Moneybox Review: is dit de beste beleggingsapp?

Wat is Moneybox?

Heb je je ooit afgevraagd wat je moet doen met dat wisselgeld dat in je portemonnee klinkt? Wat als je het zou kunnen sparen of beleggen? Moneybox heeft een digitale oplossing bedacht. De app rondt je kaartaankopen af naar het dichtstbijzijnde pond en stopt de rest in een spaar- of beleggingsproduct.  elke keer dat u uw ochtendkoffie koopt voor £ 2,50, rondt Moneybox die aankoop af tot £ 3 en stopt de 50p in het geselecteerde product. Het heeft ook een functie om deze rondes te verhogen door het bespaarde bedrag te verdubbelen (dus van 50p bespaard naar £ 1 in dit voorbeeld) als je dat wilt. Het idee is dat deze kleine veranderingen uiteindelijk combineren om in ponden te veranderen en rente te verdienen, besparingen genereren tijdens het uitgeven.

Chain

kenmerken

• Open een rekening van £ 1 –  open een spaar- of beleggingsrekening vanaf slechts £ 1
• Breed scala aan beleggingsrekeningen:  Kies ervoor om te beleggen in een ISA van aandelen en aandelen, een algemene beleggingsrekening, een beleggingsrekening in LISA-aandelen en -aandelen, Junior ISA of een maatschappelijk verantwoorde beleggingsrekening
• Goede keuze aan spaarrekeningen:   kies ervoor om te sparen op een rekening met een opzegtermijn van 45/95 dagen of levenslang ISA-contant geld
• Verdien rente:  verdien rente op uw spaargeld
• Rond uw uitgaven af:  rond de rest af in besparingen
• en investeringen Handige tools en rekenmachines:  profiteer van handige tools zoals de stortingscalculator en de ISA-tijdmachine
• Gereguleerd door FCA –  Moneybox is geregistreerd bij de Financial Conduct Authority
• Protection FSCS: het  geld dat wordt bespaard of geïnvesteerd met Moneybox wordt beschermd tot £ 85.000 door het Financial Services Compensation Scheme

Hoe werkt Moneybox?

U moet minstens 18 jaar oud zijn om een rekening te openen bij Moneybox. U hebt ook een nationaal verzekeringsnummer nodig als u een ISA van aandelen en aandelen, een levenslange ISA of een persoonlijk pensioen wilt openen. Er is een aparte app als u een Junior ISA wilt openen namens een kind of familielid jonger dan 18 jaar. Je kunt veel functies van Moneybox op de website lezen, maar je hebt een smartphone nodig om de service daadwerkelijk te gebruiken. Dit komt omdat je een app moet downloaden die verbinding maakt met je bankrekeningen waarmee je het geld uitgeeft. Eenmaal gedownload, moet u zich registreren met uw naam, e-mailadres, een wachtwoord instellen en uw telefoonnummer en geboortedatum invoeren. Moneybox zal u vervolgens vragen om uw e-mail te verifiëren en een vijfcijferige pincode te maken voor extra veiligheid. De eerste taak is om te beslissen naar welk type account u wilt dat de rest gaat. U kunt op praktische vraagtekens klikken om artikelen te lezen die ze worden geconfronteerd met problemen zoals het beste account en het Moneybox-ondersteuningsteam is 7 dagen per week bereikbaar tussen 9:00 en 17:30 uur. Zodra u uw accounttype hebt bepaald, kunt u selecteren hoe u geld wilt toevoegen, bijvoorbeeld via een storting, afronding of een combinatie van beide. U kunt beginnen bij slechts £ 1. Gebruikers krijgen een lijst met banken te zien die ze aan de app kunnen koppelen. De meeste zijn inbegrepen en u moet Moneybox autoriseren om toegang te krijgen tot uw account. Als u al de door u gekozen bank-app op uw telefoon hebt, wordt u omgeleid om automatisch tot stand te brengen de verbinding, anders moet u de rekeninggegevens handmatig invoeren. Eenmaal verbonden, moet u een automatische incasso instellen zodat uw geld van uw bank naar het gekozen Moneybox-product kan worden verzonden. Gebruikers kunnen hun uitgaven bekijken en waar de transactie naar boven kan worden afgerond in de app, waar u ook stortingen kunt doen. U kunt zelfs uw creditcarduitgaven afronden, omdat Moneybox eenvoudig berekent wat de afronding zal zijn bij het bijhouden van uw uitgaven naar een bankrekening of creditcard die u aan de app koppelt. Afrondingen en stortingen worden gecombineerd in een totaal van wekelijkse besparingen die worden geleverd verzameld van uw gekoppelde bankrekening met naam elke woensdagmiddag en gedebiteerd van het Moneybox-product aan het begin van de volgende week. Transacties worden na twee dagen automatisch naar boven afgerond, maar u kunt uw instellingen wijzigen om dit handmatig te doen en kiezen welke transacties u op elk moment van de week wilt afronden. U kunt meerdere Moneybox-producten op één rekening zetten, zodat u uw uitgaven en rondes kunt spreiden over een spaarproduct, een ISA en een pensioen. Moneybox ondersteunt de volgende banken voor round-ups:

