De twee industriereuzen bieden zeer verschillende online beleggingsbenaderingen
We publiceren onbevooroordeelde productrecensies; onze meningen zijn van onszelf en worden niet beïnvloed door de betalingen die we ontvangen van onze advertentiepartners. Lees meer over hoe we producten beoordelen en lees het adverteerdersbeleid over hoe we geld verdienen.
Charles Schwab en Vanguard zijn twee van de grootste beleggingsondernemingen ter wereld.
Schwab heeft 14,3 miljoen actieve brokerage-accounts, 1,7 miljoen deelnemers aan bedrijfspensioenplannen, 1,5 miljoen bankrekeningen en $ 4,5 biljoen aan klantactiva (per 30 juni 2020). 1 Vanguard is nog groter, met meer dan 30 miljoen investeerders en $ 6,2 biljoen aan wereldwijde activa onder beheer. 2
- Minimum account
: $ 0 - Kosten : gratis aandelen, ETF-handel, $ 0,65 per optiecontract
Lees de volledige recensie
- Minimum account
: $ 0 - Commissies : $ 0 / aandelen- en ETF-handel, $ 0 plus $ 1 per optiecontract
Lees de volledige recensie
Opgericht in 1971 hielp Charles Schwab slechts vier jaar later een revolutie teweeg te brengen in de makelaarssector, toen het een van de eerste bedrijven werd die effectenhandel met korting aanbood.
Tegenwoordig biedt het bedrijf meerdere handelsplatformen en een reeks tools en diensten die zijn ontworpen om alle investeringsniveaus aan te spreken. 3 Vanguard werd in 1975 geïntroduceerd door de overleden oprichter, John C. Bogle, 4 gecrediteerd met het creëren van het eerste indexfonds in 1976. Interessant is dat het fonds belachelijk is gemaakt als ‘on-Amerikaans’ en ‘een zeker pad naar middelmatigheid’. Tegenwoordig is het fonds (nu het Vanguard 500 Index Fund) een van de grootste in de sector. 5
In onze beoordelingen van de beste online makelaars van 2020 scoorde Charles Schwab het hoogste van Vanguard in elke categorie die we rangschikten, waaronder de beste overall, de beste voor beginners, de beste aandelenhandel-app, het beste voor daghandel, het beste voor internationale handel, het beste voor lage kosten, en Beste voor ETF.
Dat betekent echter niet dat Charles Schwab een betere optie is voor elke belegger. Over het algemeen vonden we dat Schwab een geweldige keuze is voor beleggers en zelfgestuurde handelaren die toegang willen tot meerdere platforms, talloze tools en uitgebreide bankfuncties. Vanguard werkt goed voor buy-and-hold-beleggers die misschien niet zo technisch onderlegd zijn en toegang willen tot professioneel advies.
Duurzaamheid
Charles Schwab biedt drie webgebaseerde platforms, waaronder Schwab.com, StreetSmart Edge (het belangrijkste handelsplatform) en StreetSmart Central.
Twee mobiele apps, Schwab Mobile en StreetSmart Mobile, vervolledigen het platformaanbod. Het is eenvoudig om een account te openen en te financieren, en u kunt het online doen, via een mobiele app, per telefoon of persoonlijk in een van de meer dan 300 vestigingen. 6 7
U kunt online een account openen bij Vanguard, maar u moet enkele dagen wachten voordat u zich kunt aanmelden. En zoals de meeste makelaars, als u opties wilt verhandelen of toegang wilt hebben tot marge, moet u meerdere documenten invullen.
De website is een beetje gedateerd in vergelijking met veel grote makelaars, hoewel het bedrijf zegt dat het dit jaar aan een update werkt. U kunt online aandelen, ETF’s, fondsen en sommige vastrentende producten verhandelen en u kunt een makelaar bellen om orders te plaatsen bij de andere beschikbare activaklassen van Vanguard.
Aan de mobiele kant biedt Charles Schwab een eenvoudige en intuïtieve app. U kunt alle beschikbare activaklassen van Schwab op de app verhandelen en u kunt zelfs voorwaardelijke bestellingen plaatsen.
