- Van welke leningpartners moet je lenen?
- Welk type lening is geschikt voor u?
- Hoe de meest voorkomende misstappen in leningen te voorkomen?
- Wat zijn APR’s, kredietscores en hoe belangrijk is transparantie?
Wat is een persoonlijke lening?
Zoals vermeld, is een persoonlijke lening een voorschot in contanten dat aan de lener wordt toegekend zonder enige vereiste die dicteert hoe het geld moet worden gebruikt. Dit betekent dat je je lening kunt gebruiken voor wat je wilt, in tegenstelling tot een hypotheek die gebruikt moet worden om bijvoorbeeld een huis te kopen. Bovendien vereisen de meeste persoonlijke leningen niet dat de lener onderpand stort om de lening veilig te stellen, in welk geval ze “ongedekte leningen” worden genoemd. Dit aspect van de lening maakt het voor veel mensen die niets als onderpand te gebruiken hebben veel gemakkelijker om een lening te ontvangen. Persoonlijke leningen worden ook niet uitsluitend gedelegeerd aan degenen die zijn verdronken. In feite zullen mensen met een goed krediet en financiële stabiliteit vaak een persoonlijke lening accepteren om hun krediet op te bouwen. Wanneer u een lening op verantwoorde wijze accepteert en terugbetaalt, weerspiegelt dit goed uw kredietwaardigheid, verhoogt u uw score en krijgt u meer hefboomwerking voor de toekomst. We zullen hieronder zien waarom dit waar is in het gedeelte met de credit score.Gebruik van uw persoonlijke lening
Een persoonlijke lening kan worden gebruikt voor bijna alles wat u nodig heeft. Veel voorkomende toepassingen zijn: Maak een groot evenement zoals een- bruiloft, ceremonie of inzamelingsactie Maak een
- grote aankoop zoals een paard (we maken geen grapje, je kunt een specifieke lening krijgen om een paard te kopen!)
- Help creditcardschulden te consolideren
- Betaal andere schulden af, zoals studieleningen
- Doe aankopen die vooraf een grote contante betaling vereisen
- Onverwachte uitgaven zoals medische noodsituaties
- Reizen of vakantie over de hele wereld
Een goede persoonlijke lening krijgen met slecht krediet
Als u zich hebt verdiept in persoonlijke leningen, heeft u ongetwijfeld de term credit score zonder onderbreking gehoord. De credit score van een persoon is een (maar niet de enige) factor die leningpartners gebruiken om te bepalen of de lener al dan niet een lening krijgt en welke voorwaarden ze moeten aanbieden. Kredietscores variëren tussen 300 en 850 en rangschikken mensen systematisch op basis van verschillende elementen, waaronder bestedingsgedrag, schulden uit het verleden en heden, terugbetalingsgeschiedenis, duur van de kredietgeschiedenis, welk type krediet u hebt gebruikt en nieuw krediet. Elk aspect heeft een iets ander gewicht, waarbij de betalingsgeschiedenis de belangrijkste bepalende factor is. Hoewel er verschillende ratingbureaus zijn, is FICO een van de meest gebruikte. 90% van de belangrijkste leningpartners scoort ons FICO om hen te helpen de kredietwaardigheid te bepalen en leningsvoorwaarden vast te stellen. Over het algemeen vallen de scores in deze categorieën:| poor | goedgoed goed 300 | ||
| 699 700 | –749 750 – | 850 |
Kenmerken van de persoonlijke lening
Persoonlijke leningen hebben een aantal kenmerken en voorwaarden die mogelijk niet duidelijk zijn voor de gemiddelde persoon die deze leningen aanvraagt. Hier is een eenvoudige gids voor het begrijpen van leningjargon:APR
Gemakkelijk een van de belangrijkste factoren bij het bespreken van een persoonlijke lening, de APR zal bepalen hoeveel geld u daadwerkelijk betaalt voor uw lening. Het staat voor jaarlijks percentage en is een telling van alle rentekosten en extra kosten die u betaalt om u een ronde som te geven van hoeveel het u kost om geld te lenen onder deze voorwaarden voor slechts één jaar. Dit is niet hetzelfde als rentetarieven. In feite is de rentevoet een van de factoren die het JKP optelt om u het totaal te geven. Een hoog JKP vertelt u dus dat u meer zult betalen voor dezelfde lening met een lager JKP. Zoek naar een leningpartner die lagere UAV’s biedt.Commissies
Hoewel persoonlijke leningen een uitkomst kunnen zijn voor iemand die geld nodig heeft, moeten leners voorzichtig zijn om de verschillende vergoedingen en uitgaven niet te verwaarlozen. Sommige kosten zijn normaal en gaan gepaard met een dergelijke transactie. Maar er zijn bedrijven die leners ten goede zullen komen, wedden op exorbitante uitgaven die de voordelen tenietdoen die voortvloeien uit het accepteren van de lening in de eerste plaats. Tarieven kunnen zijn:- Origin tax
- Toeslag voor te late betaling
- Vooruitbetalingskosten
- Kosten van transactie
Limieten voor leningen
