Hoe te beleggen in aandelen – De beginnersgids voor de aandelenmarkt

De aandelenmarkt heeft niets te vrezen, ondanks de populaire mening. Als je jezelf opleidt en weet waar je moet beleggen, kan het gemakkelijk zijn om op de lange termijn een geweldig rendement te behalen. Hier is hoe je in de aandelenmarkt kunt beleggen.   Als u dit nog nooit eerder hebt gedaan, kan beleggen in aandelen intimiderend zijn. Ja, het heeft risico’s. Maar je zult zeker mensen kennen die daardoor ongelooflijk welvarend of zelfs rijk zijn geworden. Je moet hetzelfde doen . Door uw geest en financiën voor te bereiden en de juiste mix van investeringen te creëren, kunt u een succesvolle belegger zijn. Dit is ook geen gekke uitspraak. Iedereen moet investeren om zijn geld te laten groeien. Het leven heeft allerlei financiële behoeften, waaronder het kopen van een huis en de scholing van uw kinderen. En vrijwel iedereen moet beleggen voor zijn pensioen . Helaas zal het houden van uw geld in veilige, rentedragende beleggingen de klus niet klaren. Niet alleen bieden ze een laag rendement, maar in de meeste gevallen zullen ze u ook niet op de hoogte houden van de inflatie.  Laten we bijvoorbeeld zeggen dat je in de 30 bent en hoopt op je 65ste met pensioen te gaan met $ 500.000. We kunnen niet weten wat inflatie in de toekomst zal doen, maar we weten wel wat het in het verleden heeft gedaan, en we kunnen het gebruiken als een ruwe gids.  Met behulp van de consumentenprijsindex (CPI) inflatiecalculator van het Bureau of Labor Statistics zien we dat $ 500.000 in 1984 moest groeien tot $ 1.238.801 vandaag om dezelfde koopkracht te behouden. Zelfs als u uw geld zou beleggen bij hoogrenderende online banken die tot 2,5% betalen, zult u de inflatie nog steeds niet bijhouden. $ 500.000 geïnvesteerd tegen 2,5% gedurende 35 jaar komt neer op $ 1.186.602. Op basis van inflatie kom je $ 50.000 tekort om bij te blijven. Als je belasting betaalt over rente-inkomsten, zal het resultaat nog slechter zijn.

Verschillende soorten aandelenbeleggingsplatforms

Voordat u beslist welke aandelen u wilt kopen, moet u eerst uitzoeken wat de beste manier is om ze te kopen. U hebt drie hoofdopties tot uw beschikking: online makelaars, traditionele beleggingsadviseurs en robo-adviseurs. Kies degene die het beste past bij uw persoonlijke beleggingsbehoeften.  

1. Online makelaars

In het huidige beleggingsuniversum zijn dit full-service kortingsmakelaars, waardoor u volledig online kunt beleggen. Het grote voordeel van online brokers is dat je in vrijwel alles wat je kiest kunt beleggen. Dit omvat individuele aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF’s, opties, futures en vrijwel elke andere belegging die u maar kunt bedenken. Nog beter, ze brengen meestal lage kosten in rekening om te beleggen, vooral als u een frequente handelaar bent.  Online makelaars zijn het meest geschikt voor zelfgestuurde beleggers, die aanzienlijke beleggingservaring hebben en de voorkeur geven aan het beheren van hun eigen portefeuilles. De beste platforms bieden beleggingstools en live assistentie om u te helpen uw beleggingsresultaten te verbeteren. 

