Fidelity Review – Is het de beste makelaar voor Britse beleggers in 2021?

Fidelity International Review

Dit is een onafhankelijke beoordeling van Fidelity* waarbij ik kijk of het het beste beleggingsplatform in het VK is. Ik kijk naar Fidelity-producten (waaronder Fidelity ISA en Fidelity SIPP), de diensten, kosten en het beleggingsbereik van Fidelity. Ik heb persoonlijk gebruik gemaakt van het Fidelity Fundsnetwork-platform (het serviceplatform van Fidelity voor Britse financiële adviseurs) en het belangrijkste Fidelity-platform Internationaal (dat zich richt op consumenten) voor meer dan een decennium. Dit artikel richt zich op het consumentenplatform en is als zodanig meer een Fidelity International-recensie. Daarin zal ik de positieve en negatieve kanten van Fidelity behandelen, evenals enkele frustraties die ik heb ervaren tijdens het gebruik van het platform. Je kunt de onderstaande links gebruiken om naar de belangrijkste secties van deze Fidelity-recensie te gaan, maar ik raad aan het van begin tot eind te lezen.

• Wat kunt u investeren in het gebruik van Fidelity?
• Hoe werkt het Fidelity-platform?
• Fidelity Investment ISA Beoordeling
• Fidelity SIPP Beoordeling
• Samenvatting: Moet u Fidelity gebruiken?
• Loyaliteitsalternatieven

Wie is Fidelity International?

Fidelity Investments werd opgericht in 1946 en lanceerde in 1969 een internationale tak, nu bekend als Fidelity International. Fidelity International heeft wereldwijd meer dan 2,5 miljoen klanten (waarvan 1 miljoen in het Verenigd Koninkrijk) en is verantwoordelijk voor meer dan £ 450 miljard aan klantactiva. Om enige context te geven,  Hargreaves Lansdown, dat het grootste aandeel van de consumentenplatformmarkt in het Verenigd Koninkrijk in handen heeft, heeft 1,5 miljoen klanten en is verantwoordelijk voor ongeveer £ 120 miljard aan activa. In vergelijking met Fidelity met Hargreaves Lansdown zijn er enkele opmerkelijke verschillen tussen deze twee platforms. Fidelity International adviseert en beheert bijvoorbeeld pensioenregelingen van werkgevers. Fidelity heeft ook een beleggingsplatform, Fidelity Fundsnetwork genaamd, waarmee Britse financiële adviseurs het geld van hun klanten kunnen beleggen en beheren, terwijl Hargreaves Lansdown dergelijke diensten niet aanbiedt, omdat het in feite een volwaardig financieel adviesbureau is.Hoewel Hargreaves Lansdown een deel van zijn eigen middelen beheert, is zijn assortiment interne fondsen veel kleiner in omvang dan het interne fonds van Fidelity.

Loyaliteitsaccounttypen

Het online platform van Fidelity stelt beleggers in staat om te beleggen in beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s via elk van de volgende Fidelity-accounttypen:

Fidelity Investment ISA

Met een Fidelity Investment ISA* kunt u beleggen in een fiscaal efficiënte omgeving. Beleggingen kunnen worden gedaan tot de huidige jaarlijkse ISA-vergoeding van £ 20.000 (boekjaar 2021/22). Reguliere Fidelity Investment ISA-besparingen kunnen worden gestart vanaf £ 25 per maand. Via een Fidelity ISA kunt u beleggen in een breed scala aan fondsen, Beleggingsfondsen en ETF’s. Overdrachten voor aandelen en ISA’s van bestaande aandelen die bij andere aanbieders worden gehouden, worden geaccepteerd.

Fidelity Junior ISA

Met een Fidelity Junior ISA kunnen ouders en voogden een forfaitair bedrag verzamelen in een fiscaal efficiënte verpakking waartoe het kind toegang heeft zodra het 18 jaar oud is. De investering kan worden gedaan tot de huidige Junior ISA-cheque van £ 9.000 voor het fiscale jaar 2021/22. Reguliere Fidelity Junior ISA-besparingen kunnen worden gestart met slechts £ 25 per maand. Nogmaals, u kunt beleggen in een breed scala aan fondsen, ETF’s en beleggingsfondsen en overdrachten worden geaccepteerd voor bestaande Junior ISA’s die bij andere aanbieders worden aangehouden.

