Ik heb in mijn 20s drie ernstige investeringsfouten gemaakt die me tijd en geld hebben gekost. Vermijd deze kostbare fouten met uw investeringen.
Toen ik in mijn 20s investeerde, had ik
geen idee wat ik aan het doen was.
Om te beginnen werd beleggen niet besproken in de klaslokalen, en het meeste van wat ik van oudere generaties leerde, kwam neer op bijdragen aan mijn 401 (k).
Ik raakte pas na mijn studie geïnteresseerd in persoonlijke financiën. Toen ik in mijn jongvolwassen leven op verwarrende beleggingsstrategieën stuitte, maakte ik een aantal kostbare fouten. Ik heb bijvoorbeeld niet in aandelen belegd terwijl ik dat wel had moeten doen.
Natuurlijk begrijpen millennials het belang van beleggen, maar er lijken te veel opties en een gebrek aan beleggingskennis te zijn om de juiste keuze te maken.
Ik vergeleek mijn eerste beleggingskeuzes met die van Goldilocks en de Three Bears.
Hier is hoe ik probeerde mijn investering op drie verschillende manieren te transformeren totdat ik een strategie vond die werkt.
Ik heb 2% bijgedragen aan mijn eerste 401 (k) -plan
Ik
had echt een beginnersgids nodig om te sparen voor mijn pensioen toen ik mijn eerste fulltime baan kreeg na de universiteit. Niet in staat stelde ik het pensioenplan vast, onzeker over wat ik moest bijdragen.
Mijn collega, die zes jaar ouder was dan ik, vroeg me wat ze moest bijdragen.
Ik
vond het vreemd omdat zelfs ik geen idee had. We haalden allebei onze schouders op en besloten dat 2% een goede plek was om te beginnen. Behalve dat het helemaal geen goede plek was om te beginnen. Het bedrijf had een 401 (k) matching-programma waarbij tot 5% van je 401 (k) bijdragen overeenkwamen.
Als ik vanaf het begin had besloten om mijn 401 (k) -plan te maximaliseren
, had ik nu misschien een groter nestei.
Als ik mijn bijdragen met nog eens 3% had verhoogd, had ik 10% kunnen hebben om met pensioen te gaan. Les geleerd:
draag je 401 (k) helemaal bij aan de werkgever .
Ik opende een lijfrente op 23-jarige leeftijd
Wat dacht ik
hier? Een lijfrente is een financieel product dat een gegarandeerde inkomstenstroom biedt tijdens pensionering. Pensioenen worden voornamelijk gebruikt door gepensioneerden en ik werd aangetrokken door het idee dat ik een inkomen zou garanderen.
De aandelenmarkt leek te onvoorspelbaar en verwarrend. De lijfrente leek veilig.
Een
pensioen op 23 jaar is echter te conservatief. De rente op lijfrentes is vergelijkbaar met wat u kunt verdienen met een depositocertificaat (CD). In feite schommelen de vaste annuïteitenrentes momenteel rond de 3%, wat niet veel beter is dan de inflatie.
Met het grootste deel van mijn jaren werk voor de boeg, miste ik de kans om agressiever te beleggen in de aandelenmarkt.
Ook betaalde ik belasting om geld uit de lijfrente te halen zodra ik me realiseerde dat mijn geld het beter zou doen in een agressievere investering.
Ik belegde bij een dure beleggingsfondsadviseur
Toen ik eenmaal besefte dat lijfrentes niet de juiste match waren, maakte ik een 180 met mijn financiën en besloot ik op zoek te gaan naar een beleggingsfondsadviseur. Ik was zo enthousiast om geld te gaan investeren dat ik niet de tijd nam om de bijbehorende kosten voor een financieel adviseur te begrijpen.
Ten eerste
had het beleggingsfonds waar ik me aanmeldde een voorafbetaling van 5,75%. Dit betekent dat het bedrag dat ik gebruikte om de rekening te openen nu 5,75% minder waard was. De vergoeding ging rechtstreeks naar de consultant. Ik dacht: “Dat is eerlijk, zolang de consultant me geld oplevert.”
We gingen verder door verschillende beleggingsfondsen te selecteren die het bedrijf te bieden had. Elk fonds dat ik selecteerde, had een jaarlijkse beheervergoeding van meer dan 1%. Ik moest een toegangsprijs betalen voor de reis naar het beleggingsfonds.
