Ik heb al een artikel geschreven over het Systematic Investment Plan (SIP). Dus waarom een apart bericht op SIP retouren calculator?
Het was noodzakelijk om een aparte post te schrijven om een zeer belangrijk punt over rendementen van SIP uit te leggen.
Om het concept van retouren van SIP uit te leggen, lag het ook voor de hand om een SIP-retourcalculator te coderen.
U kunt deze SIP-retourcalculator online gebruiken om een idee te krijgen van wat ik in deze blogpost zal uitleggen.
Hoe is deze SIP retourcalculator tot stand gekomen?
Op een dag kreeg ik een reactie van mijn lezer. De lezer stelde een heel eenvoudige vraag.
“Hoeveel rendement kan worden gegenereerd door SIP’s in beleggingsfondsen?”.
Alle beleggers die via SIP-pad in beleggingsfondsen beleggen, hebben zichzelf deze vraag gesteld, toch?
Waar halen we onze antwoorden vandaan?
De meesten van ons gebruiken geldcontrole om het antwoord te krijgen.
Maar er is een grote fout in hoe geldcontrole of een andere financiële website dit cijfer vertegenwoordigt.
Wat ze als gevolg daarvan laten zien, is niet verkeerd, maar het kan ons misleiden .
In dit artikel zullen we deze fout ontdekken en een SIP-retourcalculator gebruiken die onze verkeerde interpretatie helpt elimineren.
Online SIP retour calculator
| Gegevensinvoer | |
|---|---|
| Maandelijkse bijdrage (Rs.) | |
| Verwacht rendement pa (%) | InterestRate” value=”15″ type=”text”> |
| Tijd (in jaren) | 10″ type=”text”> |
| verhouding | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
[Opmerking: als u problemen ondervindt bij het maken van grafieken, werk dan de paginaberekening bij]
Hoe geven websites SIP-retouren weer?
Er is een mooie SIP calculator
van moneycontrol. Valueresearchonline heeft ook een vergelijkbare SIP calculator.
Gebruik moneycontrol en Valueresearchonline SIP calculators om te zien welke resultaten ze laten zien.
Laten we deze analyse doen voor HDFC Top 200 Fund (G).
Resultaat van Moneycontrol …
Ik ging uit van het volgende voor de analyse:
- Maandelijkse SIP: Rs. 1.000 per maand
- Investeringstijd: 10 jaar
Laten we eens kijken welke resultaten worden getoond door moneycontrol
De SIP-rendementscalculator laat zien dat door 10 jaar lang 1.000 roepies per maand te beleggen, HDFC Top 200 Fund (G) de afgelopen 10 jaar 14,84% heeft gegenereerd.
Wat betekent dit voor gewone mannen?
Hun geïnvesteerde geld, Rs.120.000 (Rs.1000 / maand x 10 jaar), zal groeien met een snelheid van 14,84% gedurende 10 jaar.
Bent u het eens met mijn stelling hierboven?
Ik ben er zeker van dat de meerderheid het daarmee eens zal zijn.
Maar hier is de fout.
Wanneer Rs.120.000 de komende 10 jaar met 14,84% groeit, wordt het over 10 jaar Rs.478.755.
Maar u kunt zelf zien dat het geïnvesteerde geld in werkelijkheid in 10 jaar is gestegen van Rs.120.000 tot slechts Rs.257.922.
Dit is een rendement (CAGR) van 7,95% per jaar (en niet 14,84%).
Ik heb hetzelfde gecontroleerd in valueresearchonline en ze tonen ook een vergelijkbaar SIP-rendement zoals moneycontrol.
Wat is het probleem met deze SIP-terugkeer?
Het geannualiseerde rendement dat deze SIP-rendementscalculators laten zien, heeft in het verleden problemen voor mij opgeleverd.
Ik heb vroeger een aantal van mijn berekeningen gedaan over het beheren van persoonlijke financiën op basis van de retourcijfers die door deze websites worden weergegeven.
In dit proces was mijn verwachting om terug te keren van SIP verkeerd en onredelijk.
Omdat het werkelijke nettorendement van mijn SIP’s veel lager was, gingen mijn persoonlijke financiële berekeningen goed.
Hoewel de websites het bewezen, geeft mijn beleggingsfonds het gewenste rendement, maar de waardering van de werkelijke waarde van mijn aandelen (zoals weergegeven in de beleggingsportefeuille) was veel lager.
Dit bracht me ertoe om een meer diepgaande studie van SIP-rendementen te doen.
Het resultaat is de ontwikkeling van deze SIP retourcalculator.
Deze calculator vermindert de opgeblazen verwachtingen van beleggers van hun SIP’s.
Wat is het juiste rendement van SIP?
De prestaties van moneycontrol en andere websites zijn niet verkeerd.
Maar een investering kan die procentpunten alleen opleveren als de investering in bulk wordt gedaan.
Als de investering wordt verdeeld in fasen (zoals systematische maandelijkse investeringen – SIP), wordt het rendement aanzienlijk verlaagd.
