De vraag, hoe tien miljoen dollar op te bouwen met investeringen is vaag. Praat gewoon over het einddoel. Maar hoe kom je daar? Dit is wat we in dit artikel gaan beantwoorden. Lees ook: Hoe rijk te worden.
Voordat we de vraag kunnen beantwoorden, zullen we nog een paar vragen moeten stellen om de vaagheid weg te nemen.
De volgende belangrijke vraag die gesteld moet worden is: hoeveel is de investeringscapaciteit van de persoon?
Stel dat we het hebben over een persoon uit de middenklasse wiens maandelijkse inkomen Rs.1.00.000 is. Bij de spaarquote van 10% is de investeringscapaciteit van de persoon Rs.10.000 per maand.
We zullen nog een vraag moeten stellen voordat we antwoorden hoe we tien miljoen kunnen opbouwen. De volgende vraag is, hoe lang moet je 10 crore bouwen? Gezien het feit dat het bedrag hoog is, laten we een tijdshorizon langer dan 25 jaar nemen.
Verkost lezen: hoe rijkdom op te bouwen in de jaren 30
Indice dei contenuti:
Het investeringsplan
Ik wil ook graag een ‘groeifactor’ toevoegen aan ons investeringsplan. We hebben een nominaal groeipercentage van 8% per jaar vastgesteld voor investeringssubsidies. Met deze bekende details ziet een samenvatting van ons beleggingsplan er als volgt uit (zie hieronder):
Wat is het plan? Een persoon wiens huidige inkomen Rs. 1.0 Lakh / maand is, zal 10% (Rs.10.000 / maand) omleiden naar investeringen.
Daarnaast zullen de investeringssubsidies met 8% per jaar groeien.
De tijdshorizon in de hand is 25 jaar. Het betekent dat in deze periode de waarde van de investering moet groeien tot Rs.10 Crore.
Hoe bouw je tien crore in 25 jaar?
Wat je hierboven kunt zien, is een gedetailleerde planning van hoe je tien miljoen dollar over 25 jaar kunt bouwen. De hele planning was verdeeld in vier fasen.
Binnen elke fase zijn er subfasen.
- Fase 1 : Dit is een kritieke fase. Omdat? Want de rendementsverwachting is in dit stadium het maximum (tussen de 18% en 22% per jaar). U moet dus voorzichtig zijn bij het kiezen van het beleggingsvehikel. Voor mensen uit de middenklasse zoals wij, is de beste manier om zulke hoge rendementen te behalen waardeaandelen. We zullen hier later in dit artikel over praten.
- Stap #2: Vanaf dit stadium hebben we de vrijheid om met beleggingsfondsen te gaan. Het is niet nodig om het risico te nemen om zelf individuele aandelen te kiezen. Omdat? Want de rendementsverwachtingen zijn niet zo hoog. Het verwachte rendement ligt tussen de 14% en 16% per jaar. Lees meer…
- Stap 3: Nu de rendementseis met de tijd afneemt, hoeft u geen grote risico’s te nemen. In dit stadium kunnen we ons het vangnet van indexfondsen en largecapfondsen veroorloven. Deze opties kunnen rendementen van 10% tot 12% per jaar bieden. Lees meer…
- Stap #4 : Hier is een rendement van 5% tot 8% per jaar voldoende. Beleggen in op schulden gebaseerde fondsen of bankdeposito’s zal voldoende zijn voor de vereisten. Omdat de beschikbare tijd niet groot is, vereist het geïnvesteerde geld minimale risicoblootstelling. Lees meer…
Laat me elke stap in meer detail uitleggen. Het zal ons een idee geven hiervan en hoe we ermee om moeten gaan als ze komen.