• American Express
• Bank of Scotland
• Barclaycard
• Barclays
• Eerste Directe
• Halifax
• HSBC
• Lloyds
• MBNA
• Monzo
• Nationaal
• NatWest
• RBS
• Revol
• Santander
• Starling
• TSB
• Ulster Bank
• Yorkshire Building Society

Het belangrijkste om op te merken is dat afronding wordt gedaan door automatische incasso van uw aangegeven bankrekening, zelfs als de bijgehouden uitgaven elders plaatsvonden (d.w.z. op uw creditcard).

Moneybox Accounts

Saf met Moneybox

De onderstaande vergelijkingstabel geeft een overzicht van de verschillende spaarrekeningen die beschikbaar zijn om te openen met Moneybox.

	45 dagen	van tevoren Rekening 95 dagen	Cash Lifetime ISA
Rate	0,45%	0,60%	1,10% *
Kosten Geen Geen			Geen, maar er is een overheidsvergoeding van 20% op elke opname als u het account niet gebruikt om uw eerste huis te kopen of voor uw pensioen. **
Kenmerken	Rente die dagelijks wordt berekend en elke maand wordt betaald. Opnames vereisen een opzegtermijn van 45 dagen.	Rente die dagelijks wordt berekend en elke maand wordt betaald. Opnames vereisen een opzegtermijn van 95 dagen.	Bespaar elk boekjaar tot £ 4.000 en ontvang de 25% overheidsbonus.

* Dit omvat een AER variabel tarief van 0,5%, plus een introductiebonustarief van 0,6% in het eerste jaar. ** De opnamekosten zijn meestal 25%, maar zijn verlaagd tot 20% tot 6 april 2021 Moneybox biedt momenteel slechts drie spaarrekeningen aan, maar belooft dat er meer op komst zijn.

Spaarrekeningen opslaan

Account met een opzegtermijn van 45 dagen  Spaarders kunnen hun wisselgeld op een 45-daagse rekening zetten die een equivalent jaarlijks tarief (AER) van 0,45% biedt. Rente wordt dagelijks berekend en elke maand op uw rekening gestort. Het product wordt geleverd door Charter Savings Bank, dus profiteer van de bescherming van de Financial Services Compensation Scheme als de aanbieder failliet gaat, waardoor uw geld veilig blijft. U moet 45 dagen wachten als u een opname wilt doen op uw Moneybox-spaarrekening, wat lang kan zijn als u onmiddellijk contant geld nodig heeft. Opzegrekening van 95 dagen  Spaarders kunnen hun vervangingswijziging op een rekening plaatsen met een opzegtermijn van 95 dagen die een gelijkwaardig jaarlijks tarief (AER) van 0,60% biedt. Rente wordt dagelijks berekend en elke maand op uw rekening gestort. Het product wordt geleverd door Investec, dus profiteer van de bescherming van de Financial Services Compensation Scheme als de aanbieder failliet gaat, waardoor uw geld veilig blijft. U moet 95 dagen wachten als u een opname wilt doen op uw Moneybox-spaarrekening, wat lang kan zijn als u onmiddellijk contant geld nodig heeft. Moneybox-voorwaarschuwingsrekeningen bieden concurrerende tarieven in vergelijking met andere kennisgevingsrekeningen op de markt, maar ze zijn niet de beste en zijn ook variabel, dus ze kunnen op elk moment veranderen. Bekijk ons artikel over de beste kennisgevingsaccounts voor de beste tarieven op dit moment.

