Bij het bundelen van uw beleggingen raden veel experts aan om obligaties op te nemen als onderdeel van een goed gediversifieerde portefeuille. Obligaties kunnen potentieel inkomsten opleveren en worden vaak als minder risicovol beschouwd dan aandelen, waardoor stabiliteit aan een portefeuille wordt toegevoegd.
Een type obligatie dat veel beleggers graag overwegen, zijn gemeentelijke obligaties of “munis“.
Met een gemeentelijke obligatie ziet u mogelijk enkele belastingvoordelen, evenals het potentieel voor een hoger rendement. Laten we eens kijken hoe we kunnen beleggen in gemeentelijke obligaties.
Wat zijn gemeentelijke obligaties?
Als het gaat om beleggen in staatsobligaties, vallen gemeentelijke obligaties op omdat ze helpen bij het financieren van projecten voor nationale en lokale overheden. In veel gevallen worden deze obligaties gebruikt om dure projecten te helpen financieren, meestal gerelateerd aan infrastructuur en gebouwen.
U koopt de obligatie,
wat in feite lijkt op het maken van een lening aan de stad, provincie of deelstaatregering, en ontvangt regelmatig rentebetalingen van de obligatie. Vervolgens, wanneer de obligatie zijn vervaldatum bereikt, krijgt u de hoofdsom terug.
<span class=” ez-toc-section ” id=”how-to-buy-municipal-bonds”>Hoe gemeentelijke obligaties te kopen
Het grootste probleem bij het leren beleggen in gemeentelijke obligaties is weten hoe ze te kopen.
U kunt gemeentelijke obligaties kopen via een effectenmakelaar.
U kunt ook toegang krijgen tot deze beleggingen met behulp van beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF’s). Met beleggingsfondsen bezit u een deel van elke investering die in het fonds is opgenomen. Dus als u een obligatiefonds vindt dat munis omvat, kunt u in die obligaties worden belegd en de voordelen ontvangen. Aan de andere kant kunt u met ETF’s niet rechtstreeks in gemeentelijke obligaties beleggen, maar u krijgt er wel blootstelling aan.
Bovendien kunnen ETF’s toegankelijker zijn omdat ze als aandelen op een beurs worden verhandeld, waardoor ze gemakkelijker te beleggen zijn dan beleggingsfondsen.
Overweeg zorgvuldig uw opties en waar u mogelijk toegang toe hebt. In veel gevallen kunt u zonder veel moeite gemeentelijke obligaties in uw portefeuille opnemen.
Types van gemeentelijke obligaties
Wanneer u besluit om te leren beleggen in gemeentelijke obligaties, is het belangrijk om een stap terug te doen en de verschillende soorten te begrijpen waaruit u kunt kiezen.
In veel gevallen is het gebruikelijk om elke zes maanden rentebetalingen te ontvangen, maar controleer dit dubbel om ervoor te zorgen dat u begrijpt wanneer u het inkomen krijgt en de vervaldatum kent.
Voor het grootste deel zijn er drie hoofdtypen:
1. Algemene verplichte verplichtingen
Algemene verplichte verplichtingen worden over het algemeen gegarandeerd door een belastingdienst. Kortom, het idee is dat een overheid algemene obligaties uitgeeft om een groot project te financieren.
Wanneer belastinginkomsten in het spel komen, worden de obligaties terugbetaald.
Alvorens te beslissen om een algemene obligatie te kopen, is het belangrijk om de kredietwaardigheid van de belastingdienst te onderzoeken. Lokale overheden kunnen failliet gaan, dus zorg ervoor dat u investeert in staatsobligaties die kunnen worden terugbetaald.
2. Inkomstenverplichtingen
Het andere hoofdtype obligatie is een inkomensobligatie. In plaats van te vertrouwen op belastingen, worden inkomensverplichtingen terugbetaald met geld dat in de loop van de tijd van belastingbetalers komt.
Stel dat een waterbedrijf inkomstenobligaties uitgeeft. Naarmate het project inkomsten genereert, wordt de schuld terugbetaald.
Kijk bij het overwegen van inkomstenobligaties naar het betrokken project en de factoren die van invloed kunnen zijn op de aflossing van de obligatie.