Stap 1 – Selectie van waardevolle aandelen
Sommigen vragen zich misschien af hoe verstandig het is om een rendement van 18% tot 22% te verwachten van beleggen in aandelen? Ik ben het ermee eens dat de rendementsverwachtingen hoger zijn. Maar ik heb deze vrijheid alleen genomen omdat de beschikbare tijdshorizon tussen de 17 en 25 jaar ligt. In zo’n lange tijdshorizon kunnen goede aandelen nog hogere rendementen opleveren. Maar het is cruciaal om dergelijke aandelen te vinden en er gedurende zeer lange perioden in belegd te blijven.
Aanbevolen lectuur: Effect van bonuskansen en uitsplitsingen in aandelen op rendement (bekijk de video)
Hoe kies ik zulke waardevolle aandelen voor mezelf?
Laat me je eerst vertellen waar ik mijn waardeaandelen zoek. Dit geldt vooral wanneer ik een titel voor een zeer lange tijdshorizon (zoals 17-25 jaar) wil behouden. Ik zal in de lijst met mid-cap kwaliteitsaandelen kijken. Ik zou kiezen voor die mid-cap aandelen die het potentieel hebben om de mega large cap (RIL en TCS) van morgen te worden.
Controleer de “beste voorraad” in mijn “stock screening”. Gebruik de sub-screener om “mid-cap” aandelen eruit te filteren. Je kunt hier ook een “mid-cap lijst” krijgen die ik heb gedownload van de AMFI-website.
In deze screener krijg ik mijn potentiële mid-cap aandelen. Het zijn aandelen van winstgevende activiteiten. Ook kunnen deze aandelen worden verhandeld tegen aantrekkelijke prijsniveaus (lage K/W en lage PEG).
Zodra ik mijn lijst met potentiële midcap-aandelen klaar heb, zal ik mijn aandelenanalysetool gebruiken om een fundamentele analyse van het bedrijf uit te voeren. Ik wil graag aandelen kopen van de meest winstgevende en financieel gezonde bedrijven die tegen ondergewaardeerde prijsniveaus handelen. Lezen – Nut van het werkblad voor voorraadanalyse.
Understanding numbers (Stap 1)
In de secundaire fase # 1.1 zal ik eerst Rs 10.000 per maand sparen. Dat zal ik de komende 12 maanden blijven doen. Dit zal me helpen om na de twaalfde maand een besparing van Rs.1.2 Lakh te realiseren. Het opgebouwde geld zal worden gebruikt om 3 tot 5 waardevolle aandelen te kopen (zoals hier uitgelegd). Deze voorraden worden vervolgens 25 jaar bewaard. Over deze tijdshorizon zal Rs.1.2 Lakh met 22% per jaar groeien tot Rs.1.73 Crore.
Ik zal dezelfde passage herhalen voor alle andere detentieperioden van 24 jaar, 23 jaar, 22 jaar, enzovoort. In dit stadium zal 80% van het totale corpus (van Rs.10 Crore) worden uitgevoerd. Het is dus essentieel om ijverig waardevolle aandelen te kiezen.
Read – Hoe denkt Warren Buffett over beleggen in aandelen?
Fase 2 – Selectie van mid-cap en multi-cap beleggingsfondsen
Fase 1 bestond uit negen opeenvolgende jaren van het selecteren van waardeaandelen. Het is geen gemakkelijke taak voor gewone mannen. Maar het is ook waar dat de potentiële beloning het de moeite waard maakt.
Vanaf fase 2 wordt de inspanning die nodig is om investeringen te zoeken sterk verminderd. Omdat? Omdat in dit stadium investeringen zullen plaatsvinden in de context en bescherming van beleggingsfondsen. Hier zal ik geen uitgebreid onderzoek meer doen. De beheerder van het beleggingsfonds doet het voor mij. Ik zal alleen mijn geld bijdragen aan het zwembad.
Wat zijn de controlepunten? Beleggen in beleggingsfondsen is eenvoudig, maar het is ook cruciaal om bepaalde regels te volgen. Ik heb gemerkt dat deze kleine regels me helpen om iets hogere rendementen te behalen. Meer informatie over samengestelde retourzendingen.