Fidelity SIPP

Een fidelity self invested (SIPP) persoonlijk pensioen* is bedoeld voor degenen die sparen voor hun pensioen en kan worden gestart met slechts £ 25 per maand. U kunt tot £ 40.000 per jaar bijdragen, afhankelijk van uw inkomsten en belastingvermindering ontvangen die beschikbaar is tegen het hoogste marginale belastingtarief. De belastingvermindering van 20% wordt automatisch toegevoegd aan de SIPP van de belegger en als u een belastingbetaler bent met een hoger of aanvullend tarief, extra belastingvermindering is beschikbaar via uw belastingaangifte voor zelfbeoordeling. U kunt op 55-jarige leeftijd beginnen met het opnemen van uw pensioen. Onder Fidelity Junior ISA en Fidelity Stocks and Shares ISA kunt u beleggen in beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s. Pensioenoverdrachten worden geaccepteerd van bestaande pensioenen bij andere aanbieders, maar het is altijd raadzaam om professioneel financieel advies in te winnen voordat u een pensioenoverdracht overweegt.

Fidelity Junior SIPP

Met een Fidelity Junior SIPP kunt u investeringen doen door een ouder of voogd namens een kind dat een fonds zal opbouwen voor zijn of haar toekomstige pensionering. Er is een extra belastingvermindering van 20% op jaarlijkse bijdragen van maximaal £ 2.880, waardoor de jaarlijkse investering wordt verhoogd tot £ 3.600. Zodra het kind 18 jaar is,  Een reguliere Fidelity Junior SIPP-bijdrage kan worden geïnitieerd voor slechts £ 25 per maand.

Religincial International Trading Account

Met een algemene handelsrekening kunt u beleggen in een breed scala aan fondsen, ETF’s en beleggingsfondsen zonder enige bovengrens op het bedrag van de belegging buiten elke belasting. Dit betekent dat elk inkomen of vermogenswinst onderworpen is aan inkomstenbelasting en vermogenswinstbelasting. Nogmaals, u kunt een regulier spaarplan starten met slechts £ 25 per maand.

Overige diensten

Fidelity Pensioen Service Gespecialiseerde adviseurs bij Fidelity zijn beschikbaar om te helpen bij alle elementen van pensioenplanning, inclusief wat te doen met meerdere pensioenfondsen en belastingen. Vergaderingen kunnen face-to-face of telefonisch worden georganiseerd om ervoor te zorgen dat u persoonlijk advies van experts ontvangt wanneer u het het meest nodig hebt. Rijkdom aan loyaliteit Fidelity Wealth biedt een reeks extra voordelen voor vermogensbeheer voor klanten met grotere accounts (£ 250.000+). Toegang tot een persoonlijke relatiebeheerder om advies te geven over beleggingsstrategieën, fondsselectie en portefeuillebeheer en meer. Fidelity Wealth-klanten genieten van lage servicekosten zonder extra kosten zodra uw portefeuille £ 1 miljoen bereikt (wat betekent dat uw kosten zijn beperkt tot £ 2.000 per jaar). Fidelity Wealth-klanten kunnen ook uitnodigingen ontvangen voor gratis evenementen die inzichten en perspectieven bieden van toonaangevende beleggingsexperts, evenals driemaandelijkse portefeuillerapporten die de prestaties van hun fondsen laten zien. Fidelity Wealth breidt automatisch alle voordelen uit naar alle familieleden die met Fidelity beleggen, ongeacht het investeringsbedrag.

Wat kunt u investeren in het gebruik van Fidelity?