Dit verwijst naar hoeveel geld u van uw leningpartner kunt krijgen. Sommige instellingen hebben een minimumbedrag dat u kunt opnemen, terwijl anderen alleen een plafond doen. Uw credit score en andere factoren bepalen ook uw leningslimieten. U wilt een leningpartner vinden die uw lening niet te veel beperkt, zodat u het geld dat u nodig hebt kunt opnemen, zoals LightStream die leningen tot $ 100.000 aanbiedt. (Een woord van waarschuwing: limieten zijn gezond en u moet voorkomen dat u meer geld opneemt dan u op verantwoorde wijze kunt terugbetalen.)Leningsvoorwaarden
Leningsvoorwaarden zijn gewoon de voorwaarden van de lening die u afsluit, inclusief rentetarieven, de duur van de terugbetaling en eventuele extra kosten. Deze worden bepaald door de partner die de lening verstrekt, maar moeten door de lener (u) worden goedgekeurd om de lening uit te voeren. Verschillende leningpartners zullen een aantal voorwaarden hebben, maar de beste zullen u veel flexibiliteit geven om de goedkeuring en terugbetaling van de lening zo comfortabel mogelijk te maken. SoFi heeft de meeste flexibiliteit en biedt 7-jarige terugbetalingsplannen, maar vele anderen zoals PayOff, Prosper en Upstart hebben ook 5-jarige leningen.Geografie
Kijk welke gebieden een leningpartner kan bedienen. Vanwege vergoedingen, regelgeving en eenvoudig bereik zijn sommige kredietpartners beperkt tot hoeveel ze hun diensten kunnen uitbreiden. Uiteraard hebt u geen leningpartner nodig die over de hele wereld werkt; zorg er gewoon voor dat deze uw specifieke gebied bedient voordat u een diepgaande discussie aangaat.Transparantie en reputatie
Zoals met alles in het leven, wilt u op zoek naar een leningpartner met een solide reputatie voor kwaliteitsservice. Lees online reviews, vraag het aan vrienden en ga op social media. Vergeet niet dat er altijd iemand klaar staat met een klacht voor zelfs de meest betrouwbare bedrijven, dus neem reviews met een korreltje zout. Lees tegelijkertijd verschillende beoordelingen om u een algemeen beeld te geven van de betrouwbaarheid van een bedrijf. Transparantie is hoe eerlijk het bedrijf is tegenover klanten. Verbergt dit merk belangrijke informatie en waarschuwingen over leningen in kleine lettertjes binnen de algemene voorwaarden of staat alles duidelijk vermeld op de website? Moet u privégegevens overhandigen voordat u toegang krijgt tot basisinformatie? Hoe direct en transparant een merk is, zal je veel vertellen over de algehele ervaring die je ermee zult hebben.Automatische betaling
Automatische betaling is een zelden besproken kenmerk van persoonlijke leningen die leners daadwerkelijk aanzienlijke hoeveelheden geld kunnen besparen. Met deze functie kunt u betalingen instellen, zodat eenmaal per maand (of ongeacht de voorwaarden van uw lening) automatisch een betaling wordt gedaan aan uw leningpartner. Dit helpt u op twee manieren geld te besparen: 1) U wordt geen late kosten in rekening gebracht voor het niet op tijd betalen 2) Veel leningpartners bieden u lagere rentetarieven voor het instellen van automatische betaling. Ze werken liever met de geruststelling van een stabiel en consistent betalingssysteem en zijn bereid om leners voor deze actie te belonen.De beste leningpartners voor persoonlijke leningen
Uitleentree
LendingTree is een online marktplaats die u – de consument – de mogelijkheid biedt om het bredere netwerk van kredietverstrekkers naast elkaar te vergelijken. LendingTree brengt u in contact met kredietverstrekkers die persoonlijke leningen van $ 1000 tot $ 50.000 aanbieden. Dit is hoe het proces werkt: eerst de lening aanvragen en vervolgens verzamelt LendingTree de beste tarieven voor uw persoonlijke leningen en helpt u de juiste kredietverstrekker te matchen op basis van uw behoeften en kredietkwaliteit, waarbij u overeenkomt met maximaal vijf kredietverstrekkers. Op deze manier kunt u de informatie naast elkaar plaatsen om degene te kiezen die het beste bij u past in termen van keuze van de beste rentetarieven.Geloofwaardig
Credible biedt persoonlijke leningen aan met tarieven vanaf 4,99% van het JKP (met automatische betaling) * . Bovendien is het zoeken naar prijsopties via Credible volledig gratis, zonder verborgen kosten. De eenvoudige vorm van Credible is net zo eenvoudig als het gaat om het aanvragen van een persoonlijke lening. Het duurt slechts twee minuten om te voltooien, en Credible belooft dat hun aanvraagproces ongelooflijk veilig is. Meer informatie over geloofwaardige en persoonlijke leningen. Bovendien kunnen Money Under 30-lezers die hun studieleningen herfinancieren met Credible een bonus van $ 100 krijgen!Gedijen
