Beste IRA-accounts | Investeren 24

Indice dei contenuti:

De beste functie is uitstekende pensioenplannings- en rapportagetools

We publiceren onbevooroordeelde productrecensies; onze meningen zijn van onszelf en worden niet beïnvloed door de betalingen die we ontvangen van onze advertentiepartners. Lees meer over hoe we producten beoordelen en lees het adverteerdersbeleid over hoe we geld verdienen. Online makelaars en robo-adviseurs stellen u in staat om verschillende accounts te openen, maar voor mensen die profiteren van de belastingvoordelen van een individuele pensioenrekening (IRA), komen een paar andere functies van pas. De beste IRA-accounts zijn traditionele effectenmakelaars of robo-adviseurs die uitstekende pensioenplannings- en rapportagetools hebben. We hebben hulp gezocht bij het bepalen hoeveel we moeten sparen voor pensionering en duidelijke relaties. We hebben er ook voor gezorgd dat deze makelaars / adviseurs geen jaarlijkse kosten in rekening brachten voor het beheer van uw IRA, zodat je dat geld kunt laten groeien voor je pensioen.

Beste IRA-accounts voor november 2020:

Fidelity Investments
Charles Schwab
Merrill Edge
Wealth
M1 Finance
Improvement

Fidelity Investments

Minimum account
Kosten : $ 0 voor aandelen / ETF-transacties, $ 0 plus $ 0,65 / optietransactiecontract

Lees de volledige recensie Fidelity verbetert zijn pensioenplanningstools die gericht zijn op het betrekken van millennials met een spel genaamd Five Money Musts, dat nieuwe beleggers aanmoedigt om de markten te betreden met behulp van op de beurs verhandelde fondsen. 1 Voor degenen die verder op weg zijn naar hun pensioen, zijn er hulpmiddelen die u helpen organiseren naarmate uw pensioendatum nadert, inclusief een duidelijke uitleg over hoe en wanneer sociale zekerheidsbetalingen moeten worden gedaan. 2 Fidelity biedt alles van beheerde accounts tot selfservice, en zijn robo-advies, Fidelity Go, kan worden gebruikt voor IRA’s. 3 Het overbrengen van de 401 (k) -balans van een werkgever in een IRA is een proces dat ingewikkeld kan zijn en vol kronkelende stappen, maar Fidelity legt duidelijk de nodige stappen uit. De pensioencalculators en tools voor het stellen van doelen zijn geschreven in gewoon Engels en zijn gemakkelijk te gebruiken. 4 Professionals

Lage transactiekosten, plus verbazingwekkende orderrouteringstechnologie die de kosten van een transactie verlaagt door op zoek te gaan naar prijsverbetering.
Overvloedige online hulp, waaronder een chatbot die de meeste vragen van klanten kan beantwoorden.
U kunt een breed scala aan activa verhandelen, alle ETF’s worden verhandeld zonder commissies.

tegen

Het platform ondervond enkele verstoringen tijdens zware handelsdagen, maar Fidelity heeft zwaar geïnvesteerd in infrastructuur om de platforms stabiel te houden.
Automatische dividendherinvestering is ingesteld voor de hele rekening; om deze voor bepaalde beveiliging te wijzigen, moet u de klantenservice bellen.
Het vinden van een bepaalde tool of functie kan moeilijk zijn vanwege het menusysteem van het platform.

Charles Schwab

Minimum account
Kosten : gratis aandelen, ETF-handel, $ 0,65 per optiecontract

Lees de volledige recensie Schwab biedt een breed scala aan activa om in te beleggen en geweldige tools voor het verhandelen van opties. Het gedeelte Pensioen en planning van het webplatform helpt klanten inzicht te krijgen in de soorten beschikbare accounts, inclusief hoe ze een oude 401 (k) naar een IRA kunnen overboeken. U kunt het zelf doen of u aanmelden bij een professionele adviseur om u te begeleiden op uw reis. 5 Schwab’s robo-advisory, Intelligent Portfolios, kan worden gebruikt met elk type IRA, als u liever de gratis geautomatiseerde service gebruikt. Naarmate pensionering nadert, staat de site van Schwab vol met manieren om veilig inkomsten te genereren tot de geplande datum en daarna. 6 Het is de moeite waard om de pensioeninkomensquiz te doen om te zien welke gebieden van financiële vrijheid u verder wilt bestuderen. 7 professionals

