Een ziektekostenverzekering in Duitsland is verplicht voor alle ingezetenen, met inbegrip van expats en zelfstandigen. Internationale ziektekostenverzekeringen worden officieel niet aanvaard als vervanging voor een nationale verzekering. Verzekeringsdekking is ook een voorwaarde voor een verblijfs- of werkvergunning.
Wilt u verhuizen naar het buitenland? Het regelen van een internationale transfer is niet iets wat je alleen moet doen.
Als expats weten we wat u nodig heeft en bieden we de essentiële diensten om u te helpen gemakkelijk naar het buitenland te verhuizen en te wonen. Neem vandaag nog contact met ons op om meteen met uw verhuizing te beginnen en de voorbereidingen te starten met onze gratis transferchecklist.
Wie krijgt een particuliere ziektekostenverzekering?
U kunt overstappen van een openbare naar een particuliere ziektekostenverzekering als …
u
- woont in Duitsland
- u neemt al deel aan de volksgezondheid
- uw bruto jaarinkomen is het afgelopen jaar hoger geweest dan € 53.550.
Uw werkgever, die uw bijdragen doorstuurt naar de verzekeringsmaatschappij, moet u op de hoogte brengen wanneer een wijziging mogelijk is. Het is waarschijnlijk dat hij ook geïnteresseerd is in deze optie: het kan ook leiden tot een verlaging van de kosten voor de onderneming.
Zodra u echter de openbare ziektekostenverzekering de rug hebt toegekeerd, wordt u mogelijk niet opnieuw toegelaten. Deze regeling is bedoeld om te voorkomen dat mensen heen en weer gaan als hun inkomen daalt, premies worden verhoogd of als ze kinderen krijgen.
Helaas is een particuliere ziektekostenverzekering niet altijd een vrijwillige optie; sommige voorwaarden kunnen u ook de toegang tot de openbare gezondheidszorg ontzeggen.
U kunt wettelijk verplicht zijn om een particuliere ziektekostenverzekering af te sluiten als
- uw bruto-inkomen heeft in de afgelopen drie jaar de jaarlijkse limiet van € 53.550 overschreden (en zal dat blijven doen) en
- als u de afgelopen vijf jaar ten minste drie jaar niet hebt deelgenomen aan een openbare ziektekostenverzekering van een EU-lidstaat.
Indien deze twee voorwaarden van toepassing zijn, is een particuliere verzekering in de regel verplicht. Bovendien kunnen onderdanen van derde landen die in Duitsland geen werkzaamheden in loondienst verrichten of een universiteit volgen, worden verplicht een particuliere ziektekostenverzekering af te sluiten.
U kunt nog steeds vrij uw particuliere verzekeringsmaatschappij kiezen; in principe kan u het lidmaatschap niet worden ontzegd, hoewel niet alle particuliere verzekeraars buitenlandse aanvragers zullen accepteren.
Ongeacht uw reeds bestaande gezondheidstoestand, moet het bedrijf u een optie bieden met een salaristarief dat beperkt is tot het maximale niveau van de bijdragen voor de volksgezondheid, d.w.z. ongeveer € 630 per maand.
Registratie en kosten
Het verkrijgen van een particuliere verzekeringspolis vereist gezondheidscontroles en interviews. Leeftijd, beroep en reeds bestaande aandoeningen hebben allemaal invloed op uw premie.
Bovendien kan een particuliere verzekeringsmaatschappij weigeren om uw reeds bestaande aandoeningen helemaal te behandelen. Maar als u uw reeds bestaande voorwaarden niet communiceert op het moment van ondertekening van het contract, kan de verzekeringsmaatschappij het annuleren.
Zorg ervoor dat u elke ziekte vermeldt, vooral als deze ernstig, terugkerend of zeldzaam is. Ondanks de verhoging van de premies, zal dit uw dekking beschermen wanneer behandeling noodzakelijk wordt.
Bij particuliere verzekeringen zijn uw bijdragen gebaseerd op uw
persoonlijke risicoprofiel; in openbare verzekeringen zijn ze gebaseerd op uw inkomen. Zowel u als uw werkgever moeten elke maand 15,5% van uw bruto-inkomen betalen. De maximale premie bedraagt ongeveer € 630
.
Maar de bijdragen aan een particuliere ziektekostenverzekering kunnen aanzienlijk lager zijn dan dat. Soms kunt u bonussen onderhandelen zonder klachten of extra opties: de eerste beloont u als u een bepaalde periode geen arts ziet; de laatste vereisen dat u hogere deelnamekosten maakt voor ziekenhuisopname.
Sommige voordelen van particuliere zorg kunnen worden gekocht als “aanvullingen” op de openbare ziektekostenverzekering.
Inschrijven bij een openbare zorgverzekeraar is relatief eenvoudig. Er is geen behoefte aan een medische controle en reeds bestaande aandoeningen zijn nooit een obstakel. Als de optie van een particuliere verzekering voor u niet verplicht is, moeten alle openbare verzekeraars u toelaten.
Wat valt er onder de garantie?
Alle verzekeringsmaatschappijen, publiek of privaat, moeten basisdekking bieden. Dit omvat medische zorg, elementaire tandheelkundige zorg, ziekenhuisopname, revalidatie en voorgeschreven medicijnen.
Het volksgezondheidsplan vereist echter dat de patiënt deze voordelen betaalt: u moet uzelf betalen voor alle zichtproducten (brillen, contactlenzen); u moet tot 10 € betalen voor de meeste medicijnen en ziekenhuisopnamekosten ongeveer 10 € per dag.
Particuliere verzekeringsmaatschappijen bieden meestal lagere eigen bijdragen, evenals extra voordelen, zoals:
hogere vergoedingen voor tandheelkundige zorg
- ziekenhuiszorg van een van de hoofdartsen
- een een- of tweepersoonskamer in ziekenhuis
- alternatieve geneeskunde
- (gedeeltelijke) vergoedingen voor brillen, enz.
U kunt vergelijkbare “add-ons” kopen van privébeleid terwijl u deelneemt aan het volksgezondheidsplan.
Houd er ook rekening mee dat u premies moet blijven betalen aan uw particuliere verzekeraar, zelfs wanneer u tijdelijk zonder werk zit of een pauze neemt wegens ziekte. Bovendien hebben de premies op de particuliere zorgverzekeringsmarkt de neiging om te stijgen met het vorderen van de leeftijd.
De dekking van een Duits ziektekostenverzekeringsplan, openbaar of privaat, strekt zich automatisch uit tot spoedeisende hulp tijdens kortdurende reizen naar andere EU-lidstaten.
