Personal Capital is een gratis financieel dashboard dat elk aspect van uw financiën kan bijhouden. We zullen zien hoe deze persoonlijke financiële software werkt in onze Personal Capital-beoordeling.
Personal Capital is uitgegroeid tot een van de meest populaire platforms voor financieel beheer die beschikbaar zijn.
Het is beschikbaar in twee versies, het gratis financiële dashboard en de asset management service. De gratis versie is in de eerste plaats een applicatie voor budgettering, maar biedt tal van tools om te investeren. De vermogensbeheerversie is een uitgebreide beleggingsbeheerservice, die enigszins werkt als een robo-adviseur, maar een royale hoeveelheid live ondersteuning biedt van financiële adviseurs.
Persoonlijke kapitaalinformatie
Personal Capital wordt gebruikt door bijna twee miljoen mensen, die voornamelijk de gratis versie gebruiken.
Maar de vermogensbeheerdienst verwelkomt meer dan 25.000 klanten, die meer dan $ 14 miljard aan activa onder beheer hebben. Het bedrijf werd opgericht in 2009 en heeft zijn hoofdkantoor in San Carlos, Californië.
De meeste gebruikers beginnen met de gratis versie en schakelen vervolgens over naar de vermogensbeheerservice als ze direct beleggingsbeheer van hun beleggingsportefeuilles willen. Maar zelfs als u niet upgradet, biedt de gratis versie zoveel beleggingstools die de moeite waard zijn om alleen voor die te hebben.
Hoe Personal Capital werkt
Zoals aan het begin opgemerkt, biedt Personal Capital twee versies, het gratis financiële dashboard van Personal Capital en de Personal Capital Wealth Management. Hoewel het gerelateerde diensten zijn, bieden ze zeer verschillende functies. Laten we ze allemaal afzonderlijk bekijken.
Financieel dashboard zonder Personal Capital
Hoewel deze versie vaak vooral wordt gezien als een budget-app, is het in dit opzicht eigenlijk vrij beperkt. De beleggingsinstrumenten zijn echter uitgebreid.
Zelfs als u Personal Capital niet voor budget gaat gebruiken, biedt de gratis versie waardevolle investeringsondersteuning.
Het dashboard fungeert voornamelijk als een financiële aggregator, waar u al uw accounts kunt opnemen. Dit omvat investeringen, spaargeld, cheques, leningrekeningen en creditcards. Hiermee kunt u uw hele financiële leven op één platform samenstellen. U kunt ook elk door de werkgever gesponsord pensioenplan opnemen dat u hebt, in feite is dit de specialiteit van de gratis versie.
Bedieningspaneel
Het gratis financiële dashboard biedt de volgende functies:
Budgettering. U kunt de gratis versie gebruiken om de cashflow en bestedingspatronen bij te houden. U kunt ook uw uitgavencategorieën en individuele transacties analyseren. U ontvangt maandelijkse samenvattingen, waarmee u precies weet waar uw geld naartoe gaat. Als u echter voornamelijk op zoek bent naar budgetteringssoftware, zult u waarschijnlijk geen Personal Capital gebruiken. Hoewel het platform bijvoorbeeld waarschuwingen over inkomende facturen biedt, biedt het geen functie voor het betalen van facturen.
U moet rekeningen rechtstreeks vanaf uw bankrekeningen blijven betalen.
Cashflow analyzer. Deze tool maakt een budget voor u. Eenmaal ingesteld, volgt het uw inkomsten en uitgaven van de verschillende financiële rekeningen die u aan het platform hebt gekoppeld. U kunt dan financiële doelen stellen, zoals het voorbereiden op uw pensioen of het aflossen van schulden. De analyzer helpt u strategieën te ontwikkelen om uw doelen te bereiken.
Ondanks de beperkingen van het Personal Capital Financial Dashboard vanuit budgetperspectief, is het een uitstekende service als het gaat om beleggingsbeheer.