Enkele voorbeelden van online brokers

Webull Webull maakt handelen gemakkelijk en gemakkelijk, met een dashboard dat u helpt bij het opbouwen en verfijnen van uw portefeuille. U betaalt geen commissies en kunt beginnen zonder een minimale investering.  Er zijn twee soorten accounts om in te stellen: een individuele brokerage-account of een IRA. Eenmaal ingesteld, hebt u toegang tot realtime beursgegevens om u te helpen bij uw zoektocht. Het is een geweldige manier om meer te weten te komen over de aandelenmarkt en tegelijkertijd te beginnen met beleggen.   Download de Webull app om een account te openen. Zacks Handel Zacks Trade is een online broker die broker-assisted trades aanbiedt zonder extra kosten, zolang ze maar telefonisch worden gedaan. Dit is zeker een interessante functie samen met hun drie innovatieve platforms. Zacks Trade heeft geen downtimekosten voor onderhoud en heeft concurrerende commissietarieven met goedkope handel op aandelen, ETF’s en opties. Aandelen en ETF’s van meer dan $ 1 per aandeel: De vergoeding is $ 0,01 per aandeel met een minimum van $ 3.  Aandelen en ETF’s van minder dan $ 1 per aandeel: De commissie is 1% van de handelswaarde, zelfs met een minimum van $ 3. De opties zijn $ 3 voor het eerste contract en $ 0,75 voor extra contracten. Zacks Trade beveelt een minimum van $ 2500 aan voor contante accounts; voor margerekeningen is de minimale vereiste $ 2000.   Internationale handel is ook een optie met Zacks Trade – u kunt ook handelen over 91 beurzen in 19 landen. EN * HANDEL E * TRADE heeft een lage minimale investering van $ 500 en u kunt aandelen en opties verhandelen voor $ 0; ETF’s, voor $ 6,95. Daarnaast biedt E * TRADE 100 commissievrije ETF’s en 4.400 commissievrije beleggingsfondsen. 

2. Traditionele beleggingsadviseurs

Als het volgen van het robo-adviseurpad niet geschikt voor u lijkt, kunt u er zeker van zijn dat u niet de enige bent. Er zijn nog steeds veel toegewijde beleggingsbeheerprofessionals die op individuele basis met beleggers werken en direct beheer van uw portefeuille bieden, meestal na het bepalen van uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie. Ze creëren een portefeuille bestaande uit beleggingsfondsen, ETF’s, individuele aandelen en andere beleggingen die geschikt worden geacht voor uw beleggersprofiel. Als nieuwe belegger is het onwaarschijnlijk dat u betrokken raakt bij traditionele beleggingsadviseurs. Ze werken meestal met klanten met grote portefeuilles, vaak $ 500.000 of meer, hoewel sommige zo laag zullen zijn als $ 250.000.  Houd er rekening mee dat traditionele beleggingsadviseurs doorgaans een relatief hoge jaarlijkse beheervergoeding in rekening brengen, variërend van 1% tot 2% van uw portefeuillewaarde. En er zijn vaak handelskosten voor het kopen en verkopen van aandelen en obligaties, evenals laadkosten die voor sommige beleggingsfondsen worden betaald.  Ik heb succes gehad met het gebruik van The Paladin Registry, een directory van betaalde financiële planners die advies geven aan financiële adviseurs, waar je ook woont. Het beste deel is dat het gebruik van het register 100% gratis is en dat u niet hoeft samen te werken met een van de consultants.

Word gevonden door 5-sterren financieel adviseurs bij jou in de buurt

Het Paladin Register screent financiële planners en beleggingsadviseurs vooraf. Het is gratis en er is geen verplichting. Verlaat nu

3. Robo-adviseur

Robo-adviseurs kwamen pas ongeveer 10 jaar geleden op de markt, maar zijn sindsdien in populariteit geëxplodeerd. De reden is simpel: ze bieden diensten die vergelijkbaar zijn met traditionele beleggingsadviseurs, maar ze doen dit tegen een fractie van de kosten.

Robo-adviseurs rekenen lagere kosten

Een typische robo-adviseur rekent bijvoorbeeld een jaarlijkse adviesvergoeding van tussen 0,25% en 0,50% van de portefeuillewaarde. Maar ze brengen geen handelskosten in rekening, omdat ze geen individuele aandelen verhandelen. En ze maken geen laadkosten, omdat ze meestal niet in beleggingsfondsen beleggen.  

Ze doen ook hetzelfde als traditionele makelaars

Robo-adviseurs beoordelen uw beleggersprofiel op dezelfde manier als traditionele beleggingsadviseurs. Vul een vragenlijst in die uw beleggingshorizon, doelen en persoonlijke risicobereidheid bepaalt.  Uw portefeuille is opgebouwd op basis van uw antwoorden op de vragenlijst. Deze zal worden opgebouwd met behulp van goedkope indexgebaseerde ETF’s, waardoor robo-adviseurs uitgebreid beleggingsbeheer kunnen bieden tegen zulke lage kosten. 

Ze zijn geweldig voor elke belegger

Het belangrijkste is dat robo-adviseurs beschikbaar zijn voor beleggers op alle niveaus. Met de meeste kunt u een account openen met een paar honderd dollar, of zelfs geen geld.  Het is in principe traditioneel beleggingsadvies en -beheer, maar ontworpen met de kleine belegger in gedachten.

