Bespaar op autofinanciering door uw credit score te kennen en te profiteren van concurrerende leningaanbiedingen bij de dealer. Zet het geld in, houd de looptijd zo kort als u zich kunt veroorloven en koop natuurlijk niet meer auto’s dan u zich kunt veroorloven.
Een van de grootste fouten die mensen maken bij het kopen van een nieuwe auto is het vergeten om de kosten van de financiering van de auto in de totale prijs op te nemen.
Als u bijvoorbeeld een nieuwe Honda Civic koopt, is het verschil tussen de “stickerprijs” en de factuurprijs van de dealer (wat de dealer voor de auto heeft betaald) ongeveer $ 1.500. Als u goed onderhandelt, kunt u $ 1.000 of meer besparen op de prijs van de auto.
Als u de auto vervolgens vier jaar lang financiert tegen 6% met
niets minder, betaalt u meer dan $ 2.000 aan rente.
De auto drie jaar lang financieren tegen 4% met een aanbetaling van $ 1.500, kan u echter meer dan $ 1.000 besparen.
Als u bereid bent om te onderhandelen over de prijs van de auto, moet u de tarieven en voorwaarden van uw financiering niet negeren. Ik maakte deze fout de eerste keer dat ik een auto kocht en zwoer het nooit meer te doen.
Als u
op zoek bent naar een nieuwe auto, wacht dan niet tot u in de “doos” zit (wat sommige dealers de kantoren noemen waar u eindigt met papierwerk) om na te denken over uw financiering.
Bezoek Fiona en vind de optimale persoonlijke lening op basis van uw individuele behoeften en situatie.
Tips voor autofinanciering
Uw auto is geen
investering. Integendeel: auto’s worden als een gek afgeschreven . Alleen al om deze reden is het niet slim om rente te betalen over een autolening. Wat er in de meeste gevallen gebeurt, is dat de auto afschrijft en de waarde van de auto sneller daalt dan de lening terugbetaalt, waardoor je ondersteboven of onder water staat (wanneer je meer verschuldigd bent op de lening dan de auto waard is).
Dat gezegd hebbende, velen van ons hebben auto’s nodig om naar hun werk te gaan en hebben niet het geld om een betrouwbare reis te kopen. Dan krijgen we een lening voor de auto. Dat is geweldig, maar er is een verschil tussen een autolening verstandig gebruiken en het gebruiken om veel auto’s te kopen die je je niet kunt veroorloven.
Ik
heb het krediet en het inkomen om een lening te krijgen voor een BMW M3. En ik zou dol zijn op die auto. Maar dat betekent niet dat ik hem moet krijgen. Wat dealers je zullen vertellen dat je je kunt veroorloven en wat je moet uitgeven, zijn twee heel verschillende dingen.
Gebruik onze auto gemak calculator om te zien wat u zich kunt veroorloven.
Auto gemak calculator
Informatie over inkomsten, schulden en uitgaven:
Financiert u of betaalt u contant? FinancieringCash
Elke keer dat je een auto financiert, wil je er niet alleen over nadenken in termen van maandelijkse betaling, maar ook in termen van totale kosten. Dit is wat ik aanbeveel:
1. Begrijp uw credit score voordat u naar de dealer gaat
Als er ooit een tijd is om uw kredietrapport en score te controleren en te controleren, is het voordat u een autolening krijgt.
Hier is de deal: in tegenstelling tot hypotheken of een creditcard, kun je meestal een autolening krijgen, zelfs als je een vrij slecht krediet hebt: je betaalt alleen (veel) meer. De reden? Het is relatief eenvoudig voor banken om een auto terug te krijgen als je niet betaalt.
Maar als je
wankel krediet hebt, ben je waarschijnlijk enthousiast om zelfs een lening te krijgen, dus je zult niet willen vragen of er een lager tarief beschikbaar is. Handelaren weten dit en verdienen er veel geld mee.