Het biedt de volgende beleggingsinstrumenten:
Pensioenplanner. De planner gebruikt een aantal “wat als” -scenario’s om u te helpen bepalen of u in lijn bent met uw pensioendoelen. U kunt zich aanpassen aan veranderingen in uw situatie, zoals een baan- of carrièreverandering, de geboorte van een baby of zelfs sparen voor de universiteit. Het houdt rekening met externe factoren die van invloed kunnen zijn op het pensioen.
Cryptocurrency monitoring. Met Personal Capital kunt u nu uw cryptocurrency volgen op honderden verschillende cryptocurrency-uitwisselingen. U kunt ook duizenden verschillende soorten tokens volgen, waaronder Bitcoin, Ethereum en Litecoin. Dit is een geweldige functie voor degenen die cryptocurrencies aan hun portemonnee toevoegen en op de hoogte willen blijven van de prijs.
Controle over investeringen. Dit is misschien wel het belangrijkste beleggingsinstrument van allemaal. Zodra u uw beleggingsrekeningen op het platform hebt samengevoegd, helpt deze tool u die accounts te optimaliseren. U kunt aanbevelen om uw portefeuillemix te wijzigen om uw algehele beleggingsprestaties te verbeteren.
Aandelencalculator. Door uw activa en passiva bij te houden, kunt u snel uw vermogen bepalen. Dit is belangrijk, omdat het vermogen het belangrijkste getal is bij het bepalen van uw algehele financiële soliditeit.
Persoonlijke adviseur. Hoewel het Financieel Dashboard gratis is, heeft u nog steeds de mogelijkheid om contact op te nemen met een persoonlijke adviseur. De adviseur kan geen beleggingsadvies geven, maar kan u wel helpen met vragen met betrekking tot de dienst, evenals aanvullende informatie geven over eventuele aanbevelingen van Personal Capital.
Persoonlijk kapitaalbeheer
Personal Capital Wealth Management wordt soms gebundeld met robo-adviseurs, wat niet helemaal waar is. Hoewel ze aanzienlijke geautomatiseerde beleggingsinstrumenten gebruiken, is er ook een zeer sterk element van actief menselijk beheer. Dit plaatst de service echt ergens tussen traditionele menselijke beleggingsadviseurs en robo-adviseurs.
Net als robo-adviseurs begint Personal Capital met het bepalen van uw risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon. Maar ze houden ook rekening met uw persoonlijke voorkeuren bij het opbouwen van uw portfolio. Uw portefeuille wordt beheerd volgens de Modern Portfolio Theory (MPT), waarbij u in meerdere activaklassen belegt voor een goede diversificatie. Ze herbalanceren ook periodiek uw portefeuille om de beoogde assetallocatie te behouden.
Uw portefeuille is belegd in zes activaklassen:
- Amerikaanse aandelen
- Amerikaanse obligaties
- Internationale acties
- Internationale obligaties
- Alternatieve beleggingen, waaronder vastgoed-, energie- en goudfondsen
- cash
Het specifieke percentage van uw portefeuille in elke activaklasse hangt af van uw beleggersprofiel, zoals bepaald door uw risicotolerantie, beleggingsdoelen, tijdshorizon en persoonlijke voorkeuren.
Elke activaklasse wordt belegd in een beursgenoteerd fonds (ETF) op basis van goedkope indices, om een brede marktblootstelling te bieden tegen een lage kostenratio. Het aandeel Amerikaanse aandelen zal echter worden gehouden in een goed gespreide steekproef van ten minste 70 individuele aandelen. Hierdoor kan Personal Capital tactische weging en fiscale optimalisatie bieden (lees verder voor een uitleg van beide diensten).
Beleggingsstrategieën voor vermogensbeheer in meer detail
Tactisch wegen. Het is een beleggingsbenadering die de traditionele indexering verbetert met behoud van een meer rechtvaardig gewogen blootstelling aan elke sector en stijl. Retrospectieve tests gaven aan dat de strategie beter presteert dan de S&P 500 met 1,5% per jaar en met een lagere volatiliteit.