Enkele voorbeelden van robo-adviseurs

verbetering Betterment brengt een jaarlijkse beheervergoeding van 0,25% van uw accountsaldo in rekening voor hun digitale pakket, dat een minimale saldovereiste van $ 0 heeft. Persoonlijk kapitaal Personal Capital brengt u niets in rekening om hun financiële instrumenten te gebruiken, maar als u wilt dat Personal Capital uw investeringen beheert, rekenen ze een jaarlijkse vergoeding van 0,89% op investeringen tot de eerste $ 1.000.000. M1 Financiën M1 Finance is volledig gratis, maar het is hybride tussen robo-adviseur en persoonlijk beheer. Dit betekent dat u uw beleggingen kunt kiezen, maar M1 zal de taak op zich nemen om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u geen gediversifieerde portefeuille heeft. 

Alle drie de platforms vergelijken

De onderstaande tabel geeft een overzicht van de drie belangrijkste investeringsplatforms: Investment Minimale investering $0 tot $1.000$250.000 tot $500.000 $0 tot $5.000% tot 2% van de rekeningwaarde + handelskosten en laadkosten 0,25% Geen ja Over het algemeen geen beleggers beleggers

Platform/	Category Online brokers	Traditionele beleggingsadviseurs	Robo-adviseurs
	, maar sommige zijn hoger
Typische kosten	$4.95 tot $9.95 per transactie	1	tot 0,50% van de rekeningwaarde
Beleggingskennis vereist	Hoog
Geen Kies uw beleggingen?	ja nee
Nee Individuele acties	ja
Beleggingsadvies	Beperkt	ja	Over het algemeen niet
Ideaal voor…	Zelfsturende	Grote	Nieuwe of passieve beleggers

Aandelen gebruiken om de inflatie te overwinnen

Historisch gezien hebben aandelen op de lange termijn gemakkelijk beter gepresteerd dan vastrentende beleggingen. Volgens de New York University hebben aandelen in de Stern School of Business sinds 1926 gemiddeld minstens 10% opgeleverd. Met dat soort inkomsten zou het $ 500.000 waard zijn – zit je? – $ 14.051.215! Je zou niet alleen de inflatie overschrijden, maar je zou ook minstens 10 keer rijker zijn dan je nu in reële termen bent. Dit is hoe aandelen kunnen worden gebruikt door de inflatie te overtreffen, en het is iets waar elke belegger zich bewust van moet zijn en van moet profiteren.

Maak van aandelen uw primaire investering

U hoeft niet al uw geld in aandelen te beleggen, maar het is duidelijk dat aandelen de primaire belegging in uw portefeuille moeten zijn. Een goede vuistregel om te bepalen welk percentage van uw portefeuille in aandelen moet zitten, is 120 minus uw leeftijd.

Enkele voorbeelden

Als u bijvoorbeeld 30 jaar oud bent, moet 90% van uw portefeuille worden belegd in aandelen (120-30 = 90%). 120 min uw leeftijd werkt om uw portefeuille in een conservatievere richting aan te passen naarmate u ouder wordt. Bijvoorbeeld, wanneer u 40 wordt, moet uw aandelenpositie worden teruggebracht tot 80% (120-40 = 80%). Tegen 50 moet het worden teruggebracht tot 70% (120-50 = 70%). Maar zelfs met 65 moet 55% nog steeds in aandelen worden belegd (120-65 = 55%).  Ongeacht uw leeftijd, u hebt nog steeds een gezonde allocatie van aandelen nodig, zodat uw portefeuille beter presteert dan de inflatie. En natuurlijk, naarmate u ouder wordt en de aandelenallocatie afneemt, zal uw obligatie/liquide positie geleidelijk toenemen. Dit zal dienen om de volatiliteit van uw portefeuille te verminderen, wat nodig is omdat u minder tijd hebt om te herstellen van marktdalingen. 

