Een van de grootste bedreigingen voor de banksector vandaag is technologie. Of het nu afkomstig is van grote technologiebedrijven zoals Google Inc. ( GOOG ), Apple Inc. ( AAPL ), eBay Inc. ( EBAY ) of Amazon.com Inc. ( AMZN ), of van nieuwe financiële technologieën (FinTech ). ).
Een potentiële disruptor voor de financiële sector van vandaag komt voort uit toepassingen met blockchain-technologie , het fraudebestendige systeem van gedistribueerde grootboeken dat ten grondslag ligt aan cryptocurrencies zoals Bitcoin. van investeringsbanken tot beurzen tot centrale banken, ze beginnen allemaal te werken aan hun eigen op blockchain gebaseerde oplossingen om deze innovatie bij te houden.
Indice dei contenuti:
Banken nemen nota
van
Voordat we kijken naar hoe blockchain-technologie het traditionele banksysteem kan verstoren, is het de moeite waard om kennis te nemen van enkele van de belangrijkste instellingen die publiekelijk interesse hebben getoond (ondertussen doen veel andere banken dit zonder het publiek te informeren).
De Franse investeringsbank BNP Paribas heeft aangekondigd dat het zal gaan onderzoeken hoe blockchain-technologie kan worden toegepast op zijn valuta- en orderverwerkingsfondsen.
De NASDAQ-technologiegerichte exchange OMX Group Inc. (NDAQ ) zei dat het met blockchain werkt om “tijd, kosten en wrijvingspunten op kapitaalmarkten te verminderen.”
Goldman Sachs Group Inc. ( GS ), hoewel ze niet openlijk verklaarden dat ze thuis aan iets werken, veroorzaakte enige speculatie na deelname aan een investeringsronde van $ 50 miljoen om betalingen en portemonneebedrijf Bitcoin Circle, Inc. te financieren.
Het in Spanje gevestigde Banco Santander ( SAN ) werkt intern aan de ontwikkeling van blockchain-gebaseerde oplossingen die de kosten tegen het einde van het decennium met $ 20 miljard per jaar zullen verlagen.
Barclays ( BCS ) ziet blockchain-technologie als “transformatief” en experimenteert ermee, zowel intern als via partnerschappen met start-ups om het te gebruiken in relatie tot financiële diensten.
De Zwitserse investeringsbank UBS ( UBS ) is zo ver gegaan om zijn eigen autonome blockchain-lab te creëren om eigen onderzoek uit te voeren dat voor het bedrijf kan worden gebruikt.
Het is onthuld dat Citigroup Inc. ( C ) heeft gewerkt aan ten minste drie verschillende blockchain-gebaseerde ondernemingen, waaronder zijn eigen cryptocurrency bekend als CitiCoin.
Daarnaast zijn Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England , Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) en Commonwealth Bank of Australia allemaal in de race om deze technologie te onderzoeken en te distribueren.
Betalingen en overschrijvingen
Het meest voor de hand liggende en fundamentele gebruik van blockchain-technologie is het gebruik ervan als betalingssysteem. Bitcoin en andere cryptocurrencies fungeren zowel als digitaal geld als als een methode om betalingen in die vorm van geld over de hele wereld te verzenden. Deze transacties vereisen alleen een internetverbinding en vinden onmiddellijk plaats. Hoewel het waar is dat ze nodig kunnen zijn vele minuten om een transactie 100% te bevestigen, vindt de transactie zelf in een kwestie van momenten plaats. Deze transacties zijn grenzeloos, veilig en grotendeels anoniem. Bovendien zijn de transactiekosten minimaal en kosten ze slechts een paar cent per transactie, waardoor het een veel goedkopere manier is om geld over de hele wereld te verzenden dan bankoverschrijvingsbedrijven zoals Western Union ( WU ) of via creditcardverwerkers zoals creditcardverwerkers zoals Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) of Discover Financial Services ( DFS ). Een handelaar die de initiële en huidige kosten niet wil betalen om creditcards te accepteren, kan in plaats daarvan elektronische betalingen via een cryptocurrency accepteren voor een fractie van de kosten.
Overschrijving in het buitenland is een moeilijke onderneming. De kosten zijn hoog, de verwerkingstijden zijn traag, geld kan worden onderschept of gestolen en er zijn juridische en fiscale kwesties die moeten worden overwogen. Een op blockchain gebaseerd systeem zou deze problemen elimineren.