Fiscale optimalisatie. Dit is een beleggingsstrategie die is ontworpen om de inkomstenbelasting van uw beleggingsactiviteiten te verlagen. Het is een strategie die gebruik maakt van verschillende technieken:
- Etf’s gebruiken in plaats van beleggingsfondsen, omdat ze veel minder meer meer genereren.
- Gebruik van individuele aandelen, omdat ze gemakkelijk kunnen worden gekocht en verkocht om een inning van belastingverliezen te genereren .
- Belastingallocatie wordt gebruikt wanneer inkomstenproducerende activa worden aangehouden in pensioenrekeningen, terwijl activa die vermogenswinsten genereren op belastbare rekeningen worden gehouden om te profiteren van lagere belastingtarieven op langetermijnmeerwaarden.
Maatschappelijk Verantwoord Beleggen (MVI). Als u ervoor kiest om SRI op te nemen in uw beleggingsactiviteiten, worden specifieke beleggingen gekozen op basis van hun naleving van wat bekend staat als milieu, sociaal en governance of ESG.
Dit betekent dat investeringen in bedrijven worden gekozen op basis van hun impact op milieu, maatschappij (diversiteit en arbeidsverhoudingen). Management, of governance, wordt bepaald door de managementstructuur, de onafhankelijkheid van de raad van bestuur en de hoogte van de beloning van de managers. Dit geeft je de mogelijkheid om te investeren in wat je gelooft, en te vermijden wat je niet gelooft.
Functies voor personal capital management
Minimale initiële investering: $ 100.000 ($ 200.000 voor regelmatige toegang tot financiële adviseurs)
Accounts beschikbaar. Gezamenlijke en belastbare beleggingsrekeningen; Traditionele IRA’s, Roth, SEP en rollover; vertrouwen; advies alleen op 401 (k) en 529 verdiepingen
Accounthouder. Uw Wealth Management-portefeuille wordt beheerd door Pershing Advisor Solutions, een van de grootste beleggingsdeposito’s en clearinginstellingen ter wereld. Het bedrijf fungeert als bewaarder voor meer dan $ 1 biljoen aan activa wereldwijd.
Accountbescherming. Alle accounts worden beschermd door SIPC, tot $ 500.000 aan effecten en contanten, inclusief tot $ 250.000 in contanten. Deze hedging beschermt u tegen het falen van de makelaar en niet tegen monetaire verliezen als gevolg van marktschommelingen.
Financieel adviseurs. Dit is een belangrijk onderdeel van de Wealth Management service. Financiële adviseurs zijn 24/7 bereikbaar via telefoon, e-mail, live chat of webconferentie. Als vermogensbeheerder heeft u twee toegewijde financiële adviseurs tot uw beschikking. Ze bieden u uitgebreide financiële en pensioenplanning, evenals collegebesparingen en financiële beslissingsondersteuning over onderwerpen zoals verzekeringen, woningfinanciering, aandelenopties en zelfs compensatie.
Kosten voor persoonlijk kapitaalbeheer. De vermogensbeheerkosten van Personal Capital zijn als volgt:
| Management | |
|---|---|
| Tot 1 miljoen dollar | 0,89% |
| Eerste $3 miljoen* | 0,79% |
| Volgende $2 miljoen* | 0,69% |
| Volgende $5 miljoen* | 0,59% |
| Meer dan $10 miljoen* | 0,49% |
*Van toepassing op klanten die $ 1 miljoen of meer investeren.
Personal Capital Private Asset Management Klantenservice
Zoals u in de onderstaande schermafbeelding zult zien, hebben de services van Personal Capital vier niveaus:
- Gratis : het financiële dashboard
- Beleggingsservice: de basisbeleggingstools en -diensten die worden aangeboden als onderdeel van het financiële dashboard en beleggingsbeheer voor portefeuilles van $ 1000.000 tot $ 200.000
- Vermogensbeheer – voor beleggers met ten minste $ 200.000 om te investeren
- Particuliere klant – voor investeerders met meer dan $ 1 miljoen om te investeren
De particuliere klant biedt een hoger serviceniveau voor klanten met een hoger vermogen. Naast het aanbieden van lagere jaarlijkse advieskosten, krijgt u ook prioriteitstoegang tot een gecertificeerde financiële planner en andere financiële professionals, private banking-diensten, vastgoeddiensten en samenwerking met een vastgoedadvocaat en CPA.