Het gratis robo-advies, Schwab Intelligent Portfolios, is een goed startpunt voor beleggen voor pensioen.
Alle ETF’s kunnen worden verhandeld zonder transactiekosten.
Het onderzoekscentrum van de ETF heeft ook een screener voor closed-end fondsen, die kunnen worden gebruikt om pensioeninkomsten te genereren.

tegen

Sommige beleggingsfondsen zijn onderworpen aan een vergoeding van $ 76 bij aankoop.
Er is geen rapport dat de verwachte inkomsten aangeeft.

Merrill Edge

Minimale accounts
Commissies : $ 0 per aandelenhandel. Opties verhandelen $ 0 per leg plus $ 0,65 per contract

Lees de volledige recensie Het educatieve aanbod van Merrill Edge is gebaseerd op beleggingservaring, levensfase, levensgebeurtenissen en pensionering, en begeleidt klanten met artikelen, video’s, webinars en online cursussen. Bijna elke beschikbare tool kijkt uit naar de lange termijn met een enorme focus op pensioenplanning, dus het is heel logisch om hier een IRA te hebben. Merrill’s Portfolio Story-functie is een geweldig hulpmiddel voor pensioenplanning en doelgericht beleggen. Het is aangepast voor elke klant en toont uw toewijzing van middelen en voortgang naar uw doel in een uitnodigende lay-out. U kunt inzoomen op meer informatie over een bepaalde deelname met behulp van merrill’s Stock Story-functie. die ook details geeft over de ESG-ratings (Environmental, Social and Governance) van een bedrijf. Een hypothetische handelscalculator projecteert hoe een beurs de hele portefeuille kan beïnvloeden. Merrill heeft een enorme investering gedaan in zijn mobiele apps, wat het aantal klanten weerspiegelt dat toegang heeft tot zijn diensten via smartphones en tablets. De mobiele apps bevatten ook een breed scala aan pensioenoriëntatie- en planningsinhoud. Professionals

Merrill Edge biedt u een gepersonaliseerde portefeuilleanalyse die alle Bankrekeningen van Bank of America omvat.
Merrill Edge’s tools voor pensioenplanning en life stage planning zijn van topklasse.
Merrill-klanten hebben toegang tot een aanpasbare nieuwsfeed met inhoud van meer dan 35 providers.

tegen

De complexe optiehandel van Merrill Edge is beperkt en neemt een hulpmiddel weg van geavanceerde beleggers die van plan zijn om opties uitgebreid in hun IRA te gebruiken.
Zelfgestuurde beleggers kunnen geïrriteerd zijn door de schijnbaar constante push om een financieel adviseur in te huren.

Wealth

Minimum account: $ 500
Commissies: 0,25% voor de meeste accounts, geen commissies of handelskosten voor opnames, minima of overschrijvingen . 0,42% -0,46 % voor 529 plannen

Lees de volledige recensie Wealthfront stelt u in staat om traditionele IRA’s, Roth IRA, SEP IRA en rollover 401 (k) te openen, samen met een verscheidenheid aan belastbare rekeningen. Doelplanning en tracking zijn waar Wealthfront schittert. Uw dashboard toont al uw activa en passiva, waardoor u snel visueel kunt controleren of het waarschijnlijk is dat u uw doelen bereikt. 8 Wanneer u wijzigingen in uw leven aanbrengt, zoals een nieuwe baan, een echtgenoot, het hebben of adopteren van een kind of het kopen van een huis, passen uw Wealthfront-plannen zich dienovereenkomstig aan. Wealthfront’s gebruik van gegevens van derden maakt het ongelooflijk nuttig voor alle soorten planning, niet alleen pensioen, en u kunt merken dat u scenario’s beheert die veel verder gaan dan uw langetermijninvesteringsbehoeften. U kunt zelfs uitzoeken hoe lang u een tussenjaar kunt nemen van werk en reizen, terwijl je nog steeds je andere doelen laat werken. 9 Wealthfont lijkt een sterke stap te zetten om al zijn gelddiensten te integreren in één platform met zijn zelfrijdende geldconcept, waar het uw loon op het platform stort en uw financiën voor u beheert. Deze service is nog niet operationeel, maar het is een primaire focus voor het bedrijf als onderdeel van de volgende grote lancering. 10 Professionals