Savedanaio Cash Lifetime ISA

Als alternatief biedt Moneybox zijn levenslange ISA in contanten voor degenen die sparen om de ladder van het onroerend goed te beklimmen of voor degenen die sparen voor hun pensioen. Met Moneybox Lifetime ISA kunt u de rest van de rest sparen terwijl u profiteert van belastingvrije rendementen en de levenslange ISA-bonus van de overheid van 25%, maandelijks betaald. Moneybox’s Lifetime ISA biedt een tarief van 1, 10% AER die bestaat uit een rente van 0,5% AER en een extra introductiebonus van 0,60% voor het eerste jaar. De Moneybox cash Lifetime ISA wordt gedekt door het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). U kunt elk boekjaar tot £ 4.000 sparen en een overheidsbonus van 25% krijgen, voor een totaal van £ 1.000 extra. Er zijn enkele beperkingen met de LISA in vergelijking met alleen het gebruik van het waarschuwingsaccount. LISA is alleen beschikbaar voor mensen tussen de 18 en 39 jaar en voor degenen die het gebruiken om hun eerste huis te kopen of te sparen voor hun pensioen. U kunt Lifetime ISA gebruiken om een huis ter waarde van maximaal £ 450.000 overal in het VK te kopen, maar u moet het account minstens een jaar hebben geopend. Als u geld moet opnemen om een andere reden dan uw eerste huis of pensioen, betaalt u 25% overheidskosten voor elk opgenomen bedrag. (Dit is door de overheid tijdelijk verlaagd naar 20% tot 5 april 2021). Als u op of na 17 augustus 2020 lid bent geworden van Moneybox Cash LISA, wordt uw account geleverd door Moneybox in samenwerking met Santander. Als u zich vóór 23 april 2020 hebt geregistreerd, wordt deze verstrekt door OakNorth bank en als u zich hebt geregistreerd tussen 23 april 2020 en 17 augustus 2020, wordt deze verstrekt door Investec. Alle Moneybox-partnerbanken worden beschermd door de FSCS. Voor meer informatie over levenslange ISA’s, zie ons artikel “Uitleg van levenslange ISA’s”.

Investeer met Moneybox

Moneybox heeft een aantal beleggingsopties. U kunt uw rondes of eenmalige bedragen beleggen in een aandelen- en aandelen-ISA of levenslange ISA, een algemene beleggingsrekening, pensioen, junior ISA of een maatschappelijk verantwoorde beleggingsrekening. U moet 18 jaar oud zijn om een van de accounts te openen en ze hebben allemaal verschillende kenmerken, maar beleggen in een reeks trackerfondsen.

Wat zijn de kosten voor beleggen met Moneybox?

De onderstaande vergelijkingstabel geeft een overzicht van de verschillende beleggingsrekeningen die beschikbaar zijn voor opening met Moneybox.

ISA of Lifetime ISA Shares and Shares/ General Investment Account / Junior ISA Investment Account / SR	Pension
Maandelijkse inschrijvingskosten van £ 1,45%. De fondskosten variëren van 0,12% tot 0,30%. De huidige vergoedingen voor het maatschappelijk verantwoord fonds zijn hoger dan die voor het standaard wereldwijde aandelenfonds (0,18% tegenover 0,12% per jaar).	Geen maandelijkse abonnementskosten. Jaarlijkse platformvergoeding van 0,45% tot £ 100.000 en 0,15% boven £ 100.000Fondskosten variëren van 0,12% tot 0,30%.
U ziet af van het tarief voor de eerste drie maanden. ISA is beperkt tot de jaarlijkse bijdragevergoeding, momenteel £ 20.000.Beleggers kunnen maximaal £ 20.000 per week op de algemene beleggingsrekening plaatsen	Pensioen is onderworpen aan jaarlijkse en levenslange bijdragelimieten.

