Fomeg Investment Review
Dit is een onafhankelijke nootmuskaat* review. Ik stel voor dat je het volledig leest, inclusief mijn analyse van de beschuldigingen en prestaties van Nutmeg. Als u naar een bepaald deel van deze recensie wilt springen, kunt u dit doen via de onderstaande hyperlinks.
Het korte antwoord is dat ik geloof dat investeringen in Nutmeg geschikt kunnen zijn voor sommige lezers (lees de volledige recensie) en daarom heb ik een exclusief aanbod voor Readers of Money to the Masses veiliggesteld, wat betekent dat Nutmeg de eerste 12 maanden zal afzien van zijn beheerskosten *. Dus op een investering van £ 20.000 bespaart u £ 150. Dit maakt het niet alleen de goedkoopste manier om beleggen via Nutmeg, maar het is ook het beste aanbod op de markt van elk robotica-adviesbureau of beleggingsplatform.
- Hoe beheert Nutmeg zijn portefeuilles?
- Wat zijn de kosten van Nutmeg en hoe vergelijken ze
- Nootmuskaatprestaties in vergelijking met zijn collega’s
- Alternatieven voor nutmeg
- Wie zou moeten overwegen om in nootmuskaat te investeren?
Hoe werkt Nutmeg Investment Management?
- Nutmeg werd in 2011 in het Verenigd Koninkrijk gelanceerd en biedt beleggers een goedkoper alternatief voor reguliere vermogensbeheerdiensten door zich te concentreren op ETF’s en trackerfondsen die lagere kosten maken
- Nutmeg is een goedkoop online beleggingsplatform dat uw beleggingsportefeuille beheert op basis van uw risicoprofiel. Beleggers kunnen kiezen uit een van de 10 beschikbare beleggingsportefeuilles, elk met een mix van beleggingsactiva. Deze service wordt Nutmeg Fully Managed Portfolios* genoemd
.
- Daarnaast biedt Nutmeg een reeks van 10 volledig beheerde maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuilles, ontworpen voor beleggers die liever ethisch beleggen
- Als alternatief kunnen beleggers ervoor kiezen om te beleggen via Nutmeg fixed allocation-portefeuilles * . In tegenstelling tot volledig beheerde portefeuilles veranderen portefeuilles met een vaste allocatie niet dynamisch in reactie op de heersende marktomstandigheden. Als gevolg hiervan zijn portefeuilles met een vaste allocatie goedkoper dan volledig beheerde nootmuskaatportefeuilles.
- In november 2020 kondigde Nutmeg de lancering aan van 5 “smart alpha” -portefeuilles in samenwerking met JP Morgan Asset Management.
De portefeuilles zijn ontworpen om het rendement te maximaliseren met behulp van de digitale en technologische expertise van Nutmeg, samen met de aanvullende informatie en onderzoek die JP Morgan Asset Management kan bieden.
- Nutmeg biedt een ISA voor aandelen en aandelen die een eenvoudige goedkope beleggingsmethode kunnen bieden, afgestemd op uw persoonlijke risicoprofiel en volledig beheerd door een team van beleggingsprofessionals. Het biedt ook een Junior ISA, Lifetime ISA (die we onlangs hebben beoordeeld) en een Nootmuskaatpensioenproduct *
- Nutmeg heeft onlangs ook een persoonlijke adviesdienst gelanceerd (zie hieronder)
Hoe beheert Nutmeg zijn portefeuilles?
Nutmeg Managed Portfolios
- Nootmuskaat biedt keuze uit 10 beheerde portefeuilles, elk met een andere mix van beleggingsactiva
- Portefeuilles variëren in risico van “voorzichtig” tot “agressief”
- Elke portefeuille is belegd in veel verschillende soorten activa, landen en industriële sectoren, dit diversifieert het risico en verbetert de kansen om geld te laten beleggen op de beste plaatsen om hogere rendementen te bieden
- Nutmeg beoordeelt regelmatig de beleggingen in uw portefeuille om ervoor te zorgen dat uw geld nog steeds wordt belegd op de plaatsen die het beste passen bij uw persoonlijke beleggingsdoelen en risicoprofiel
.
