Als u een tiener bent en vandaag begint met beleggen, maakt u een grote sprong naar waar uw financiën zouden moeten zijn als u volwassen bent, zelfs met bescheiden inkomsten. Hoewel er vandaag de krantenkoppen zijn van de beurscrash en onzekerheid over de economie als gevolg van de coronaviruspandemie, betekent dat niet dat u niet moet beleggen.
In feite is een neergang van de markt soms normaal. Door te beleggen als u nog een tiener bent, bouwt u veel sneller dan u denkt een ongelooflijk grote beleggingsportefeuille op. Hier is onze gids over hoe te investeren als tiener.
Indice dei contenuti:
Hoe oud moet je zijn om in aandelen te beleggen?
Voordat u begint met het bellen van de effectenmakelaars die we hier bij Investor Junkie hebben besproken, moet u er rekening mee houden dat er een fundamenteel probleem is met het zijn van een tienerbelegger: u moet minstens 18 zijn om in aandelen te beleggen.
Er zijn veel beleggingsapps die er perfect uitzien voor tieners (hallo,
Robinhood), maar je moet nog steeds 18 zijn om deel te nemen. Deze beperking is een wettelijke vereiste die specifiek is voor de beleggingssector en er is geen manier om het te omzeilen. Althans, niet direct.
Hoe kun je dit obstakel omzeilen?
Sudarshan Sridharan is een middelbare scholier uit North Carolina die in 2016 de krantenkoppen haalde. Hij werd niet beroemd door het winnen van een voetbalcompetitie of het spelen van een hoofdrol op school, maar hij verdiende $ 17.000 door te wedden op de stijging van de aandelen van Tesla.
Hij verdiende ook $ 14.600 door te investeren in Google en nog eens $ 5.600 op Netflix. Hij verdiende al zijn inkomsten in drie jaar.
Dit is wat Sudarshan deed: hij investeerde in het gebruik van een voogdijrekening die door zijn vader was geopend en beheerd.
Met deze accounts kunt u beleggen via een volwassene. Wanneer u 18 of 21 bent (afhankelijk van de wetten van uw staat), keert uw account terug naar uw naam.
Op dat moment ben je klaar om alleen te vliegen.
Dus laten we het hebben over bewaarrekeningen.
Hoe werken custody accounts
Een ouder of voogd opent een voogdijrekening voor u en “schenkt” u vervolgens het geld. Voor 2020 kunt u tot $ 15.000 doneren aan een bewaarrekening.
Zodra het geld op de rekening staat, kunt u beginnen met het beleggen van het geld. Natuurlijk moet uw ouder of voogd de daadwerkelijke uitwisselingen voor u maken. Ze behouden de controle van het management over het account en als tiener mag u geen contact opnemen met de accountmakelaar om uw transacties uit te voeren.
U kunt echter deel uitmaken van het beleggingsproces. U kunt een portefeuilletoewijzing maken en activaklassen en zelfs specifieke beleggingen selecteren.
Zodra u de wettelijke leeftijd in uw land hebt bereikt, wordt het eigendom van het account aan u geconverteerd. Met de ervaring die u hopelijk hebt opgedaan door de bewaarovereenkomst, moet u het account in de toekomst volledig beheren.
Beste custody accounts
We hebben veel services beoordeeld die effectenhandelsaccounts aanbieden. En we vonden een aantal echt interessante producten.
Virtueel handelen
Leer om uw custody account te diversifiëren
Zodra u een bewaakte belastbare rekening of IRA hebt, moet u beslissen welk type investeringen u wilt invoeren.
Er zijn veel verschillende soorten beleggingen om uit te kiezen, van gemakkelijk te begrijpen aandelen tot gecompliceerde derivaten. We denken dat het het beste is om eenvoudig te beginnen.
1. Begin met acties
Je hoeft geen raketgeleerde te zijn om in aandelen te gaan beleggen. Door aandelen te onderzoeken en te selecteren in welke u wilt beleggen, leert u veel over hoe de aandelenmarkt werkt.
Kies een bedrijf dat je leuk vindt en vooral dat je vertrouwt. Het is grappig om te kunnen zeggen dat je een deel van de aandelen bezit zoals McDonald’s en The Walt Disney Co. Maar zelfs deze hebben historisch stabiele inkomsten.
