De regering overweegt om de 80% -uitkering op het kapitaalaandeel van hypotheken voor jongeren onder de 36 jaar te verlengen. Het is echter essentieel om te begrijpen welke financiële instellingen momenteel de beste voorwaarden bieden tegen zowel vaste als variabele tarieven.
Van de talrijke amendementen op het vermogensbesluit die zijn ingediend bij de gezamenlijke milieu- en industriecommissies van de Senaat, is er één in het bijzonder, voorgesteld door Gianpietro Maffoni (Broeders van Italië), bedoeld om de termijn voor het indienen van de aanvraag voor toegang tot het eerste woningfonds uit te stellen tot 31 december 2024. Deze wijziging voorziet ook in een verlaging van de inkomensgrens van 40.000 naar 30.000 euro per jaar.
Zodra het examenproces begint, zal aandacht worden besteed aan de meer concurrerende voorwaarden die banken in de maand september aan jongeren bieden, zowel tegen vaste als variabele tarieven
.
De uitbreiding van de uitkeringen voor jongeren onder de 36 jaar bij de aankoop van hun eerste woning zou zeker positief nieuws zijn voor potentiële kredietnemers en voor de vastgoedmarkt. Let op: deze regel werd in juni 2021 door de regering van Draghi geïntroduceerd in het Sostegni bis-decreet en had een aanzienlijke impact op de hypotheekmarkt in het tweede kwartaal van 2021 en 2022, met een stijging van 26% in hypotheekaanvragen voor de eerste woning en 31% in aanvragen van jongeren onder de 36 jaar
.
Er
wordt echter opgemerkt dat als de garantie wordt verlaagd van de huidige 80% naar 50% van het kapitaalaandeel en de toegang beperkt blijft tot ISE’s van minder dan 30.000 euro, in plaats van de huidige 40.000 euro, deze regel een uiterst beperkt effect dreigt te hebben, vooral in een context van inflatie van meer dan 5% en vaste tarieven van meer dan 3,5%. Deskundigen uit de sector hopen daarentegen dat bij de uitbreiding van de regel ook andere categorieën kredietnemers betrokken kunnen worden, om de markt te stimuleren en ondersteuning te bieden op
zo’n moeilijk moment.
Gesubsidieerde hypotheken voor jongeren onder de 36 jaar: een mogelijkheid voor totale belastingvrijstelling
Voor jongeren jonger dan 36 jaar bestaat er momenteel de mogelijkheid om te profiteren van een totale belastingvrijstelling voor de aankoop van onroerend goed tot 31 december 2023 (zoals bevestigd door wet 197/2022 gedurende 2023). Dankzij deze uitkering kunnen mensen die nog geen 36 jaar oud zijn geworden in het jaar dat het contract werd ondertekend en met een Isee van minder dan 40 duizend euro profiteren
van enkele belastingvoordelen.
Tijdens de verkoop zullen deze jongeren kunnen genieten van een vrijstelling van registratiebelasting en van hypotheek- en kadastrale belastingen. Bovendien hebben zij recht op een belastingkrediet dat gelijk is aan het bedrag van de betaalde btw, indien verschuldigd. Wat de financieringswet betreft, zullen zij daarentegen kunnen genieten van een vrijstelling van de vervangingsbelasting gelijk aan 0,25%
van het totale bedrag.
Deze mogelijkheid is een aantrekkelijke oplossing voor jonge mensen die een woning willen kopen, waardoor ze kunnen profiteren van aanzienlijke belastingvoordelen. Profiteren van deze totale belastingvrijstelling kan daarom een slimme keuze zijn voor diegenen die in de juiste leeftijdsgroep zitten en aan de vereiste vereisten voldoen
.
De hypotheek voor jongeren: de beste voorwaarden
Ben je jong en wil je een hypotheek afsluiten om je eerste huis te kopen? Hier is een simulatie waarbij gebruik wordt gemaakt van echte marktgegevens die u mogelijk interesseren. Stel dat u een 33-jarige werknemer bent en een hypotheek van 30 jaar wilt aanvragen voor een bedrag van 160 duizend euro, terwijl de waarde van het onroerend goed dat u wilt kopen 200 duizend euro bedraagt
.
Kiest u voor een vaste rente, dan biedt Bnl – Bnp Paribas Group de beste voorwaarden, met een maandelijkse afbetaling van slechts 718 euro voor de volledige looptijd van de lening. Daarna volgen Bper Banca (736 euro), Banco Bpm (747 euro), Intesa Sanpaolo (750 euro) en Webank (
764 euro).
Als u daarentegen kiest voor een variabele rente, wordt de voordeligste afbetaling voor een vandaag afgesloten hypotheek voorgesteld door Bcc Milano (792 euro), gevolgd door Ing (811 euro), Banco Bpm (837 euro), Bper Banca (835 euro) en Banca Popolare Pugliese (840 euro).
De beste keuze tussen vaste en variabele tarieven is subjectief, maar laten we eens kijken naar de factoren. Experts zeggen dat het moeilijk is om de trend in tarieven te voorspellen. De meeste analisten gaan er echter van uit dat de Europese Centrale Bank de rente in de nabije toekomst niet zal verhogen, maar hoog zal houden totdat de inflatie 2% bereikt. Volgens de voorwaartse curven zal de Euribor naar verwachting in november zijn hoogtepunt bereiken en zich daarna stabiliseren tot hij medio 2024 begint te dalen
.
Gezien de instabiele aard van de huidige situatie raden we echter nog steeds aan om te kiezen voor een hypotheek met vaste rente. Op dit moment kost de vaste rente gemiddeld 100 basispunten minder dan de variabele rente, waardoor u zeker tijdens de eerste maanden van de looptijd van de hypotheek kunt besparen op de maandelijkse afbetaling. Als de tarieven in de toekomst dalen, zal het mogelijk zijn om door middel van subrogatie een omschakeling van vast naar variabel te evalueren
.
Blijf op de hoogte en neem een weloverwogen beslissing op basis van uw behoeften en marktvoorspellingen. Voor meer informatie en persoonlijk advies kunt u contact opnemen met onze vestigingen.