ISA acties en shares

U kunt uw volledige ISA-vergoeding, momenteel tot £ 20.000, beleggen in Moneybox-aandelen en aandelen ISA. Uw round-ups kunnen belastingvrij worden belegd en groeien in een voorzichtige, evenwichtige of avontuurlijke portefeuille, afhankelijk van het risiconiveau dat u bereid bent te nemen. Moneybox geeft geen advies, dus u moet de beschrijvingen van elke portefeuille en documenten met belangrijke informatie voor beleggers lezen om te begrijpen waarin u belegt en hoe riskant het kan zijn. Voor meer informatie over VOORRAAD EN VOORRAAD ISA’s, zie ons artikel “Zijn ISA’s echt waard voor aandelen en aandelen?” . Er is ook een Junior ISA-versie, zodat u van uw wisselgeld een belastingvrij gerecht kunt maken dat uw kind op 18-jarige leeftijd kan openen. ” Beste junior ISA aandelen en aandelen” .

ISA levensduur

Het werkt op dezelfde manier als een ISA voor aandelen en aandelen, omdat uw rondes in een van de door u gekozen portefeuilles gaan. Alleen degenen onder de 40 kunnen echter een rekening openen, hoewel u kunt blijven bijdragen tot u 50 jaar oud bent. U kunt ook slechts tot £ 4.000 per jaar beleggen en u ontvangt een bonus van 25% van de overheid (tot £ 1.000). U bent beperkt tot het gebruik van het product om uw eerste huis te kopen of wanneer u met pensioen gaat. Als u geld moet opnemen om een andere reden dan uw eerste huis of pensioen, betaalt u een overheidsvergoeding van 25% over elk opgenomen bedrag. (Dit is tijdelijk verlaagd door de overheid tot 20% tot 5 April 2021).

Algemene beleggingsrekening

U kunt beleggen in een van de portefeuilles via een algemene beleggingsrekening. In tegenstelling tot de ISA zijn rendementen niet belastingvrij, maar u kunt meer wegzetten, met een wekelijkse limiet van £ 20.000.

Pension

Moneybox-gebruikers kunnen hun roundups naar hun pensioen zetten en hun oude pensioenen combineren in één gerecht. Dit is onderworpen aan de jaarlijkse toelage van £ 40.000 en de levenslange toelage van £ 1.073.100 voor bijdragen. Lees ons artikel voor meer informatie over de Moneybox SIPP en zijn nieuwe pensioenconsolidatiedienst.

Hoe beheert Moneybox zijn wallets?

ISA-, Lifetime ISA- en General Investment-beleggers krijgen de keuze uit drie portefeuilles van Moneybox, bestaande uit een mix van goedkope trackerfondsen. Er is een voorzichtige, evenwichtige en avontuurlijke portefeuille die u kunt kiezen op basis van uw houding ten opzichte van risico en rendement. De portefeuilles maken gebruik van vijf trackerfondsen, het Fidelity Index World Fund, iShares Global Property Equity, iShares Overseas Corporate Bond Index, iShares Overseas Government Bond Index en Legal and General Cash Trust. De toewijzing aan elk van deze fondsen wordt bepaald afhankelijk van of u de voorzichtige portefeuille kiest, evenwichtig of avontuurlijk en je kunt het ook zelf aanpassen. Beleggers kunnen er ook voor kiezen om hun round-ups te beleggen in een maatschappelijk verantwoorde optie via het Old Mutual World ESG Index-fonds, dat exclusief in het VK beschikbaar is voor Moneybox-gebruikers. Het fonds volgt de MSCI World ESG Leaders Index en houdt aandelen aan van wereldwijde bedrijven die zijn geselecteerd op basis van de milieu-, sociale en governance-benadering van MSCI. Het Moneybox-pensioenbelegt rondt een beetje anders af. Het heeft drie opties om in te beleggen. Dit zijn het Fidelity World Index Fund, het Old Mutual World ESG Index-fonds of het BlackRock LifePath-fonds, dat het saldo van beleggingen verandert naarmate u uw pensioendatum nadert. De fondsen worden geselecteerd op basis van de kostprijs, de mate van replicatie van het fonds in zijn index en de reputatie van de fondsaanbieder. Deze wordt jaarlijks geëvalueerd en zo nodig aan het einde van elk kalenderjaar aangepast.

Moneybox portfolio prestaties

Hoe gedraagt Moneybox zich?

Moneybox werd gelanceerd in 2016, dus het heeft nog geen trackrecord op lange termijn opgebouwd. Het is meestal het beste om de prestaties na drie jaar of zelfs vijf jaar te beoordelen voor mensen met een beleggingshorizon op langere termijn. Maar de app hield bij hoe £ 1.000 in 2010 investeerde, gevolgd door bijdragen van £ 50 per maand, ze zouden zich tot 2019 in zijn portefeuilles gedragen.

