Een positief beeld voor omzet en winst
In het derde kwartaal van 2024 boekten de vijf belangrijkste Italiaanse bankgroepen een aanzienlijke stijging van de inkomsten en winsten, ondanks het feit dat de kredietsector in een fase van krimp verkeert. Volgens een analyse van de First CISL Fiba Foundation vertoonde de nettorente een stijging van 7% in vergelijking met dezelfde periode van het voorgaande jaar, ondanks een daling van de werkgelegenheid met 2,1%.
Dit cijfer wijst op een zekere veerkracht van het Italiaanse banksysteem, dat erin slaagt om zelfs in een uitdagende economische omgeving winst te genereren
.
Kredietkrimp en risicoaversie
Ondanks de positieve resultaten kampt de kredietsector nog steeds met een vertraging. Bankleningen daalden voor het negende achtereenvolgende kwartaal, met een totale krimp van meer dan 94 miljard euro, gelijk aan een daling van 7,8%. Dit fenomeen staat niet op zichzelf, maar het is een zorgwekkende trend die het Italiaanse banksysteem onderscheidt van het Europese, waar belangrijke banken in dezelfde periode een stijging van 3% registreerden.
De belangrijkste oorzaak van deze krimp is de toename van risicoaversie bij banken, zoals benadrukt door Riccardo Colombani, de secretaris-generaal van het eerste CISL
.
Kredietkwaliteit en kapitalisatie
Een positief aspect dat uit de analyse naar voren komt, is de kredietkwaliteit van Italiaanse banken. Met een minimale incidentie van netto niet-renderende leningen, gelijk aan 1,4%, en een aanzienlijke vermindering van het aantal leningen in fase 2 vertoont het banksysteem tekenen van kracht.
Bovendien blijft de kapitalisatie hoog, met een licht stijgende CET1-ratio, van 14,92% naar 15,19%. Deze indicatoren wijzen erop dat Italiaanse banken, ondanks moeilijkheden in de kredietsector, goed gepositioneerd zijn om toekomstige uitdagingen het hoofd te bieden
.
Inzamelings- en bedrijfskosten
De
directe instroom groeide matig (+0,6%), terwijl de indirecte instromen een sterkere stijging lieten zien (+8,5%), dankzij de goede prestaties van de financiële markten. De personeelskosten stegen echter matig (+2%), gecompenseerd door een afname van het personeelsbestand (-2,03%).
Dit evenwicht is essentieel om de operationele efficiëntie te handhaven, die recordniveaus heeft bereikt, met indicatoren zoals personeelskosten/bedrijfsinkomsten van 25% en kosten/inkomsten van 40,1%, die aanzienlijk lager
zijn dan het Europese gemiddelde.
Toekomstperspectieven en de behoefte aan financiële educatie
Met het oog op de toekomst is het duidelijk dat het Italiaanse banksysteem voor grote uitdagingen staat, waaronder de noodzaak om de financiële educatie van investeerders te verbeteren.
Ter gelegenheid van de maand gewijd aan financiële educatie heeft Opstart een enquête gehouden over crowdfunding, waarin het belang van een groter financieel bewustzijn in Italië werd benadrukt. De combinatie van voorzichtig kredietbeheer en adequate financiële educatie zou de sleutel kunnen zijn tot een stabielere en welvarender toekomst voor de Italiaanse banksector
.