Persoonlijke kapitaalopties
Functies en voordelen toevoegen
klantenondersteuning. U kunt Personal Capital bereiken per telefoon of e-mail, 24 uur per dag, 7 dagen per week. Dit geldt zowel voor de gratis versie als voor de Wealth Management-service, maar de Wealth Management-service biedt ook realtime toegang tot twee financiële adviseurs. Directe telefonische ondersteuning is echter beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 8:00 tot 18:00 uur, Pacific Time.
Mobiele applicatie. De mobiele app is beschikbaar voor iOS- en Android-apparaten, evenals Apple Watch, en kan worden gedownload van de App Store of Google Play.
Mogelijkheden voor gegevensexport. Het is momenteel niet mogelijk om rapporten af te drukken vanuit de Personal Capital applicatie. Ze beloven dat er capaciteit in de pijplijn zit, maar ze kunnen geen geschatte aankomsttijd geven.
U kunt echter wel transacties exporteren. Om dit te doen, moet u inloggen op de website of mobiele app (alleen iOS) met Chrome of Firefox. Ga vervolgens naar Transacties/Alle transacties en klik vervolgens op CSV om de transacties te exporteren.
veiligheid. Personal Capital hanteert de volgende beveiligingsmaatregelen:
- Het platform is alleen-lezen, dus u kunt geen opnames of overschrijvingen doen
- Tweefactorauthenticatie
- Vereist registratie van alle apparaten die u gebruikt om toegang te krijgen tot het platform
- Versleuteling van militaire kwaliteit (256-bits AES) om uw gegevens te beschermen
- Firewall- en perimeterbeveiliging
- Continue monitoring
- Vingerafdrukscanning is beschikbaar voor iOS-apparaten (maar niet voor Android)
Persoonlijke kasspaarrekening
Zoals veel bedrijven die robo-adviesdiensten aanbieden, betreedt Personal Capital het bankspel. Het huidige renterendement is 0,05% APY voor alle accounts, maar 0,10% APY als u deelneemt aan de investment service, asset management of private client plannen.
Het account heeft geen minimumsaldo, onbeperkte opnames en gestroomlijnde toegang via uw telefoon. Het biedt ook een FDIC-verzekering van maximaal $ 1,5 miljoen aan deposito’s. Maar houd er rekening mee dat dit account geen debetkaarten of de mogelijkheid biedt om rekeningen te betalen.
Hoe te registreren bij Personal Capital
U kunt zich aansluiten bij Personal Capital via de website. U begint met het opgeven van uw e-mailadres en telefoonnummer en vervolgens het maken van een wachtwoord.
U wordt dan om algemene informatie gevraagd, waaronder naam, leeftijd, leeftijd waarop u van plan bent met pensioen te gaan en de hoeveelheid geld die u hebt gespaard voor uw pensioen. (Zoals opgemerkt in deze review, heeft Personal Capital een sterke oriëntatie op pensionering.)
Zodra u deze informatie heeft voltooid, begint u met het koppelen van uw accounts. Personal Capital synchroniseert met meer dan 12.000 financiële instellingen, of u kunt eenvoudig de naam en het webadres van uw instelling invoeren. Personal Capital analyseert uw financiële rekeningen vanaf één tot drie maanden. Op basis van de analyse heeft u toegang tot alle tools van het gratis dashboard, evenals persoonlijke kapitaalaanbevelingen voor uw beleggingsrekeningen.
Als u zich wilt aanmelden voor de Wealth Management-service, kunt u contact opnemen met een financieel adviseur om het proces te starten (of wacht even en één zal contact met u opnemen). U moet aanvullende informatie verstrekken, waaronder documentatie die uw identiteit verifieert. U moet dan een of meer financiële rekeningen koppelen om geld over te maken naar uw Pershing-account, dat uw investeringen behoudt. Met Personal Capital kunt u ook effecten van andere beleggingsplatforms overdragen.
