Ik stond op het punt om mijn kantoor op een vrijdagavond te verlaten en deze gedachte kwam in me op: hoe rs.5000 per maand te plannen en te investeren voor de komende 20 jaar? Het doel was om te beginnen met beleggen in het algemeen als een goede gewoonte, die uiteindelijk ook een corpus kan opbouwen .
De tijdshorizon was lang, dus besloot ik “aandelen” als mijn activaklasse te beschouwen. Gezien het feit dat ik elke maand moest beleggen, leek “beleggingsfondsen” me een betere optie. Het pad van beleggingsfondsen is echter altijd beter voor informele beleggingen.
Maar voordat we verder gingen, waren er enkele belangrijke vragen die moesten worden beantwoord:
- Hoeveel corpus kan worden gebouwd door Rs.5000 per maand te investeren?
- Hoe het risico op verliezen te verminderen als het gaat om aandelen?
- Welke beleggingsfondsen zijn goed voor mij?
Hoewel ik slechts terloops investeerde, besloot ik toch wat onderzoek te doen voordat ik verder ging.
Hier zijn mijn bevindingen …
Hoeveel corpus kan worden gebouwd door Rs.5000 per maand te investeren?
Om deze vraag te beantwoorden, had ik drie gegevens nodig:
- Investering per maand.
- Tijdshorizon.
- Verwacht rendement.
U kent de maandelijkse investering en de tijdshorizon (Rs.5000 en 20 jaar). De onbekende entiteit was het verwachte rendement. Hoe vind je het?
Omdat ik in ‘aandelen’ belegde, versmalt mijn zoektocht naar verwachte rendementen aanzienlijk. Maar toch, waar haal je de waarde vandaan?
Ik besloot de prestaties van de S&P BSE 200 Index in de afgelopen 20 jaar te onderzoeken.
Waarom de S&P BSE 200 index?
Omdat ik belegde in aandelenfondsen. Deze fondsen hebben een diverse mix van aandelen in portefeuille. De bestanddelen van de S&P BSE 200-index zullen waarschijnlijk sterk lijken op een typische beleggingsfondsportefeuille.
Dus hoe heeft de S&P BSE 200 zich de afgelopen 20 jaar gedragen?
| jaar | S&P BSE 200-index (NAV) |
jaar | S&P BSE 200-index (NAV) |
| 1999 | 17.39 | 2009 – | 2.180,25 |
| 2000 | 437,15 | 2010 | 2.533,90 |
| Winnaar: 2001 | 341,25 | 2011 | 1.850,89 |
| 2002 · | 394,04 | 2012 | 2.424,38 |
| 2003 : | 19.31 | 2013 | 2.530,58 |
| Winnaar: 2004 | 20,55 | 2014 | 3.428,09 |
| Winnaar: 2005 | 1.186,23 | 2015 | 3.377,51 |
| 2006 : | 1.655,74 | 2016 | 3.511,05 |
| 2007 : | 2.656,52 | 2017 | 4.678,86 |
| 2008 : | 1.156,59 | 2018 | 4.653,68 |
Uit de bovenstaande tabel kunnen we zien dat de S&P BSE 200-index steeg van 590 niveaus in 1999 tot 4.650 niveaus in 2018.
Dit is een groei op jaarbasis van ~ 11% per jaar.
Het zal dus redelijk zijn om uit te gaan van een gemiddeld “verwacht rendement” van 11% uit de portefeuille van beleggingsfondsen in de komende 20 jaar.
Dus hoeveel corpus kan worden opgebouwd door Rs.5000 per maand te investeren, voor de komende 20 jaar, met een verwacht rendement van 11% per jaar? Om het te berekenen, zal ik mijn SIP-retourcalculator gebruiken.
Het corpus dat kan worden gebouwd door op deze manier te investeren, is Rs.43.67 Lakhs .
Zelfs een kleine verandering in het rendement zal het verwachte corpus sterk veranderen. Een voorbeeld hiervan is te zien in onderstaande tabel:
Hoe het risico op verliezen te verminderen als het gaat om aandelen?