Laten we dit begrijpen met een voorbeeld:
Eenmalig:
- Geïnvesteerd geld: Rs.1,20.000
- Beleggingshorizon: 10 jaar
- Rendement: 14,84% per jaar
- Waarde gewaardeerd: Rs.478.755
OPSLORPEN:
- Maandelijkse investering: Rs.1.000/maand
- Totale investering: Rs.1,20.000
- Beleggingshorizon: 10 jaar
- Rendement (forfaitair): 14,84% per jaar
- Gewaardeerde waarde: Rs.2,75.925
- Effectief nettorendement sip: 8,69%
Wat moneycontrol en andere websites laten zien is alleen het rendement wanneer de investering in bulk wordt gedaan.
Hoewel het
niet verkeerd is, maar het is onderhevig aan verkeerde interpretatie door SIP-beleggers.
Dus hoe kunnen we de rendementen van moneycontrol-websites enz. interpreteren:
Voorbeeld:
- Tijdshorizon: 10 jaar
- Rendement (forfaitair): 15%
Een beleggingsfonds waarvan het rendement, wanneer het op forfaitaire basis wordt belegd, 15% bedraagt, zal een SIP-rendement van slechts 8,79% over 10 jaar genereren.
U kunt ook de SIP-prestatiecalculator in deze blog gebruiken om meer te weten te komen over de werkelijke prestaties van SIP.
Hoe deze calculator te gebruiken …
De SIP calculator van moneycontrol, valueresearchonline etc. zijn geweldig.
Ze kunnen “fondsspecifieke” rendementen benadrukken.
Als iemand belegt in HDFC Top 200 Fund (G), kan zijn calculator het SIP-rendement voor dit specifieke fonds benadrukken.
Ik vind persoonlijk de geldcontrolecalculator leuk omdat deze meer details over SIP onthult.
Maar zelfs deze grote rekenmachines hebben een kleine beperking (misleidend rendement).
Hun resultaten zijn verantwoordelijk voor verkeerde interpretaties door gewone mannen zoals jij en ik.
Dus besloot ik een eenvoudige SIP-retourcalculator te coderen die deze beperking zal benadrukken en een realistischer resultaat zal geven.
Een combinatie van moneycontrol en sip return calculator van getmoneyrich is de beste.
De gebruiker kan eerst de moneycontrol calculator gebruiken. Let op de “Return (CAGR)” die daar wordt weergegeven.
De tweede stap zal zijn om de SIP-retourcalculator van Getmoneyrich te gebruiken om een realistischer beeld te krijgen van de mogelijke kapitaalgroei in de loop van de tijd.
Voorbeeld: getmoneyrich SIP calculator utility:
Stel dat u wilt beleggen in “HDFC Prudence Fund (G)” via het SIP-pad. Het doel van deze persoon is om rs.20.00.000 te verzamelen in de komende 10 jaar.
Voordat u investeert, wil de persoon weten hoeveel SIP dit beleggingsfonds in de afgelopen 10 jaar heeft opgeleverd.
Om daar achter te komen, ga je naar moneycontrol en bereken je je prestaties uit het verleden. Het resultaat is dit:
Moneycontrol toont aan dat HDFC Prudence Fund (G) de afgelopen 10 jaar een jaarlijks rendement van 16,77% heeft gegenereerd.
Vervolgens opent de persoon zijn Excel-blad en maakt een kleine berekening.
Het idee is om te weten hoeveel maandelijkse bijdrage in SIP moet worden gestopt om de komende 10 jaar een corpus van Rs.20.00.000 op te bouwen.
Uitgaande van een rendement van 16,77%, zegt zijn berekening dat hij Rs.6.500 / maand in SIP zal moeten investeren om een corpus van Rs.20 lakh over 10 jaar te bouwen.
Maar dit is een verkeerde aanname (.. drogreden).
Gebruik vervolgens de SIP-opbrengstcalculator van Getmoneyrich om een realistisch cijfer van het rendement te krijgen.
HDFC Prudence Fund, waarvan het rendement bij belegging op forfaitaire basis 16,77% bedraagt, zal een SIP-rendement van slechts 9,99% over 10 jaar genereren.
Het resultaat wordt hieronder weergegeven.
Let op het duidelijke verschil en corrigeer jezelf als je ook dezelfde fout maakte.
De herziene berekening zegt dat het Rs.9.600 / maand in SIP zal moeten investeren om in 10 jaar een corpus van Rs.20 lakh te bouwen.
KLIK HIER OM TE VERGROTEN
Conclusie
Het werkelijke nettorendement van het beleggingsfonds, wanneer het via SIP-pad wordt belegd, is veel lager dan wanneer de investering in bulk wordt gedaan.
Wat het grootste deel van de website laat zien, is het rendement wanneer de investering in bulk wordt gedaan.
Daarom is het belangrijk voor SIP-beleggers om hun verwachtingen te corrigeren voordat ze een SIP voor beleggingsfondsen starten.
Ik hoop dat je geniet van dit artikel en de SIP-calculator.
Voer uw reacties in de comments hieronder in…
Goede investering.