We kunnen een aantal belangrijke beleggingsantwoorden afleiden met behulp van Excel.
In deze blogpost zien we enkele van de meest voorkomende beleggingsvragen die moeiteloos worden beantwoord met Excel.
We voeren over het algemeen zeer lange berekeningen uit in Excel om tot een bepaald antwoord te komen.
Maar waarom zou je die lange berekeningen doen als Excel een aantal ingebouwde formules heeft die sneller resultaten kunnen geven.
Laten we dus eens kijken hoe Excel onze beleggingsvragen beantwoordt.
Indice dei contenuti:
# Q1. Hoeveel corpus kan worden gebouwd door te investeren in SIP?
Stel dat een persoon wil beleggen in beleggingsfondsen.
Hij wil de komende 10 jaar een SIP van Rs. 1.000/maand starten.
Het belegt in een gediversifieerd aandelenfonds dat een rendement van 15% per jaar zou moeten opleveren.
Wat wordt het corpus dat na het 10e jaar wordt gebouwd?
Om deze vraag te beantwoorden kunnen we de formule “Future Value” van excel gebruiken.
De formule van toekomstige waarde is als volgt:
Toekomstige waarde = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Laten we eens kijken wat elke term die in de formule wordt gebruikt, betekent:
- Tarief – Dit is het verwachte rendement dat door het beleggingsfonds wordt verwacht (15%/12). We delen het door 12, omdat we maandelijkse betalingen doen.
Dan worden er elke maand rendementen verzameld.
- Nper – Periode waarvoor geld belegd blijft in jaren of maanden (10 jaar x 12 maanden).
- Pmt – SIP-waarde die elke maand wordt geïnvesteerd (-Rs.1.000) . De waarde wordt weergegeven als (-) ve als er geld uit onze zakken komt.
- Pv – In dit geval is er geen forfaitaire investering, dus de waarde is nul (Rs.0) .
- Typ : Voer nul (0) in voor het einde van de periode of één (1) voor het begin van de periode.
In SIP is de betaling verschuldigd aan het einde van de periode. Dan gebruiken we nul (0).
Toekomstige waardeformule:
Wat willen we hier weten?
We willen weten wat de totale waarde van het Systematic Investment Plan (SIP) aan het einde van het tiende jaar zal zijn.
Het betekent dat we de toekomstige waarde van onze investering willen weten.
We gebruiken dus de formule van toekomstige waarde.
Dus laten we nu beginnen met het invoeren van de waarden en proberen het antwoord te krijgen:
Toekomstige waarde = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= PV (15% / 12,10 * 12, -1000, 0, 0)
De toekomstige waarde van SIP is Rs.275.217.
# Q2. Hoeveel corpus kan worden opgebouwd door te investeren in een forfaitair bedrag?
Stel dat een persoon wil beleggen in beleggingsfondsen.
Hij wil een forfaitair bedrag van Rs.120.000 investeren en het de komende 10 jaar belegd houden.
Het belegt in een gediversifieerd aandelenfonds dat een rendement van 15% per jaar zou moeten opleveren.
Wat wordt het corpus dat na het 10e jaar wordt gebouwd?
Om deze vraag te beantwoorden kunnen we nog steeds de formule “Toekomstige waarde” van Excel gebruiken
De formule van toekomstige waarde is als volgt:
Toekomstige waarde = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Laten we eens kijken hoe elke term in dit voorbeeld wordt geëvalueerd:
- Tarief – 15% .
- Nper – 10 jaar .
- Pmt – er is geen SIP, dus pmt zal nul zijn (0) .
- Pv – In dit geval wordt een forfaitaire investering van -Rs.120.000 verwacht.
- Type – Ook hier is de betaling verschuldigd aan het einde van de periode. Dan gebruiken we nul (0).
Toekomstige waardeformule:
Wat willen we hier weten?
We willen weten wat de totale waarde van de forfaitaire investering zal zijn aan het einde van het tiende jaar.
Het betekent dat we de toekomstige waarde van onze investering willen weten.
We gebruiken dus de formule van toekomstige waarde.
Dus laten we nu beginnen met het invoeren van de waarden en proberen het antwoord te krijgen:
Toekomstige waarde = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= FV (15%, 10, 0, -120000, 0)
De toekomstige waarde van het geïnvesteerde bedrag in een forfaitair bedrag is -Rs.485.467.
# Q3. Hoeveel te investeren om een inkomen van Rs.10k / maand te genereren?
Stel dat iemand geld wil investeren om een maandelijks inkomen te genereren.
Hij wil een forfaitair bedrag investeren en een maandelijks inkomen verdienen voor de komende 10 jaar.
Hij besluit te beleggen in een schuldgerelateerd beleggingsfonds dat een rendement van 8% per jaar moet opleveren.
