Personal Capital is een van de meest populaire financiële platforms op het web dankzij een unieke combinatie van het gratis financiële dashboard en het uitgebreide vermogensbeheerprogramma. Maar als Personal Capital niet voor u werkt, zijn hier vijf geweldige alternatieven.
Sterker nog, Personal Capital heeft voor ieder wat wils.
Dit is waar als u een beginner bent die zich een weg baant naar het financiële universum of als u een grote portefeuille met beleggingen heeft die u professioneel moet beheren.
Het gratis financiële dashboard is voor iedereen die meer controle over zijn financiën wil. Het biedt enkele van de meest innovatieve persoonlijke financiële instrumenten op het web. Dit omvat hun pensioenplanner, beleggingscontrole, commissieanalysator, pensioenbereidheidsscore en zelfs recessiesimulator (om een perspectief te krijgen op de huidige markt).
Dit alles is gratis beschikbaar, naast de financiële aggregator- en budgetteringsmogelijkheden van Personal Capital.
En als u ten minste $ 100.000 te beleggen heeft, biedt Personal Capital Wealth Management hands-on beleggingsbeheer voor een jaarlijkse vergoeding van slechts 0,89%. Het ligt ver onder het tarief dat over het algemeen in rekening wordt gebracht door traditionele door mensen geleide beleggingsbeheerders.
Indice dei contenuti:
Top Personal Capital Alternatieven
Maar wat als u Personal Capital hebt geprobeerd en hebt besloten dat het niet het juiste financiële platform voor u is? Gelukkig zijn er veel alternatieven.
Niemand biedt het volledige pakket van Personal Capital-services, maar er zijn andere financiële platforms die gespecialiseerd zijn in investeringen of budgetten met lagere kosten.
Laten we eens kijken naar de beste alternatieven voor Personal Capital.
Het beste alternatief voor grote beleggers: veelzijdig vermogen
Als uw belangrijkste financiële belang vermogensbeheer is, is Facet Wealth een haalbare optie. Net als Personal Capital is Facet Wealth een soort hybride tussen robo-adviseurs en full-service financiële adviseurs.
Wanneer u zich aanmeldt voor de service, werkt u rechtstreeks met een toegewijde gecertificeerde financiële planner. Naast het verstrekken van beleggingsbeheer, zullen ze ook holistisch financieel beheer van het hele financiële leven bieden.
Bovendien heeft u geen minimale portefeuillegrootte nodig om met Facet Wealth te werken. Dit komt omdat Facet Wealth in plaats van een percentage van het beheerd vermogen in rekening te brengen, een vast bedrag in rekening brengt. Deze variëren van $ 100 tot $ 500 per maand, afhankelijk van uw serviceniveau. Die structuur met vaste rente werkt goed voor degenen die een portemonnee van enkele honderdduizenden dollars hebben. Afhankelijk van uw middelen kunnen de kosten van de beheervergoeding lager zijn dan die van Personal Capital.
Facet Wealth houdt uw account bij toonaangevende beursvennootschappen, waaronder Fidelity, Charles Schwab en TD Ameritrade. Ze beleggen voornamelijk met behulp van beleggingsfondsen en Exchange Traded Funds (ETF’s), hoewel ze aandelen en obligaties op discretionaire basis omvatten. Uw portefeuille kan worden ingesteld op conservatief tot agressief, afhankelijk van uw risicotolerantie.
Als onderdeel van het financiële beheerpakket bieden ze ook planning voor pensioen, onderwijs, leven, inkomstenbelasting, verzekeringen, onroerend goed en legacy-planning. Ze kunnen u ook helpen bij het beheren van uw pensioenplannen.
Facet Wealth kan een geweldig alternatief zijn voor iedereen met een grote portefeuille en is voornamelijk op zoek naar beleggingsbeheer samen met de vele stadia van financiële planning. Vanwege de vergoedingsstructuur wordt het echter niet aanbevolen voor kleinere beleggers.
Bezoek Facet Wealth of lees de volledige Facet Wealth review
Beste alternatief voor een volledig budget: YNAB
Als u op zoek bent naar high-end budgetteringssoftware, is YNAB misschien het product voor u. Het biedt een uitgebreid budget waarmee u uw financiën kunt beheren. Het houdt bij waar uw geld naartoe gaat, organiseert het in categorieën en helpt u de stroom van uw geld te sturen om een aantrekkelijkere financiële toekomst te creëren. Het is een budgetsoftware die is ontworpen om de financiële situatie “salaris naar salaris” te doorbreken waarin veel mensen zich bevinden.