Overweeg om te beleggen in enkele van de aandelen op de Dividend Aristocrat-lijst. Er zijn namen die je herkent, zoals Coca-Cola en Target. Dit zijn bedrijven die een geschiedenis van hogere dividenduitkeringen hebben laten zien. Dit betekent dat u, naast de winst die u zult maken wanneer u de aandelen uiteindelijk verkoopt, ook contante uitkeringen op kwartaal- of jaarbasis ontvangt.
2. Stap over op goedkope beleggingsfondsen
Zodra u de basisprincipes van aandelenhandel begrijpt, kunt u overwegen om te beleggen in een aantal goedkope beleggingsfondsen. Beleggingsfondsen zijn verzamelingen van individuele aandelen. Omdat er verschillende aandelen in elk beleggingsfonds zijn, bent u niet afhankelijk van slechts één bedrijf om inkomsten te verdienen. Zo kunt u uw risico spreiden, in plaats van al uw eieren in één mandje te leggen.
De beste beleggingsfondsen voor nieuwe beleggers omvatten verschillende aandelen die u uitgebreide blootstelling geven aan verschillende industrieën en markten. Veel van de effectenmakelaars die we hebben besproken, bieden hun eigen beleggingsfondsen, dus u hoeft geen hoge kosten te betalen bij het kopen en verkopen van deze beleggingen.
3. Open een hoogrenderende spaarrekening
Als u uw ouder of voogd niet kunt overtuigen om een voogdijrekening voor u te openen, overweeg dan om in plaats daarvan om een hoogrenderende spaarrekening te vragen. Hoewel u niet de potentiële winsten zult verdienen die u op de aandelenmarkt kunt behalen, zijn spaarrekeningen een manier met een laag risico om gestaag geld te verdienen met samengestelde rente.
Nu zullen de rentetarieven die u bij uw lokale bankkantoor vindt, thuis niet veel zijn om over te schrijven. Online banken bieden echter tarieven die tot 20 keer hoger kunnen zijn. Dit komt omdat ze niet de overheadkosten hebben voor het onderhoud van bakstenen en mortelstoelen.
Hier zijn enkele van onze favoriete online hoogrenderende spaarrekeningen die voogden kunnen openen voor hun minderjarige kinderen:
FDIC Physical Branches ATM Vergoeding Verzekering
4. Gebruik een app voor microbesparingen
Tot slot, als je een eigen bankrekening hebt, kun je deze koppelen aan een microspaar-app. Met deze diensten kunt u de rest van elke aankoop met uw bankpas sparen en investeren.
Stel dat je elke dag na school een frisdrank en een zak chips koopt voor $ 2,68. U kunt de microspaar-app instellen om naar boven af te ronden naar de dichtstbijzijnde dollar, waarna 32 cent automatisch op uw beleggingsrekening aankomt. Natuurlijk is het een klein bedrag, maar wanneer het 20 dagen per maand wordt gedaan, wordt het meer dan $ 6 per maand. Dit kan in de loop van de tijd toenemen en u kunt dat geld investeren voor grotere winsten.
Acorns is een microspaar-app die vooral goed is voor tieners. Er is geen minimumbedrag vereist om te beginnen met sparen en er zijn manieren om extra geld te besparen. Je ouders kunnen een account voor zichzelf en voor jou aanmaken voor slechts $ 5 per maand met een Acorns Family-account.
Kies het juiste custodial IRA plan
IRA traditional custodial
Als u investeert voor het lange spel (en dankzij samengestelde rente is dit een goed moment om aan de slag te gaan), kunt u een individuele pensioenrekening maken. Deze staan bekend als IRA’s en niet veel mensen weten dat je er een kunt krijgen als je een tiener bent.
Samengestelde rente is als een geschenk dat blijft geven. Laat na verloop van tijd je geld opstapelen en accumuleren. Laten we zeggen dat u $ 5.500 per jaar bijdraagt aan een traditionele IRA op de leeftijd van 15, 16 en 17 jaar. Je hebt $ 16.500 in het account. Laten we nu zeggen dat je de rest van je leven geen verdere bijdragen levert.
U kunt $ 773.877 hebben op de leeftijd van 67 jaar, de verwachte pensioenleeftijd als uw account de komende 50 jaar een gemiddeld rendement van 8% per jaar heeft.
De enige vereiste is dat u een inkomen verdient dat u kunt bijdragen aan het account. Voor 2018 kan een tiener elk jaar tot $ 5.500 van zijn inkomsten bijdragen aan een traditionele IRA.
Beleggingswinsten in uw IRA zullen zich opstapelen op basis van uitgestelde belastingen. Maar er zijn enkele voordelen voordat de pensioengerechtigde leeftijd wordt bereikt. U kunt bijvoorbeeld zonder boete een opname doen om uw eerste huis te kopen.