U vult een vragenlijst in die uw risicotolerantie, beleggingsdoelen en tijdshorizon bepaalt. Maar je hebt ook een webconferentie met een financieel adviseur, waar meer specifieke informatie wordt verzameld. Uw portefeuille wordt samengesteld op basis van uw antwoorden op de vragenlijst en de informatie die u aan de financieel adviseur verstrekt.
Pro en tegen Personal Capital
PRO
- Budgettering en beleggingsbeheer op één platform – Personal Capital biedt zowel persoonlijk financieel / budgetbeheer als beleggingsbeheer op hetzelfde platform.
- Gratis financieel dashboard: Het financiële dashboard bevat een groot aantal beleggingstools en budgetfuncties en is gratis. Hij zal ook beleggingsadvies geven voor rekeningen buiten uw Personal Capital Wealth Management-account.
- Belastingoptimalisatie – De Wealth Management-service maakt gebruik van uitgebreide belastingoptimalisatiestrategieën om de inkomstenbelastingen die door uw beleggingen worden gegenereerd, te minimaliseren.
- Financiële adviseurs – De Wealth Management-service biedt twee financiële adviseurs voor elke klant, die u kunnen helpen het hele financiële leven te beheren.
- Maatschappelijk verantwoord beleggen – Als u uzelf als maatschappelijk verantwoord beschouwt en ervoor wilt zorgen dat uw investering in overeenstemming is met uw waarden, kunt u dit doen met Personal Capital.
CONTRO
- Hoog minimum voor vermogensbeheer – De minimale initiële investering die vereist is voor de beleggingsservice is $ 100.000 en de vermogensbeheerservice is $ 200.000, waardoor kleine en middelgrote beleggers worden geëlimineerd.
- Lage rente op Personal Capital Cash – Het huidige rendement is veel lager dan dat beschikbaar via Betterment of Wealthfront en is nauwelijks concurrerend met lokale banken en kredietverenigingen.
- Personal Capital Cash mist de basisfuncties van bankieren: het account biedt geen debetkaart of factuurbetalingsmogelijkheid, waardoor het een zwakker productaanbod is dan de concurrentie.
- Verzoek – Als u zich aanmeldt voor de gratis versie, wordt u gevraagd over te schakelen naar de Wealth Management-service. Sommige gebruikers en lezers hebben het beschreven als “vervelend”.
- Hoge kosten – De vergoeding van 0,89% die de meeste beleggers zullen betalen voor de Wealth Management-service is veel hoger dan robo-adviseurs, zoals Betterment en Wealthfront, die 0,25% tot 0,40% in rekening brengen. Maar er moet worden benadrukt dat Personal Capital beleggingsbeheerdiensten biedt die dichter bij traditionele menselijke beleggingsbeheerders staan, in plaats van robo-adviseurs.
- Beperkte budgetmogelijkheden: de budgetteringsmogelijkheden van het platform zijn veel beperkter dan volledig speciale budgetteringsapps, zoals Mint, Quicken en YNAB.
FAQ
Hoe weet ik dat Personal Capital Wealth Management mijn account niet zal verhandelen om kosten voor het bedrijf te genereren?
De v is een trustee. Als zodanig moeten ze handelen namens uw persoonlijke belangen. Bovendien zijn er geen handelskosten en geen verborgen kosten van welke aard dan ook. De jaarlijkse advieskosten zijn de enige vergoeding die u betaalt.
Special Capital’s Wealth Management Advisory Fee is van toepassing op alle beleggingsrekeningen die ik op het financiële dashboard heb?
Alle accounts die u koppelt aan het Financial Dashboard zijn gratis inbegrepen. De advieskosten zijn alleen van toepassing op het deel van uw beleggingen dat rechtstreeks door Wealth Management wordt beheerd. Als u bijvoorbeeld in totaal $ 1 miljoen opneemt in het financiële dashboard, maar slechts $ 400.000 wordt beheerd door Wealth Management, wordt de adviesvergoeding alleen toegepast op $ 400.000, niet op $ 1 miljoen. Het financiële dashboard kan nog steeds worden gebruikt om uw andere accounts te analyseren en aanbevelingen te doen. Dit omvat alle door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen die u heeft. Omdat Wealth Management het account niet rechtstreeks beheert, zijn er geen kosten verbonden aan het opnemen ervan in het Dashboard.