YNAB werkt volgens vier basisregels:
Regel één: Geef elke dollar een baan. Het idee hier is om prioriteit te geven aan elke dollar in uw budget. Dit betekent dat elke dollar wordt toegewijd aan een specifiek doel. Je zet van tevoren geld opzij voor basiskosten van levensonderhoud en hebt meer discretie over wat er nog over is.
Regel twee: Omarm je ware uitgaven. Deze regel pakt het vaak over het hoofd geziene probleem van grote maar onregelmatige uitgaven aan. Je weet dat ze er zijn: een jaarlijkse verzekeringspremie, een autoreparatie of een aankomende vakantie of vakantie. YNAB gebruikt deze regel om u te helpen een budget voor die uitgaven te maken. Standaardiseer daarbij uw budget, ondanks de ups en downs van uw financiële verplichtingen.
Regel drie : trek met je vuisten. Hoewel we normaal gesproken denken aan een budget als zoiets als een strikt dieet, houdt deze regel in dat je flexibiliteit in je financiën moet opbouwen. Als een onkostencategorie bijvoorbeeld uw budget in een bepaalde maand overschrijdt, compenseert u dit door een andere te verlagen. Dit voorkomt dat u uw budget overschrijdt bij het eerste teken van moeilijkheden.
Regel vier: Verouder je geld. Dit is de regel die YNAB uniek maakt in het universum van budgettering. Het basisidee is om je budget te ontwikkelen tot het punt waarop je leeft met het inkomen van de laatste maand van deze maand. Zo loop je altijd 30 dagen voor op je uitgaven. Zelfs als u geen noodfonds heeft, biedt deze regel u een ingebouwd financieel kussen.
Omdat het een premium budgetteringssoftware is, rekent YNAB een vergoeding van $ 11.99 per maand of $ 84 per jaar als een jaarabonnement. De service is echter de eerste 34 dagen gratis. Dit geeft je de kans om de app te testen om te zien of deze voor jou werkt.
Beste alternatief voor nieuwe beleggers: Betterment
Als nieuwe, kleine of middelgrote belegger die voornamelijk geïnteresseerd is in beleggingsbeheer, bent u misschien vooral geïnteresseerd in Betterment. Ze bieden geen mogelijkheden voor het samenvoegen of budgetteren van financiële rekeningen. Maar ze zijn een van de hoogst gewaardeerde robo-adviseurs in de branche, omdat ze goedkoop geautomatiseerd beleggingsbeheer bieden aan beleggers van alle portefeuillegroottes.
U kunt een rekening openen zonder geld en beginnen met het verzamelen van het geld dat u nodig hebt om te investeren. Eenmaal belegd, wordt uw portefeuille toegewezen in een mix van zes verschillende aandelenallocaties en acht obligatietoewijzingen. Elke allocatie wordt vertegenwoordigd door een ETF op basis van die activaklasse. Voor slechts een paar honderd dollar kunt u beleggen in Amerikaanse waardeaandelen, internationale aandelen uit ontwikkelde en opkomende markten, hoogwaardige Amerikaanse obligaties, Amerikaanse gemeentelijke obligaties, hoogrentende bedrijfsobligaties en internationale obligaties van ontwikkelde en opkomende markten. Op belastbare rekeningen bieden ze ook de inning van fiscale verliezen om de belastingplicht gegenereerd door beleggingsactiviteiten te minimaliseren.
Sinds Betterment zijn menu heeft uitgebreid, biedt het nu meer portefeuilleopties, waaronder Smart Beta (dat beter wil presteren dan de totale markt), maatschappelijk verantwoord beleggen en een speciale portefeuille die is ontworpen om hoge rente-inkomsten te genereren. Ze zijn zelfs uitgebreid om een rentedragende kasreserve aan te bieden, evenals Betterment Checking, zodat u kunt bankieren waar u uw geld investeert.
