Met een beleggingsperspectief van 20 jaar wordt u beschouwd als een langetermijnbelegger. Zet uw geld op de beurs, hetzij rechtstreeks, hetzij via beleggingsfondsen met aandelen; de waarde van uw investering kan variëren, maar over een langere periode is uw gemiddelde rendement hoger dan wat veiligere opties kunnen bieden.
Uw aandelen of beleggingsfondsen kunnen het ene jaar met 11% stijgen, het volgende jaar met 6% dalen, dan 9% stuiteren, enzovoort, dus het is zeker een hobbeliger rit dan veilige en voorspelbare opties, zoals een spaarrekening of depositocertificaat (CD). Wanneer de 20 jaar echter zijn verstreken, Je bent vrijwel gegarandeerd om vooruit te komen in termen van werkelijke dollars in je account.
Beveiliging heeft een prijs, terwijl risico u een premie geeft. Omdat u niet hoeft te slapen over een beurscrash in een bepaald jaar, kunt u de premie oogsten terwijl de lange periode het grootste deel van het risico tenietdoet.
KEY POINTS
- Een langetermijnbelegger heeft een minimale tijdshorizon van 20 jaar; dit tijdsbestek stelt hen in staat om niet op veilig te spelen en in plaats daarvan afgemeten risico’s te nemen, die uiteindelijk op de lange termijn hun vruchten kunnen afwerpen.
- Gemiddelde dollarkosten zijn een slimme strategie voor langetermijnbeleggers, omdat het gaat om het beleggen van een vast bedrag op regelmatige tijdstippen, vaak maandelijks, ongeacht de marktprestaties of economische kracht.
- Het kopen van aandelen en fondsen die dividenden bieden, is een andere goede techniek voor een langetermijnbelegger om te gebruiken, evenals het automatisch herbeleggen van die dividenden.
- Compounding is een enorm voordeel voor een langetermijnbelegger, waarbij de winsten van een actief worden herbelegd om in de loop van de tijd grotere winsten te behalen.
Medium kosten in Amerikaanse dollars
Met de gemiddelde kosten in dollars reserveert een belegger op regelmatige tijdstippen een vast bedrag, ongeacht andere omstandigheden.Een klassiek voorbeeld hiervan is een 401 (k). Gemiddelde dollarkosten zijn een techniek die vaak wordt gebruikt door langetermijnbeleggers.
Als u elke maand een bepaald bedrag belegt, koopt u aandelen in zowel goede als slechte tijden. In goede tijden stijgt de waarde van uw aandelen. Stel dat u aandelen van een aandelenfonds gaat kopen die $ 20 per aandeel kosten.
U besluit elke maand $ 100 te beleggen. Dat betekent dus dat u vijf aandelen krijgt voor uw $ 100. Een jaar later, Het fonds deed het goed en de aandelenkoers steeg naar $25. Nu krijg je maar vier aandelen voor je $100, maar je bent nog steeds blij; de vijf aandelen van die eerste maand een jaar geleden stegen in waarde, 5 x $25 = $125, wat een winst van $25 compenseert. De tweede maand, De aandelen waren $21, dus die maand kreeg je 4,77 aandelen, met een winst van $19 enzovoort. In goede tijden krijg je minder aandelen, wat het potentiële toekomstige voordeel vermindert, maar het betekent ook dat je een mooi totaalrendement op je investering hebt.
Laat zeggen dat de aandelenkoers in dat eerste jaar daalde van $ 20 naar $ 15. U zou een verlies van 5 x $ 5 = $ 25 hebben gemaakt op uw eerste investeringsmaand. De tweede maand kocht u aandelen tegen $ 19 per stuk, wat betekent dat u 5,26 aandelen hebt ontvangen. Het verlies van de tweede maand wordt dan 5,26 x $ 4 = $ 21 enzovoort.
Hoewel dit verlies zeker steekt, krijgt u aandelen met een korting op de initiële aankoopprijs, waardoor u uiteindelijk meer aandelen krijgt voor uw maandelijkse investering van $ 100. Aangezien de aandelenkoers slechts $ 15 is, kunt u 6,67 aandelen per maand kopen zolang de crisis duurt. Wanneer de zaken zes maanden later opfleuren, U kocht 6 x 6,67 = 40 aandelen tegen wat het fonds had kunnen zijn. Dus zelfs met een bescheiden opleving naar $ 18 per aandeel, hebt u nu een winst van 40 x $ 3 = $ 120 gemaakt van die goedkope aandelen alleen. Ondertussen is het verlies van de eerste maand geslonken tot $ 10, de tweede maand op iets meer dan $ 5 enzovoort, wat betekent dat je al terug bent in het zwart met een wraak. Wanneer de aandelenkoers terugkeert naar de oorspronkelijke $ 20, wordt het initiële verlies volledig weggevaagd, terwijl de zes maanden betaalde aandelenwinst groeit tot 6 x $ 5 = $ 200.
