De overdracht van de vijfde is een leenformule die is voorbehouden aan werknemers en gepensioneerden. Hiermee kunt u persoonlijke financiering verkrijgen met een directe inhouding op uw salaris of pensioen, beheerd door de werkgever of de socialezekerheidsinstelling. In deze gids zien we wat de verkoop van de vijfde is, hoe deze werkt, wie deze kan aanvragen en wat het laatste nieuws is voor 2024
.
Wat is de cessie van de vijfde
De overdracht van de vijfde is een persoonlijke lening die is gereserveerd voor werknemers, publiek of privaat, en voor gepensioneerden. Het wordt zo genoemd omdat het bedrag van de termijn niet hoger mag zijn dan een vijfde (20%) van het salaris of het netto maandpensioen
.
Deze vorm van financiering wordt gekenmerkt door het feit dat de terugbetaling van termijnen niet rechtstreeks door de begunstigde wordt gedragen, maar plaatsvindt door middel van automatische inhoudingen door de werkgever of de socialezekerheidsinstelling.
Oorspronkelijk ingevoerd voor ambtenaren, werd de overdracht van de vijfde met de financiële wet van 2005 uitgebreid tot alle werknemers en gepensioneerden.
Hoe werkt de overdracht van de vijfde
De overdracht van de vijfde omvat de ondertekening van een contract met een bank of financiële instelling, waarin het bedrag, de looptijd en de rentevoet van de lening zijn vastgelegd. De looptijd van de lening kan variëren van 24 tot 120 maanden en omvat terugbetaling in constante termijnen, met een vaste rente
.
De termijnen worden rechtstreeks op het salaris of pensioen ingehouden en door de werkgever of de socialezekerheidsinstelling aan de kredietverstrekker betaald. Het is niet nodig om aan te geven hoe het geld zal worden gebruikt: de lening kan worden aangevraagd voor persoonlijke uitgaven of voor contant geld
.
Vereisten voor het verkrijgen van de overdracht van de vijfde
De belangrijkste vereisten om toegang te krijgen tot de verkoop van de vijfde zijn:
- Medewerkers:
- Contract voor onbepaalde tijd;
- Verblijf in Italië;
- Leeftijd tussen 18 en 63 jaar;
- Het bedrijf waarvoor je werkt, moet aan bepaalde vereisten voldoen, zoals financiële draagkracht en een minimumaantal werknemers.
- Gepensioneerden:
- INPS, voormalige gepensioneerden van de INPDAP of andere socialezekerheidsinstellingen die het overdraagbare aandelencertificaat uitgeven;
- Maximale leeftijd van 85-90 jaar aan het einde van de lening;
Verplichte verzekering
De overdracht van de vijfde voorziet in een verplichte verzekering ter bescherming van de kredietverstrekker in geval van overlijden van de schuldenaar of verlies van werk.
De verzekering is inbegrepen in de leningskosten en dekt het risico van insolventie
.
Voordelen van de Cession of the Fifth
- Gemakkelijke toegang: het is een lening die wordt gedekt door salaris of pensioen, dus er zijn geen aanvullende garanties voor nodig.
- Concurrerende tarieven: Het biedt vaak lagere rentetarieven dan andere persoonlijke leningen.
- Vaste afbetaling en automatische inhouding: De betaling vindt automatisch plaats, waardoor het risico op wanbetaling wordt verkleind.
- Zonder specifiek doel: De lening kan worden aangevraagd zonder dat het gebruik van het geld moet worden gemotiveerd.
Nadelen van de Cession of the Fifth
- Verplichte verzekeringsdekking: De vereiste verzekering vertegenwoordigt een extra kost die wordt weergegeven in het JKP.
- Voorbehouden voor werknemers en gepensioneerden: Niet iedereen heeft toegang tot deze leningsformule, aangezien zelfstandigen en mensen met een contract voor bepaalde tijd zijn uitgesloten.
Hoe de overdracht van de vijfde aan te vragen
Om de overdracht van de vijfde aan te vragen, moet u een aanvraag indienen bij een bank of financiële instelling. Vereiste documenten zijn onder andere:
- Voor werknemers: laatste salaris, salariscertificaat en gegevens met betrekking tot de opgebouwde ontslagvergoeding.
Na goedkeuring wordt de werkgever of de socialezekerheidsinstelling op de hoogte gebracht van de inhouding die zij gedurende de looptijd van de lening elke maand moeten doen.
Rentetarieven voor 2024
De rentetarieven voor de overdracht van de vijfde variëren afhankelijk van de leeftijd en het bedrag van de lening. Voor de periode 1 oktober 2024 – 31 december 2024 heeft het ministerie van Economie en Financiën de gemiddelde tarieven vastgesteld die door banken en financiële tussenpersonen in rekening worden gebracht
.
Herroepingsrecht
Het is mogelijk om het contract van overdracht van de vijfde binnen 14 dagen na ondertekening te herroepen, het ontvangen bedrag terug te betalen en alleen de rente te betalen die tot het moment van herroeping is opgebouwd.
De verkoop van de vijfde is een handige financiële oplossing voor werknemers en gepensioneerden die een veilige en gemakkelijk toegankelijke lening willen. Het is echter cruciaal om de extra kosten en vereisten zorgvuldig te evalueren voordat u verder gaat met het verzoek.