Hoe verschilt Personal Capital’s Wealth Management van echte robo-adviseurs?
De Wealth Management-service maakt gebruik van technologie om uw portefeuille te beheren. Dit omvat een grote mate van geautomatiseerde investeringen, inclusief periodieke herbalancering. Maar Personal Capital wijkt af van pure robo-adviseurs in die zin dat ze uw portefeuille aanpassen aan uw omstandigheden en voorkeuren. U vult bijvoorbeeld een vragenlijst in wanneer u zich aanmeldt voor de service, net zoals u zou doen voor een robo-adviseur. Maar de toewijzing van uw portefeuille wordt ook bepaald door de bijdrage van uw financieel adviseur, op basis van uw persoonlijk gesprek.
Waarom moet ik mijn geld beleggen bij Personal Capital als hun jaarlijkse adviesvergoeding veel hoger is dan bijna alle robo-adviseurs?
De hogere commissie met Personal Capital is te danken aan een veel hoger serviceniveau. U heeft niet alleen directe toegang tot twee financiële adviseurs, die u in de toekomst zullen helpen bij het creëren en aanpassen van uw portefeuille, maar zij zullen ook holistisch financieel advies geven. Dit betekent dat ze u zullen helpen met financiële beslissingen die verder gaan dan uw beleggingsportefeuille. Dit kan estate planning omvatten en helpen in andere financiële situaties, zoals het kopen van een huis of het kopen van de juiste hoeveelheid verzekering. Robo-adviseurs bieden dat serviceniveau niet.
Alternatieven voor persoonlijk kapitaal
Een van de kwaliteiten die Personal Capital onderscheidt van de concurrentie is de combinatie van budgettering en investeringsbeheermogelijkheden. Maar Personal Capital is echt de beste keuze om beleggingsbeheer te bieden en wat kunt u doen als u niet het minimum van $ 100.000 hebt dat nodig is om te profiteren van de vermogensbeheerservice?
Gelukkig zijn er alternatieven die, hoewel ze geen budgetmogelijkheden bieden, beleggingsbeheerdiensten bieden die vergelijkbaar zijn met Personal Capital, maar tegen een veel lager tarief.
Verbetering
Betterment biedt beleggingsdiensten aan die vergelijkbaar zijn met Personal Capital, maar doet dit tegen een veel lagere jaarlijkse vergoeding. U kunt een rekening openen zonder geld en vervolgens beginnen met beleggen terwijl u uw account financiert. U kunt uw portefeuille voor 0,25% laten beheren op het digitale plan, wat betekent dat een portemonnee van $ 10.000 professioneel kan worden beheerd voor slechts $ 25 per jaar.
En hoewel Betterment geen persoonlijke adviseur biedt voor zijn digitale plan zoals Personal Capital doet met zijn vermogensbeheerplan, hebt u onbeperkte toegang tot gecertificeerde financiële planners als u het Premium-plan selecteert. Dat plan heeft een minimale saldovereiste van $ 100.000 en een jaarlijkse vergoeding van 0,40%. Maar dat is minder dan de helft van de jaarlijkse vergoeding die Personal Capital in rekening brengt. En op alle niveaus krijgt u het voordeel van het innen van belastingverliezen op belastbare beleggingsrekeningen.
Betterment heeft zijn productmenu de afgelopen jaren serieus uitgebreid. Ze bieden nu maatschappelijk verantwoord beleggen, een smart beta-portefeuille en zelfs een doelinkomensportefeuille. En als dat nog niet genoeg is, biedt Betterment Cash Reserve and Checking u een gekoppelde betaalrekening, compleet met een Visa-betaalpas, een huidige rentevoet van 0,40% APY en een FDIC-verzekering op uw deposito’s van maximaal $ 1 miljoen.