• Uw roundups in de voorzichtige portefeuille zouden £ 9.055 waard zijn , met een sterk rendement van 16,2% in 2016 en een groei van 1,1% in 2017, 0,6% in 2018 en 7,6% in 2019.
• Geld in evenwichtige portefeuilles zou £ 12.511 waard zijn, ondanks een daling van 2,5% in 2018, steeg de portefeuille met 27,2% in 2016, 7,3% in 2017 en 18,4% in 2019.
• Avontuurlijke beleggers hadden het beter gedaan, met hun portefeuilles ter waarde van £ 13.270 aan het einde van 2019. De portefeuille steeg met 27,6% in 2016, 9,1% in 2017, daalde met 3,5% in 2018 en steeg met 20,9% in 2019.

U kunt meer lezen over hoe Moneybox presteerde op haar website.

Alternatieve spaarpot

Salvadanaio vs Nootmuskaat

Robo Nutmeg vermogensbeheerder is meer op beleggers gericht dan spaarders. U kunt een algemene beleggingsrekening, aandelen en aandelen of levenslange ISA’s, JUNIOR ISA’s of een zelfbelegd persoonlijk pensioen openen. Het maakt gebruik van op de beurs verhandelde fondsen en biedt een reeks portefeuilles die verband houden met uw risicohouding. Nootmuskaat gaat iets verder dan Moneybox omdat gebruikers een vragenlijst moeten invullen die hun niveau bepaalt  U kunt ook een doel en tijdshorizon instellen met beleggingsrekeningen op Nutmeg en controleren hoe goed u het volgt. De minimale investering in Nutmeg is hoger dan Moneybox. U hebt £ 500 nodig om een ISA, algemeen beleggings- en pensioenfonds te openen of £ 100 voor Lifetime ISA of Junior ISA. Nutmeg biedt ook een breder scala aan risicobeoordelingen en meer keuze aan portefeuilles, maar u kunt uiteindelijk hogere kosten betalen, afhankelijk van hoeveel u belegt. De kosten voor de vaste toewijzingsrekening van Nootmuskaat is 0,45% tot 100k en 0,25% hoger, met een gemiddelde kosten van het beleggingsfonds van 0,17%. Het volledig beheerde aanbod kost 0,75% tot £ 100.000 en 0,35% hoger met een gemiddelde fondskost van 0,19%. Lees onze nootmuskaatrecensie voor meer informatie over wat nootmuskaat te bieden heeft.

Moneybox vs Moneyfarm

Moneyfarm werkt op dezelfde manier als Nutmeg en is opnieuw meer op beleggers gericht dan spaarders. Het is een robo-adviseur en zal een reeks op de beurs verhandelde fondsportefeuilles voorstellen op basis van uw antwoorden op een vragenlijst die uw risicohouding beoordeelt. Het biedt een pensioen-, ISA- en algemene beleggingsrekening, maar er is geen levenslange ISA-optie. Het openen van een Moneyfarm-account is duurder dan het minimum van £ 1 op Moneybox. U hebt minimaal £ 5.000 nodig om een Moneyfarm ISA, beleggingsrekening of pensioen te starten. Als u echter geen £ 5.000 hebt om te beleggen, kunt u met Moneyfarm een rekening openen met £ 1.500 op voorwaarde dat u £ 100 per maand investeert via automatische incasso. Moneyfarm heeft een unieke en duidelijkere fondsstructuur. Beleggers in elke account ze betalen 0,75% tot £ 10.000, 0,60% op elk bedrag van £ 10.000 tot £ 50.000, 0,50% op elk bedrag van £ 50.000 tot £ 100.000 en 0,35% op elk bedrag boven £ 100.000. Lees onze Moneyfarm-recensie voor meer informatie.

