De tijd is gekomen om afscheid te nemen. Ook al zijn jullie al jaren samen, je voelt je niet eens meer op je gemak om te praten. Ze begrijpen uw situatie niet en voldoen niet aan uw behoeften. Je hebt deze relatie al een tijdje, maar er moet een einde aan komen.
Break-ups zijn niet alleen voor romantische partners. Geloof het of niet, zelfs het veranderen van financieel adviseur kan een beproeving zijn. Het is ingewikkelder dan “Adios” zeggen en de deur uitlopen. Er kunnen servicekosten, potentiële belastingverplichtingen en een heleboel nieuw papierwerk zijn.
Er is ook de mentale barrière die moet worden overwonnen: je bent misschien voor altijd bij je eerste financieel adviseur geweest voor hoe het voelt. Ze hebben je waarschijnlijk aan de slag geholpen met je persoonlijke financiën, je geholpen bij het maken van je pensioenrekeningen, je ingeschreven te krijgen voor een levensverzekering en vragen te beantwoorden die je had over het hele proces.
Maar zoals met elke slechte relatie, heb je misschien besloten dat het tijd is voor verandering.
We zijn hier om u te begeleiden bij het verlaten van uw financieel adviseur zodra u besluit dat ze niet langer aan uw behoeften voldoen.
Indice dei contenuti:
<span class=" ez-toc-section ” id=”why-do-you-want-to-leave”>Waarom wil je weg?
Je bent niet de enige die van financieel adviseur wil veranderen.
Een enquête uit 2015 toonde aan dat 60% van de ultrahoge inkomens en 51% van de middeninkomens minstens één keer van financieel adviseur veranderen, dus verwarrende dingen kunnen een goede zaak zijn. Hier zijn enkele waarschuwingssignalen om op te letten:
1. Sporadische communicatie
Miscommunicatie van uw beleggingsadviseur is een grote rode vlag. Het is één ding om een vraag of probleem te hebben om mee om te gaan, maar het is iets heel anders om geen consistent contact met hen te hebben.
Je moet je niet voortdurend afvragen of er rekening is gehouden met je beleggingen. U bent een betalende klant, dus het is hun verantwoordelijkheid om contact met u op te nemen om te zien of u vragen, problemen of gewoon wilt chatten.
Je geld en financiële leven overdragen aan iemand anders is eng! Zorg ervoor dat de persoon aan de andere kant begrijpt hoe belangrijk het is om de communicatielijnen open te houden.
2. Gebrek aan transparantie
Om ervoor te zorgen dat uw financiële professional u nauwkeurig kan helpen uw financiële doelen te bereiken, moet u open en transparant zijn met uw geld. Evenzo moeten ze even transparant zijn over hoe ze hun bedrijf runnen en hun investeringsstrategieën.
Hoe verdienen ze geld aan uw investeringen? Zijn zij partners van een van de fondsen? Nemen ze deel aan het delen van inkomsten?
Dit zijn de soorten vragen die u moet stellen en uw financieel adviseur moet ze graag beantwoorden.
Soms is het een onderbuikgevoel, dus als je je niet op je gemak voelt bij hen, of niet denkt dat ze eerlijk en transparant zijn over hoe ze met je geld omgaan, is het waarschijnlijk tijd om een nieuwe financieel adviseur te vinden.
3. Verschillen in ideeën en doelen
We hebben al onze financiële doelen en ambities om rijkdom te creëren. Dit is iets waar u en uw beleggingsprofessional op dezelfde pagina over moeten staan. Als er te veel filosofische verschillen zijn tussen jullie tweeën, is dit een recept voor een ramp.
Gelooft uw adviseur in het nemen van meer risico’s? Wat is hun persoonlijke beleggingsstrategie? Investeren ze emotioneel of hebben ze een nuchter hoofd?
Als uw beide overtuigingen niet overeenkomen en uw beleggingsadviseur uw spaardoelen voor de toekomst niet begrijpt, zal het voor hem moeilijk, misschien zelfs onmogelijk zijn om uw portefeuille goed te beheren.
Als er te veel verschillen zijn in filosofieën en strategieën, is het tijd om op zoek te gaan naar een nieuwe consultant.
Hoe te beginnen
Afhankelijk van het bedrijf of de studio waarin je werkt, kan je uitje anders zijn dan die van anderen. Bij sommige bedrijven hoef je alleen maar op te schrijven dat je weg wilt en dat de relatie wordt ontbonden. Met anderen moeten zaken als jaarlijkse servicekosten of beëindigingskosten mogelijk worden onderhandeld of volledig worden betaald.
Hier zijn enkele dingen om over na te denken en de stappen die u moet nemen wanneer u de overstap maakt.