Als u kalm blijft en kalm blijft, zelfs als de markt daalt, krijgt u meer aandelen voor uw geld. Deze extra acties verhogen het beleggingsrendement wanneer de markt opveert. Dit is een belangrijk onderdeel van de reden waarom reguliere beleggers in aandelen een hoger langetermijnrendement behalen dan veiligere beleggingen, ondanks de tijdelijke ups en downs van de markt.
Dividends
Veel aandelen en fondsen geven ook dividenden aan beleggers. Dividenden zijn in wezen winsten die worden gegeven aan eigenaren (aandeelhouders) die een paar extra procentuele winsten opleveren bovenop regelmatige stijgingen van de aandelenkoers. De meeste beleggingsfondsen en aandelen bieden de mogelijkheid om dividenden automatisch te herbeleggen . Dit gebeurt zowel in goede tijden als in die lelijk, wat betekent dat u een gemiddelde van de kosten van de dollar krijgt op wat in wezen een onzichtbare impuls is voor uw reguliere beleggingsprogramma.
Met kapitalisatie worden de winsten van een actief geherinvesteerd om grotere winsten te behalen; winsten treden op wanneer de investering winsten genereert van het oorspronkelijke dollarbedrag en geaccumuleerde inkomsten uit eerdere perioden.
Mathematics
Aanstel dat u hebt besloten om te beleggen in een beleggingsfonds met een gemiddeld jaarlijks rendement van 7%, inclusief het dividend. Laten we voor de eenvoud aannemen dat de samenstelling eenmaal per jaar plaatsvindt. Na 20 jaar heeft u 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 aan het fonds betaald. Het rendement op de samenstelling zal echter meer dan het dubbele van uw investering zijn. De gemakkelijkste manier om cijfers uit te voeren is Gebruik een rekenmachine , maar u kunt de berekeningen handmatig uitvoeren door de nieuwjaarsbijdrage op te tellen bij het oude totaal en vervolgens het nieuwe totaal te vermenigvuldigen met 1,07 voor elk jaar.
begin {uitgelijnd} & tekst {Jaar 1:} $ 1.200 maal 1,07 = $ 1,284 einde {uitgelijnd}Jaar 1: $ 1 ,2 0 0× 1 . 0 7=$ 1 . 2 8 4
begin {align} & tekst {Year 2:} ( $ 1,284 + $ 1,200) times 1.07 = $ 2,658 \ end {aligned}Year 2: ( $ 1 .2 8 4 + $ 1 .2 0 0 )× . 0 7=$ 2 . 6 5 8
begin {uitgelijnd} & tekst {Jaar 3:} ( $ 2.658 + $ 1.200) maal 1.07 = $ 4.128 \ einde {uitgelijnd}Jaar 3: ( $ 2.6 5 8 + $ 1.2 0 0 )× 1 . 0 7=$ 4 .1 2 8
Naarmate het bedrag dat u moet beleggen in de loop van de tijd groeit, breidt de verscheidenheid aan beleggingsopties die u heeft zich uit, waardoor u een nog meer gediversifieerde portefeuille kunt hebben.
Overige factoren
In werkelijkheid zal uw jaaropgave niet zo netjes zijn als elke rekenmachine kan voorspellen. Om te beginnen is wiskunde meestal erg vereenvoudigd omdat het geen rekening houdt met vergoedingen, belastingen en soortgelijke factoren. Er is ook enige speelruimte in de manier waarop hij de gemiddelden berekent die in de vergelijking worden opgenomen. De geschiedenis laat consistent hogere rendementen zien voor een reguliere belegging in aandelen of aandelenfondsen dan voor andere soorten beleggingen, waardoor het de voor de hand liggende keuze is voor een langetermijnbelegger.
Een klein bedrag als $ 100 laat weinig andere keuze dan beleggingsfondsen of ETF’s, althans in het begin. Kortingsmakelaars rekenen ook een vergoeding van $ 5 tot $ 10 per transactie bij het kopen van aandelen; tenzij u in het risicovolle vat penny-aandelen dobbelt, betekent dit dat u uw portefeuille niet kunt diversifiëren. Integendeel, Beleggingsfondsen zijn vooraf samengestelde portefeuilles van veel verschillende aandelen met een duidelijk gedefinieerd risicoprofiel en ingebouwde diversificatie.
Het beleggingsfonds rekent echter een jaarlijkse vergoeding die kan oplopen tot een behoorlijke omvang naarmate het kapitaal groeit. Als u zich op uw gemak voelt om een actievere rol te spelen bij het selecteren van uw beleggingen, kan het zinvol zijn om na een paar jaar geld uit het fonds op te nemen en uw gediversifieerde aandelenportefeuille bij een discount broker te creëren.