Wealthfront biedt uitzonderlijke financiële planning die u helpt het grote geheel te zien.
Robo-adviseur hulp bij het stellen van doelen gaat diep voor grote doelen, zoals het kopen van een huis en collegebesparingen.
Als u meerdere doelen heeft naast uw pensionering, toont de Path-tool van Wealthfront u de afwegingen waarmee u te maken krijgt door prioriteit te geven aan de ene boven de andere.

tegen

Wealthfront biedt geen online chat voor klanten of prospects.
Portefeuilles onder de $100.000 zijn niet aanpasbaar buiten de risico-instellingen.
Grotere pensioenrekeningen bij Wealthfront kunnen duurdere beleggingsfondsen bevatten als een extra type diversificatie.

M1 Financiën

Minimum account: $ 100 (minimaal $ 500 voor gepensioneerde accounts)
Commissie : 0%

Lees de volledige recensie M1 Finance biedt een unieke combinatie van geautomatiseerde beleggingen met een hoog niveau van maatwerk, waardoor klanten een portefeuille kunnen maken die is afgestemd op hun exacte specificaties. U kunt een IRA-portefeuille maken met goedkope ETF’s of individuele aandelen of beide gebruiken. De doelklant van M1 heeft een langetermijnfocus en ervaring in het gebruik van een traditionele online brokerage om in aandelen te beleggen M1 biedt deze potentiële klanten een goedkoop alternatief dat fractionele quotatransacties en een goede controle over de inhoud van de portefeuille mogelijk maakt. Dit is het belangrijkste verschil tussen M1 en veel andere aanbiedingen, aangezien veel controle vaak wordt opgegeven in ruil voor portefeuillebeheerdiensten. 11 Met M1 kunt u een van de meer dan 80 expertportefeuilles kiezen of uw eigen portefeuilles maken. U kunt ook taarten maken – de naam M1 voor cirkelvormige grafieken met activamixen in een portefeuille – gemaakt van andere taarten en ze allemaal in evenwicht houden volgens uw specificaties. Over het algemeen biedt M1 een opmerkelijk flexibel platform met aandelenscreeners en ETF’s om te helpen bij de selectie van investeringen. Dit type tool en De achterliggende aanpak is nog steeds zeldzaam in de robo-advieswereld. 11 M1 wordt geen adviesdienst genoemd; het is eerder een geautomatiseerd beleggingsplatform dat is ontworpen om te zorgen voor het doorlopende beheer van de portefeuille die u maakt. Dit is een doe-het-zelf-beleggingsplatform en verwacht dat u weet wat u doet en waarom. Als zodanig heeft M1 niet veel hulpmiddelen om doelen te stellen die verder gaan dan enkele tientallen artikelen over pensioensparen. 11 Dit kan Raadselachtig voor beleggers die meer houvast verwachten, maar intermediaire beleggers kunnen het gebrek aan afleidingen verwelkomen die de daadwerkelijke portefeuillecreatie belemmeren. Het aanbod resoneerde echter met veel beleggers: in februari 2020 kondigde M1 aan dat het de grens van $ 1 miljard aan beheerd vermogen had overschreden. 12 Professionals

Met M1 kunt u fracties van aandelen verhandelen, zodat u volledig belegd bent.
M1 brengt nul handelskosten of vermogensbeheerkosten in rekening.
Er zijn verschillende manieren om uw portfolio op te bouwen, waaronder meer dan 80 “expert” wallets die u kunt volgen om te imiteren.

tegen

De manier waarop M1 uit de hand loopt in transactietijden. Dit zal een probleem zijn als u een handelsbenadering van uw IRA hanteert.
Accounts met minder dan $ 20 en geen handelsactiviteit gedurende 90 dagen zijn onderworpen aan een vergoeding.
M1 maakt geen gebruik van financiële adviseurs en biedt zeer weinig hulp bij het stellen van financiële doelen. Het is ook niet mogelijk om externe rekeningen te consolideren voor planningsdoeleinden.