Regels
- Geen SIP: Ik zal geen SIP’s in beleggingsfondsen kiezen, tenzij ik mijn beleggingen op de automatische piloot moet houden. SIP is een handig hulpmiddel als de persoon geen vrije tijd heeft om investeringen te bestuderen. Lees dit artikel over SIP-retouren.
- Koop op dalingen: De aandelenmarkt is nooit eenrichtingsverkeer. Het zal een tijdje omhoog gaan en zichzelf dan corrigeren. Het kopen van beleggingsfondsen in tijden van correctie is een goede strategie. Elke keer als ik mijn benchmarkindex met meer dan 3%-4% zie dalen, koop ik liever de aandelen van beleggingsfondsen.
- Star Rating en AUM : Ik geef de voorkeur aan een beleggingsstrategie voor beleggingsfondsen met een hoge sterrenbeoordeling. Ook het beleggen in beleggingsfondsen met een hoge AUM (Asset Under Management) geeft me meer zelfvertrouwen. Dit geldt vooral omdat de holdingtijd van de investering lang is (van 11 tot 16 jaar). Bekijk deze beleggingsfonds screener.
- Benchmark: Ik zou liever beleggen in beleggingsfondsen volgens een benchmarkindex genaamd “Nifty MidSmallcap 400”. Ik blijf inzetten op mid- en smallcapaandelen. Omdat? Gezien het feit dat de aanhoudperiode nog steeds lang is (van 11 tot 16 jaar) en een vangnet van beleggingsfondsen, lijkt het redelijk om erop te vertrouwen.
Getallen begrijpen (stap 2)
In secundaire fase 2.1 draait Start met een besparing van Rs 19.990 per maand. Blijf dit bedrag de komende 12 maanden sparen. Dit zal helpen bij het creëren van besparingen van Rs.2.39 Lakh. Het aldus geaccumuleerde geld wordt gebruikt om MF-eenheden te kopen (zoals hier uitgelegd). De aandelen worden dan 16 jaar aangehouden. In deze tijdshorizon zal Rs.2.39 Lakh met 16% per jaar groeien tot Rs.25.78 Lakh.
Ik zal dezelfde stap herhalen voor alle andere detentieperioden in fase 2 (15, 14 jaar en andere). In dit stadium zelf zal 12% van het totale corpus (van Rs.10 Crore) worden uitgevoerd.
Aanbeveeld Reading – Beleggen in directe beleggingsfondsplannen zal meer rendement opleveren.
Stap 3 – Selectie van indexfondsen
Beide fasen # 2 en # 3 lijken erg op elkaar in termen van beleggingsregels. Maar bij het beleggen in indexfondsen die een index nabootsen (het is niet alleen een benchmark), wordt het vangnet robuuster. Wat?
Net als een portefeuille van beleggingsfondsen zijn indices ook samengesteld uit een mandje aandelen. Maar de manier waarop de portemonnee is opgebouwd, maakt het verschil. Stel dat er een NSE-index is. De definitie van de samenstelling is de verantwoordelijkheid van NSE. Het is een betrouwbaarder orgaan dan een beheerder van een beleggingsfonds.
Laat me u de historische rendementen geven die worden gegenereerd door een paar NSE-indices.
Merk op dat de beschikbare tijdshorizon in fase 3 tussen de 5 en 10 jaar ligt. Daarnaast ligt de rendementsverwachting tussen de 10% en 12% per jaar. In de Indiase omgeving kunnen deze rendementen binnen een tijdshorizon van 5 tot 7 jaar worden bereikt.
Ik heb wat studies gedaan naar NSE-indices. Ik zou beleggen in een van de zes hierboven genoemde indices. Voor een tijdshorizon van 5-10 jaar zou een index als Nifty100 of Nifty200 mijn keuze zijn.