Fidelity biedt fondsbeleggingen van meer dan 100 van de toonaangevende fondsbeheerders in het Verenigd Koninkrijk, evenals een reeks ETF’s en beleggingsfondsen. Fidelity stelt u nu in staat om in aandelen te beleggen, iets wat u in het verleden niet hebt kunnen doen. Beleggingskeuzes kunnen op de volgende manieren worden gemaakt. Ik leg in meer detail uit hoe ze werken in de volgende sectie met de titel ‘Hoe het Fidelity-platform werkt’.  Fidelity Navigator Fidelity’s Navigator-tool stelt klanten in staat om een kant-en-klare portefeuille te kiezen in overeenstemming met hun risicoprofiel en of ze beleggen voor groei of inkomen. Fidelity Select 50 Fidelity Select 50 is een keuze uit 50 fondsen gemaakt door Fidelity-experts die twee keer per jaar in januari en juli worden bijgewerkt. Fidelity Select 50-fondsen kunnen worden gesorteerd op basis van een reeks opties op basis van beleggingsvoorkeuren. Fidelity lanceerde ook The Select 50 Balanced Fund, waar een evenwichtige portefeuille werd gecreëerd met behulp van een selectie van Fidelity Select 50-fondsen. Fidelity Investment Finder Als een klant zijn eigen beleggingskeuzes wil maken, stelt Fidelity Investment Finder hem in staat om fondsen, ETF’s, beleggingsfondsen en zelfs aandelen te sorteren, filteren en vergelijken om zijn eigen aangepaste portefeuille te maken.

Hoe werkt het Fidelity-platform?

Fidelity Fundsnetwork werkt net als de meeste andere beleggingsplatforms.U kunt vrij eenvoudig een onlinerekening openen zolang u beschikt over:

• Uw burgerservicenummer
• Debetkaartgegevens: als u van plan bent om een forfaitair bedrag te investeren
• Bank- of kredietinstellingsinformatie – als u van plan bent regelmatig te beleggen met automatische incasso