Beste aandelen om in te beleggen

Met de kanttekening dat beleggen in individuele aandelen meestal niet de beste manier van handelen is voor nieuwe beleggers, wat zijn de beste aandelen om in te beleggen als u ervoor kiest om dit te doen? Veel bronnen van financieel advies richten zich op specifieke individuele acties. Maar voor een nieuwe belegger is de beste strategie om het grotere geheel te krijgen en zich voornamelijk te concentreren op aandelenklassen.  De beste aanpak is om enkele aandelen aan te houden in elk van de volgende categorieën:

Waardeaandelen 

Dat is hoe je kunt beleggen zoals Warren Buffett. Hij gebruikt deze strategie al sinds hij voor het eerst begon te beleggen in de jaren 50.  Waardeaandelen zijn aandelen die om verschillende redenen tegen lage prijzen worden verhandeld. Soms is een bedrijf herstellende van een moeilijke periode. Anderen kunnen in het verleden te maken hebben gehad met juridische of regelgevende problemen. Maar zodra deze bedrijven zich hebben hersteld, zijn ze historisch gezien de beste investeringen op Wall Street. Beleggers zoals Buffett hebben letterlijk een fortuin verdiend met beleggen in de aandelen van deze bedrijven. Ze hebben de neiging om op de zeer lange termijn beter te presteren dan de totale markt.

Hoogdividendaandelen

Dit zijn aandelen die een dividendrendement uitkeren dat hoger is dan het gemiddelde rendement van S&P-aandelen, dat momenteel rond de 1,9% ligt. Historisch gezien is bijna de helft van het aandelenrendement afgeleid van dividenden. Om deze reden zijn aandelen met hoge dividenden op de lange termijn meestal de best presterende.  Er zijn verschillende redenen waarom dit waar is:

1. Zoals eerder besproken, is een hoog dividendrendement indicatief voor een bedrijf met solide fundamentals.
2. Veel beleggers zoeken de combinatie van groei en inkomsten van hoogdividendaandelen.
3. Hoogdividendaandelen bieden doorgaans op zijn minst een neerwaartse bescherming tijdens marktdalingen. Het is dan dat beleggers zich de deugden beginnen te realiseren van aandelen die ook inkomsten genereren. 

Hoogdividendaandelen zijn zo populair geworden dat er zelfs een speciale categorie van meer dan 50 aandelen is die als Dividend Aristocrats worden beschouwd. Hoewel ze op korte termijn niet altijd de beste zijn, behoren ze meestal tot de beste aandelen om op de lange termijn te bezitten. En als je jong bent, is dat je doel. 

Groeivoorraad

Dit zijn aandelen van bedrijven die sneller groeien dan bedrijven op de algemene aandelenmarkt en ook sneller dan hun concurrenten. De meesten keren helemaal geen dividend uit en geven er de voorkeur aan om winsten te herinvesteren om meer groei te genereren. Het rendement op groeiaandelen zit in hun langetermijnstijging van de aandelenkoers.  Dit zijn ook zeer risicovolle aandelen om te bezitten en kunnen het beste worden beheerd via fondsen (die we binnenkort zullen behandelen). Hoewel ze een sterk prijsgroeipotentieel hebben, kunnen ze ook zeer volatiel zijn. Hoewel ze meestal de markt leiden tijdens bullruns, nemen ze vaak de grootste klappen in marktdalingen. Groeiaandelen behoren echter tot de beste om aan te houden voor een rendement op lange termijn.

Beleggen in aandelen voor beginners

Voordat u in aandelen gaat beleggen, moet u eerst een stabiele financiële basis creëren. Dit bestaat uit drie delen:

1. Je moet een stabiel inkomen hebben, genoeg om je levensstijl te ondersteunen, meer ruimte voor extra’s.
2. U moet een noodfonds hebben, veilig aangehouden in hoogrentende besparingen, om onvoorziene gebeurtenissen te dekken. Een goede vuistregel is om drie tot zes maanden levensonderhoud op uw rekening te hebben.
3. Je hebt de gewoonte om een regelmatige spaarder te zijn. Beleggen is geen incidentele gebeurtenis, maar een proces van lange adem. Het is een combinatie van het laten groeien van uw investering door middel van regelmatige bijdragen en beleggingsrendementen.

U moet ook werken om uzelf te informeren over beleggen. Beleg nooit in iets dat u niet begrijpt, vooral in individuele aandelen. Wanneer u aandelen koopt, belegt u in een bedrijf. U moet zoveel mogelijk weten over dat bedrijf, inclusief de sector waarin het actief is.  

