De eerste stap om uw financiële toekomst zo rooskleurig mogelijk te maken, is het stellen van spaar- en beleggingsdoelen. Hoewel het spannend kan zijn om hoge doelen te stellen en eraan te werken om ze op de lange termijn te bereiken, moet je die doelen nog steeds periodiek herzien om ervoor te zorgen dat je op de goede weg bent.
Dus, hoe vaak moet u uw spaar- en beleggingsdoelen evalueren en bijwerken?
Hoewel het antwoord op deze vraag voor iedereen varieert, afhankelijk van uw behoeften en omstandigheden, zijn er verschillende algemene mijlpalen die we allemaal zullen bereiken.
Hieronder staan drie belangrijke momenten in het leven waarop u uw spaar- en beleggingsdoelen moet herzien.
1. Life milestones
Als u te maken krijgt met grote veranderingen in het leven, is het tijd om uw spaar- en beleggingsdoelen te herzien.
Kijk goed naar uw financiële doelen wanneer:
- Een kind krijgen
- Kinderen gaan naar school
- Kinderen gaan naar de universiteit
- Verhuizen naar een nieuwe stad
- Huwelijk of echtscheiding
- salarisverhoging of een grote bonus
- Een nieuwe baan starten
Ontvang een grote
Voeg toe aan je gezin. Een kind krijgen is spannend maar duur. Het telt allemaal op: ziekenhuisrekeningen, kleuterschooldecoratie, kindermeubilair, kleding en accessoires. Zet geld opzij om deze uitgaven te dekken, zodat je je zorgen kunt maken over andere dingen dan geld wanneer je nieuwe bundel van vreugde arriveert.
Kinderen groeien op. Kinderopvang kost veel voordat ze beginnen met fulltime onderwijs. Als je eenmaal op school zit, kun je die stroom van kinderopvangbetalingen omleiden naar een nieuw spaardoel (misschien universiteitsbesparingen?). Als uw gezin een thuisblijvende ouder had toen de kinderen jong waren, overweeg dan of het financieel zinvol is voor de niet-werkende echtgenoot om opnieuw aan het werk te gaan.
Dan gaan de jongens naar de universiteit. Begin op jonge leeftijd met sparen en laat de besparingen vele jaren accumuleren om de klap van het betalen voor de universiteit van uw kind te dempen.
Wanneer je je leven drastisch verandert, bekijk dan je financiële doelen. Trouwen, scheiden of verhuizen naar een nieuwe stad hebben allemaal een enorme impact op je persoonlijke leven en financiële leven.
Trouwen of scheiden. Voor degenen die gaan trouwen, probeer erachter te komen welke gemeenschappelijke doelen u moet sparen als een aanbetaling voor het huis. Voor degenen die een scheiding doorstaan, kijk eens hoe je je doelen kunt resetten nu je alleen bent. Soms eindigen huwelijken als gevolg van onenigheid over financiën. Als je ex de big spender was terwijl jij de spaarder was, is het tijd om een aantal doelen voor jezelf te stellen die je nu daadwerkelijk kunt bereiken.
Verhuizen voor een baan. Kijk bij het verhuizen naar accommodatie- en transportkosten voordat u zich in een bepaalde buurt vestigt. Het kopen van de juiste hoeveelheid huis in het juiste gebied kan geld vrijmaken voor andere spaar- en beleggingsdoelen. Het is moeilijk (en duur) om af te schalen na het kopen van een huis, dus maak een slimme keuze in je nieuwe stad.
Als u een overschot aan geld krijgt als gevolg van een grote verhoging of bonus, probeer dan erachter te komen waar die nieuwe inkomstenstroom of grote som geld past in uw algemene financiële doelen. Deze financiële voordelen zijn zeldzaam in het leven en kunnen precies zijn wat u nodig hebt om een spaardoel te voltooien.
