Tenzij u een daghandelaar bent, moet u uw beleggingen niet micromanagen of dagelijks controleren. Maar aan de andere kant is beleggen niet eens een handsless inspanning.
Beleggen is veel meer dan het selecteren van een paar individuele aandelen, beleggingsfondsen of ETF’s en ze laten rijden.
Een belangrijk aspect voor de meeste beleggers is om een assetallocatie te selecteren en die allocatie periodiek te herbalanceren.
Indice dei contenuti:
Wat is asset allocatie herbalancering?
Assetallocatie is het percentage van uw portefeuille dat is toegewezen aan verschillende soorten beleggingen of activaklassen. Brede activaklassen omvatten aandelen, obligaties en contanten. Activasubklassen omvatten zaken als small-capaandelen, buitenlandse obligaties en een hele reeks beleggingstypen en classificaties.
Laten we eens kijken naar een eenvoudig voorbeeld van een assetallocatiemodel op basis van een investering van $ 100.000.
Onze belegger maakt gebruik van drie Vanguard beleggingsfondsen en streeft naar een allocatie van 65% in aandelen en 35% in obligaties. De initiële portefeuille ziet er als volgt uit:
Na een aanzienlijke stijging van de aandelenmarkt kan de allocatie er als volgt uitzien:
Dit zou de belegger kunnen blootstellen aan een aanzienlijk groter neerwaarts risico dan de oorspronkelijke allocatie.
Om de portefeuille weer in lijn te brengen met de doelallocatie, zal het deze opnieuw in evenwicht willen brengen met de oorspronkelijke doelallocatie.
Voordelen van rebalancing
Herbalanceren biedt verschillende voordelen voor beleggers:
• Het proces van periodieke herziening van de portefeuille en rekeningen brengt beleggers een vorm van discipline bij. U kunt op dat moment al dan niet opnieuw in evenwicht zijn, maar het periodiek herzien van uw portefeuille is een goede oefening.
• Herbalanceren is een manier om het portefeuillerisico te beheersen.
• Herbalanceren kan u helpen uw portefeuille in lijn te houden met uw algehele financiële plan.
Als u hulp nodig hebt bij het uitzoeken hoe u uw portefeuille kunt herbalanceren, kunt u een service gebruiken zoals Personal Capital. En op dit moment, als u in aanmerking komt, kunt u een GRATIS portfoliobeoordeling krijgen van Personal Capital ter waarde van $ 799.
Alternatives of rebalancing
De meest gebruikelijke manier om te herbalanceren is om posities in activaklassen te verkopen die te veel zijn toegewezen en vervolgens de opbrengst te gebruiken om uw allocatie naar activaklassen te versterken waar u momenteel onderbedeeld bent.
Maar wees voorzichtig. Afhankelijk van de soorten beleggingen die worden gebruikt, kan dit transactiekosten veroorzaken voor aan- en verkoop.
Bovendien kunnen deze transacties voor geld dat op een belastbare rekening wordt gehouden, vermogenswinsten veroorzaken of u kapitaalverliezen laten realiseren. Dit is geen reden om herbalancering te vermijden, maar u moet zich bewust zijn van de fiscale gevolgen. Er kunnen andere manieren zijn om een deel of alle noodzakelijke herbalancering uit te voeren om te overwegen.
Gebruik nieuw geld als onderdeel van uw herbalanceringsstrategie
Als u regelmatig bijdraagt aan een 401 (k) pensioenplan of een ander op de werkplek, bewerkt u uw bijdragen om de activaklassen te targeten waaraan u te weinig bent toegewezen. (Investor Junkie keek naar een service, genaamd Blooom, die is gemaakt om hierbij te helpen.)
Evenzo, als u bijdraagt aan een IRA of een belastbaar account, stuurt u die dollars naar deze activaklassen.
Dit lost misschien niet het hele probleem op, maar het kan helpen om uw portemonnee weer op de rails te krijgen.
Herbalancering binnen uitgestelde belastingrekeningen
Transacties binnen uitgestelde belastingrekeningen zoals 401 (k) of IRA’s zijn niet onderworpen aan fiscale gevolgen. Daarom hoeft u niet te stressen over het potentieel van vermogenswinstbelastingen.
Vergoeding van waarderingsverschillen
Voor belastbare rekeningen is het belangrijk om te begrijpen waar al uw holdings zich bevinden in termen van niet-gerealiseerde meerwaarden en verliezen. Als u winst moet maken op de verkoop van een aandeel, probeer dan holdings te verkopen waar meerwaarden als op lange termijn worden beschouwd. Dit betekent dat het fonds, ETF, etc. Hij zat minstens een jaar en een dag vast. Langetermijnmeerwaarden worden belast tegen een preferentieel tarief. Dit tarief kan lager zijn dan uw marginale belastingschijf voor gewone inkomsten.
Probeer waar mogelijk holdings te gebruiken waar u verlies zult maken om eventuele waarderingswinsten te compenseren. Dit kan het probleem van herbalancering elimineren. Vergeet niet dat deze verliezen ook kunnen worden gebruikt om meerwaarden van beleggingsfondsen of ETF-uitkeringen te compenseren. Verliezen groter dan welke winst dan ook kunnen worden gebruikt om andere inkomsten te compenseren tot een jaarlijkse limiet van $ 3.000. Ongebruikte verliezen kunnen worden overgedragen naar volgende belastingjaren.
Automatic rebalancing
Automatische herbalancering kan deze taak vereenvoudigen. Deze functie wordt aangeboden door veel 401 (k) -plannen en andere soorten pensioenregelingen op de werkplek, evenals veel robo-adviseurs. Er zijn ook vermogensbeheerders die de dienst aanbieden, zoals Farther.
In een 401 (k) -instelling stelt u meestal een regelmatig interval in voor het opnieuw in evenwicht brengen van uw account naar een ingestelde toewijzing. Jaarlijks of halfjaarlijks zijn het over het algemeen goede keuzes. Je wilt dit waarschijnlijk niet vaker doen dan driemaandelijks.
Zelfs als u automatisch herbalanceren gebruikt, kunt u nog steeds binnenkomen en indien nodig of gewenst handmatig wijzigingen aanbrengen.
Vergeet niet dat als u het instelt, het alleen betrekking heeft op toepasselijke accounts. We raden u aan de algehele toewijzing van resources te controleren om ervoor te zorgen dat de volledige portefeuille correct is toegewezen aan alle accounts.
Eer een plan en houd je eraan
Tijdens een stijgende aandelenmarkt kan de verleiding groot zijn om je winnaars te laten rijden. Misschien heb je geluk en werkt dit voor jou. Of waarschijnlijker, het zal niet. Je bent niet slimmer dan de beurs. Maak een plan en houd je eraan. Stel limieten in voor hoe ver uw toewijzingen (omhoog of omlaag) kunnen liggen ten opzichte van een doelpercentage van uw portefeuille. Herzie uw portefeuille op regelmatige tijdstippen en herbalanceer deze indien nodig.