- Nutmeg belegt de voorkeur in op de beurs verhandelde fondsen die zijn ontworpen om de beweging van verschillende marktindices te volgen
- Het is een manier om blootstelling te krijgen aan een pool van beleggingen zonder ze allemaal afzonderlijk te hoeven kopen, plus de kosten die gepaard gaan met ETF’s zijn laag en gemakkelijk te verhandelen.
Nutmeg fixed allocation
portfolio
- De vaste allocatieportefeuilles van Nutmeg zijn de poging van Nutmeg om een beroep te doen op beleggers die een goedkope multi-asset tracker portefeuille van fondsen willen, maar met minimale extra kosten toegepast ten voordele van het laten beheren door het beleggingsteam van Nutmeg
- Er zijn 5 vaste portefeuilles om uit te kiezen die variëren afhankelijk van het risiconiveau (voorzichtig, constant, evenwichtig, groeiend, avontuurlijk)
- Zoals de naam al doet vermoeden, zijn portefeuilletoewijzingen vast en veranderen ze nooit.
Dus wanneer markten fluctueren, behoudt uw portefeuille dezelfde blootstelling aan elk type activa dat het in het begin had.
- Om de procentuele blootstelling te behouden, wordt de portefeuille automatisch geherbalanceerd
- Fixed asset allocatie portefeuilles zijn duidelijk gericht op die beleggers die een manier willen om zeer goedkoop te beleggen in een gediversifieerde tracker portefeuille
- Omdat de assetallocatie vast is, zijn de kosten van de service lager dan de managed service van Nutmeg, zoals weergegeven in de volgende sectie
- Nutmeg heeft onlangs portefeuilles met vaste allocatie toegevoegd aan zijn pensioenproduct
Socially responsible nutmeg portfolio’s
- Nutmeg biedt een keuze uit 10 sociaal beheerde portefeuilles, elk gewogen voor bedrijven die zich hebben gecommitteerd aan sociale verantwoordelijkheid
- Portefeuilles variëren in risico van “voorzichtig” tot “agressief”
- Elke portefeuille is belegd in veel verschillende soorten activa, landen en industriële sectoren, dit diversifieert het risico en verbetert de kansen om geld te laten beleggen op de beste plaatsen om hogere rendementen te bieden
- Nutmeg beoordeelt regelmatig beleggingen in uw portefeuille om ervoor te zorgen dat uw geld wordt belegd met een evenwichtige kijk tussen prestaties en ethiek
- De portefeuillevergoeding is 0,75%, hetzelfde als de volledig beheerde portefeuilles van Nutmeg, maar de kosten van het onderliggende fonds zijn hoger, gemiddeld ongeveer 0,31% vergeleken met de gemiddelde kosten van 0,19% op de volledig beheerde portefeuilles van Nutmeg
Nutmeg smart alpha
portfolio
- Nutmeg biedt een keuze uit 5 ”smart alpha” portefeuilles waarbij assetallocatie wordt ingesteld en aangepast door een combinatie van specialisten van JP Morgan Asset Management en het interne beleggingsteam van Nutmeg
.
- Er zijn 5 portefeuilles om uit te kiezen die variëren in risiconiveau
- Elke portefeuille is belegd in veel verschillende soorten activa, landen en industriële sectoren, dit diversifieert het risico en verbetert de kansen om geld te laten beleggen op de beste plaatsen om hogere rendementen te bieden
- JP Morgan Asset Management en het interne beleggingsteam van Nutmeg beoordelen regelmatig beleggingen in elke portefeuille om ervoor te zorgen dat ze zijn afgestemd op uw langetermijndoelen
- De portefeuillevergoeding is 0,75%, hetzelfde als de volledig beheerde portefeuilles van Nutmeg
- Nutmeg is van mening dat assetallocatie de belangrijkste beslissing is voor elke belegger en daarom kan de “smart alpha” -portefeuille, met behulp van de marktinzichten en -analyse van JP Morgan Asset Management, profiteren van tactische aanpassingen die in de loop van de tijd zijn aangebracht.