De hypothetische samenvatting van de uitgaven
Toen ik bij het beleggingsfonds belegde
, had ik $ 10.000. Elk kwartaal stuurde het bedrijf me een verklaring over de prestaties van mijn investering. Bovendien lieten ze me zien hoe mijn investering kon resulteren in overuren met het hypothetische kostenoverzicht.
Dit is een momentopname van wat het bedrijf me heeft gestuurd en hoeveel ik in de loop van de tijd zou betalen in termen van uitgaven.
Zonder een cent meer te investeren, zou ik kunnen eindigen met $ 13.771,67 vóór uitgaven. Zodra de jaarlijkse bestedingsvergoeding van 1,26% wordt toegepast, blijf ik achter met $ 13.606,41. Het ziet er niet zo slecht uit in een jaar. Maar in de loop van 10 jaar zou ik meer dan $ 2.000 aan belastingen betalen. Het is geld dat ik nooit heb teruggegeven. Yikes.
Toen vond ik indexfondsen
Toen ik van Kansas naar Californië verhuisde, zat ik ergens tussen banen in en had ik wat tijd over. Ik vond het niet leuk om zoveel belasting te moeten betalen om mijn geld te investeren. Ik ging naar de schappen en pakte het boek van Ramit Sethi: “Ik zal je leren rijk te zijn.”
Hij zei dat indexfondsen een geweldige goedkope optie zijn om in de aandelenmarkt te beleggen. Mijn nieuwsgierigheid was gewekt, ik zocht indexfondsen en kwam bij John Bogle en Vanguard terecht. Ik pakte Bogle’s boek, “The Little Book of Common Sense Investing”, en besloot dat dit de plek was voor mijn geld.
Een indexfonds is een
type beleggingsfonds dat de prestaties van een bepaalde index volgt. De S&P 500 is een index. De Dow Jones Industrial Average is een index. John Bogle zegt het zo: “Klassieke indexfondsen […] Ze vertegenwoordigen het hele mandje van de beurs, niet slechts een paar verspreide eieren.”
Indexfondsen hebben extreem lage kosten
Het beste deel van indexfondsen is dat ze goedkoop zijn. Vanguard-indexfondsen bieden onbelaste beleggingsfondsen. Dit betekent dat er vooraf geen verkoopkosten zijn bij het kopen van fondsen en dat er geen verkoopkosten zijn bij het verkopen van fondsen.
Vanguard-indexfondsen hebben ook een extreem lage kostenratio in vergelijking met andere beleggingsondernemingen. Volgens de website van Vanguard is de gemiddelde kostenindex van Vanguard 0,10%, terwijl het sectorgemiddelde 0,57 % is .
U kunt alle aandelen kopen, niet slechts één
Met indexfondsen kunt u ook aandelen kopen in elk bedrijf dat in een bepaalde index is genoteerd, waardoor u uw investering kunt diversifiëren met een fonds. Het Vanguard Total Stock Market Index Fund (VSTAX) bestaat bijvoorbeeld uit 3.551 individuele Amerikaanse aandelen.
In plaats van geselecteerde aandelen te kiezen, kunt u ze allemaal met één fonds hebben. Bovendien is de kostenindex slechts 0,04% en heeft een jaarlijks rendement van meer dan 10% over de afgelopen 10 jaar.
In feite toonde het hypothetische scenario van Vanguard aan dat een investering van $ 10.000 in 2010 zou kunnen groeien tot $ 26.301,34! Het is veel beter dan verwacht door het beleggingsfonds.
Samenvatting
De drie belangrijkste fouten die ik met mijn investeringen heb gemaakt, kosten me tijd en geld. Als je niet zeker weet hoe je moet beleggen, raad ik je aan om ten minste het volgende te doen:
Controleer uw
onkostennota. Voer een snelle gezondheidscheck uit van uw beleggingen door de kostenratio’s te controleren voor elk fonds waarin u belegt
. Als het meer dan 1% is, betaalt u mogelijk te veel.
Betaalt u verkoopcommissies? Verkoopkosten kunnen in verschillende termen worden gemaskeerd, zoals uploaden, front-end laden of back-end laden. Ontdek wat ze zijn en of u enig voordeel krijgt door deze kosten te betalen.
Begrijp uw beleggingen.
U kunt te conservatief of te agressief beleggen, afhankelijk van uw doelen. Meer informatie over het jaarlijkse rendement op uw beleggingen en hoe dit aantal in de loop van de tijd verandert
.
Leer jezelf. Promoot je beleggingseducatie door boeken, blogs (zoals deze!) te lezen. En advies inwinnen over alle aspecten van beleggen. Zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen met uw beleggingsstrategie.