Accountsterktes en stortingen
Consumenten gebruiken over het algemeen banken om deposito’s aan te houden op betaalrekeningen en spaarrekeningen. Maar zodra geld op een bankrekening is gestort, leent de bank het grootste deel ervan via fractioneel reservebankieren . Als gevolg hiervan wordt het meeste geld dat verschijnt wanneer u uw rekeningsaldo bekijkt, niet door de bank bewaard. In feite gaat een bank failliet wanneer te veel klanten tegelijkertijd proberen hun geld op te nemen, en het geld is er gewoon niet. Een bankrekeningsaldo is dus slechts een boekhoudkundig record.
De blockchain is uiteindelijk een grootboek dat boekhoudkundige boekingen vertegenwoordigt. Daarom kunnen bankrekeningen op blockchain worden weergegeven, waardoor ze veiliger, toegankelijker en goedkoper te onderhouden zijn. Bovendien kan het helpen het risico van bankruns te verminderen.
Vertaling en clearing op de secundaire markt
De eenvoudigste aankoop van aandelen van een bedrijf in een complexe over-the-counter valutawissel vereist clearing en afwikkeling van transacties. Eigendom van het actief of contract dat wordt verhandeld, moet op een verifieerbare manier van eigenaar veranderen en worden geregistreerd. Vandaag worden de wissel- en clearingkosten toegevoegd aan de kosten van elke transactie, en ze kunnen in de loop van de tijd aanzienlijk worden en grote hoeveelheden bestellingen ontvangen.
Als aandelenbezit op een blockchain zou kunnen bestaan en elke verandering van eigendom onmiddellijk zou kunnen worden gevalideerd en bevestigd, zou dit de transactiekosten en clearingkosten voor alle soorten activaklassen, van aandelen tot obligaties tot derivaten tot grondstoffen tot onroerend goed, aanzienlijk verminderen. Het is heel goed mogelijk dat historische instellingen zoals de New York Stock Exchange of de Chicago Board of Trade kan op een dag worden vervangen door een veiligere, robuustere en goedkopere gedistribueerde grootboektechnologie om te beheren en transacties uit te voeren.
Overstock ( OSTK ) heeft onlangs aangekondigd dat het een op blockchain gebaseerde activabeurs genaamd T0 ontwikkelt om een deel van zijn bedrijfsobligaties rechtstreeks aan beleggers uit te geven. De in New York gevestigde bitcoinbeurs Coinsetter heeft aangekondigd dat het een op blockchain gebaseerd platform zal lanceren blockchain om over-the-counter transacties te wissen die in T+10 minuten kunnen worden afgehandeld. Om dat in perspectief te plaatsen, kost het kopen van een aandeel aandelen op een Amerikaanse beurs T+3 dagen om af te wikkelen.
Primaire marktemissies en IPO
Als de secundaire markt op blockchain kan plaatsvinden, kunnen primaire markten dan ook bestaan? Het antwoord is ja. Stel je voor dat je een bedrijf bent dat kapitaal probeert aan te trekken door nieuwe aandelen aan het publiek uit te geven via een beursgang . Vandaag zou dit een zeer dure onderneming zijn waarvoor een investeringsbank (of een syndicaat van dergelijke banken) verplicht zou zijn om Inschrijven en verkopen van uw aandelen. Dit kan tot 9% of meer van het opgehaalde kapitaal kosten.
Nu, stel je voor dat je zelf aandelen van je bedrijf rechtstreeks op de blockchain kunt uitgeven, waar je ze vervolgens kunt verkopen in ruil voor geld. Deze virtuele aandelen kunnen vervolgens worden verhandeld op secundaire markten die ook via de blockchain bestaan. Als dit scenario door het publiek wordt geaccepteerd, kan het een enorme disruptor zijn voor zowel activa-uitwisselingen als de industrie investeringsbankieren.
Conclusies
Blockchain-technologie wordt serieus genomen door de financiële sector, omdat het een belangrijke disruptor kan blijken te zijn voor de traditionele banksector. De fraudebestendige, gedecentraliseerde en onveranderlijke aard van blockchain maakt het ideaal voor het verlagen van kosten en het vereenvoudigen van alles, van betalingen, activahandel, effectenuitgifte, retailbankieren en onveranderlijke Het wordt duidelijk dat blockchain-technologie veel meer is dan Bitcoin of cryptocurrencies. Hoewel die implementaties zoals betalingen en monetaire systemen inderdaad disruptief zijn, kan de grootste verstoring komen van alternatief gebruik van deze unieke en krachtige functies.