Homeg Persoonlijk Financieel Advies
- In november 2018 introduceerde Nutmeg een nieuwe goedkope gepersonaliseerde plannings- en adviesservice
- Er zijn twee opties waarbij u kunt kiezen voor algemene ondersteuning en begeleiding of persoonlijke planning en advies
- De algemene ondersteuning en begeleiding van Nutmeg wordt geleverd door een intern ondersteuningsteam en kan u helpen uw investeringen in meer detail te begrijpen, inclusief uw risiconiveau. Alle begeleiding die u ontvangt is gratis, maar zal alleen betrekking hebben op Nootmuskaatproducten.
- De persoonlijke advies- en planningsdienst van Nutmeg kost £ 575 plus btw en biedt gereguleerd advies over beleggen, pensioen en fiscale planning. Het advies dat u ontvangt, wordt door Nutmeg omschreven als “volledig gereguleerd en beperkt financieel advies”.
Wat zijn de kosten van Nutmeg?
Fog-kosten zijn afhankelijk van het bedrag van uw totale investering, zoals hieronder weergegeven. Nutmeg verlaagde zijn kosten begin 2017 tot de hieronder vermelde in een poging om de concurrentie te verminderen, wat ze doen als u een groot bedrag investeert of kiest voor een portefeuille met vaste toewijzing. Nootmuskaat zal uw geld echter het eerste jaar gebruiken zonder de platformvergoeding via deze exclusieve aanbieding * waardoor het nog goedkoper en de goedkoopste manier is om te beleggen met Nutmeg.
| Investeringsbedrag |
Portefeuillevergoeding beheerd door Nutmeg, smart alpha en maatschappelijk verantwoord |
Vergoeding voor door concurrentie beheerde portefeuille |
Portefeuillevergoeding voor de allocatie van nootmuskaatvaste activa |
| Tot £ 100.000 |
0,75% |
0,70% |
0,45% |
| Meer dan £ 100.000 |
0,35% |
0,50% |
0,25% |
Naast de hierboven genoemde kosten zijn er de onderliggende fondskosten plus een marktspread die de handelskosten dekt die gepaard gaan met het doen van investeringen namens u. De meest recente gegevens zijn te vinden op de commissiepagina van Nutmeg* . De cijfers in de bovenstaande tabel zijn alleen de uitgaven van Nutmeg om uw geld te beheren. Deze cijfers houden geen rekening met ons exclusieve aanbod* in waarop Nutmeg de eerste 12 maanden zal afzien van haar beheerskosten.
Prestaties van de Nootmuskaatportefeuille
De onderstaande grafiek toont de prestaties van elk van de 10 beleggingsportefeuilles die door Nutmeg worden beheerd gedurende de 5 jaar tot 31 januari 2021 (de meest recente gegevens die op het moment van schrijven beschikbaar zijn) in vergelijking met een index van concurrenten voor elk van de risiconiveaus. Prestaties uit het verleden zijn geen betrouwbare indicator voor toekomstige prestaties. Ik heb de rijen in rood waarin de prestaties van Nutmeg achter lijken te blijven, in kleur gecodeerd. in vergelijking met zijn concurrenten en in het groen waar het de prestaties overtreft.