Rijkdomfront
Net als Betterment is Wealthfront een robo-adviseur die geautomatiseerd beleggingsbeheer biedt tegen een veel lagere jaarlijkse vergoeding dan Personal Capital. Het tarief is identiek aan het Betterment Digital-plan met 0,25% per jaar. En je hebt slechts $ 500 nodig om een account te openen. Wealthfront bouwt uw portefeuille op met een mix van fondsen belegd in aandelen en obligaties, maar omvat ook onroerend goed en natuurlijke hulpbronnen voor een bredere diversificatie.
Wealthfront biedt ook gespecialiseerde beleggingsportefeuilles, zoals smart beta’s, een risicopariteitsfonds (losjes gebaseerd op hedgefondsbeleggen) en maatschappelijk verantwoord beleggen.
Bankfuncties omvatten de Wealthfront Cash-account, die momenteel 0,35% APY betaalt op alle saldi met een volledige FDIC-verzekering van maximaal $ 1 miljoen. Het wordt ook geleverd met betaalrekeningfunctionaliteit, waarmee directe storting van salarissen mogelijk is, evenals de mogelijkheid om rekeningen te betalen en geld over te maken naar familie en vrienden. U ontvangt ook een bankpas om aankopen te doen en toegang te krijgen tot contant geld van geldautomaten. Ondertussen kunt u met de kredietlijn van Wealthfront tot 30% van uw accountwaarde lenen, wat minimaal $ 25.000 moet zijn, tegen rentetarieven die ver onder de 4% liggen.
Facet Rijkdom
Als uw belangrijkste interesse financiële planning is, is Facet Wealth een alternatief dat het overwegen waard is. Omdat ze ook beleggingsbeheer bieden, vertegenwoordigt het een soort hybride tussen beleggingsbeheer en uitgebreid en uitgebreid financieel advies voor de gehele financiële situatie.
U werkt rechtstreeks met een toegewijde gecertificeerde financiële planner en er is geen minimumbedrag aan fondsen vereist om te investeren. In feite kunt u een rekening openen, zelfs als u geen geld heeft.
Facet Wealth gebruikt een andere vergoedingsstructuur. In plaats van een jaarlijkse beheervergoeding in rekening te brengen, gebruiken ze een forfaitair systeem op basis van het gekozen serviceniveau. U kunt bijvoorbeeld kiezen tussen pensioenplanning, onderwijsplanning, levensplanning, vermogensbeheer (voor beleggingen), belasting- en verzekeringsplanning, vermogens- en erfenisplanning en pensioeninkomensplanning.
Ze kunnen u helpen bij het beheren van belastbare brokerage-accounts, zelfbeheerde pensioenplannen en zelfs managementhulp bieden bij door de werkgever gesponsorde plannen. De kostenstructuur varieert tussen $ 100 per maand en $ 500 per maand, afhankelijk van het aantal geselecteerde services.
Moet u zich registreren bij Personal Capital?
Een van de factoren die Personal Capital uniek maakt als financieel platform, is dat het zowel als een financieel managementservice als als een beleggingsbeheerservice opereert. We hebben de volgende tabel gegeven waarin Personal Capital wordt vergeleken met populaire budgetterings- en robo-adviseur-apps om u een zij-aan-zij-beeld te geven van wat elk biedt:
| Budgettering | sì | sì | sì | ja | N/A | N/A |
| Betaling van facturen | Geen | Geen | sì | Geen | N/A | N/A |
| Online synchronisatie | sì | sì | sì | ja | N/A | N/A |
| Transacties registreren | Geen | sì | sì | Geen | N/A | N/A |
| Investment monitoring | sì | sì | sì | ja | N/A | N/A |
| Credit Score Monitoring | Geen | Geen | sì | ja | N/A | N/A |
| Belasting voor budget | $ 0 | $6.99 per maand | $34.99 tot $99.99 per jaar | $ 0 | N/A | N/A |
| Minimum investering | $ 100.000 | N/A | N/A | N/A | $ 0 | $ 500 |
| Consultatiekosten | 0,89% tot $1 miljoen (lager op hogere saldi) | N/A | N/A | N/A | 0,25% tot $100.000, daarna 0,40% | 0,25% op alle saldi |
| Financieel advies | sì | N/A | N/A | N/A | Limited | Geen |
| Beschikbare accounts | Gedeelde en belastbare beleggingsrekeningen; Traditionele IRA’s, Roth, SEP en rollover; Vertrouwen | N/A | N/A | N/A | Gedeelde en belastbare beleggingsrekeningen; Traditionele IRA’s, Roth, SEP en rollover; Vertrouwen | Gedeelde en belastbare beleggingsrekeningen; Traditionele IRA’s, Roth, SEP en rollover; Vertrouwen |
| Mobiele app | Android- en iOS-apparaten | Android- en iOS-apparaten | Android- en iOS-apparaten | Android- en iOS-apparaten | Android- en iOS-apparaten | Android- en iOS-apparaten |
| Beleggen in individuele aandelen | sì | N/A | N/A | N/A | Geen | sì |
Waar is Personal Capital op gericht?
