Allstate vs. Progressief vs. Boeren vs. State Farm vs. Geico: de beste

De top vijf grootste autoverzekeringsmaatschappijen variëren op basis van prijs, klantenservice, kortingen en speciale functies. Het beste voor u hangt af van uw leeftijd, rijgewoonten en persoonlijke omstandigheden.

Allstate , Progressive, Farmers, State Farm en GEICO zijn vijf van de grootste autoverzekeringsmaatschappijen in Amerika.

Ze zijn niet alleen beschikbaar in elke staat, maar ze vertegenwoordigen ook leiders in veel van die staten. Soms leiden ze met lage beloningen, andere keren met specifieke nicheproducten en vaak met klantenservice. In feite kan elk van deze vijf bedrijven een van de belangrijkste concurrenten in een bepaalde staat in verschillende categorieën zijn.

Welke van de vijf moet u kiezen als uw autoverzekeringsmaatschappij? Elk heeft zijn eigen voor- en nadelen, dus u zult ze moeten evalueren op basis van uw persoonlijke omstandigheden en bestuurdersprofiel.

In een notendop…

• Allstate biedt uitgebreide verzekeringsdekking voor alle gebieden van uw leven, waardoor u tal van mogelijkheden voor bundeling krijgt.

Progressive biedt zoveel kortingen dat ze uiteindelijk de goedkoopste provider zullen zijn voor veel chauffeurs in veel staten.

• Farmers biedt een genereus kortingsprogramma voor volwassen en oudere chauffeurs.
• State Farm biedt de laagste premies op basis van gemiddelden van landelijke autoverzekeringspremies.

GEICO biedt genereuze plannen voor jonge bestuurders en mensen met overtredingen, daarom zijn ze vaak de goedkoopste leverancier voor veel chauffeurs.

Allstate

Allstate is een van de oudste en meest gevestigde verzekeringsmaatschappijen in Amerika en biedt polissen om elk risico te dekken. Dit vergroot de kans op het krijgen van een rijke geaggregeerde korting. Ze scoren bovengemiddeld in de belangrijkste categorie van klanttevredenheid. Dit is belangrijk omdat die rangschikking de ervaring van claims omvat. Het hele doel van het hebben van een verzekering is voor het afhandelen van claims. Allstate scoort hoog in die afdeling.

Allstate is een belangrijke leverancier in alle 50 staten en is vooral sterk in specifieke niches van de auto-industrie, zoals bestuurders met een hoog risico.

Ze bieden ook veel royale kortingen. Twee van de meest interessante zijn Deductible Rewards en Milewise. Met aftrekbare premies kunt u $ 100 van uw eigen risico aftrekken voor elk jaar dat u zonder incidenten bent. Dit betekent dat een eigen risico van $ 500 kan worden verlaagd tot nul na vijf jaar rijden zonder ongevallen.

Milewise is het programma van Allstate voor bestuurders met een lage kilometerstand. Dit komt omdat de prijs is gebaseerd op het aantal mijlen dat u elk jaar aflegt. Meestal, als u minder dan 10.000 mijl per jaar rijdt, kan dit plan uw premie verlagen. Het is echter alleen beschikbaar in 16 staten.

Allstate-functies:

Beleidsopties: vergeving van ongevallen, bescherming tegen persoonlijk letsel (PIP – verplicht in sommige staten), ridesharing-dekking, autoverzekering voor reizen naar Mexico, persoonlijke paraplu, huurrestitutie, oldtimers, audiosysteemdekking, wegdekking.

Kortingen: aftrekbare premies, Milewise (niet beschikbaar in alle staten), Drivewise (rijden volgen), nieuwe auto, meerdere polissen, voertuigveiligheidsuitrusting, Smart Student, ePolicy (kaartloos), volledige premiebetaling, handtekening vooraf.

Voor:

• Eas bovengemiddelde klanttevredenheidsbeoordeling.
• Volledige verzekeringspolissen bieden, waaronder levensverzekeringen, huis, boot, paraplu en bedrijf.

Een van de meest gevestigde verzekeringsmaatschappijen in Amerika.

Tegen:

• Allstate bevindt zich in de meeste staten aan de bovenkant van het premiumbereik.

progressief

De op twee na grootste autoverzekeringsaanbieder in het land, Progressive, is de goedkoopste verzekeraar in veel staten. En in vele anderen gaat het 1 en 2 met GEICO.