Custodial Roth IRA’s
Je kunt ook een Roth IRA maken die als tiener wordt bewaakt. Deze werken min of meer als een traditionele IRA. U kunt jaarlijkse bijdragen leveren tot $ 5.500.
Maar er zijn verschillen tussen een traditionele en Roth IRA. De eerste is dat een Roth-bijdrage niet fiscaal aftrekbaar is. Misschien wel het belangrijkste verschil is dat uitkeringen van uw account belastingvrij zijn.
Er is nog een groot verschil tussen de twee verdiepingen, een die een aanzienlijk pluspunt zal zijn voor tieners. Met een Roth IRA kunt u na vijf jaar uw bijdragen op elk gewenst moment intrekken, vrijgesteld van zowel reguliere inkomstenbelasting als de boete van 10% voor vervroegde opname. Dit komt omdat je er al een commissie voor hebt betaald.
Nadat u uw bijdragen volledig hebt ingetrokken en bent begonnen met het opnemen van de opgebouwde inkomsten uit beleggingen, zijn inkomstenbelasting en boetes van toepassing. Dit wordt Roth IRA-bestelregels genoemd.
Met de Roth IRA kunt u de voordelen krijgen van belastinguitgestelde beleggingsinkomsten en het maken van een pensioenplan, maar fondsen kunnen indien nodig vroegtijdig worden opgenomen. Dit zal vooral belangrijk zijn in het leven van een jongere en kan een Roth IRA de voorkeur geven boven een traditionele.
Beleggingsondernemingen die traditionele IRA’s voor bewaring aanbieden, bieden meestal ook roth IRA’s voor bewaring aan.
Vis custodial IRA’s keren terug naar de adolescent bij het bereiken van de wettelijke leeftijd
Hoewel de tiener als minderjarig wordt beschouwd, staat het IRA-account op naam van de ouder of voogd. Maar zodra u de leeftijd van 18 of 21 jaar bereikt, wordt het eigendom van het account omgezet in een tiener, afhankelijk van waar u woont.
Als u uw account opent op de leeftijd van 14 jaar, heeft u op 18-jarige leeftijd vier jaar beleggingservaring. U moet klaar zijn om het account over te nemen en alle investeringsbeslissingen te nemen.
U zult waarschijnlijk ook meer ervaring hebben met beleggen dan uw collega’s, die waarschijnlijk geen beleggingservaring hebben. Bovendien heeft u het voordeel van een groeiende beleggingsrekening om levenslang op voort te bouwen. Het is een van de beste beginnetjes die je kunt hebben.
Helaas bieden Robo-consultants meestal geen custodial IRA’s aan. Het is jammer omdat deze robotinvesteringsplatforms de perfecte IRA-keuze voor tieners kunnen zijn, maar niet noodzakelijkerwijs het beste leermiddel voor investeringsdoeleinden.
Het maakt niet uit, u kunt beginnen met het openen van een custody IRA via een van de bovenstaande makelaars. Wanneer u de wettelijke leeftijd bereikt, kunt u uw account desgewenst overdragen aan een Robo-adviseur.
Beschouw belastingen en toeslagen
Uw account is niet belastingvrij. Maar het wordt belast op basis van uw belastingtarief. Het is meestal een goede zaak, omdat je waarschijnlijk een veel lager tarief hebt dan dat van je ouders.
Hier is de belastingplicht als u jonger bent dan 19 jaar:
- De eerste $ 1.050 aan beleggingsinkomsten is belastingvrij.
- De volgende $ 1.050 wordt belast met 10%.
- Elk inkomen boven $ 2.100 wordt belast tegen het marginale belastingtarief van uw ouders, dat 37% kan bereiken. Dit wordt vaak de “kinderbelasting” genoemd.
Start before rather than after
Als u een tienerbelegger wilt zijn – en u moet dit zeker doen als u kunt – vraag dan uw ouder of voogd om een voogdijaccount aan te maken. U krijgt tijd om de basisprincipes van beleggen te leren en een kleine portefeuille op te bouwen. Dit geeft u een voorsprong wanneer u volwassen bent, en als u beleggen interessant vindt, kunt u onze uitgebreide gids bekijken over hoe u kunt beleggen voor beginners en professionals kunt worden.
Geloof me; dat het beter zal zijn om een nieuwe auto als afstudeercadeau te krijgen.
