Bij het kiezen van een beleggingsrekening is het belangrijk om het verschil te kennen tussen op adviseurs gebaseerde full-service makelaars en andere doe-het-zelf kortingsmakelaars. Elk van deze soorten makelaars heeft verschillende voordelen, maar de keuze van welke het beste is, moet afhangen van de specifieke behoeften van de belegger.
Both full-service en kortingsmakelaars stellen u in staat om aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, op de beurs verhandelde fondsen en andere beleggingsproducten te kopen en verkopen. Variabele factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen tussen deze, zijn de kosten van commissies en uitgaven, minimale opening van een rekening, beschikbare diensten en functies, toegang tot onderzoek en instrumenten op beleggingsgebied.
De belangrijkste zijn de voorkeuren, de kennis en het comfortniveau van de belegger als het gaat om beleggen.
Full-service makelaar
Traditionele full-service makelaars bieden u hun ervaring, advies en beleggingsdiensten in ruil voor commissies en commissies. Een verscheidenheid aan administratieve functies wordt ook aangeboden als onderdeel van de dienst. Wanneer een klant de aankoop of verkoop van een effect goedkeurt, voert het beurskantoor de transactie uit en regelt het de juiste regelingen. Het bedrijf houdt zich ook bezig met bevestigingen, aangiften, dividenden, winstboekhouding en verstrekking van belastinggegevens aan het einde van het jaar.
Naast het opbouwen, monitoren en beheren van beleggingsportefeuilles bieden full-service makelaars meestal ook aanvullende diensten en producten aan die verschillende delen van het leven van hun klanten raken.Dit kan persoonlijke financiële planning, verzekeringen, estate planning, pensioenplanning, boekhoudkundige diensten, belastingadvies en meer omvatten.
De kosten voor de klant voor deze uitgebreide advies-, portefeuillebeheer- en administratiedienst bestaan uit hogere kosten, meestal variërend van 1% tot 2% van de activa die per jaar worden beheerd.
Bovendien kunnen full-servicebedrijven een vergoeding in rekening brengen telkens wanneer een effect wordt gekocht of verkocht.
Ideally zijn de aanbevelingen en diensten die u ontvangt uitgebreid en afgestemd op uw individuele behoeften; dit is waar u voor betaalt.
korting Makelaar
Full-service beleggingsondernemingen bestaan al sinds het begin van de moderne aandelenmarkten en werden voornamelijk gebruikt door de rijken die zich ze konden veroorloven. Zij domineerden het retailbeleggingslandschap totdat in het midden van de jaren 70 en 80 makelaars zoals Vanguard en Charles Schwab verschenen, investeringen toegankelijker maken voor mensen met verschillende inkomensniveaus.
Met discount brokers bepaalt u zelf wat uw algemene beleggingsstrategie moet zijn en kunt u uw aandelen en obligaties kiezen (portefeuillebeheer). U treedt op als uw adviseur en portefeuillebeheerder.
Deze soorten makelaardij bieden soms gratis educatieve en onderzoekstools om u te helpen bij uw beleggingsbeslissingen en kunnen extra advies bieden tegen een meerprijs.De makelaardij van kortingen zorgt nog steeds voor het beheer van de rekening, zoals de uitvoering en afwikkeling van transacties, het verstrekken van bevestigingen en verklaringen en eventuele wettelijk vereiste relaties.
Discount-makelaars kunnen nog steeds commissies in rekening brengen, maar deze zijn meestal lager dan die van full-service beursvennootschappen, vaak minder dan 1%. Sommige van deze makelaars kunnen hogere kosten in rekening brengen door betere beleggingsinstrumenten te bieden, terwijl anderen zeer lage kosten in rekening kunnen brengen door alleen basisbeleggingsinstrumenten te bieden.
Overwegingen
Als u besluit om de full-service route te nemen, neem dan de tijd om makelaars te evalueren: afgezien van enige kennis van aandelen en obligaties, welke kwalificaties heeft de makelaar om strategisch beleggingsadvies te geven? Is hij een gecertificeerde financiële planner (CFP)? Op het gebied van aandelenselectie, welke kwalificaties heeft de makelaar om een effectieve algemene portefeuille te ontwikkelen? Bent u een Chartered Financial Analyst (CFA)?
Houd er ook rekening mee dat de op handel gebaseerde commissiecompensatiestructuur soms wordt gezien als een geïntegreerd belangenconflict: is het gegeven advies echt in het belang van de klant of is het besmet door de noodzaak om inkomsten te genereren voor de makelaar? Als u eenmaal een makelaar hebt gekozen, moet u blijven volgen hoe het gaat en beslissen of het de moeite waard is of niet.
Een ander ding om te overwegen is het minimale bedrag dat nodig is om een account bij elke makelaar te openen. Sommige makelaars hebben geen minimum of een zeer laag en anderen vereisen duizenden dollars. Deze minima variëren afhankelijk van de full-service en kortingsmakelaars.
In het algemeen zijn full-service brokers geschikt voor beleggers die een menselijke touch en begeleiding willen en zich niet op hun gemak voelen bij het zelfstandig nemen van beleggingsbeslissingen. Kortingsmakelaars zijn het meest geschikt voor beleggers die op zoek zijn naar goedkope investeringen en graag hun beleggingsonderzoek doen.
Het is belangrijk om de kosten en baten te evalueren voor elke makelaar die u overweegt voordat u een beslissing neemt. Een geweldige plek om te beginnen met het controleren van de achtergrond en ervaring van verschillende makelaars is finra’s BrokerCheck website.