Het nieuws is solide, maar fundamenteel onderzoek en grafieken zijn beperkt in vergelijking met standaardplatforms. De mobiele app van Vanguard is eenvoudig te navigeren en het is gemakkelijk om koop- en verkooporders te plaatsen. Het is lichtgewicht in termen van functionaliteit en Het lijkt het beste te werken voor buy-and-hold-beleggers die posities willen controleren en eenvoudige handelsorders willen plaatsen.
Commerciële ervaring
Desktop Ervaring
Het intuïtieve All-In-One Trade Ticket van Schwab werkt op alle platforms.
Er zijn niet veel aanpassingsopties op de website, maar u kunt standaardinstellingen voor sneltoetsen per activaklasse instellen in StreetSmart Edge. Realtime streamingkoersen zijn standaard op alle platforms. U kunt bestellingen regelen en meerdere bestellingen indienen op Schwab.com. Op StreetSmart Edge, U kunt meerdere bestellingen opslaan om snelle verzending gemakkelijker te maken.
Vanguard’s platform is eenvoudig in vergelijking, maar houd er rekening mee dat het bedoeld is voor buy-and-hold-beleggers, niet voor actieve handelaren. Je moet door enkele cirkels gaan om transacties te plaatsen en je moet een uitwisselingsticket openen om realtime koersen te krijgen (en nogmaals, je moet het scherm vernieuwen om de koers bij te werken). Over het algemeen, Het handelsplatform werkt voor buy-and-hold-beleggers, maar is voorspelbaar kort voor handelaren en beleggers die een robuuste en aanpasbare ervaring willen.
Mobiele ervaring
Schwab biedt robuuste mobiele apps die realtime streamingkoersen, handelstickets, meerdere ordertypen (inclusief voorwaardelijke orders), in-app zoeken en grafieken bieden, inclusief indicatoren, maar geen tekentools. U kunt op elk platform dezelfde activaklassen verhandelen en uw volglijsten zijn hetzelfde op internet en mobiel (tenzij u de downloadbare versie van StreetSmart Edge gebruikt en de volglijst opslaat op de uw lokale apparaat).
Vanguard biedt ook een mobiele app, maar deze is verouderd en lichtgewicht in functies in vergelijking met die van Schwab. U zult geen opties vinden voor grafieken en offertes worden uitgesteld totdat u met een orderticket komt. U kunt echter uw posities volgen, uw portefeuille analyseren, het nieuws lezen en basisorders plaatsen, Dat kan genoeg zijn voor buy and hold-beleggers.
Aanbod
Charles Schwab biedt alle investeringen die u van een geweldige makelaar zou verwachten, inclusief aandelen, obligaties, futures, Forex, opties en toegang tot cryptocurrency (alleen Bitcoin-futures). Het aanbod van Vanguard is relatief beperkt, maar zou voldoende moeten zijn voor de meeste buy-and-hold-beleggers.
Order types
Schwab ondersteunt een breed scala aan orders op de website, StreetSmart Edge en mobiele apparaten, waaronder voorwaardelijke orders zoals one-delete-the other en one-activate-the other. U kunt orders regelen voor latere invoer en het belastinglot selecteren bij het sluiten van een deel van een positie (bijv. gemiddelde kosten, FIFO, LIFO, enz.). Vanguard ondersteunt, voorspelbaar, alleen de soorten orders die buy-and-hold-beleggers doorgaans gebruiken: marktorders, limiet en stop-limit. Het ondersteunt geen staging-orders voor een latere invoer; u kunt echter specifieke belastingpartijen selecteren (inclusief gedeeltelijke kansen binnen een partij) om te verkopen.