Verschillende soorten aandelenbeleggingen

Er zijn drie belangrijke manieren om aandelen aan te houden:

Individuele acties

Dit is de gemakkelijkste manier om te beleggen. Een aandeel vertegenwoordigt een deel van het eigendom van zowel een bedrijf als het inkomen dat het produceert. Een van de voordelen van beleggen in individuele aandelen is het potentieel om een homerun te slaan. Het zou zoiets zijn als vandaag een aandeel kopen voor $ 20 en over vijf jaar verkopen voor $ 100. Als u 100 aandelen koopt, groeit uw investering van $ 2.000 tot $ 10.000. Dit soort prestaties is echter notoir moeilijk te bereiken. Daarom is het belangrijk om te diversifiëren tussen verschillende aandelen. De meeste beleggingsadviseurs raden aan om ten minste 10 of 15 individuele aandelen aan te houden.  

Beleggingsfondsen

Een beleggingsfonds, of welk type aandelenfonds dan ook, is in feite een portefeuille van aandelen. Wat beleggingsfondsen onderscheidt van ETF’s is dat ze meestal actief worden beheerd. Dit betekent dat de fondsbeheerder bepaalde aandelen bezit waarvan hij denkt dat ze beter zullen presteren dan de totale markt. Het betekent ook dat aandelen worden gekocht en verkocht in een poging om het rendement te maximaliseren.  Helaas presteert slechts een klein percentage van de beleggingsfondsen daadwerkelijk beter dan de markt. Complicerend voor dit feit is dat beleggingsfondsen meestal laadkosten hebben van 1% tot 3% van de waarde van het fonds, op het moment van aankoop, op het moment van verkoop of verdeeld tussen de twee. Dit verminderde de beleggingsprestaties.

Exchange-traded funds (ETF’s)

Net als beleggingsfondsen zijn ETF’s een portefeuille van aandelen. Maar in tegenstelling tot beleggingsfondsen worden ETF’s niet actief beheerd. Ze worden vaak indexfondsen genoemd, omdat ze beleggen in marktindices, zoals de S &P 500, Russell 2000 of zelfs indices op basis van sectoren of landen. Bovendien brengen ETF’s geen laadkosten in rekening, waardoor het langetermijnrendement van fondsen wordt verbeterd. Om deze reden worden ze vaak gebruikt door professionele beleggingsbeheerders en robo-adviseurs om beleggersportefeuilles te creëren. Dit moet worden opgevat als een sterke aanwijzing dat ze een geprefereerd aandelenbeleggingsvehikel zijn voor nieuwe beleggers.

Unieke tips voor nieuwe aandelenbeleggers

We hebben veel gesproken over hoe te beleggen in aandelen. Maar er zijn enkele specifieke tips die belangrijk zijn om te weten voor nieuwe aandelenbeleggers:

1. Begin met een beheerde beleggingsoptie, zoals een ETF of robo-adviseur. Een robo-adviseur is de beste keuze, omdat ze uw geld over verschillende ETF’s zullen spreiden, zodat ze uitgebreid portefeuillebeheer voor u zullen bieden. Het enige dat u hoeft te doen, is uw account financieren.
2. Na het opbouwen van een beleggingsfondsbasis met een robo-adviseur, opent u een account bij een online makelaar. Het idee is om de robo-adviseur te gebruiken als het belangrijkste investeringsvehikel en geleidelijk over te stappen op zelfgestuurde investeringen.
3. Verdeel uw beleggingen tussen een belastbare brokerage-account en een fiscaal beschermde pensioenrekening. De belastbare rekening kan worden gebruikt om te beleggen voor tussentijdse doelen, zoals het kopen van een huis. De pensioenrekening biedt uitgestelde beleggingsinkomsten, waardoor uw portefeuille sneller kan groeien.
4. Beperk uw schuld tot een minimum. Dit is geen direct beleggingsadvies, maar de rente die je betaalt op schulden is vaak hoger dan wat je kunt verdienen op je beleggingen. Het heeft geen zin om 10% geld te investeren terwijl u 20% of meer betaalt op creditcards.

Samenvatting

Laat je niet intimideren door het idee om te investeren. Iedereen moet ergens beginnen – zelfs de miljonairsbeleggers van vandaag hebben het op een gegeven moment gedaan.  Volg het basisadvies, zet je angsten opzij en ga moedig vooruit. Ja, je neemt risico’s door te beleggen. Maar als je je persoonlijke financiën en portefeuille op de juiste manier instelt, minimaliseer je die risico’s terwijl je royale rendementen oplevert voor een betere toekomst.