Nadat u het type account hebt gekozen dat u wilt (Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Flexible Investment Account of Junior ISA), moet u kiezen waarin u wilt beleggen. Als u hulp nodig hebt bij het kiezen waarin u wilt beleggen, heeft Fidelity een Pathfinder Tool om u te helpen een kant-en-klare fondsoplossing te vinden. Historisch gezien is Fidelity altijd goed geweest in het ontwerpen van gebruiksvriendelijke tools om concepten zoals beleggingsrisico en mogelijke rendementen tot leven te brengen. Helaas heeft Fidelity zijn site in 2018 opnieuw ontworpen, wat resulteerde in een slechte gebruikerservaring, waardoor functies zoals de Pathfinder-tool minder intuïtief waren dan het had kunnen zijn. Het goede nieuws is dat er sindsdien verbeteringen zijn aangebracht. Het kan nog steeds nauwkeurige grafieken maken van uw mogelijke toekomstige rendementen op basis van uw houding ten opzichte van beleggingsrisico. Maar daarna, het brengt u in een actief beheerd Fidelity-fonds of een goedkoper passief Fidelity-fonds. Met het scala aan robo-consulting voorstellen op de markt zoals Nutmeg , Wealthify en Moneyfarm en Wealthsimple Loyalty heeft zijn werk gedaan om te concurreren met deze diensten. Deels omdat deze online robo-adviseurs en mobiele app-interfaces veel brutaler zijn, maar ook omdat ze vaak goedkoper zijn.  Als u belegt voor groei en wilt dat iemand het geld voor u beheert, zou de Fidelity Pathfinder-tool het Fidelity Multi Asset Open Adventurous-fonds voorstellen. Dit heeft een totale jaarlijkse kosten (inclusief de servicekosten van Fidelity) van 1,5% voordat de onderliggende transactiekosten binnen het fonds worden opgenomen die kunnen oplopen tot 0,33% per jaar. Vergelijk dit volledig met de equivalente jaarlijkse kosten van de portefeuille volledig Beheerd door Nutmeg door 1,02%. (inclusief typische transactiekosten) en u kunt zien dat fidelity’s beheerde single fund-oplossing duur is. De passieve fondsoplossing van Fidelity is redelijk geprijsd, waardoor de kosten tot ongeveer 0,60% per jaar blijven stijgen (met extra transactiekosten van ongeveer 0,06% per jaar), voornamelijk (maar niet uitsluitend) beleggen in fidelity’s assortiment ETF-trackers. Maar als u vooral dol bent op eenvoudige goedkope fondsoplossingen, De Lifestrategy-fondsen van Vanguard, gekocht via het Vanguard-beleggingsplatform, kosten 0,37% per jaar (als u minder dan £ 250.000 heeft) met extra transactiekosten van 0,11% per jaar. Als u echter meer dan £ 80.000 heeft, is de goedkoopste manier om in Vanguard-fondsen te beleggen via Interactive Investor . Lees voor meer informatie onze Vanguard Investor-beoordeling . Waar Fidelity binnenkomt, is als u uw geld wilt ophalen. Voor degenen die wat begeleiding willen, produceert Fidelity zijn Select 50-fonds shortlist die het evalueert op basis van intern onderzoek. Het is het equivalent van Fidelity van Hargreaves Lansdown’s Wealth 50-lijst of AJ Bell’s favorietenlijst. Als alternatief, u kunt besluiten om uw fondsen te onderzoeken met Fidelity Investment Finder. Er is een breed scala aan opties, waaronder meer dan 3.200 fondsen, 180 beleggingsfondsen, 323 ETF’s en 1.066 Britse aandelen. U kunt screenen op beleggingsmaatschappijen, activaklassen, Morningstar-ratings, vergoedingen, beheerstijl, fondsgrootte, rendement of geografie.  dit is waar de site van Fidelity het teleurstelt in vergelijking met andere platforms. Het kan onderzoeken en vergelijken van fondsen is nog steeds een beetje omslachtig en frustrerend. Als, zoals ik, Het ontwerp van de site voor 2018 lijkt te zijn ontworpen met tablets en mobiele apparaten in het achterhoofd in plaats van desktops. Veel beleggers geven er echter de voorkeur aan om een desktop te gebruiken bij het nemen van beleggingsbeslissingen en het maken van transacties. Dit probleem vanuit het perspectief van Fidelity is verergerd door de herlancering van de website van Hargreaves Lansdown rond dezelfde tijd en is nog intuïtiever geweest. Online investeringsplatforms zijn erop gericht om het aanbieden van een briljante online ervaring die verbergt dat er een leger van beheerders achter de schermen is. Met Fidelity krijg je echter het gevoel dat je vecht tegen de technische en administratieve problemen met betrekking tot erfenissen en dit maakt de online service iets ingewikkelder dan het zou moeten zijn. Als langdurige gebruiker van Fidelity kan dit leiden tot frustraties bij het gebruik van wat anders een goed platform zou zijn. Zoals veel online consumentenwebsites (zoals Amazon), vermindert bekendheid met hen uiteindelijk enkele van de eerdere frustraties van gebruikers en aangezien het oorspronkelijk in 2018 opnieuw werd ontworpen,  Fidelity heeft een van de meest kostenconcurrerende platforms waar ik het in de volgende twee secties over zal hebben, en daarom zullen veel gebruikers leren leven met enkele van de online frustraties waarvan je hoopt dat ze op tijd zullen worden opgelost.

Fidelity Investment ISA Review

Fidelity Investment ISA* wordt ondersteund door meer dan 45 jaar ervaring in de beleggingsmarkt met meer dan 1 miljoen klanten in het VERENIGD KONINKRIJK. Het is snel en eenvoudig om een ISA Fidelity Investment te openen met 24/7 investeringstoegang per telefoon of online. Fidelity biedt ook een Fidelity Junior ISA waar u kunt investeren voor de toekomst van een kind. Hieronder vindt u De ISA-kosten van Fidelity zijn echter vergelijkbaar met die van andere ISA-providers, vooral als u tussen £ 10.000 en £ 100.000 hebt geïnvesteerd. Hoewel ze niet noodzakelijkerwijs de goedkoopste zijn, blijven ze zeer concurrerend in deze portefeuillegrootte. Dit is interessant omdat veel platforms alleen aantrekkelijk zijn voor portefeuilles met een hoge of lage waarde. In dit geval, naarmate de portefeuille in omvang groeit met elk jaarlijks ISA-abonnement, wordt het raadzaam om fondsaanbieders te verplaatsen als u de kosten concurrerend wilt houden. De kosten van Fidelity maken het minder groot een emissie brengt geen uitstapkosten meer in rekening als u uw ISA-aandelen en -aandelen op een later tijdstip wilt overdragen aan een andere aanbieder.