Prosper verstrekt al meer dan tien jaar leningen, dus het wordt beschouwd als een van de autoriteiten in de branche. Lees onze recensie van Prosper Loans Prosper is een van de beste opties voor schuldconsolidatie. Prosper is een peer-to-peer leenmarktplaats en biedt leningen aan mensen met een goed krediet, maar zal ook werken met mensen met een minimumscore van 640. Er zijn ook geen minimuminkomenseisen voor dit bedrijf, wat het voor de gemiddelde Joe gemakkelijker maakt om een lening te ontvangen. De APR’s variëren van 7,95% tot 35,99% en hebben flexibele terugbetalingsplannen van maximaal vijf jaar. Een van de beste kenmerken van Prosper-leningen is dat er geen boetes zijn voor vooruitbetaling. Een boete vooraf is een vergoeding die u in rekening wordt gebracht als u een deel of al uw schuld vóór de contractdatum betaalt. Leningpartners brengen deze vergoeding in rekening omdat ze de rente verliezen die u zou betalen als uw lening langer zou worden verlengd. Prosper brengt deze vergoeding niet in rekening, waardoor het financieel nog voordeliger wordt. Lees meer of vraag een lening aan bij Prosper.Sofi
SoFi , een afkorting voor social finance, staat bekend als de doorzetter. Dit bedrijf ondersteunt graag enthousiaste en gemotiveerde individuen en verstrekt leningen met hoge limieten (tot $ 100.000) tegen ongelooflijke voorwaarden (UAV variërend van 5.814 tot 14.114%). SoFi is ook een bekend merk omdat het verder gaat dan wat traditionele leenpartners doen voor zijn leners, evenementen organiseert om gebruikers te socialiseren, onderwijs en financiële en professionele hulp biedt en netwerkbijeenkomsten organiseert om de carrièremogelijkheden van mensen te promoten. SoFi heeft een aantal unieke functies waardoor het opvalt. Een van de meest geruststellende kenmerken van deze leningen is de werkloosheidsbescherming die sofi biedt. Deze functie schort een lening op in geval van ontslag of werkloosheid om andere redenen. Daarnaast biedt SoFi zowel leningen met een vaste rente als leningen met variabele rente, zodat u kunt beslissen welke het meest voordelig voor u is. Lees meer over SoFi en wat het voor u kan betekenen. Alle tarieven, ledengegevens, schattingen, voorwaarden, beschikbaarheid van de staat en besparingsberekeningen zijn actueel op het moment dat dit artikel werd geschreven. Al het bovenstaande kan in de toekomst worden bijgewerkt. Ga voor de meest actuele informatie naar SoFi.com. Vraag vandaag nog een lening aan en leer meer over SoFi of lees onze volledige SoFi-beoordeling .LightStream
LightStream , onderdeel van het bedrijf SunTrust Bank, is een goed ondersteund bedrijf dat wordt gewaardeerd door mensen met uitstekende kredietscores. Net als SoFi biedt het persoonlijke leningen tot $ 100.000, levert het vaak dezelfde dag of binnen 24 uur geld en brengt het geen incassokosten in rekening. Waar LightStream echter echt uitblinkt, zijn de aanzienlijk lagere UAV’s die het biedt met de juiste combinatie van credit score, kredietgeschiedenis en goede referenties. LightStream is een van de weinige kredietpartners die de verantwoordelijkheid en het gemak van automatische betaling waardeert. Daarom biedt het een lager JKP aan zijn leners die kiezen voor het creëren van leningen met automatische betaling. Een interessant aspect van de ongedekte leningen van LightStream is dat het uw voorwaarden aanpast op basis van waar u het geld voor gebruikt. Het beperkt u niet tot wat u met de lening kunt kopen, maar past uw tarieven dienovereenkomstig aan. LightStream is de enige online uitleenpartner die dit doet. Lees meer over Lightstream en persoonlijke leningen.Ernstig
Met een lage vaste rente van 2,94% – 5,98% (inclusief 0,25 % automatische betalingskorting), geen origin fee en een cap van $50.000 is Earnest een geweldige optie voor leners met een goed krediet.Dit is ook een goede leningpartner om naar toe te gaan om schulden af te lossen of te consolideren, omdat Earnest dit soort leners bevoordeelt boven anderen. Earnest staat bekend als een van de toonaangevende partners voor studentenleningen op de markt. De echte kracht van Earnest is echter de korte kredietgeschiedenisvereisten. Iemand met een korte kredietgeschiedenis kan het moeilijk hebben om goedkeuring te krijgen voor een lening, zelfs als de credit score over het algemeen hoog is. Earnest kijkt naar duizenden gegevenspunten om het risico te bepalen, dus de kredietgeschiedenis wordt bij dit bedrijf aanzienlijk geminimaliseerd. Mensen die net beginnen met het opbouwen van hun krediet doen er goed aan om naar Earnest te kijken. Meer informatie over Earnest en persoonlijke leningen.