Welk bedrag moet hij investeren om het gewenste inkomen te genereren?
Om deze vraag te beantwoorden kunnen we nog steeds de formule “Huidige waarde” van Excel gebruiken
De contante waardeformule is als volgt:
Contante waarde = PV (rate, nper, pmt, pv, type)
Laten we eens kijken hoe elke term in dit voorbeeld wordt geëvalueerd:
- Tarief – 8% .
- Nper – 10 jaar .
- Pmt – + Rs.10.000 [de waarde zal (+) ve zijn omdat de cashflow in uw zak zit].
- Pv – Er is geen forfaitaire investering. Dan is het nul (0) .
- Type – Ook hier is de betaling verschuldigd aan het einde van de periode. Dan gebruiken we nul (0).
Formule van de contante waarde:
Wat willen we hier weten?
We willen weten hoeveel geld u momenteel moet investeren om de komende 10 jaar een maandelijks inkomen van Rs.10K / maand te verdienen.
Het betekent dat we de huidige waarde van onze investering willen weten.
We gebruiken dus de huidige waardeformule.
Dus laten we nu beginnen met het invoeren van de waarden en proberen het antwoord te krijgen:
Contante waarde = PV (rate, nper, pmt, pv, type)
= PV (8% / 12.10 * 12, 10000, 0, 0)
De contante waarde van de te doen forfaitaire investering is Rs.824.215.
# Q4. Wat zal de waarde van Rs.10K vandaag zijn, over 12 jaar?
We weten dat met het verstrijken van de tijd de koopkracht van de munt afneemt.
Een dollar is vandaag dus sterker dan een dollar in 12 jaar.
Waarom gebeurt dit?
Ontdek hier de tijdswaarde van geld…
Voor het gemak ga ik ervan uit dat de oorzaak van valutadevaluatie (met de tijd) inflatie is.
Het zou een veilige gok zijn om de gemiddelde inflatie in India voor de komende 12 jaar op 6% te schatten.
Het betekent dat de waarde van onze Indiase roepie elk jaar met 6% daalt.
Dus wat zal de waarde zijn van Rs 10.000 over 12 jaar?
Om deze vraag te beantwoorden kunnen we nog steeds de formule “Toekomstige waarde” van Excel gebruiken
De formule van toekomstige waarde is als volgt:
Toekomstige waarde = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
Laten we eens kijken hoe elke term in dit voorbeeld wordt geëvalueerd:
- Rente > – 6% (negatieve waarde wordt gebruikt omdat inflatie ons geld erodeert).
- Nper – 12 jaar .
- Pmt – er is geen SIP, dus pmt zal nul zijn (0) .
- Pv – In dit geval is er een vlakke waarde om te overwegen die is – Rs.10.000 (de negatieve waarde wordt gebruikt, de cashflow is uit onze zak).
- Type – Ook hier is de betaling verschuldigd aan het einde van de periode. Dan gebruiken we nul (0).
Toekomstige waardeformule:
Wat willen we hier weten?
We willen weten wat de waarde van Rs.10.000 zal zijn als gevolg van het erosieve effect van inflatie.
Het betekent dat we de toekomstige waarde van ons geld willen weten.
We gebruiken dus de formule van toekomstige waarde.
Dus laten we nu beginnen met het invoeren van de waarden en proberen het antwoord te krijgen:
Toekomstige waarde = FV (rate, nper, pmt, pv, type)
= FV (-6%, 12, 0, -10000, 0)
De toekomstige waarde van Rs.10.000, over 12 jaar zal Rs.4.759 zijn.
# Q5. Hoe geld te investeren om inkomsten te genereren?
Stel dat er iemand is die Rs.1 Crore beschikbaar heeft voor een investering.
Omdat de waarde groot is, wil hij speciale aandacht besteden aan het goed gebruiken van dit bedrag.
Het eerste wat hij deed was zijn beleggingspersoonlijkheid zelf controleren.
Hij merkte dat hij zich meer op zijn gemak voelde bij het handhaven van een evenwichtige portefeuille.
Wat is een gebalanceerde portemonnee? Een portefeuille in balans tussen schuld- en aandelengerelateerde beleggingen.
Hij controleerde ook zijn investeringsprioriteit.
Hij ontdekte dat een gestage stroom van inkomstengeneratie belangrijker voor hem is dan toekomstige inkomsten.
Hoewel het ook waar was, wilde hij niet volledig verliezen aan het front van toekomstige inkomsten.
Dit is een typisch geval van elke gemiddelde Indiër. Dus ik dacht dat het gebruik van dit voorbeeld relevantie zal vinden bij meer lezers.
Voor zo’n persoon, die inkomsten wil genereren, wat zou de benadering van beleggen moeten zijn?
#Primo stap
De #first stap zou moeten zijn om te beslissen hoe u uw geld wilt beleggen.