| portemonnee |
Nootmuskaatprestatie vanaf het begin – september 2012 |
Competitieve prestaties sinds september 2012 |
| 1 |
7,4% |
n.v.t |
| Arabisch cijfer |
22,4% |
n.v.t |
| 3 |
31,9% |
33,1% |
| 4 |
41,3% |
33,1% |
| 5 |
50,6% |
50,9% |
| 6 |
57,1% |
50,9% |
| 7 |
70,6% |
69,3% |
| 8e |
81,2% |
69,3% |
| negende |
93,4% |
86,6% |
| 10de |
100,2% |
86,6% |
Er zijn een paar dingen om op te wijzen over prestatiegegevens. Ten eerste gebruiken ze een hypothese van de gemiddelde kosten die een nootmuskaatklant maakt. De gegevens die Nutmeg gebruikt als indicatie van zijn concurrenten zijn ook gebaseerd op gegevens die worden verstrekt door een bedrijf dat bekend staat als Asset Risk Consulting (ARC). ARC neemt anonieme klantretourgegevens van vermogensbeheerders uit de hele branche en gebruikt deze vervolgens om managers zoals Nutmeg te vergelijken. Je kunt in de bovenstaande tabel zien dat ARC slechts 5 portefeuilles heeft tegen nutmeg’s 10, wat directe vergelijking moeilijk maakt. Maar het resultaat is dat de beleggingsprestaties van Nutmeg uitblinken als u kiest voor een van zijn risicoprofielen. In feite zal ik later in deze review de prestaties van Nutmeg bespreken in vergelijking met hun grootste robo-consulting concurrenten, Wealthsimple en Moneyfarm. U kunt de meest recente prestatiegegevens bekijken op de Nutmeg*-site. Gegevens over de allocatiemodellen voor vaste activa van Nutmeg zijn ook beschikbaar.
Wie zou moeten overwegen om in Nutmeg te investeren?
- De Nutmeg heeft een minimale initiële investering van £ 500 (of £ 100 voor een Junior ISA of Lifetime ISA)
- De Nutmeg is een geschikte beleggingsoplossing voor iedereen die een goedkope manier wil om op de aandelenmarkten te beleggen, maar niet de tijd of expertise heeft om zijn eigen beleggingskeuzes te maken
- Analyse van hun prestatiegegevens zou ook suggereren dat degenen die bereid zijn een gemiddeld niveau van beleggingsrisico te nemen, bijzonder geschikt kunnen zijn.
- Naar mijn mening zou een ideale klant iemand zijn die graag een gemiddeld risiconiveau neemt, zijn geld voor de lange termijn belegd houdt en die niet de tijd of vaardigheden heeft om zijn investeringen uit te voeren, maar het belang van kostenbeheersing beseft. Hoewel er alternatieven zijn met betere prestaties, zoals uitgelegd in de volgende sectie
- Nutmeg biedt een nieuwe persoonlijke financiële adviesdienst die interessant kan zijn voor diegenen die advies willen ontvangen, maar het tegen lage kosten willen
Alternatives to Nutmeg
The Nutmeg* is het meest gevestigde merk in het Verenigd Koninkrijk als het gaat om managed tracker portfolio’s. Sinds het in 2011 werd gelanceerd, is het een van een groeiend aantal robo-adviseurvoorstellen geworden die op de markt zijn gekomen. Een van deze robo-consulting voorstellen, en een van de grootste concurrenten van Nutmeg, is Wealthsimple. Een andere grote concurrent is Moneyfarm. Ik vergelijk de aantijgingen en prestaties van Wealthsimple met Nutmeg en Moneyfarm in mijn Wealthsimple-recensie. De middellange risicoportefeuille van Wealthsimple heeft sinds de lancering beter gepresteerd dan die van Nutmeg en Moneyfarm, maar het is waar dat Wealthsimple een veel korter trackrecord heeft dan Nutmeg, dat pas in september 2017 in het VK werd gelanceerd.
Als u liever zelf uw beleggingsfondsen kiest in plaats van iemand om ze voor u te beheren, dan kunt u als alternatief voor Nutmeg een fondsplatform zoals Hargreaves Lansdown of Vanguard Investor gebruiken. Lees onze volledige Hargreaves Lansdown review en Vanguard review voor meer informatie. De eerste is marktleider en biedt het breedste scala aan fondsen die ze kunnen worden gehouden in hun ISA’s, Lifetime ISA’s of Vantage SIPP. Hoewel Vanguard een van de goedkoopste manieren biedt om een op maat gemaakte portefeuille van trackerfondsen op te bouwen. Als u het idee leuk vindt om uw fondsen te kiezen met behulp van een fondsplatform zoals Hargreaves Lansdown, maar niet weet waar te beginnen, bekijk dan onze 80-20 Investors-service waarmee doe-het-zelfbeleggers hun eigen beleggingsbeslissingen kunnen nemen.