Salvadanaio vs plum

Plum lijkt meer op Moneybox omdat het gericht is op sparen. U kunt de app downloaden en Plum zal regelmatig uw transacties analyseren en uw reguliere inkomsten en uitgaven identificeren voordat u een toegankelijk bedrag berekent om automatisch te sparen. Dit wordt overgemaakt naar een veilige virtuele bankrekening, dus in tegenstelling tot Moneybox, zal uw geld eigenlijk geen rente verdienen, maar het is een manier om zelf besparingen te creëren. Sparen met Plum is gratis en u kunt ook tot 0,35% rente verdienen als u een gratis Easy Access-zak opent. Er is ook een optie om te beleggen in een ISA voor een maandelijks bedrag van £ 1 en een gemiddelde vergoeding voor het beheer van het fonds en de aanbieder van 0,51% (die bestaat uit een fondsbeheervergoeding van 0,15% en leverancierskosten variërend van 0,06% tot 0,90%). Plum biedt 10%.  fondsen om uit te kiezen met verschillende risiconiveaus. Lees onze Plum-recensie voor meer informatie.

Moneybox veilig is?

Moneybox wordt gereguleerd door de Financial Conduct Authority, dus het moet de regels inzake transparantie volgen en klanten eerlijk behandelen. Klantgegevens worden veilig bewaard en banktoegangen worden niet opgeslagen door Moneybox en is een externe leverancier van Open Banking-technologie. Dit betekent dat als u de afrondingsfunctie gebruikt, uw bankgegevens veilig worden bewaard en nooit worden gedeeld met Spaarpot. Als u ervoor kiest om te beleggen, loopt uw geld natuurlijk, zoals bij elke belegging, risico door beursschommelingen. Maar er is nog steeds de bescherming van de Financial Services Compensation Scheme tot £ 85.000 als een fonds of spaarrekeningaanbieder failliet gaat. Als u niet tevreden bent, is er ook de mogelijkheid om een klacht in te dienen bij de Financial Ombudsman Service na het voltooien van de Moneybox-klachtenprocedure.

Monesbox Klantenbeoordelingen 

Moneybox heeft meer dan 250.000 klanten, dus er is veel ruimte voor positieve en negatieve beoordelingen en ervaringen. Moneybox heeft een score van 4,3 uit 5,0 van meer dan 500 beoordelingen op Trustpilot, de meeste, 71%, beschouwen de app als uitstekend. Gebruikers noemden hoe gemakkelijk het was om in te stellen en te gebruiken en hoe het een geweldige introductie was tot sparen en beleggen. De app heeft een aantal negatieve recensies ontvangen, waarbij 10% het als negatief en 4% als slecht beoordeelt. De meeste klachten lijken te gaan over de tijd die het kost om het geld te investeren, de lage spaarrente en enkele individuele problemen over de timing en waarde van opnames.

Pro en tegens van Moneybox

Pro door Moneybox

• Geweldig voor beginners
• Bespaar tijdens het uitgeven
• Snel en eenvoudig in te stellen
• Mogelijkheid om beloningen te verdienen

Memberbox match

• Investeren in verandering kan lang duren om voordelen te zien
• Het kan duur zijn
• Onmogelijk om geld over te maken tussen accounts

Conclusion

De Moneybox-app is gebruiksvriendelijk, maar het is niet van veel hulp als het gaat om uw werkelijke redenen om te investeren, wat meestal zou helpen bepalen hoeveel u moet besparen en hoe u het moet doen, een andere reden om een robo-adviseur zoals Simple Wealth of Nutmeg te overwegen. Er is ook een vervelende beperking waarmee je geen geld tussen accounts kunt verplaatsen en je hebt een aparte app nodig voor een Junior ISA. Moneybox is een geweldige introductie tot sparen en beleggen, maar het beleggen van kleine bedragen betekent dat het lang zal duren om een fatsoenlijk rendement te zien en de kosten van het fonds zullen vrij hoog zijn totdat u een groter bedrag opzij zet. Wealthsimple is een levensvatbaar alternatief als u in een ISA belegt, omdat het geen minimale investering inhoudt en geen maandelijkse kosten in rekening brengt. Moneybox is eenvoudig in te stellen en te gebruiken en stelt u in staat om te wennen aan verschillende financiële producten en de nuttige gewoonte om regelmatig geld weg te zetten. Dit moet echter niet worden beschouwd als de enige bron van besparingen of langetermijninvesteringen, vooral als u slechts kleine bedragen opzij zet. Als u nieuw bent in beleggen, moet u ons artikel ‘De beste ISA-aandelen en -aandelen (en het goedkoopste fondsplatform) ‘ bekijken