Een van de meest invloedrijke boeken die ik las tijdens mijn reis naar financiële onafhankelijkheid en miljonair worden was Slumdog Millionaire Next Door van Dr. Thomas Stanley. Dit boek was bijzonder vermakelijk voor mij, als een aspirant-vermogensbouwer, omdat het een algemene perceptie van hoe miljonairs zijn weerlegt.
Er zijn twee concurrerende visies op miljonairs en we zullen ze analyseren.
De media tonen miljonairs die aan het zwembad liggen na aankomst op hun tropische privé-eiland in hun persoonlijke helikopter. Maar dat is niet het volledige plaatje.
Hoewel er megamiljonairs zijn die van dit soort weelderige levensstijl houden, genieten de meeste miljonairs van een eenvoudigere levensstijl. Misschien wonen ze zelfs naast je!
Er is meer dan één manier om een miljoen dollar te verdienen, zoals het starten van een eigen bedrijf of het kopen van meer huurwoningen.
Beleggen in de aandelenmarkt is een ander geweldig pad naar miljonairsstatus.
Dus hoe sparen en beleggen miljonairs? Hier zijn enkele van de meest voorkomende stappen die ze nemen.
Indice dei contenuti:
1. Minimaliseer belastingen
Miljonairs streven ernaar om het belastbare inkomen laag te houden door gebruik te maken van uitgestelde belastingbesparingsopties zoals 401k en IRA’s. Het vermijden van een enorme belastingaanslag betekent extra geld om extra investeringen te financieren. Na aanvankelijk te hebben bijgedragen aan een 401k of IRA, gaan belastingbesparingen jaar na jaar door, omdat dividenden en vermogenswinsten worden beschermd door belasting op deze rekeningen.
Investeren in een belastbare rekening kan ook fiscaal efficiënt zijn. Door de handelsactiviteit tot een minimum te beperken en dus geen grote meerwaarden te maken, zullen de meeste aandelenportefeuilles niet veel belastbaar inkomen genereren, behalve dividenden. De meeste dividendinkomsten zijn onderworpen aan lage inkomstenbelastingtarieven (of nul inkomstenbelastingtarieven voor degenen in de lagere belastingschijven!).
2. Houd de investeringskosten laag
Met een portefeuille van zeven cijfers kan de roekeloze miljonair levend worden opgegeten door investeringsbelastingen.
Het verschil tussen het betalen van 0,1% per jaar aan beleggingsfondskosten en lagere ETF’s, vergeleken met 1% voor een actief beheerd standaard beleggingsfonds is slechts 0,90%. Het is een fractie van één procent en ziet er niet enorm uit. Maar neem de 0,90% van $ 1.000.000 en we hebben het over $ 9.000 aan extra kosten – per jaar.
Voor beleggers die een percentage van hun vermogen betalen voor advies van hun financieel adviseur (vaak naast de 1% kosten op beleggingsfondsen!), Kunnen er elk jaar een of twee percentages van hun portefeuille worden afgetrokken. Dat is $ 10.000 of $ 20.000 op een portemonnee van miljoenen dollars. Een belangrijk onderdeel van het beheren van hun investeringen is dus het minimaliseren van kosten en vergoedingen.
3. Let goed op alle initiatieven
Dr. Stanley illustreert het punt goed in Slumdog Millionaire Next Door. Miljonairs besteden gemiddeld vijf tot zes uur per week aan financiële planning (inclusief beleggingsbeheer), terwijl mensen met een lager vermogen de neiging hebben om een uur per week te besteden.
Focussen op financiën en investeringen loont letterlijk. Door aandacht te besteden aan wat u uitgeeft, wat u doet en waar u uw financiële activa bewaart, kunt u betere beslissingen nemen en beleggen in beter presterende activaklassen en hoger renderende vastrentende beleggingen.
4. Neem berekende risico’s
Miljonairs nemen risico’s wanneer de kansen in hun voordeel zijn. Veel van het vermogen om risico’s te nemen is het beschikbaar hebben van de rijkdom om in gevaar te brengen. Voor een miljonair zal een verlies van $ 20.000 of $ 30.000 op een slechte investering hen niet naar het armenhuis sturen. Overweeg wat die verliezen zouden doen voor een salaris dat in een gezin leeft en je kunt gemakkelijk zien waarom miljonairs het zich kunnen veroorloven om dergelijke berekende risico’s te nemen.
Miljonairs beperken hun beleggingen niet alleen tot aandelen en obligaties. Velen gebruiken kapitaal om een bedrijf te starten of te investeren in private equity-activiteiten die hoge investeringen vooraf vereisen.
5. Koop resource appreciation
De meeste miljonairsfinanciën en -investeringen zijn eigenlijk vrij saai en lijken in niets op de stereotiepe miljonairs die worden getoond in glossy advertenties in reismagazines. Ze bezitten relatief eenvoudige auto’s (sedans en pick-ups, vaak van binnenlandse merken) en wonen in redelijk geprijsde huizen.
Naast het sparen van een aanzienlijk deel van hun inkomsten in uitgestelde belastingspaarmiddelen zoals 401k en IRA’s, sparen ze ook 20% of meer van hun inkomsten op beleggingsrekeningen. Miljonairs weten dat auto’s de neiging hebben om ongeveer 10% van hun waarde per jaar te verliezen, terwijl voorraden de neiging hebben om ongeveer 10% per jaar te winnen.
Hoewel huizen vaak worden omschreven als activa van waardering, waarderen ze niet veel. Nobelprijswinnend econoom Robert Schiller bestudeerde huizenprijsgegevens uit de afgelopen eeuw en ontdekte dat de waarde van onroerend goed met gemiddeld 1% boven de inflatie per jaar steeg.
Tel daar alle kosten voor verzekeringen, belastingen en onderhoud bij op en het kopen van een groot huis om in te wonen blijkt een nogal slechte investering. Dit betekent niet dat vastgoed altijd een slechte investering is. Veel miljonairs werden geslagen door onroerend goed te kopen en te verhuren om inkomsten te genereren.
Top investment traits of millionaires
Vergeef je even het kloppen van je borst, maar als autodidactische miljonair geef ik toe dat ik alle vijf deze eigenschappen deel. In mijn beleggingsportefeuille ziet u veel fiscaal efficiënte goedkope beleggingsfondsen.
Ik weet niet of ik zes uur per week besteed aan het beheren van mijn financiën, maar ik besteed zeker een uur of twee om mijn toewijzing van middelen te beheersen en inactief geld te herverdelen. Ik heb eigenlijk maar een paar uur besteed aan het uitzoeken van mijn fiscale verantwoordelijkheid voor 2014 en ik neem een paar stappen om een paar duizend dollar aan belastingen te besparen.
Ik heb altijd redelijke risico’s in mijn beleggingsportefeuille verwelkomd, omdat ik weet dat deze risico’s de neiging hebben om goed uit te betalen in de vorm van langetermijnwinsten (ondanks incidentele verliezen op korte termijn). En ik ben nooit een grote fan geweest van het verwerven van veel afgeschreven activa (kijk maar eens naar mijn zeer gemiddelde huis en veertien jaar oude auto’s!).
Lezers: Bent u een selfmade miljonair? Of ken je er een? Wat zijn enkele beleggingskenmerken die u hebt opgemerkt?