Als aandelenbelegger is het beheren van het risico op verlies niet zo moeilijk als is beschreven. Als we een paar basisregels kunnen volgen, zal risicobeperking niet zo moeilijk zijn.
Mijn onderzoek vertelde me dat, als ik de volgende drie dingen kan doen, ik moet slagen.
- Blijf belegd voor de lange termijn.
- Een gediversifieerde portefeuille aanhouden.
- Beleg in kwaliteitsvolle beleggingsfondsen.
Lange termijn…
Voor een gewone man die niet veel kennis heeft van aandelen, fundamentele analyse etc., werkt belegd blijven voor de lange termijn als een Bramhastra van risicomanagement.
Experts zeggen dat gewoon langer dan 5+ jaar belegd blijven en de kans op negatieve rendementen tot bijna nul wordt teruggebracht. Hoe langer de beleggingshorizon, hoe beter het rendement.
In mijn geval was de tijdshorizon vrij lang (20 jaar). Dus tenzij de economie in gevaar is, was de kans op verliezen bijna verwaarloosbaar.
Diversificatie…
Hoe kan ik mijn investering diversifiëren? In mijn geval ging ik beleggen in beleggingsfondsen via SIP. Dus hoe te diversifiëren?
De beleggingsfondsenportefeuille is echter goed gediversifieerd. Maar experts zeggen dat verdere diversificatie nog beter zal zijn. Hoe doe je dat? Beleggen in verschillende soorten beleggingsfondsen.
Voor een langere tijdshorizon zoals 20 jaar kun je sectorfondsen, thematische fondsen, gerichte beleggingsfondsen etc. Selecteren, maar ik besloot een meer defensieve aanpak te kiezen.
Hoe heb ik het gedaan? Ik besloot mijn geld te verdelen in de volgende drie soorten beleggingsfondsen:
- Midcap fonds.
- Small cap fonds.
- Multi cap fonds.
Waarom deze fondsen? Omdat ze me zullen helpen alle kwaliteitsaandelen te dekken die beschikbaar zijn op de aandelenmarkt. Op deze manier kan ik een bijna perfecte diversificatie hebben. Alle “goede voorraden” zitten in mijn winkelwagentje.
Bovendien zal dit type beleggingsfondsen me ook helpen een beter rendement te behalen dan de gemiddelde 11% per jaar (zoals hierboven aangenomen).
In een van mijn vorige blogposts schreef ik uitgebreid over het type beleggingsfondsen en hun potentiële rendementen. Volgens mijn onderzoek kan dit type beleggingsfonds over het algemeen betere rendementen opleveren op de lange termijn:
- Multicap fonds ( 15% pa )
- Midcap fonds ( 18% pa )
- Small cap fonds ( 16% pa )
Dus besloot ik mijn investering in de volgende verhouding over deze beleggingsfondsen te verdelen. Deze diversificatie zal mij helpen met een rendement van 14% + per jaar.
Opmerking: Door Rs.5000 per maand te beleggen, gedurende 20 jaar in een beleggingsvehikel dat een gemiddeld rendement van 14% per jaar genereert, kunt u een corpus van Rs.65.8 Lakh bouwen.
Welke beleggingsfondsen zijn geschikt voor mijn doel?
Dit was de laatste fase van mijn investeringsplan. Het idee was om het beste beleggingsfonds te kiezen dat actief is in de categorieën mid cap, small cap en multi cap.
Maar het moeilijke deel was, op welke basis zal ik mijn beleggingsfondsen selecteren. Ik besloot om in de fail-safe modus te werken. Ik heb de volgende screeningscriteria gebruikt:
- Lage kostenratio.
- Hoge scherpteverhouding (je moet dit lezen…).
- Bescheiden activagroottes.
- Vier of vijf sterren rating van VRO of CRISIL.
Voordat de screener wordt toegepast, raden experts ten zeerste aan dat langetermijnbeleggers beleggen in directe beleggingsfondsplannen. Omdat? Omdat directe plannen een lagere kostenratio hebben dan hun reguliere plannen.