Hoe veilig is een investering in Nutmeg?
Er was veel berichtgeving in de pers dat Nutmeg als bedrijf nog geen winst heeft gemaakt en in oktober 2020 werd gemeld dat de verliezen waren opgelopen tot 21,2 miljoen. Zoals met de meeste robo-consultingvoorstellen, wordt hun bedrijfsmodel pas winstgevend wanneer ze £ 1 miljard tot AUM 1,5 miljard (beheerd vermogen) bereiken. Hoe vreemd het ook mag lijken, verliezen moeten in de beginfase worden verwacht, maar in februari 2020 werd aangekondigd dat de AUM van Nutmeg meer dan £ 2 miljard bedroeg. In ieder geval houdt Nutmeg beleggingen van klanten aan bij een “bewaarbank”, d.w.z. een gespecialiseerde financiële instelling die verantwoordelijk is voor het beschermen van de financiële activa van een bedrijf of individu. Klantbronnen staan daarom los van de middelen van Nutmeg, dus ze mogen niet worden beïnvloed als het bedrijf in de toekomst failliet gaat. Veelgestelde vragen over Nootmuskaat*. Bovendien wordt elke investering in Nootmuskaat gedekt door de Financial Services Compensation Scheme die investeringen tot £ 85.000 dekt.
Wat zeggen klanten over Nutmeg?
De Nootmuskaat wordt beoordeeld als ‘Uitstekend’ op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot en scoort 4,4 van de 5,0 uit bijna 1.000 beoordelingen. Hieronder vindt u een verzameling beoordelingen van online bronnen, waaronder Trustpilot.
- “De gemakkelijkste manier om te beleggen in aandelen, aandelen, obligaties en zonder jarenlang zelf onderzoek te hoeven doen of de basis te leren” – John B
- “Hoewel mijn portefeuille niet goed presteerde, vergeleek ik het met andere branchegegevens en het presteerde eigenlijk iets beter. Dit zijn vreselijke omstandigheden en Nutmeg gedraagt zich zoals ik zou verwachten op basis van mijn risiconiveaus.” – Nick
- “Het beste wat ik ooit heb gedaan door mijn pensioen over te dragen aan Nutmeg, het is nog nooit zo goed gegaan. Ik raad het ten zeerste aan.” – Hilary B
- “Ik kan alleen commentaar geven op het installatieproces omdat het zo’n recente investering is, maar ik vond de site gemakkelijk te gebruiken en duidelijk over de kosten” – Rachel
- ‘Ik werk al meer dan een jaar bij Nutmeg en heb aanzienlijk betere rendementen behaald dan toen ik alleen probeerde te handelen’ – James
Conclusion
Als u op zoek bent naar een goedkope beursbeleggingsdienst, kijk dan eens naar Nutmeg. Het blijft een van de goedkoopste online beleggingsdiensten, vooral als u op zoek bent naar iemand om uw portefeuille te beheren en tactische beslissingen te nemen. Het is nog handiger als u profiteert van het exclusieve aanbod waarvoor Nutmeg in het eerste jaar afziet van zijn beheerskosten * . Met een investering van £ 20.000, u zou £ 150 besparen!
Met Nutmeg kunt u in een paar minuten een voorbeeldportefeuille maken, zodat u gemakkelijk de waarde en verwachte kosten in de door u gekozen beleggingsperiode kunt zien. Nutmeg biedt ook een extra adviesdienst als klanten daarom vragen. Over het algemeen biedt Nutmeg eenvoudige en gemakkelijke toegang tot beleggingen binnen een ISA van aandelen en aandelen *, levenslange ISA’s of een pensioen * met een bewezen staat van dienst in het leveren van concurrerende rendementen in de loop van de tijd.
