De afgelopen jaren zijn investeringsstartups en ondernemers overal ontstaan. Hun doel? Om het onvermogen van de financiële dienstensector in het verleden aan te pakken om gepersonaliseerd maar betaalbaar advies te geven aan beleggers die geen grote sommen geld hebben. Deze spelers zijn hier om te blijven.
Ze hebben zelfs de industrie in het algemeen veranderd, omdat traditionele makelaars (en online financiële adviseurs) beleggers nu in staat stellen om gratis aandelen en exchange-traded funds (ETF’s) te verhandelen.
<span class=” ez-toc-section ” id=”understand-the-types-of-financial-advisors”>Begrijp de soorten financiële adviseurs
Er zijn veel verschillende soorten financiële adviseurs, van coaches tot mensen met certificeringen. Bij het bekijken van verschillende soorten financiële adviseurs, is het belangrijk om rekening te houden met uw persoonlijke financiële doelen en behoeften, evenals uw eigen stijl.
Enkele van de verschillende financiële adviseurs die u kunt tegenkomen, zijn onder meer:
En er zijn andere soorten financiële adviseurs, zoals vermogensbeheerders en vermogensbeheerders, maar ook accountants en vastgoedplanners. Veel online financiële adviseurs bieden een verscheidenheid aan diensten en u kunt vaak verschillende diensten toevoegen.
Specifieke soorten online financiële adviseurs
1. Persoonlijk advies
Deze adviseurs zullen u voorzien van een gepersonaliseerde beleggingsportefeuille na een telefoontje of online chat.
Ze benaderen financieel advies vanuit een traditioneel door mensen ondersteund oogpunt.
Hun doelmarkt is iedereen die wat hand nodig heeft in de vroege stadia van beleggen. Deze mensen hebben een mediaan inkomen van $ 75.000.
Belangrijkste consultants op maat
Paladin Registry is een gratis service die u matcht met vijfsterrenconsultants bij u in de buurt.
SmartAsset zal enkele adviezen van adviseurs identificeren die aan uw behoeften
kunnen voldoen
Facet Wealth verbindt u met een toegewijde financiële planner die u zal helpen met alles, van pensioenplanning tot het beheren van uw vermogen en meer.
2. Online financieel adviseur met technische assistentie
Dit type online bedrijf richt zich op het combineren van technologie-ondersteund financieel advies met traditioneel menselijk contact. Veel financieel onderlegde beleggers voelen zich steeds meer op hun gemak bij het werken met computerprogramma’s om hun middelen te investeren, en dit type adviseur past bij hun behoeften.
De typische markt waarop ze zich richten, zijn jongere beleggers, zoals millennials, die liever op technologie vertrouwen voor financieel advies en beleggingsbeslissingen.
Technisch ondersteunde consultants zijn echter niet alleen voor de jongere generatie. Dit kan een goede keuze zijn als u op zoek bent naar een alternatief voor een traditionele consultant.
Toonaangevende technologieconsultants
Asset Management: eerste $1 miljoen: 0,89%; $
1-3 miljoen: 0,79%; $3-5 miljoen: 0,69%; $5-10 miljoen: 0,59%; Meer dan $ 10 miljoen: 0,49%
Min. Storting: $100,000
Geen
3. Geautomatiseerde online financieel adviseur
Met dit type consultant wordt uw geld geïnvesteerd in portefeuilles die worden beheerd door computerprogramma’s.
Er komt geen menselijk contact aan te pas. Dit gebrek aan maatwerk helpt de investeringskosten extreem laag te houden.
Als u al een goed begrip hebt van beleggen en wilt dat uw portefeuille op de automatische piloot draait, dan bent u hun doelmarkt.
Toonaangevende geautomatiseerde financiële adviseurs
Digitaal – 0,25% / jaar; Premie – 0,40% / jaar
Min. Storting: $0
0,25% / jaar
Min. Storting: $500
Kies de services die u nodig hebt<span class=" ez-toc-section-end ">
Wanneer u online op zoek bent naar een financieel adviseur, moet u appels met appels vergelijken. Neem een stap terug en bekijk uw opties om te bepalen wat het beste voor u zou kunnen werken. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden:
Service aanbod
Begin met het serviceaanbod. Hebben ze wat je nodig hebt? Bijvoorbeeld, Betterment is in de eerste plaats een beleggings- en portefeuillebeheerder, maar u kunt ook hulp krijgen bij andere aspecten van financiële planning op lange termijn. Je hebt de mogelijkheid om met een financieel adviseur te praten over specifieke doelen zoals het plannen van de universiteit of het voorbereiden op je pensioen.
Over het algemeen kunt u het echter moeilijk hebben om een online consultant te vinden die alles voor u kan doen. Misschien vindt u iemand die hulp biedt bij financiële planning en investeringen, maar mogelijk niet in staat is om estate planning-diensten te bieden of uw belastingen voor te bereiden. Wees duidelijk over wat u nodig hebt van elke service voordat u verder gaat.
Robo vs. human counseling
Een van de
grote voordelen van het gebruik van internet om een financieel adviseur te vinden, is dat u kunt werken met iemand die aan uw behoeften voldoet, zelfs als ze niet bij u in de buurt wonen. Dit kan onderweg een enorm voordeel zijn.