Maar een van de grootste voordelen van betterment, vooral voor kleine en middelgrote beleggers, is hun lage jaarlijkse adviesvergoeding. Zij beheren uw portefeuille, ongeacht de omvang, tegen een zeer laag jaarlijks tarief van 0,25% van de waarde van uw account. Dit betekent dat een account van $ 10.000 kan worden beheerd voor slechts $ 25 per jaar en een portemonnee van $ 100.000 voor slechts $ 250 per jaar.
En voor een vergoeding van iets meer dan 0,40% en een minimale portefeuillegrootte van $ 100.000, kunt u zich aanmelden voor Betterment Premium en onbeperkte toegang krijgen tot gecertificeerde financiële planners.
Het beste alternatief voor kleine beleggers: Wealthfront
Wealthfront is de belangrijkste concurrent van Betterment en opereert op een vergelijkbare basis. Ze bieden geautomatiseerd online beleggingsbeheer tegen een jaarlijkse vergoeding van slechts 0,25% van de waarde van uw portefeuille. En net als Betterment, wealthfront is ook uitgebreid om meer diensten aan te bieden, waaronder een rekening met hoge rente en een kredietlijn voor een portefeuille. En op grotere accounts bieden ze ook Smart Beta en het innen van belastingverliezen op belastbare rekeningen.
Op dezelfde manier gebruikt Wealthfront op de beurs verhandelde fondsen die zijn gekoppeld aan specifieke activaklassen om uw portefeuille te creëren. Ze omvatten ook Amerikaanse en buitenlandse aandelen, aandelen uit opkomende markten en dividendaandelen. Wat obligaties betreft, bieden ze gemeentelijke obligaties aan op belastbare rekeningen, bedrijfsobligaties, Amerikaanse staatsobligaties en obligaties van opkomende markten. Maar een gebied waar Wealthfront afwijkt van Betterment is dat ze ook alternatieve beleggingen aanbieden in hun portefeuillemix. Dit omvat toewijzingen in zowel onroerend goed als natuurlijke hulpbronnen.
In plaats van toegang te bieden tot gecertificeerde financiële planners, biedt Wealthfront in plaats daarvan zijn Path-programma aan. Het is een reeks op software gebaseerde financiële waarschuwingen om te helpen bij de financiële planning. Ze dekken pensioen, sparen voor aanbetaling op een huis of universiteitsopleiding en andere levensdoelen. Ze maken deel uit van het totale pakket dat door het bedrijf wordt aangeboden, dus u hoeft er niet extra voor te betalen.
Wealthfront vereist een minimale initiële investering van $ 500, wat laag genoeg is voor de meeste kleine beleggers.
Het beste alternatief voor drukke professionals: Farther Finance
Als u van op algoritmes gebaseerd beleggen en de technologische mogelijkheden van robo-adviseurs houdt, maar toch met een menselijke adviseur wilt praten, kan Farther Finance een geweldige optie zijn. Farther Finance is gericht op betrokken professionals die hulp willen bij het beheren van hun financiële leven.
Het platform is vergelijkbaar met Personal Capital in die zin dat het een hybride is tussen robo-adviseurs en full-service financiële adviseurs. Wanneer u zich aanmeldt, wordt u gekoppeld aan een financieel adviseur die u kan helpen een holistische blik op uw financiën te werpen en doelen te stellen die overeenkomen. De adviseurs van Farther worden alleen betaald en hebben fiduciaire verantwoordelijkheid om uw belangen in gedachten te houden.
In tegenstelling tot Personal Capital is er geen minimale portefeuillegrootte om u op weg te helpen. Farther Finance biedt een vereenvoudigde vergoedingsstructuur, waarbij 0,8% van het beheerd vermogen in rekening wordt gebracht. Dit geeft u volledige toegang tot al hun tools, samen met een face-to-face financieel adviseur. Aangezien Personal Capital een minimum van $ 100.000 vereist om aan de slag te gaan, kan dit een goede optie zijn voor degenen die net beginnen met het creëren van rijkdom.
U kunt uw account in minder dan 10 minuten instellen en gevonden worden door een financieel adviseur. Vervolgens zal Farther u begeleiden bij het opzetten van uw hoofdrekeningen, waaronder een noodfonds, een pensioenrekening en een groeifonds voor de lange termijn. Net als Personal Capital kunt u met Farther Finance al uw bank-, investerings- en debetrekeningen op één plek verbinden. Dit geeft u een holistisch beeld van uw financiën en helpt bij het plannen van het leven.