Understanding numbers (Stap 3)
Begin in de secundaire fase nr. 3.1 met een besparing van Rs.31.722 per maand en blijf dit bedrag de komende 12 maanden sparen. Dit zal helpen om een besparing van Rs.3.80 Lakh te realiseren. Het aldus geaccumuleerde geld wordt gebruikt om aandelen van indexfondsen te kopen (zoals hier uitgelegd). De eenheden worden dan 10 jaar vastgehouden. In deze tijdshorizon zal Rs.3.80 Lakh met 12% per jaar groeien tot Rs.11.82 Lakh.
Ik zal dezelfde stap herhalen voor alle andere detentieperioden in fase 3 (9, 8, 7 jaar en andere). In dit stadium zal 6,1% van Rs.10 Crore worden uitgevoerd.
Step #4 – Beleggen in risicovrije schuldfondsen
In dit stadium is de beschikbare beleggingshorizon minder dan vijf jaar. Daarom wil ik mijn investering zo risicovrij mogelijk houden. Op schulden gebaseerde beleggingsfondsen (een hybride van aandelen + schuld) kunnen werken.
We moeten ook niet vergeten dat deze vier jaar ook de tijd is van mogelijke verlossingen. Wat? Ik zal het uitleggen
In alle fases voorafgaand aan fase vier werd het geld geïnvesteerd. Sommige van deze fondsen zullen waarschijnlijk hun streefwaarden (eindwaarde) bereiken tegen de tijd dat ze fase vier bereiken. Dan kan het worden verzilverd. Het aldus afgeloste geld wordt dan geparkeerd in een liquide fonds.
Understanding numbers (Stap 4)
In secundaire fase 4.1 zal het sparen van Rs.50.338 per maand 12 maanden doorgaan (6,04 = 50,338 x 12). De totale besparingen van Rs. 6,04 Lakh die aldus zijn opgebouwd, worden gebruikt om eenheden van schuldfondsen te kopen (zoals hier uitgelegd) gedurende 4 jaar. In deze tijdshorizon wordt Rs.6.04 Lakh Rs.8.21 Lakh tegen 8% per jaar.
Hetzelfde proces wordt herhaald voor alle andere perioden van detentie in dit stadium (3,2 en 1 jaar).
Conclusie
Voor een gewone man is het bouwen van een corpus van tien crore een moeilijke taak. Het vereist een systematische aanpak. Omdat de tijdshorizon erg lang is, is doorzettingsvermogen bovendien een must van een belegger.
Er moet altijd aan worden herinnerd dat het hart van het hele plan fase nr. 1 is. Het kiezen van de juiste waardeaandelen is uiterst belangrijk. Fase #1 is ook de langste van allemaal. Het gaat negen opeenvolgende jaren door.
In fase 2 en fase 3 hebben we vooral te maken met beleggingsfondsen. In vergelijking met directe aandelen is beleggen in beleggingsfondsen relatief minder risicovol.
In fase 4 ligt de focus vooral op terugbetalingen. Het idee is om het ingewisselde geld veilig te houden in liquide beleggingsfondsen.
Ik hoop dat u zult genieten van de eenvoudige aanpak die hier wordt uitgelegd. Het gaat erom hoe je tien miljoen bouwt in 25 jaar. Zoals je kunt zien, is het een lang proces. Om de tijdshorizon korter te houden, kan meer besparing worden bijgedragen aan investeringen (vooral in fase 1).
Snelle tip
Er is ook een relatief minder rommelige aanpak voor het bouwen van tien crores in 25 jaar. Hoe doe je dat? Investeren in kapitaal. Het zal een eenmalige investering zijn (Rs.6.94 Lakhs) en dan wachten om het geld 25 jaar lang te zien groeien. Hier ging ik ervan uit dat het geld met 22% per jaar zal groeien. Dit brengt ons bij ons streefbedrag van Rs.10 Crores.