Handel Technologie
Charles Schwab gebruikt een eigen wielgebaseerde router voor orderbeheerdoeleinden, zoals het beheren van handelsonderbrekingen, het uitvoeren van realtime kwaliteitsbeoordelingen van de uitvoering en het beheren van volatiele markten. De meeste voorraad- en optieorders worden doorgestuurd naar externe groothandels (dit balanceert de uitvoeringskwaliteit met de kostenbesparingen van Schwab). Driemaandelijkse kwaliteitsinformatie van de uitvoering worden gepubliceerd op de Schwab-website. 8
Vanguard’s onderliggende orderrouteringstechnologie heeft één doel: prijsverbetering. Het bedrijf meldt een verbetering van de aandelenorderprijzen van $ 0,85 per aandeel, een zeer hoog cijfer voor de industrie. Geen van beide makelaars biedt een handelssimulator of ondersteunt backtesting-functies.
Kosten
Charles Schwab en Vanguard bieden $ 0 kosten voor online aandelen, opties en ETF-beurzen voor in de VS gevestigde klanten, met optiekosten per contract van respectievelijk $ 0,65 en $ 1. U kunt meer betalen aan Schwab om beleggingsfondsen buiten de gratis lijst te kopen ($ 49,95 versus vanguard’s glijdende vergoeding van $ 0 tot $ 50, afhankelijk van uw accountsaldo). Broker-ondersteunde transacties kosten $ 25,00 met Schwab en tussen $ 0 en $ 25 (afhankelijk van uw accountsaldo) op Vanguard.
De twee makelaars genereren rente-inkomsten uit het verschil tussen wat u betaald krijgt op uw inactieve contanten en wat ze verdienen op klantsaldi. Bij beide makelaars kunt u uw geld overmaken naar een geldmarktfonds om een hogere rente te krijgen. Momenteel verdient u veel meer in Vanguard: 1,55% versus slechts 0,30% in Schwab. Schwab heeft echter effectenuitleenprogramma’s waarbij u de inkomsten die het genereert uit het uitlenen van de aandelen op uw account kunt delen aan andere handelaren of hedgefondsen (meestal voor korte verkopen). Vanguard deelt de inkomsten die het genereert niet.
Zoek services
Charles Schwab biedt flexibele schermen om u te helpen uw volgende transactie te vinden, waaronder een ETF-screener met meer dan 150 criteria, waaronder activaklasse, fondsprestaties, distributierendement, Morningstar-categorie, regionale blootstelling en top tien holdings. U vindt er ook rekenmachines, ideeëngeneratoren en een groot aantal tools voor het maken van technische analysegrafieken. Schwab StreetSmart Edge-software omvat de Fundamenteel onderzoek met real-time nieuws, bedrijfswinsten, dividenden en waarderingen.
Vanguard biedt basisscreenings voor aandelen, ETF’s en beleggingsfondsen, en u kunt vastrentende producten bekijken in een sorteerbare lijst. Al het onderzoek is eigendom en marktnieuws wordt geleverd door MT Newswires en Associated Press. Er zijn verschillende tools gericht op pensioenplanning. Grafieken zijn beperkt en er is geen technische analyse beschikbaar. wat wordt verwacht voor een broker die zich voornamelijk richt op buy-and-hold beleggen.
Portfolio analyse
Charles Schwab’s portfolio analytics-aanbod omvat toegang tot real-time koopkracht- en marge-informatie, evenals niet-gerealiseerde en real-time inkomsten. U kunt externe holdings aan uw account koppelen om een volledig beeld van uw financiën te krijgen, de belastingimpact van toekomstige transacties te berekenen en uw interne rendement (IRR) te berekenen. Een fout is dat u uw verwachte inkomsten uit dividenden en rente (u kunt dit doen met Vanguard).
Vanguard heeft vergelijkbare portfolio-analysetools. U hebt toegang tot realtime koopkracht en informatie over marges, interne rendementen, niet-gerealiseerde inkomsten en belastingrapporten. U kunt holdings buiten uw account combineren om een algemeen financieel beeld te krijgen. Een ding dat ontbreekt, is dat Vanguard u niet toestaat om de belastingimpact van toekomstige transacties te berekenen.