Hier besluit de persoon zijn geld in twee delen te investeren:
- Vaste storting – die hem het gewenste maandelijkse inkomen zal geven.
- Evenwichtig gemeenschappelijk fonds – dat hem de nodige kapitaalgroei zal geven.
#Secondo stap
De #secondo stap zou moeten zijn om uw inkomensbehoeften te kwantificeren.
- De huidige maandelijkse inkomenseis is Rs.40.000 / maand.
- Gemiddelde inflatie voor de komende 10 jaar: 6% per jaar
Het betekent dat als de huidige inkomenseis Rs.40K / maand is, met het verstrijken van de tijd deze inkomenseis zal toenemen als gevolg van inflatie.
Hoe zal het maandinkomen groeien?
De bovenstaande tabel benadrukt dat over 10 jaar de maandelijkse inkomensbehoefte zal groeien van Rs.40K naar Rs.71.6K als gevolg van inflatoire druk.
Wat betekent dit voor de belegger?
Het betekent dat, in plaats van Rs.40K / maand, het gemiddelde maandelijkse inkomen (voor de komende 10 jaar) Rs.54,442 / maand is.
In de eerste paar maanden zal een extra inkomen worden gegenereerd (meer dan de vereiste Rs.40K).
De belegger mag dit extra geld niet gebruiken. In plaats daarvan moet het worden geïnvesteerd (zoals in de terugkerende storting van de bank).
Het belegde fonds zal worden gebruikt in de volgende jaren van de 6e tot de 10e (zie tabel hierboven).
Dus in de tweede fase hebben we geconcludeerd hoe we de werkelijke maandelijkse inkomensbehoeften kunnen bereiken.
In dit voorbeeld is dit Rs.54.442/maand, in plaats van Rs.40.000/maand (voor de komende 10 jaar).
# Derde stap
De derde stap zou moeten zijn om te kwantificeren hoeveel te investeren in een vaste storting om Rs.54,442 / maand te genereren voor de komende 10 jaar.
Uit de bovenstaande berekeningstabel is het duidelijk dat om Rs.54.442 / maand te genereren, het investeringsbedrag Rs.44,87.218 moet zijn.
Aangezien de persoon alleen Rs.1 Crore beschikbaar heeft voor investeringen, als ze Rs.44.88 Lakh gebruiken voor een vaste storting, is het resterende saldo Rs.55.12 lakh.
#Fourth stap
De vierde stap zal zijn om de toekomstige waarde (na 10 jaar) van Rs.55.12 lakh te kennen als deze in Balance Fund wordt belegd.
Uit de bovenstaande berekeningstabel kunt u begrijpen dat Rs.55.12 lakh na 10 jaar zal groeien tot Rs.2.23 crore @ 15% per jaar.
#Fifth stap
De vijfde stap zal zijn om de vorige 4 stappen nog eens 10 jaar achter elkaar te herhalen.
Eerste 10 jaar :
- Rs.44.87 Lakhs investeerde in FD.
- Inkomen van Rs.54.442/maand gegenereerd door FD.
- Aan het einde van het 10e jaar stopt het inkomen en is ook het FD volledig opgeslokt.
- Aan de ene kant slijt het FD. Maar het geld dat in Balanced Fund wordt geïnvesteerd, groeit naar Rs.2.23 Crore.
- Dit fonds (Rs.2.23 Crore) kan nu voor de komende 10 jaar worden gebruikt.
Volgende 10 jaar :
- Ook in dit geval wordt een deel van het geld belegd in het FD en blijft het in Balance Fund.
- Zoals hierboven uitgelegd, probeer de wiskunde zelf te doen om de volgende antwoorden te weten:
- Wat is de maandelijkse inkomenseis voor de komende 10 jaar?
- Hoeveel geld (op Rs.2.23 Crore) moet worden geïnvesteerd in FD?
- Wat is de waarde van het geld, dat wordt belegd in Balanced Fund, na 10 jaar?
Op deze manier kan de belegger zijn geld blijven rollen en een vast inkomen verdienen tot in de eeuwigheid.
Is dat niet een geweldige manier om inkomsten te genereren?
Conclusie…
We voeren vaak lange berekeningen uit in Excel om onze beleggingsvragen beantwoord te krijgen.
Maar dankzij het gebruik van ingebouwde formules kunt u snel antwoorden krijgen over investeringen met Behulp van Excel.
In eerste instantie lijkt het gebruik
van formules misschien ingewikkeld, maar na herhaald gebruik zal de moeilijkheid afnemen.
In dit blogartikel is het gebruik van de formules “Toekomstige waarde” en “Huidige waarde” toegelicht met voorbeelden.
Ik hoop dat het u helpt en aanmoedigt om meer van deze formules op te nemen om uw beleggingsantwoorden te krijgen met Excel.
Goede investering.