Personal Capital werkt voor vermogende beleggers, die op zoek zijn naar uitgebreid persoonlijk financieel beheer. Ze bieden beleggingsdiensten aan die vergelijkbaar zijn met robo-adviseurs, maar geven ook direct advies in een algemeen kader.
Als u alleen op zoek bent naar een budgetteringsservice, is Personal Capital niet de beste keuze. U wordt het best bediend door YNAB, Quicken of Mint. Mint is ook een gratis service, maar het omvat het bijhouden van credit scores. En hoewel YNAB en Quicken betaalde services zijn, verzoenen ze beide transacties, terwijl Quicken factuurbetaling en credit score tracking biedt.
Als u niet ten minste $ 100.000 hebt om te investeren, kunt u de Personal Capital Wealth Management-service niet gebruiken. U hebt ook minimaal $ 200.000 nodig om onbeperkte toegang te krijgen tot persoonlijke financiële adviseurs. Maar als u voldoet aan de minimale beleggingsvereiste, maar alleen geautomatiseerd beleggingsbeheer wilt en geen algemeen financieel advies, kunt u misschien beter werken met een echte robo-adviseur.
Honest aanbeveling
Hoezeer Personal Capital ook hoog aangeschreven staat, ik heb het gevoel dat dit een service is die voornamelijk is ontworpen voor mensen die ergens in het midden van het financiële spectrum zweven.
Ik zeg dit omdat hoewel het platform waardevolle gratis financiële instrumenten biedt, die zeker een zegen zijn voor kleine beleggers, u minstens $ 100.000 nodig hebt om te profiteren van de vermogensbeheerservice en $ 200.000 om onbeperkte toegang te hebben tot financiële adviseurs. Als u in dit bedrag belegbare activa heeft, kan Personal Capital goed werken. Het biedt u diensten die vergelijkbaar zijn met traditionele door mensen geleide beleggingsdiensten, maar tegen een veel lagere jaarlijkse vergoeding.
Maar als u minder dan $ 100.000 heeft, bent u beter gediend door een van de robo-adviseurdiensten te gebruiken, zoals Betterment of Wealthfront, die weinig of geen geld vereisen om te investeren en een jaarlijkse beheervergoeding in rekening brengen die slechts een fractie is van die persoonlijke kapitaalkosten.
Ook als u voornamelijk op zoek bent naar een budget-app, biedt Personal Capital slechts beperkte functies. De beste optie is om een speciale budgetteringsservice te gebruiken, zoals YNAB, Quicken of Mint.
Baseline
Personal Capital heeft een echt voordeel ten opzichte van traditionele menselijke beleggingsadviseurs, die 1% tot 1,5% in rekening brengen om uw portefeuille te beheren. Als u op zoek bent naar een vergelijkbaar serviceniveau, maar die hoge kosten niet wilt betalen, is Personal Capital zeker de juiste keuze.
Alles wat Personal Capital te bieden heeft, is dit een investeringsplatform dat het proberen waard is.