Dus ik heb besloten dat welke beleggingsfondsen ik ook voor mezelf selecteer, ik hun reguliere plannen niet zal volgen. In plaats daarvan zal ik kiezen voor hun ” directe plannen “.
Hieronder staan de fondsen met een hoge VRO-score:
Grote midcapfondsen
| poel | VRO-beoordeling | lanceren | Kostenratio (%) | Rendement (5J)% | Rendement (10 jaar)% | Vermogen (Rs.Cr.) |
| L&T Midcap Fonds (Regulier) – G | 5-sterren | augustus 2004 | 2,14 | 22.79 uur | 23.85 uur | 3.665 |
| L&T Midcap Fonds ( direct ) – G | 5-sterren | augustus 2004 | 00,93 | 23.85 uur | – | 3.665 |
| Kotak Emerging Equity Fund (regulier) – G | 5-sterren | maart 2007 | 2,16 | 22.41 uur | 20.96 | 3.425 |
| Kotak Emerging Equity Fund ( direct ) – G | 5-sterren | maart 2007 | 0,8 | 23.97 uur | – | 3.425 |
Top Small Cap Fondsen
| Beleggingsfondsen | VRO-beoordeling | lanceren | Kostenratio (%) | Rendement (5J)% | Rendement (10 jaar)% | Eigen vermogen (Rs.Cr.) |
| Franklin India Smaller Companies Fund (Regulier) – G | 4-sterren | januari 2006 | 14.04 | 20.67 uur | 18 uur | 6.859 |
| Franklin India Smaller Companies Fund (direct) – G | 4-sterren | januari 2006 | 00,88 | 22,2 | – | 6.859 |
| Reliance Small Cap Fund (Regulier) – G | 4-sterren | september 2010 | 2,3 | 24,91 | – | 7.260 |
| Reliance Small Cap Fonds ( Direct ) – G | 4-sterren | september 2010 | 1,15 | 26.23 | – | 7.260 |
Top Multi Cap Fondsen
| Beleggingsfondsen | VRO-beoordeling | lanceren | Kostenratio (%) | Rendement (5J)% | Rendement (10 jaar)% | Eigen vermogen (Rs.Cr.) |
| Mirae Asset India Equity Fund (regulier) – G | 5-sterren | april 2008 | 14.05 | 18.41 | 23.13 | 10.343 |
| Mirae Asset India Equity Fund ( Direct ) – G | 5-sterren | april 2008 | 00:79 | 19,4 | – | 10.343 |
| ABSL Equity Fund (regulier) – G | 5-sterren | augustus 1998 | 13.97 | 18.36 | 21.19 | 10.035 |
| ABSL Equity Fund ( Direct ) – G | 5-sterren | augustus 1998 | 13.07 | 19.54 | – | 10.035 |
[ Let op het verschil in kosten- en retourverhouding tussen reguliere plannen en directe plannen ]
Conclusie
Systematische beleggingsplannen (SIP’s) aangeboden door beleggingsfondsen kunnen een geweldige beleggingskeuze zijn. Voor mensen die voor de lange termijn willen beleggen, moet u overwegen om te beleggen in aandelenfondsen op basis van het SIP-pad.
SIP’s zijn het beste voor beleggers die hun beleggingsplan op de automatische piloot willen houden. Op deze manier hoeft de persoon zich minder zorgen te maken. Start gewoon uw SIP in een “goed beleggingsfonds” en het saldo zal volgen.
Maar het grootste probleem is dat de uitdrukking “goed beleggingsfonds” te algemeen is. Hoe kan een gewone man goede fondsen van anderen afschermen?
Dit is het onderwerp van deze blogpost. Als u ook wilt beleggen zoals Rs.1000-5000 per maand voor de lange termijn, volgt u de onderstaande stappen die in dit artikel worden uitgewerkt:
- Selecteer eerst de juiste “activaklasse”.
- Schat in hoeveel corpus kan worden geconstrueerd met behulp van SIP.
- Formuleer een plan om het risico op verlies te verminderen.
- Selecteer een “goed beleggingsfonds”.
Goede investering.