensniveaus.
Werk met een vermogensbeheerder als…
Hier zijn enkele vragen die u uzelf kunt stellen als u overweegt een vermogensbeheerder in te huren.
- Heb je genoeg geld om een account te openen?: Terwijl de SEC dit classificeert als iemand met een nettowaarde van meer dan $ 750.000, staan sommige bedrijven een minimumaccount van ongeveer $ 250.000 toe.
- Heeft u niet het inzicht om uw vermogen comfortabel te beheren?: Het hebben van een vermogen dat hoog genoeg is om een vermogensbeheerder in te huren, betekent niet automatisch dat het individu weet hoe het het zelf effectief moet doen. En dat is prima. Het beheren van uw vermogen kan een ontmoedigend idee zijn voor iemand zonder professionele training op dat gebied.
- Wilt u dat een persoon voor alle aspecten van uw vermogen zorgt?: Vermogensbeheerders behandelen alles in termen van het vitale vermogen van een individu in plaats van een of twee specifieke behoeften. Financiële adviseurs kunnen meer gerichte diensten beheren zonder anderen erbij te betrekken.
- Heeft u geen tijd om uw vermogen te beheren?: Simpel gezegd, veel mensen hebben niet de tijd om hun geld te beheren, maar willen niet passief beleggen in ETF’s. Een vermogensbeheerder kan u helpen bij het beheren van de aspecten van financieel vermogensbeheer waar u geen tijd voor heeft.
Werk met een financieel adviseur als …
Als de onderstaande vragen beter bij uw behoeften passen dan de bovenstaande, is een financieel adviseur misschien iets voor u.
- Heeft u niet een voldoende hoog vermogen voor een vermogensbeheerder?: Als u bepaalde accountminimums niet bereikt om een vermogensbeheerrekening te openen, maar toch begeleiding wilt hebben bij het beheren van uw geld, is een financieel adviseur een geweldige optie.
- Wilt u begeleiding bij slechts één aspect van het beheren van uw geld?: Financiële adviseurs zijn er in alle soorten en maten, allemaal bedoeld om u te helpen omgaan met specifieke problemen. Wil je bijvoorbeeld alleen hulp bij belastingen en niet bij vermogensbeheer, dan kunnen sommige financieel adviseurs je hier makkelijk bij helpen.
- Heeft u een spelplan nodig over hoe u uw geld effectief kunt gebruiken?: Financiële adviseurs zijn getraind om u te helpen langetermijndoelen te stellen over hoe u het meeste uit uw geld kunt halen in het licht van uw omstandigheden, doelen of ambities.
- Heb je geen tijd om je geld te beheren?: Geen tijd hebben om je zorgen te maken over geld is niet alleen gereserveerd voor mensen met een hoog vermogen. Ze hebben het allemaal druk. Als u niet wilt omgaan met sommige dingen waarmee een financieel adviseur u kan helpen, daarom zijn ze er.