ISA Committees for Fidelity Investment

Jaarlijkse servicekosten £0 tot £7,499.99

• Vast tarief van £ 45 zonder regulier spaarplan
• 0,35% met regulier spaarplan
• Geen servicekosten voor Junior ISA / Junior Pensions

Van £ 7.500 tot £ 249.999,99

• 0,35%

£ 250.000 tot £ 1 miljoen

• 0,20%

Meer dan £ 1 miljoen

• Geen extra kosten (kosten beperkt tot £ 2.000)

Opmerking : alle kosten worden in rekening gebracht op de hele portemonnee van alle accounts

Fidelity ISA reviews – echte klantbeoordelingen

‘De nieuwe site is heel gemakkelijk en duidelijk te navigeren en te gebruiken. Ik hou van de persoonlijke benadering van beleggen. Ik kon mijn ISA heel snel openen (in ongeveer 2 minuten!!), Ik had het al lang geleden moeten doen’- K ‘Mijn ervaring met Fidelity is altijd alleen maar uitstekend geweest. De reden dat ik hier kwam om een recensie te plaatsen, was een relatiemanager die een stap verder ging om iets op te lossen (bedankt) en als ik bel, zijn ze altijd behulpzaam. – CB “Uitstekende service in 10 jaar ISA-investeringen: voortdurend bijgewerkte website, verbetering van de klantervaring en weergave van informatie in een eenvoudig en gemakkelijk te begrijpen formaat” – MG

Fidelity SIPP Review

Fidelity SIPP* is een eenvoudige en fiscaal efficiënte manier om te beginnen met sparen voor uw eigen pensioen of dat van een kind. Net als Fidelity biedt ISA een breed scala aan beleggingsoplossingen. Het is echter zeer scherp geprijsd als u in fondsen wilt beleggen en een portefeuille van maximaal £ 250.000 wilt hebben. De andere aanbieder met concurrerende kosten in een reeks portefeuillegroottes tot deze Bedrag is AJ Bell . Zoals u zou verwachten, biedt Fidelity SIPP opnames wanneer u met pensioen gaat. De tarieven voor de Fidelity SIPP zijn als volgt:

SIPP Fidelity Rates

Jaarlijkse servicekosten £0 tot £7,499.99

• Vast tarief van £ 45 zonder regulier spaarplan
• 0,35% met regulier spaarplan
• Geen servicekosten voor Junior ISA / Junior Pensions

Van £ 7.500 tot £ 249.999,99

• 0,35%

£ 250.000 tot £ 1 miljoen

• 0,20%

Meer dan £ 1 miljoen

• Geen extra kosten (kosten beperkt tot £ 2.000)

Opmerking : alle kosten worden in rekening gebracht op de hele portemonnee van alle accounts

Fidelity SIPP – echte klantrecensies

“Hoewel er iets goedkopere en betrouwbaardere platforms beschikbaar zijn … geen enkele is zo eenvoudig en divers geweest als Fidelity.co.uk” – AA ‘Ik kan de klantenservicemedewerkers van dit bedrijf niet genoeg prijzen. Naar mijn mening hebben ze de benchmark gezet die andere bedrijven zouden moeten nastreven.’ “Echt geweldige informatiesite, ze hebben het kiezen van een fonds om in te beleggen heel gemakkelijk gemaakt” – HS

Revision van de fidelity trading account

Met het Fidelity Trading-account kunt u beleggen in een reeks fondsen, ETF’s, beleggingsfondsen en aandelen zonder een bovengrens op het geïnvesteerde bedrag.

