Na verloop van tijd merken beleggers dat hun portefeuilles steeds ingewikkelder en rommeliger worden. Ik was een paar maanden geleden verrast toen ik naar mijn situatie keek en ontdekte dat ik verschillende accounts heb bij verschillende kortingsmakelaars. Niet alleen dat, maar ik had hier en daar een paar investeringen geprobeerd, wat resulteerde in overlap.
Ik had ook willekeurige middelen die niet echt in mijn investeringsplan pasten. Mijn portemonnee, met minimale inspanning van mijn kant, was complex en gezwollen geworden.
Ik begon onmiddellijk terug te gaan naar de basis, mijn beleggingsdoelen voor de lange termijn te herzien en te proberen te beslissen hoe ik mijn portefeuille kon vereenvoudigen.
Het goede nieuws is dat, in plaats van kwaliteitsproblemen te veroorzaken, het vereenvoudigen van uw portefeuille waarschijnlijk de kwaliteit van uw portefeuille zal verbeteren.
Focus op asset allocatie
“Academisch onderzoek toont aan dat een bepalende factor voor portefeuillerendementen assetallocatie is”, zegt Mathew Dahlberg, geregistreerd beleggingsadviseur en eigenaar van 111th Street Investments LLC. “Het is van cruciaal belang dat een portefeuille goed gediversifieerd is over meerdere activaklassen en, even belangrijk, dat de allocatie van tijd tot tijd opnieuw in evenwicht wordt gebracht.”
De eerste stap om uw portefeuille te vereenvoudigen, is door uw beleggingsdoelen op lange en korte termijn te beoordelen en te begrijpen hoe deze in uw algehele financiële plan passen.
Zodra u weet wat u wilt bereiken, kunt u deze informatie gebruiken om een assetallocatie te maken die goed voor u werkt.
Door u te concentreren op assetallocatie hoeft u zich niet zo veel zorgen te maken over het kiezen van individuele beleggingen. In plaats daarvan kijkt u naar activaklassen en richt u zich op het handhaven van de juiste verhoudingen van die activa.
Een juiste verhouding voor jou hangt af van je doelen en waar je nu staat.
Als u van plan bent om over 30 jaar met pensioen te gaan, kan een geschikte assetallocatie 80% van de aandelen en 20% van de obligaties omvatten, afhankelijk van uw risicotolerantie.
Andere beleggers, die geïnteresseerd zijn in extra activa, kunnen kiezen voor een assetallocatie die hun doelen beter weerspiegelt, zoals 70% van de aandelen, 10% van de blootstelling aan onroerend goed, 10% van de obligaties en vervolgens 5% van het geld en goud. Wat voor u werkt, hangt af van uw gevoelens voor de toekomst en het rendement dat u hoopt te halen uit uw portefeuille.
Zodra de gewenste assetallocatie is vastgesteld, is het vrij eenvoudig om twee tot vier keer per jaar te herbalanceren. Wanneer een activaklasse voldoende is gestegen om een te groot deel van uw portefeuille te bezetten, kunt u tegen een hoge prijs verkopen en meer kopen in een andere activaklasse waar de prijzen lager zijn.
Dit helpt u uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen en is een eenvoudige manier om een van de basisregels van beleggen te volgen: koop laag en verkoop hoog.
Gebruik ETF’s om de juiste assetallocatie te behouden
Helaas kan de focus op assetallocatie complex en rommelig zijn als u individuele bedrijven koopt voor het aandelengedeelte van uw portefeuille en individuele obligaties koopt voor dat deel van uw portefeuille. “Wat voor soort persoon die niet in de financiële sector zit, heeft de tijd en kennis om ervoor te zorgen dat zijn rekeningtoewijzing niet te ver afwijkt van de gekozen niveaus?” vraagt Dahlberg zich af. “Wie heeft er tijd om meerdere bedrijven te onderzoeken en te volgen en hun industrieën bij te houden?”
Het combineren van het principe van assetallocatie met het kopen van exchange-traded funds (ETF’s) is een van de beste manieren om een portefeuille te vereenvoudigen met behoud van kwaliteit. ETF’s zijn groepen activa die samen als belegging worden verhandeld. Niet alleen dat, maar ETF’s kunnen worden gekocht en verkocht als aandelen op de beurs, waardoor ze heel gemakkelijk te beheren zijn.
“ETF’s bieden onmiddellijke diversificatie, volgen de soorten belangrijke indices en hebben, net zo belangrijk, zeer lage kosten”, zegt Dahlberg. “Kies uw initiële en goedkope toewijzing en herbalancering naar uw behoeften.”
Met ETF’s kunt u slechts enkele beleggingen in uw portefeuille houden, maar toch voldoende gediversifieerd zijn. “Om een portefeuille te rationaliseren, hoef je niet echt meer dan een dozijn ETF’s aan te houden”, zegt Dahlberg. Op deze manier is het gemakkelijk om overlappingen te voorkomen en indien nodig opnieuw in balans te brengen.
Mediakosten in dollars en Robo Advisors
U kunt uw portefeuille ook vereenvoudigen met behulp van het dollarkostengemiddelde en het gebruik van robo-adviseurs.
Met de gemiddelde dollarkosten belegt u elke maand dezelfde hoeveelheid geld en wordt uw investering opgesplitst in de juiste assetallocatie. Met de meeste makelaars kunt u een geautomatiseerd beleggingsplan maken waarmee u uw maandelijkse investeringen kunt dicteren.
Als u $ 500 per maand kunt beleggen en u hebt drie verschillende ETF’s die 70% aandelen, 20% obligaties en 10% goud weerspiegelen, wordt uw geld automatisch belegd zoals u wilt. Wanneer uw geautomatiseerde investering wordt gedaan, wordt $ 350 gebruikt om meer aandelen van uw aandelen-ETF te kopen, $ 100 gaat naar uw obligatie-ETF en de resterende $ 50 gaat naar uw goud-ETF.
Robo-adviseurs maken dit proces nog eenvoudiger. Robo-adviseurs helpen u bij het ontwikkelen van een geschikte assetallocatie op basis van uw doelen en risicotolerantie en stellen u zo in staat om een geautomatiseerd beleggingsplan op te zetten.
Deze rob-adviseurs zullen ook uw portefeuille voor u herbalanceren wanneer deze weggaat van uw ideale allocatie van meer dan 5% of zo. Een van de redenen waarom mijn Roth IRA bij een robo-adviseur wordt gehouden, is omdat ik weet dat ik me geen zorgen hoef te maken over het opnieuw in evenwicht brengen van mijn portefeuille. Het is allemaal gedaan met ETF’s en iemand anders regelt het voor mij.
Toen ik een paar maanden geleden mijn portefeuille vereenvoudigde, heb ik mijn activa voornamelijk op andere rekeningen geliquideerd en vervolgens verdeeld tussen mijn Roth IRA, HSA en de belastbare rekening die ik gebruik voor mijn noodfonds. Ik had genoeg ruimte voor bijdragen in mijn Roth en HSA om iets meer toe te voegen en het was gemakkelijk om ervoor te zorgen dat mijn assetallocatie constant bleef.
De volgende keer dat u uw beleggingsportefeuille bekijkt, moet u overwegen of de complexiteit ervan bijdraagt aan uw kosten en uw rendement vertraagt.
Het zal u misschien verbazen dat het vereenvoudigen van uw portefeuille uw rendement op de lange termijn verhoogt.