Functies zoals geautomatiseerd liquiditeitsbeheer stellen u in staat om te profiteren van de gemiddelde dollarkosten en uw belastingdruk te minimaliseren. Stel op doelen gebaseerde accounts in en stel geautomatiseerde statistieken in over hoe u ze kunt financieren. Profiteer van aangepaste portefeuilles, automatische herbalancering en dividendherinvestering.
Farther Finance is een geweldige optie voor drukke professionals die op zoek zijn naar hulp bij het opruimen van hun financiële leven, het redden van een huis, het krijgen van een kind of het betalen voor de universiteit. De commissiestructuur en geen minimum om mee te beginnen maken het geschikt voor mensen met activa van $ 1 miljoen of minder die de technologische kenmerken van robo-adviseurs willen met de persoonlijke touch van een financieel adviseur.
Beste alternatief voor gratis budget: Mint
Mint is misschien wel de bekendste en meest populaire gratis software in de industrie. Het bestaat al sinds 2006, waardoor het een van de langstlopende budgetteringssoftwarepakketten op de markt is. Als u voornamelijk geïnteresseerd bent in budgettering, is Mint een redelijk alternatief voor Personal Capital.
Mint werkt als een financiële aggregator, waardoor u al uw financiële rekeningen op het platform kunt koppelen. Zo krijgt u in één aanvraag een compleet beeld van uw financiële situatie. Uw transacties en rekeningen zijn gecategoriseerd per bestedingscategorie, zodat u altijd weet waar uw geld naartoe gaat. En Mint biedt waarschuwingen over aankomende rekeningen of een mogelijke late betaling.
Hoewel Mint voornamelijk werkt als een aggregator en budgetteringssoftware, biedt het ook een aantal interessante extra bronnen. Ze bieden bijvoorbeeld gratis credit score tracking. U kunt uw credit score bijhouden met behulp van uw VantageScore 3.0 van TransUnion. Het is niet uw werkelijke FICO-score, maar een educatieve score die uw krediet bijhoudt en min of meer dezelfde informatie biedt als FICO. Als u uw krediet wilt controleren en uw budget wilt beheren, kan Mint u helpen. Ze zullen ook meldingen verstrekken wanneer er een wijziging is in uw persoonlijke gegevens, inclusief nieuwe kredietaanvragen.
En hoewel Mint geen enkele vorm van beleggingsbeheer biedt, biedt het wel zijn eigen tool voor het monitoren van investeringen. Met behulp van deze tool kunt u uw beleggingsportefeuille monitoren. Het helpt u ook om verborgen kosten te vinden in het geld in uw portemonnee. Dit kan beleggingsadvieskosten, makelaarskosten en 401 (k) -kosten omvatten. Met de tracker kunt u uw portefeuille vergelijken met gemeenschappelijke marktbenchmarks om de prestaties van uw portefeuille te zien in vergelijking met andere beleggers. En zoals al het andere aangeboden door Mint, zijn er geen kosten voor het gebruik van de tracker.
Cross-line
Personal Capital geldt misschien wel als de beste wereldwijde financiële app die beschikbaar is. Het biedt niet alleen gratis budgetten, aggregatie van financiële rekeningen en financiële planningstools, maar het biedt ook een vermogensbeheerservice voor de grootste beleggers. Deze service wordt geleverd met de directe hulp van gecertificeerde financiële planners. Het is een kosteneffectieve combinatie van beleggingsbeheer en financiële planning.
Maar als u alleen geïnteresseerd bent in specifieke diensten, zoals beleggingsbeheer of budgettering, of als de omvang van uw portefeuille niet voldoende is om in aanmerking te komen voor het vermogensbeheerprogramma van Personal Capital, wilt u een van de bovenstaande alternatieven bekijken.
Betterment en Wealthfront zijn beleggingsbeheertools die bijzonder aantrekkelijk zijn voor nieuwe en kleine beleggers vanwege de combinatie van nul of lage initiële investeringen en bescheiden advieskosten voor beleggingsbeheer. En als u gewoon geïnteresseerd bent in budgettering, kunt u Mint kiezen, als een gratis budgetteringssoftware, of YNAB voor een uitgebreider, op doelen gebaseerd budgetteringssysteem.