Gratis tools zoals Credit Karma kunnen u helpen uw credit score te begrijpen. Zodra u uw credit score kent, kunt u erachter komen of u in aanmerking kunt komen voor de beste autoleningspercentages.
Dealers adverteren vaak met zeer goede rentetarieven op nieuwe auto’s: 2,9%, 1,9%, soms zelfs 0%. Wat ze klein laten, is dat deze tarieven alleen beschikbaar zijn voor kopers met het beste krediet, wat een FICO-score van 750 of hoger kan betekenen.
Kopers met
kredietscores onder de 700 kunnen nog steeds een goede rente krijgen, maar komen mogelijk niet in aanmerking voor de beste promoties. Daarna stijgen de tarieven snel. Leners met een ondergemiddelde kredietscore (minder dan 650) kunnen worden gepresenteerd met autoleningtarieven van 10% of meer.
Hoe lager uw credit score, hoe belangrijker het wordt om rond te winkelen en ervoor te zorgen dat u het beste tarief krijgt dat een bank u kan bieden. Ja, u moet misschien meer betalen dan iemand met een goed krediet, maar u hoeft misschien niet de eerste rente te betalen die iemand aanbiedt.
2. Als uw krediet niet perfect is, vraag dan financieringsoffertes aan voordat u vertrekt
Als u een uitstekend krediet hebt en het weet, kunt u meestal de beste financieringstarieven rechtstreeks van de dealer krijgen (die fungeert als een makelaar voor meerdere kredietverstrekkers).
Heb je geen sterrenkrediet? Probeer online kredietverstrekkers. Vul een kredietaanvraag in en je krijgt je rentepercentage en een maximaal bedrag dat je aan de auto kunt uitgeven. Het leuke is dat je deze lening niet hoeft te gebruiken als de dealer je een betere deal biedt, maar je kunt tenminste de drempel overschrijden wetende dat je een rente hebt om te verslaan.
Een van onze favoriete lening matching diensten is Fiona (voorheen Even Financial). Toen we overwogen om met hen samen te werken, probeerden we hun diensten en ontdekten dat ze de goedkope leningen verstrekken op basis van uw behoeften en situatie. U kunt onze beoordeling lezen of ze zelf proberen.
Meestal kunnen lokale banken en kredietverenigingen kredietnemers met een gemiddeld krediet de meest concurrerende rentetarieven bieden voor nieuwe en gebruikte autoleningen. Nog beter, u kunt mogelijk vooraf geregelde financiering gebruiken als onderhandelingstroef met de financierings- en verzekeringsmanager (F &I) van de dealer en een nog lagere rentevoet krijgen.
3. Houd de kortste termijn die u zich kunt veroorloven
Kortere looptijden betekenen lagere rentetarieven, maar hogere maandelijkse betalingen. En dat is wat u wilt.
Wanneer u een dealer binnenloopt en zegt dat u uw auto wilt financieren, zal elke ervaren autoverkoper proberen met u te onderhandelen op basis van uw maandelijkse betaling, niet de totale aankoopprijs van de auto. Daarbij kan de vertegenwoordiger u lagere en lagere betalingen laten zien door de looptijd van de lening te verlengen, niet de prijs van de auto te verlagen. Plotseling wordt een betaling voor een auto van $ 470 een betaling voor een auto van $ 350. Toch betaal je niet minder voor de auto. In feite betaal je veel meer aan rente.
Hoe langer het duurt om een lening terug te betalen, hoe meer rente u betaalt. Maar dat is niet alles. Vaak zullen banken hogere rentetarieven in rekening brengen voor langere leningen, waardoor de kosten van krediet verder stijgen.
Het is verleidelijk om een autolening vijf of zelfs zes jaar te rekken om een gemakkelijkere maandelijkse betaling te krijgen, maar dit betekent dat u veel meer rente betaalt en vrijwel zeker bijna de levensduur van de lening ondersteboven in uw auto zult zitten.
4. Zet 20% minder
Naast een kortlopende lening kunt u een situatie vermijden waarin u meer geld verschuldigd bent dan de machine waard is door geld te zetten.