1. Controleer ondertekende documenten
Voordat u vertrekt,
bekijkt u alle documenten of contracten die u hebt ondertekend: er staat waarschijnlijk informatie in het contract over hoe u het partnerschap kunt verlaten, dus begin daar. Zorg ervoor dat u de kosten controleert. Moet je de jaarlijkse vergoeding betalen als je in de loop van het jaar vertrekt? Zijn er verkoop- of overdrachtskosten verbonden aan een van uw beleggingen? Dit zijn allemaal dingen die u uw huidige adviseur kunt vragen voordat u aan het proces begint. En soms is uw nieuwe consultant zo blij om u als klant te hebben dat hij de overdrachtsvergoeding betaalt.
2. Vraag een nieuwe consultant om te kiezen
Wanneer u uw oude financieel adviseur verlaat, moet hij uw financiële gegevens overdragen naar de nieuwe. Dus voordat je de stekker uit een relatie trekt, moet je ervoor zorgen dat je een nieuwe consultant hebt opgezet. Wij denken dat Paladin, een register van advocaten dat u kan matchen met een adviseur, een geweldige plek is om te beginnen. Of u kunt deze adviseurzoeker van SmartAsset gebruiken.
Wat dat betreft bekijk je je nieuwe adviseur echt. Je verlaat je oude niet voor niets. Praat diepgaand met uw nieuwe adviseur om te zien wat voor soort plan ze voor u hebben, evenals de fiscale implicaties van hun plan en overstap, en zorg ervoor dat uw nieuwe adviseur helemaal is ingesteld op de soorten accounts die u leidt. Sommige consultants kunnen bepaalde soorten activa niet legaal aanhouden. Wees heel duidelijk over de mogelijkheden van de nieuwe consultant.
3. Ontvang een kopie van uw transactiegeschiedenis.
Zelfs als u absoluut wilt dat uw nieuwe adviseur betrokken is bij uw financiële geschiedenis, moet u dat ook zijn. Het bijhouden van nauwkeurige financiële gegevens is een belangrijk onderdeel van financiële gezondheid. Het is ook aan u om de bestandsoverdracht tussen uw consultants te bewaken en te bemiddelen. Niemand zal om uw geld geven zoals u, en als de IRS ooit klopt, zal het hebben van deze bestanden het gemakkelijker maken.
<span
class=” ez-toc-section ” id=”always-follow-up”>Always follow
Het overboeken van sommige accounttypen, zoals eigen fondsen, kan enige tijd duren. Je moet de overdracht na twee weken volgen om er zeker van te zijn dat alles ging waar het moest gaan.
Een ander leuk ding om te doen, afhankelijk van hoe lang je al bij je eerste counselor bent, is om ze een persoonlijk briefje over de stap te sturen. Het hoeft niet lang of bijzonder diep te zijn. Een eenvoudige e-mail waarin je uitlegt waarom je de overstap maakt en hen bedankt voor hun werk, is een leuke bijkomstigheid die een lange weg zal gaan. Het kan een beetje steken om een klant te verliezen, dus beëindig dingen op goede voorwaarden met een snelle persoonlijke noot.
<span class=” ez-toc-section ” id=”check-out-robo-advisors”>Check out Robo Advisors
Als uw financieel adviseur u in de steek heeft gelaten en de kosten een beetje hoog vindt, geeft u misschien de voorkeur aan het gebruik van een robo-adviseur. Dit zijn diensten die de toewijzing van middelen automatiseren met behulp van computeralgoritmen (grotendeels, met inbegrip van de moderne portfoliotheorie).
Sommige robo-adviseurs, waaronder Betterment en M1 Finance, nemen menselijke hulp op om u te helpen met zaken als belastingen, pensioen of estate planning. Of, als u niet zeker bent van robo-adviseurs en bij een financieel adviseur wilt blijven, bekijk dan Farther. Met Farther profiteert u van de voordelen van een gepersonaliseerde portefeuille, dagelijkse herbalancering en een toegewijde fiduciaire adviseur.
<span
class=” ez-toc-section ” id=”the-right-choice-for-you”>De juiste keuze voor jou
Je geld is je geld. Het is wat je gebruikt om het leven dat je wilt leven uit te snijden, en je hebt het volste recht om de stroom ervan te beheersen zoals je wilt. Overschakelen van de ene financieel adviseur naar de andere kan alleen een extra overdracht van geld zijn die nodig is om ervoor te zorgen dat u in orde bent met uw financiën. Volg deze stappen om ervoor te zorgen dat de overstap soepel verloopt.
Breken hoeft niet moeilijk te zijn.
