Dit is iets wat ik belangrijk vind, in ieder geval bij het definiëren van mijn financiële doelen. Dit bericht gaat niet over hoe je snel rijk kunt worden, maar over hoe je langzaam rijkdom kunt vergaren door middel van sparen en beleggen.
Naar mijn mening zou iedereen over 20-30 jaar in staat moeten zijn om op zijn minst een bepaald niveau van financiële onafhankelijkheid te bereiken, maar de meeste doen dat niet. Een recente peiling toonde aan dat 64% van de Amerikanen geen $ 1.000 spaargeld heeft. Dit betekent dat velen leven loonstrook voor salaris.
Define your goals
Natuurlijk is het uniek hoe elke persoon zijn welvaartsdoel bereikt. De meesten zouden alleen rijk moeten worden dankzij spaargeld.
In ieder geval voor de doeleinden van dit artikel bespreek ik niet het bezitten van een bedrijf of op andere manieren. Je moet beginnen met sparen als je jong bent en vaak sparen. Als je nog in de twintig bent, begin dan nu met sparen!
Ik verdeel de besparingen in drie verschillende fasen. Ik overweeg om drie doelen te stellen om te bereiken: noodsparen, wanneer je financieel vrij bent en wanneer je rijk zou zijn.
Omdat ze deze termen allemaal een beetje anders definiëren, zal ik zeggen wat ik bedoel:
- Noodsparen: Je hebt genoeg om het minstens een jaar zonder inkomen vol te houden.
- Financieel vrij : voldoende jaarlijkse inkomsten uit investeringen om de jaarlijkse uitgaven te compenseren
- Rijk – Als u elk jaar 4% van uw vermogen neemt, zou uw vermogen uw levensverwachting overleven.
Het is normaal dat mensen sparen voor hun pensioen, maar ze denken niet na over hoeveel ze nodig hebben als ze met pensioen gaan.
Het is alsof je rijdt zonder te weten waar je heen moet.
Eerste stap: noodbesparingen
Als je begint met negatief of geen vermogen (je kunt dit controleren met deze net worth trackers), heb je een spaarkussen nodig. De meeste financiële experts raden 3-6 maanden aan. Ik raad een jaar noodsparen aan. Ja, ik begrijp dat dit $ 60-70k aan noodbesparingen kan betekenen. Het hebben van dit bedrag geeft u veel meer financiële flexibiliteit.
Voor velen neemt het hebben van zoveel spaargeld wat financiële stress weg.
Dit geld moet worden geïnvesteerd in zeer veilige en liquide investeringen, in geval van baanverlies of financiële noodsituatie. Ik begrijp dat het een beetje moeilijk is in de huidige economische omgeving, maar diversifieer en kies uw beleggingen verstandig.
In tegenstelling tot de meesten, raad ik aan om ten minste 2-3 maanden spaargeld op te zetten voordat u andere schulden vooruitbetaalt.
Naar mijn mening is de ironie dat wanneer je genoeg vermogen hebt, je geen specifiek fonds meer nodig hebt voor noodsparen. Uw noodsparen kan worden verwerkt in andere vastrentende beleggingen. Waar het bij noodsparen om gaat, is hoe vaak u het gebruikt en hoe lang het duurt om uw beleggingen op te nemen. Op basis hiervan heeft u bij uw vastrentende beleggingen een apart onderdeel nodig dat zeer liquide is.
Zoals ik al zei in een van mijn eerste berichten, wat meer is, cashflow is belangrijk, evenals nettowaarde. In de race tussen de schildpad en de haas won de schildpad voor een lang leven. Hier zijn onze favoriete diensten om uw noodfonds te beheren:
FDIC fysieke vestigingen ATM Refund Insurance
De derde stap: financieel vrij
Hoeveel inkomsten heb je jaarlijks nodig uit je beleggingen voordat je financieel vrij bent? Het is een stuk minder dan je denkt. Voor de meeste mensen is $ 60.000 – $ 70.000 alles wat nodig is om aan de normale jaarlijkse uitgaven te voldoen. Dit is waar budgettering van pas komt. Maak je budget aan en bereken hoeveel je op jaarbasis nodig hebt. Dit is uw uitgangspunt voor hoeveel u elk jaar nodig heeft van uw investeringen.
Daarbij wordt uiteraard geen rekening gehouden met inflatie en belastingen. Ik suggereer niet dat we niet verder investeren dan dit bedrag. Integendeel. Het doel van deze oefening is wanneer je kunt zeggen dat je op zijn minst genoeg spaargeld hebt, waarbij als je niet nog een dag in je leven zou kunnen werken, je op zijn minst een vangnet van voldoende omvang zou hebben. Hier kantel je als het ware de weegschaal. Na dit punt genereer je meer inkomsten met je spaargeld, dus wat je op jaarbasis nodig hebt om te leven. U kunt persoonlijke financiële software gebruiken, zoals Personal Capital, om al uw financiële gegevens te verzamelen die u mogelijk nodig heeft. Of u kunt een financieel adviseur inhuren zoals Farther om inzicht te krijgen in waar u precies in moet investeren om rijkdom te verdienen.
Kies een strategie om uw vermogen te vergroten
Er zijn zoveel manieren om rijkdom te creëren. Van slimme beursstrategieën tot het leren van een gespecialiseerde handel, de methoden om uw geld voor u te laten werken, lijken eindeloos. Dus welke te kiezen?
Heren zijn de top vijf:
1. Start uw bedrijf
Wie wil er nou echt een baas? Het creëren van je eigen werk is een van de meest bevredigende manieren om rijkdom te creëren. Bovendien realiseren mensen zich niet alle extra voordelen die gepaard gaan met het zijn van een ondernemer. Het absoluut beste is het geld dat u bespaart aan belastingen, omdat dagelijkse uitgaven zoals uw auto een “zakelijke uitgave” worden die moet worden afgeschreven.