Dit lijkt misschien een no-brainer, maar veel dealers vereisen niet eens dat kopers met een goed krediet een aanbetaling doen.
Rijden met je nieuwe auto
zonder een cent uit te geven is verleidelijk, maar riskant. Als je plotseling merkt dat je je nieuwe auto moet verkopen, kun je dat misschien niet doen als je meer van de lening verschuldigd bent die de auto waard is. Een hogere aanbetaling zorgt ervoor dat dit niet gebeurt.
5. Betaal belastingen, commissies en “extra’s” in contanten
Financier geen diverse kosten die gepaard gaan met de aankoop van het voertuig, zoals omzetbelasting, registratiekosten, documentatiekosten en eventuele extra’s die u kiest om te kopen, zoals uitgebreide garanties.
Vaak passen retailers graag sommige of al deze kosten toe in uw financiering. Helaas zorgt u er op deze manier alleen voor dat u ondersteboven bent op uw autolening, althans voor een tijdje, omdat u het bedrag van uw lening verhoogt, maar niet de waarde van de auto die deze verzekert.
Andere overwegingen bij het financieren van een auto
Hiaatverzekering
Gap-verzekering (gegarandeerde autobeschermingsverzekering) is iets dat dealers en kredietverstrekkers u verkopen om de “kloof” te dekken tussen wat een verzekeringsmaatschappij denkt dat uw auto waard is en wat u verschuldigd bent op uw autolening in het geval van een ongeval en de verzekeraar verklaart de auto total loss.
Zonder hiaatverzekering betaalt uw autoverzekeraar alleen de boekwaarde van de auto, ongeacht wat u verschuldigd bent op de lening. Als u een ongeluk met uw auto doet en nog steeds $ 12.000
op uw lening verschuldigd bent, maar de verzekeringsmaatschappij dekt de auto alleen voor $ 10.000, bent u verantwoordelijk voor het terugbetalen van de $ 2.000. (En u zit zonder auto.)
Mensen kopen een gap-verzekering uit angst omdat niemand er een paar duizend van wil betalen op een totale auto. Maar als je je autolening correct structureert (geld neerleggen en een looptijd van drie jaar aanhouden), kun je er zeker van zijn dat je geen hiaatverzekering nodig hebt omdat je auto niet minder waard mag zijn dan je verschuldigd bent.
Prijzen voor een gap-verzekering variëren sterk (van $ 30 of zo per jaar tot meer dan $ 600 voor de levensduur van een autolening). Polissen aangeboden door dealers kunnen het duurst zijn, dus als u denkt dat u een verzekering voor hiaten nodig hebt, neem dan contact op met uw autoverzekeringsagent.
Wanneer een autolening herfinancieren
Laten we zeggen dat je dit artikel niet op tijd hebt gezien en vast bent komen te zitten met een echt slechte autolening. Geen probleem. Als je krediet goed is en je auto niet te oud, zou je je autolening moeten kunnen herfinancieren, net zoals je een hypotheek kunt herfinancieren.
Het is gemakkelijk om online en zonder enige verplichting automatische herfinancieringsoffertes te krijgen. LendingTree is een betrouwbare site die vier tot vijf offertes aanbiedt met een eenvoudige aanvraag. Een lokale kredietunie is ook een geweldige plek om opties voor herfinanciering van autoleningen te bekijken.
Waar u ook gaat, vraag naar eventuele kosten voor het aanvragen of starten van de lening en vermijd kredietverstrekkers die de maandelijkse betaling willen verminderen door de looptijd van de lening te verlengen. Met een herfinanciering van een autolening wilt u een lagere rente krijgen en de lening in dezelfde periode of in een kortere periode terugbetalen.
Samenvatting
Tenzij u kijkt naar 0% of een ander zeer laag JKP, is de beste manier om een auto te kopen contant. Als u een autolening moet krijgen, wees dan zo pragmatisch mogelijk.