Wanneer je aan een nieuwe baan begint, kijk dan eens naar je arbeidsvoorwaardenpakket. Mogelijk ziet u nieuwe spaaropties waarvoor u specifieke spaardoelen moet bekijken. Als u nu toegang hebt tot een gezondheidsspaarrekening, een 401k-plan of een 457-plan, moet u uitzoeken hoeveel geld u aan elk spaarplan moet toewijzen.
2. Voordat u grote aankopen doet of schulden maakt
Doe geen grote aankopen in een opwelling. Kijk niet naar kleine maandelijkse betalingen en denk dat je het je kunt veroorloven. Misschien wel, maar misschien verpesten die betalingen je andere financiële doelen. Bereken vooraf welk geld je gaat gebruiken voor het aflossen van grote schulden op een nieuw huis, auto of boot.
Dit kan
uw droomhuis zijn en het verminderen van het bedrag dat u elke maand spaart en investeert, kan een waardevol offer zijn. Bekijk uw volledige budget en al uw spaar- en beleggingsdoelen om te begrijpen wat het betekent om elke maand extra geld van uw salaris af te trekken. Vraag jezelf af hoeveel jaar je ervan weerhoudt om met pensioen te gaan of andere belangrijke doelen te bereiken.
Zijn er andere, urgentere kortetermijnspaardoelen die u wilt bereiken, zoals een nieuw dakfonds of een geweldige familievakantie?
Inzicht in de volledige impact van grote uitgaven en schulden kan voorkomen dat u later spijt krijgt van de koper voor het geval u merkt dat u zich die droom die u hebt gekocht niet echt kunt veroorloven!
3. Minstens één keer per jaar
Na verloop van tijd kunt u van uw budget afwijken, ten goede of ten kwade! Te veel uitgeven kan uw langetermijnspaardoelen vernietigen en voorkomen dat u belegt voor uw pensioen of andere levensdoelen. Te weinig uitgeven, aan de andere kant, betekent dat u uw spaar- en beleggingsdoelen kunt versnellen door extra maandelijkse bijdragen te betalen.
Het kan vele jaren duren om grote spaardoelen te bereiken. Na verloop van tijd kan datgene waarvoor u spaart, veranderen. Misschien ben je begonnen met sparen voor een aanbetaling op een tweede huis, en realiseerde je je toen dat je net zo graag elk jaar een vakantiehuis zou huren.
In plaats van een groot spaardoel, kunt u uw spaargeld omleiden naar een kleiner jaarlijks spaardoel om uw vakantiehuis te financieren. Controleer elk jaar of de kosten van waar u voor spaart zijn veranderd.
Zo zijn de collegekosten de afgelopen tijd omhooggeschoten. Een besparingsdoel voor universiteiten dat vele jaren geleden is vastgesteld, is mogelijk niet voldoende om de inschrijvingspercentages van vandaag te dekken. Zorg ervoor dat uw jaarlijkse besparingen voldoende zijn voor de verandering in de kosten van uw doel.
Voor beleggen moet u uw beleggingen periodiek controleren om er zeker van te zijn dat ze de beste keuze voor u blijven. Veel beleggers willen voorzichtiger worden door langzaam over te schakelen op contant geld en obligaties naarmate ze de pensioengerechtigde leeftijd naderen. Jongere beleggers willen misschien meer risico nemen en hun aandelenallocatie verhogen.
Alle beleggers moeten de aandelen, beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen in hun portefeuille ten minste eenmaal per jaar beoordelen om ervoor te zorgen dat de gekozen beleggingen geschikt blijven. Kostenratio’s en fondskosten kunnen in de loop van de tijd binnensluipen, waardoor andere fondsen aantrekkelijker worden. Beheerders van beleggingsfondsen kunnen in de loop van de tijd veranderen (en niet altijd ten goede). Het negeren van uw beleggingen kan leiden tot kostbare fouten als u eindigt met gedeeltelijke fondsen of aandelen in uw portefeuille.
Kijk regelmatig naar je doelen wanneer elk van deze levensgebeurtenissen plaatsvindt, om op schema te blijven met het creëren van de financiële toekomst die je wenst.