Verbetering

Minimum account : $ 10
Kosten : 0,25% (jaarlijks) voor het digitale plan, 0,40% (jaarlijks) voor het premiumplan

Lees de volledige recensie Er zijn verschillende manieren om Betterment te gebruiken: u kunt al uw financiële rekeningen synchroniseren om een overzicht van uw activa te krijgen zonder te beleggen, u kunt beleggen in een van hun portefeuilles, of u kunt een flexibele portefeuille maken met enkele van uw specificaties. Portefeuilles worden indien nodig geherbalanceerd in plaats van op schema. 13 Betterment is in wezen een platform op basis van doelen en er zijn veel planningsinstrumenten beschikbaar voor gebruikers, samen met vele tips. U kunt een specifieke beleggingsdoelstelling aan elke portefeuille koppelen, die in verschillende strategieën kan worden belegd. Fondsen voor langetermijndoelen zoals pensioensparen kunnen worden toegewezen aan een van de portefeuilles met een hoger risico, Terwijl kortetermijndoelen, zoals het financieren van een aanbetaling op een huis, kunnen worden toegewezen aan doelen met een laag risico. De verbetering heeft zeer eenvoudig te volgen stappen om een doel te stellen en elk kan afzonderlijk worden gevolgd. De assetallocatie wordt weergegeven in een ring, met aandelen in oranje tinten en vastrentende waarden in blauwtinten. 14 Als u bijvoorbeeld uw pensioendoelen niet kunt bereiken, zal Betterment u aanmoedigen om meer opzij te zetten. Dit kan een nuttige tip zijn, Vooral voor jonge beleggers die misschien nog niet de urgentie voelen om te sparen voor hun pensioen.

Het maken van een Betterment IRA-account is snel en eenvoudig en portfolio’s zijn volledig transparant voordat ze worden gefinancierd.
U kunt externe pensioenrekeningen synchroniseren met uw Betterment-pensioendoel om eenvoudig uw algehele voortgang te bekijken.
Betterment maakt het gemakkelijk om van portefeuillerisico te veranderen of over te stappen naar een ander type portefeuille.

tegen

Gebruikers van de planningsfunctie worden voortdurend gepusht om een Betterment-account te financieren.
Het standaardplan omvat een toeslag van $ 199 – $ 299 om met een financiële planner te praten.

Methodologie

Investopedia zet zich in om beleggers onbevooroordeelde en uitgebreide beoordelingen en beoordelingen van online makelaars te bieden. Onze beoordelingen zijn het resultaat van zes maanden van evaluatie van alle aspecten van het platform van een online broker, inclusief gebruikerservaring, kwaliteit van handelsuitvoeringen, producten die beschikbaar zijn op hun platforms, kosten en vergoedingen, beveiliging, mobiele ervaring en klantenservice. We hebben een beoordelingsschaal opgesteld op basis van onze criteria, waarbij we meer dan 3.000 gegevenspunten hebben verzameld die we in ons sterrenbeoordelingssysteem hebben gewogen. Bovendien moest elke makelaar die we ondervroegen een enquête van 320 punten invullen over alle aspecten van hun platform die we in onze tests gebruikten. Veel van de online makelaars die we beoordeelden, gaven ons persoonlijke demonstraties van hun platforms op onze kantoren. Ons team van experts uit de sector, onder leiding van Theresa W. Carey , voerde onze beoordelingen uit en ontwikkelde deze toonaangevende methodologie om online investeringsplatforms voor gebruikers op alle niveaus te rangschikken. Klik hier om onze volledige methodologie te lezen.