Denk na over de vraag of je de voorkeur geeft aan een meer menselijke touch boven een algoritme. Een van de manieren waarop online financiële adviseurs de kosten laag houden, is door slimme technologie te gebruiken om verschillende assetplannings- en allocatieaanbevelingen te doen. Ontvang een enigszins gepersonaliseerde reeks aanbevelingen. Maar ze zijn niet echt afgestemd op uw individuele situatie.
Voor sommigen kan dit prima zijn. Als u echter menselijke interactie of op maat gemaakte inzichten wilt die afkomstig zijn van een menselijke adviseur, zoek dan naar een online counselor die menselijke coaches heeft. Steeds vaker voegen robo-adviseurs de mogelijkheid toe om via telefoon of video met een mens te praten, omdat consumenten op zoek zijn naar die extra persoonlijke touch.
Voordat u financiële adviseurs online evalueert, moet u proberen te begrijpen of u het menselijke element wilt.
Management fee
In veel gevallen zullen er een soort beheerskosten verbonden zijn aan uw online financieel adviseur. Besteed aandacht aan deze kosten, omdat ze uw echte rendement in de loop van de tijd kunnen verminderen.
Veel robo-adviseurs rekenen relatief lage beheerskosten. En dan brengen ze extra kosten in rekening als u zich aanmeldt voor een persoonlijke planningssessie. Anderen brengen iets hogere beheerskosten in rekening, maar bieden toegang tot een aantal planningssessies met een consultant.
Hoe de consultant wordt betaald
Let ook op andere manieren waarop de consultant wordt gecompenseerd. Met een robo-adviseur is het vrij eenvoudig. Je betaalt de beheerskosten en zo verdienen ze geld.
Maar er zijn andere modellen gevolgd door sommige adviseurs. Sommige worden alleen betaald, wat betekent dat ze een percentage van uw middelen onder beheer nemen of een vast bedrag in rekening brengen voor sommige van hun diensten. Bij betaalde consultants komt hun vergoeding van u.
Andere consultants nemen commissies aan. Wanneer een consultant een commissie aanneemt, is het belangrijk om te begrijpen dat het u kan leiden naar een product dat niet goed voor u werkt. Hoewel adviseurs die vergoedingen opnemen als onderdeel van hun compensatie niet noodzakelijkerwijs negatief zijn, is het belangrijk om hiervan op de hoogte te zijn.
Investment Options
Bekijk welke soorten beleggingen door de adviseur worden aangeboden. Voor het grootste deel hebben online adviseurs de neiging om zich te concentreren op het gebruik van goedkope exchange-traded funds (ETF’s) om hun portefeuilles op te bouwen. Sommige bieden ook een verscheidenheid aan beleggingsfondsen. Met de meeste kunt u ook individuele aandelen kopen. En sommige adviseurs bieden alternatieve beleggingen aan.
Realiseer je echter dat hoe exotischer het beleggingsaanbod, hoe hoger de kosten. Ontdek of beleggingsopties voor u werken en let op hun kostenratio’s.
>> Verder lezen: Beleggen in aandelen
Minimum accounts
Zorg ervoor dat u aan het accountminimum kunt voldoen. Sommige online consultants hebben geen minimum aan accounts en u kunt met elk bedrag beginnen. Anderen kunnen echter vereisen dat u ten minste $ 100 of $ 500 invoert – of meer. En als u met een menselijke adviseur werkt, kan het nog meer geld kosten om een rekening te openen. Zoek naar een consultant die de diensten levert die u nodig hebt met een minimum aan haalbare accounts.
Beheerde accounttypen
Niet alle online consultants beheren dezelfde accounttypen. Er zijn bijvoorbeeld maar weinig robo-adviseurs die een 529 universitair spaarplan aanbieden. Maar u kunt hulp krijgen met een op Wealthfront . Er zijn adviseurs die u kunnen helpen met pensioenrekeningen en trustrekeningen, evenals belastbare beleggingsrekeningen. Denk na over de soorten accounts die u wilt en zoek naar een online financieel adviseur die u daarmee kan helpen.
Licenties, certificeringen en achtergronden
Vergeet ten slotte niet om uw licenties en certificeringen te controleren. En controleer de achtergrond van elke potentiële consultant waarmee u wilt werken. Als u met een menselijke consultant werkt, moet u controleren of hun licenties up-to-date zijn en of hun certificeringen in overeenstemming zijn met hun kennis en vaardigheden.
Het kan ook helpen om erachter te komen of ze met mensen in uw situatie werken. Wanneer u bijvoorbeeld op zoek bent naar een belastingvoorbereider, wilt u misschien iemand die ervaring heeft met online werk of die werkt met degenen die een klein bedrijf bezitten.
Voordat u zich aanmeldt voor beleggingsadviesdiensten, gebruikt u BrokerCheck om te zien of er acties tegen de persoon zijn. U kunt ook het Better Business Bureau en het Consumer Financial Protection Bureau raadplegen om te zien of er klachten zijn.
Vind de beste online financieel adviseur voor jou
Het kiezen van een online financieel adviseur is een belangrijk onderdeel van het creëren van een duurzame financiële toekomst. Neem de tijd om uw opties te overwegen en kies iemand die bij uw situatie en behoeften past. Je omstandigheden kunnen veranderen, en dat is ook oké. Zoek iemand die je kan helpen je huidige en toekomstige behoeften te begrijpen. Vergeet niet dat veel consultants verschillende diensten aanbieden. En u kunt altijd meer dan één type service gebruiken of meer dan één financiële planner hebben.