3. Dubbel vat krediet
Hoewel de meeste gemeentelijke obligaties in verplichte of algemene inkomenscategorieën vallen, mengen sommige soorten munis de verschillende aspecten. Dit staat bekend als dubbelloops krediet. Een overheidsinstantie kan bijvoorbeeld besluiten om een tolweg aan te leggen en munis uit te geven om ervoor te betalen. Enerzijds wordt de muni ondersteund door de belastingdienst. Maar er zijn inkomsten uit tolgelden die ook kunnen bijdragen aan de terugbetaling van obligaties.
Kortom, als de inkomsten niet voldoende zijn om rentebetalingen te dekken en de hoofdsom terug te betalen, grijpt de belastingdienst in om het tekort aan te vullen.
Hoe worden gemeentelijke obligaties belast?
Een van de redenen waarom veel beleggers willen leren hoe ze gemeentelijke obligaties kunnen kopen, is vanwege belastingvoordelen.
Wanneer u inkomsten uit beleggingen ontvangt, moet u belasting betalen over die inkomsten. Dus wanneer u in obligaties belegt, betaalt u belasting over de rentebetalingen die u ontvangt. Bij gemeentelijke obligaties is dit echter niet het geval. Muni’s inkomsten worden niet belast op federaal niveau. Afhankelijk van waar u woont en waar u investeert, kunnen uw inkomsten ook belastingvrij zijn op staats- en stadsniveau. Lees hier meer over fiscaal efficiënt beleggen.
Of uw inkomsten op gemeentelijke obligaties op staats- of lokaal niveau worden belast, hangt af van hoe de belastingdienst werkt. In veel gevallen, als u investeert in munis die worden gebruikt voor projecten in de staat waar u woont, is het onwaarschijnlijk dat u belasting moet betalen over uw rente. Neem contact op met een belastingprofessional zoals Tax Slayer of TurboTax om er zeker van te zijn dat uw verplichtingen inderdaad belastingvrij zijn.
Hoe veel kun je verdienen aan gemeentelijke obligaties?
Terwijl u nadenkt over hoe u kunt beleggen in gemeentelijke obligaties, vraagt u zich waarschijnlijk af hoeveel u kunt verdienen. Zoals elke investering hangt het bedrag dat u verdient af van hoeveel u investeert. Andere factoren zijn de marktomstandigheden en het door de entiteit geboden rendement.
Over het algemeen zijn de rendementen op gemeentelijke obligaties echter vaak hoger dan die van Amerikaanse staatsobligaties. Sommige muni kunnen zelfs een hoger rendement hebben dan sommige bedrijfsobligaties. Net als andere obligaties worden munis als iets minder risicovol beschouwd dan aandelen. Als gevolg hiervan ziet u waarschijnlijk het potentieel voor betere rendementen met aandelen dan gemeentelijke obligaties.
Als u besluit om te beleggen in gemeentelijke obligaties, kunt u deze in verschillende delen van uw portefeuille voor verschillende doeleinden gebruiken. Sommige beleggers vinden het leuk vanwege het inkomstenpotentieel, terwijl anderen houden van de stabiliteit die ze bieden. Bereken het deel van uw portefeuille dat u aan hem wilt toewijzen. Dit kan u een basis bieden om erachter te komen hoeveel u kunt verdienen met gemeentelijke obligaties.
Gemeentelijke obligaties zijn geen zakgeld
Het is ook belangrijk om te erkennen dat er, net als elke andere investering, een risico op verlies bestaat. Hoewel beleggen in obligaties over het algemeen als minder risicovol wordt beschouwd, is de realiteit dat u nog steeds uw kapitaal kunt verliezen. Als de uitgevende instantie failliet gaat of andere problemen heeft, kan zij de obligatie niet op de vervaldag terugbetalen.
Ook als er geen problemen zijn met de opdrachtgever, kan de muni van tevoren worden opgeroepen. Als gevolg hiervan krijgt u uw kapitaal vervroegd terug en verliest u rentebetalingen in de daaropvolgende jaren.
<span class=” ez-toc-section ” id=”add-diversity-to-your-portfolio-with-municipal-bonds”> Voeg diversiteit toe aan uw portefeuille met gemeentelijke obligaties
Leren beleggen in gemeentelijke obligaties kan u een andere manier bieden om diversiteit aan uw portefeuille toe te voegen. Daarnaast kunnen de fiscale voordelen van munis u helpen om uw portefeuille op lange termijn efficiënter te maken. Bekijk uw situatie en uw financiële langetermijndoelen zorgvuldig. En overweeg om een beleggingsprofessional te raadplegen voordat u verder gaat. Met de juiste aanpak kunnen gemeentelijke obligaties een goede aanvulling zijn op uw portefeuille.