Onderwijs
Schwab biedt uitgebreide beleggerseducatie met zijn Schwab Live Daily-uitzendingen, onderzoek van het Schwab Center for Financial Research, een reeks artikelen op de insights &ideas-pagina, evenals webinars en persoonlijke evenementen voor beleggers en handelaren. Het bedrijf bood in 2019 meer dan 1.000 live-evenementen aan, waaronder 155 op handelaren gerichte evenementen. De educatieve inhoud van Vanguard is erop gericht u te helpen bij het opzetten en bereiken van uw leven Het grootste deel van de inhoud is in de vorm van artikelen en in 2019 zijn er ongeveer 250 nieuwe stukken toegevoegd.
Klantenondersteuning
Charles Schwab biedt 24/7 telefonische ondersteuning met toegang tot live brokers, evenals 24/7 online chat met een live agent. U kunt ook een van de 345 vestigingen bezoeken voor persoonlijke assistentie. Voor retailklanten die de klantenservice bellen, Schwab zegt dat de gemiddelde wachttijd in 2019 22 seconden was.
In Vanguard heb je van maandag tot en met vrijdag van 8.00 tot 20.00 uur (oost) toegang tot telefonische ondersteuning (klantenservice en broker). Live chat wordt niet ondersteund, maar je kunt een beveiligd bericht sturen via de website nadat je bent ingelogd op je account. Vanguard is ook aanwezig op Twitter en beantwoordt vragen binnen ongeveer een uur. Vanguard zegt dat de gemiddelde wachttijd varieert per klantenservicegroep en aan de handelsdesk.
Beveiliging
Charles Schwab en Vanguard’s beveiliging voldoet aan de industrienormen. U hebt toegang tot elke app met behulp van biometrische herkenning (gezichts- of vingerafdruk) en beide makelaars beschermen tegen accountverliezen als gevolg van ongeautoriseerde of frauduleuze activiteiten. Schwab biedt Securities Investor Protection Corporation (SIPC) een eigen risicoverzekering aangeboden door Londense verzekeraars met een totale limiet van $ 600 miljoen, beperkt tot een gecombineerd rendement voor elke klant van $ 150 miljoen, inclusief contanten tot $ 1,15 miljoen. Vanguard’s overtollige SIPC-dekking, ook verstrekt door Londense verzekeraars, biedt elke klant $ 49,5 miljoen voor effecten en een contante limiet van $ 1,9 miljoen per klant.
Als november 2019 had geen van beide makelaarskantoren significante datalekken geregistreerd die waren gemeld door het Identity Theft Research Center. 9
Ons oordeel
Charles Schwab en Vanguard zijn twee van de grootste makelaars in de branche, maar het is belangrijk op te merken dat ze zich richten op verschillende soorten beleggers. Dankzij het brede scala aan diensten en hulpmiddelen is Charles Schwab een geweldige keuze voor beleggers en zelfgestuurde handelaren die een aanpasbaar handelsplatform willen. Buy-and-hold-beleggers die eenvoud belangrijker vinden dan toeters en bellen en die toegang willen tot advies professioneel en voor enkele van de beste (en goedkoopste) fondsen in de branche, kunnen ze de voorkeur geven aan Vanguard.
Methodologie
Investopedia zet zich in om beleggers onbevooroordeelde en uitgebreide beoordelingen en beoordelingen van online makelaars te bieden. Onze beoordelingen zijn het resultaat van maanden van het evalueren van alle aspecten van het platform van een online broker, inclusief gebruikerservaring, kwaliteit van handelsuitvoeringen, producten die beschikbaar zijn op zijn platforms, kosten en vergoedingen, beveiliging, mobiele ervaring en klantenservice. We hebben een beoordelingsschaal opgesteld op basis van onze criteria en duizenden gegevenspunten verzameld die we hebben gewogen in ons sterrenbeoordelingssysteem.
Bovendien moest elke makelaar die we interviewden een uitgebreide enquête invullen over alle aspecten van hun platform die we in onze tests gebruikten. Veel van de online makelaars die we beoordeelden, gaven ons persoonlijke demonstraties van zijn platforms op onze kantoren.
Ons team van experts uit de sector, onder leiding van Theresa W. Carey, voerde onze beoordelingen uit en ontwikkelde deze toonaangevende methodologie om online investeringsplatforms voor gebruikers op alle niveaus te rangschikken. Klik hier om onze volledige methodiek te lezen.