Maar in werkelijkheid, met steeds traditionelere banen die worden overgenomen door computers, systemen en technologie, is ondernemer worden een uitstekende manier om je weg te wijzen. En natuurlijk om rijkdom te creëren.
Wil je het eerst proberen? Wil je je ondernemersspieren oprekken? Of brainstorm over je drukte of rijd voor Uber! Help iemand bewegen met TaskRabbit! Huur je appartement op Airbnb!
2. Investeer in vastgoed
Als je hebt nagedacht over hoe je je geld waard kunt maken, maar geen vastgoedinvestering hebt overwogen, dan weet ik niet zeker waar je naar op zoek was. Het gaat NIET om het bezitten van het huis waarin je woont; Het gaat om het kopen van een huis en het laten betalen van de hypotheek door iemand anders. Wie krijgt de belastingvoordelen? Jij. Wie krijgt passief inkomen? Jij. Wie krijgt eerlijkheid? Jij. De lijst gaat maar door…
Er zijn veel verschillende manieren om te investeren in onroerend goed, en hier bij Investor Junkie leggen we uit hoe je aan de slag kunt gaan. Maar zoals het gezegde luidt: “In onroerend goed wordt geld verdiend voor kopen, niet verkopen.” Dus te veel betalen voor een enkele woning kan uw vermogen om rijkdom op te bouwen door middel van vastgoedinvesteringen ernstig beïnvloeden.
Wil je gewoon dabblen? Dankzij technologie zijn er veel manieren om te investeren in onroerend goed dat geen kraanreparatie of de behoefte aan $ 50k in contanten vereist.
Dit zijn onze favorieten:
- Fundrise – Je hebt slechts $ 1k nodig om aan de slag te gaan
- Roofstock – Hiermee ben je eigenlijk zelf eigenaar van het huis, maar <span class=" shortcode _1x " data-alt=”[wp_shortcode_21]”>Roofstock maakt het serieus makkelijk
- Realty Mogul – Dit platform biedt twee REIT’s voor niet-geaccrediteerde beleggers
3. Betaal jezelf eerst
Heb je ooit het gezegde gehoord: betaal jezelf eerst? Als je echt rijkdom wilt creëren, is dit de manier om het te doen. Maar wat betekent het om jezelf eerst te betalen?
Elke maand hebben we allemaal rekeningen te betalen: creditcards, hypotheken, huur, studieleningen, etc. Maar wat als we in plaats van prioriteit te geven aan REKENINGEN, prioriteit geven aan ONSZELF?
De eenvoudigste manier om dit te doen, is door automatische stortingen van uw werkgever in te stellen om op pensioenrekeningen te komen. Op deze manier komt het geld nooit op uw bankrekening, waar het kan worden doorgestuurd naar eigenaren en creditcardmaatschappijen. In plaats daarvan gaat het geld rechtstreeks naar je toekomstige zelf, zodat samengestelde rente zijn magie kan werken. Er zijn werknemers die deze strategie volgden en op een dag wakker werden om te beseffen dat ze genoeg op hun pensioenrekeningen hadden om hun baan voor altijd op te zeggen.
Dat wil niet zeggen dat je je financiële verantwoordelijkheden kunt negeren, maar het betekent wel dat je je prioriteiten moet reorganiseren, zodat je rijkdom kunt opbouwen voor jezelf en je gezin, in plaats van de zakken van iemand anders te vullen.
Meer informatie nodig? Begin met het leren van het maximale bedrag dat u kunt bijdragen.
4. Neem berekende risico’s
Rijke mensen zitten over het algemeen niet dag na dag in een hokje. Natuurlijk, zitten in een hokje levert je een veilig salaris op en … Ja, dat is het. Om echt rijkdom te creëren, moet je uit je comfortzone stappen en risico’s verkennen. Berekende risico’s zijn de sleutel tot persoonlijke groei en hetzelfde geldt voor geld.
Dus of het nu gaat om het bestuderen van de financiën van een bedrijf waar je van houdt en het kopen van zijn aandelen … of om een aanbetaling te doen op een huis waar je nooit zult wonen… of maak een LLC voor het bedrijf dat u op een dag zult beheren … Je zult nooit rijkdom kennen totdat je deze eerste berekende risico’s neemt.
Final step: rich
Zodra het eerste doel is overwonnen, is het doel van de rijken het leuke deel. Helaas halen veel mensen in de Verenigde Staten het eerste doelpunt niet, laat staan het tweede.
Dit doel is waar u voldoende spaargeld heeft om minder dan 4% van uw totale gespaarde te kunnen opnemen. Met bovenstaande cijfers: dit is ongeveer 3,5 miljoen dollar. Je hebt dus minstens $ 3,5 miljoen nodig en je geld moet langer meegaan dan jij, in plaats van je je geld te laten overleven.
Zodra u voldoende beleggingsinkomsten heeft, moet u vermogenswinsten vastzetten. Je enige beleggingsdoel is om ervoor te zorgen dat je de verborgen belasting bijhoudt: inflatie. Dat wil niet zeggen dat u moet investeren voor groei, maar uw belangrijkste doel is om risico’s tot een minimum te beperken.
Natuurlijk verschillen deze nummers van persoon tot persoon, maar de basis is nog steeds van toepassing. Het hebben van deze doelen is belangrijk omdat je weet waar je naar streeft. Doe je dat niet, dan dwaal je doelloos rond.
Lezers: Hoeveel heb je nodig om als rijk te worden beschouwd?