Handelsrekeningcommissies

Jaarlijkse servicekosten £0 tot £7,499.99

• Vast tarief van £ 45 zonder regulier spaarplan
• 0,35% met regulier spaarplan
• Geen servicekosten voor Junior ISA / Junior Pensions

Van £ 7.500 tot £ 249.999,99

• 0,35%

£ 250.000 tot £ 1 miljoen

• 0,20%

Meer dan £ 1 miljoen

• Geen extra kosten (kosten beperkt tot £ 2.000)

Opmerking : alle kosten worden in rekening gebracht op de hele portemonnee van alle accounts

 Fidelity trading account – echte klantrecensies

‘Ik heb mijn laatste evaluatie van de prestaties van het Fidelity-fonds ontvangen. Tijdig verzonden. Blij om te zien dat het goed gaat met de fondsen en dat ze een goed beheerde organisatie blijven. Het is mooi om te zien dat het Fonds Bijzondere Situaties het goed blijft doen ‘CB “Ik moest op zoek naar een verandering van fondsen en ik ontdekte dat de onderzoeksmiddelen zijn verbeterd. Om groei te geven boven 10, 5.1 en YTD, zonder naar informatie over individuele beleggingen te hoeven kijken, dat wil zeggen, zodat u fondsen kunt selecteren voordat u bepaalde fondsen in detail onderzoekt” – H “Naar mijn mening zijn de producten en diensten van Fidelity gevarieerd en afgestemd op individuele behoeften. Hun magazine is informatief en ik heb hun klantenservice altijd zeer nuttig gevonden” – SL

Rebook – Fidelity International Review – Moet u ze gebruiken?

Fidelity* is een van de belangrijkste spelers in de Britse platformruimte. Als we uitgaan van de positieve punten, biedt Fidelity een breed scala aan beleggingskeuzes, waaronder ETF’s en beleggingsfondsen. Ik was aangenaam verrast om het aanbod van ETF’s beschikbaar te zien, omdat dit eerder een ruimte was waar er een verschil was tussen Fidelity en Interactive-belegger , een van de platforms die de voorkeur hebben van de meest geavanceerde beleggers (bekijk onze volledige Interactive Investor review ). In termen van kosten presteert Fidelity goed ten opzichte van alle grote platforms en is het vooral interessant als u een SIPP van minder dan £ 250.000 heeft. Fidelity International werd beoordeeld als ‘Geweldig’ op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot, met een score van 4,0 uit 5,0 uit meer dan 1.600 beoordelingen. Voor veel mensen is het een keuze tussen Fidelity vs Hargreaves. Als je toegang wilt tot onderzoek, de mogelijkheid om een echte grafiek van fondsen te vergelijken en te plotten, dan wint Hargreaves Lansdown. Bovendien zou ik zeggen dat de klantenservice van Hargreaves Lansdown ook hoger is. Als je echter gewoon in fondsen en aandelen wilt beleggen, vinkt Fidelity de meeste vakjes aan en binden ze je niet aan exitkosten. Het is over het algemeen een van de goedkoopste platforms voor de meeste mensen.  op basis van de omvang van de portefeuille, wat het leven gemakkelijker maakt als u van plan bent om te blijven bijdragen aan uw ISA of SIPP (d.w.z. u hoeft niet te blijven winkelen voor de beste prijs naarmate uw portefeuille groeit). De nadelen zijn voornamelijk online functionaliteitsproblemen die in de loop van de tijd verbeteren. In elk geval, als u uw beleggingsonderzoek doet voordat u geld koopt, moet u zich daar niet door laten afschrikken.

Alternatieven van trouw

Voor degenen die op zoek zijn naar regelmatige zoekcommunicatie, een sterke klantenservice, een ruime keuze aan beleggingen (inclusief het kopen van aandelen) en een naadloze online ervaring (inclusief de smartphone-app), blijft Hargreaves Lansdown de marktleider. Na zowel Fidelity als Hargreaves Lansdown te hebben gebruikt, kan ik zien waarom. U kunt mijn volledige Hargreaves Lansdown-recensie  lezen . Een ander levensvatbaar alternatief vanuit het perspectief van U kunt mijn volledige AJ Bell-recensie  hier lezen. Als u alleen passieve trackerfondsen gaat kopen, bekijk dan onze Vanguard Investor-beoordeling  .