Progressive heeft wat het grootste aantal kortingen zou kunnen zijn dat wordt aangeboden in de autoverzekeringsindustrie. Dit verklaart veel waarom het bedrijf in veel staten tot de goedkoopste leveranciers behoort. Ze hebben meer dan een dozijn kortingen om uw account goed te beheren. Dit omvat het online krijgen van een offerte, het online ondertekenen van uw polisdocumenten, het verwijderen van uw kaart, het instellen van automatische betalingen of het volledig betalen van uw premie.

Maar misschien wel hun meest interessante korting is de Name Your Price Tool. Stel het premiebedrag in dat u zich comfortabel kunt veroorloven, dan bouwt Progressive er een autoverzekering omheen. Natuurlijk biedt het niet enkele van de beste beleidsopties van het bedrijf als u het premiebedrag te laag instelt.

Progressieve functies:

Beleidsopties: Rideshare-dekking, waarde van aangepaste onderdelen en uitrusting, pechhulp, terugbetaling van huurauto’s en GAP-dekking.

Kortingen: Snapshot, Your Price Name tool, groepering, multi-policy, multi-voertuig, vergeving voor kleine en grote ongevallen, goede student, huiseigenaar, online offerte, online handtekening, kaartloos, volledige betaling en automatische betaling.

Voor:

Progressief is de goedkoopste of bijna de laagste provider in veel staten.

Het bedrijf heeft mogelijk de langste kortingslijst in de branche.

Tegen:

Verzekeringsopties zijn beperkt tot auto- en opstalverzekeringen; Progressive biedt geen volledige verzekeringsdekking.

Als ze een pakket met opstalverzekering aanbieden, is hun opstalverzekeringstak niet een van de goedkope aanbieders in de branche.

De ranglijst van de klantenservice is lager dan het nationale gemiddelde.

Farmers

Boeren is niet de goedkoopste leverancier in het hele land, en dat is het ook niet in de meeste staten. Maar het heeft het voordeel dat het andere soorten verzekeringen aanbiedt. Dit omvat dekking voor thuis, het leven en het bedrijfsleven.

Boeren zijn vooral sterk op het gebied van kortingen. Ze bieden niet alleen veel van hen, maar ze strekken zich uit tot militaire professionele kortingen, die van toepassing zijn op een groot aantal mensen. Ze bieden ook kortingen voor mensen die in pensioengemeenschappen of in gesloten gemeenschappen van verenigingen van huiseigenaren in sommige staten wonen. En hun korting op het nieuwe huis strekt zich uit tot huizen onder de 14, in plaats van alleen gloednieuwe huizen.

Maar misschien is hun grootste verkoopargument het bieden van kortingen aan volwassen en oudere bestuurders. Als u 55 jaar of ouder bent en in de voorgaande drie jaar een door de staat goedgekeurde veilige rijopleiding hebt voltooid, komt u in aanmerking voor een korting.

Kenmerken van boeren:

Beleidsopties: Rideshare-dekking, vergeving van ongevallen, aangepaste uitrusting, vervanging van een nieuwe auto, huurrestitutie, slepen en pechhulp.

Kortingen: kortingen op pakketten, multi-auto, militair en beroepsmatig, ePolicy, goede betaler, veilige bestuurder, verre student, goede student, gedeeld gezinsvoertuig, huiseigenaren, volwassen bestuurders, betalen in volledige en veiligheidsuitrusting.

Voor:

• Een van de grootste selecties van kortingen in de autoverzekeringsindustrie.

Specifieke accounts voor volwassen en senior chauffeurs.

• Live lokale agenten beschikbaar om u te helpen met uw beleid.
• Sterke klanttevredenheid.

Tegen:

Farmers zijn bijna nooit de goedkoopste leverancier in welke staat dan ook.

State Farm

Op basis van gegevens van het Insurance Information Institute (III) is State Farm de grootste autoverzekeraar van het land, met een marktaandeel van 9,1%. (En als je geïnteresseerd bent, zijn GEICO, Progressive, Allstate en Farmers respectievelijk de tweede, derde, vierde en negende grootste.) De leidende positie van State Farm valt samen met het feit dat ze gemiddeld landelijk de goedkoopste autoverzekeraar zijn.

Naast het feit dat het een goedkope leverancier is, scoort State Farm ook hoog in klanttevredenheid en overtreft het nationale tevredenheidsgemiddelde van 872 met een score van 881. Ze staan ook bovenaan de lijst voor financiële soliditeit, met een A ++ (Superior) -ranglijst door AM Best.

State Farm biedt een indrukwekkend aantal kortingen, waaronder de Steer Clear Safe Driver-korting. U kunt in aanmerking komen als u bepaalde trainingen voltooit en in de voorgaande drie jaar geen overtredingen of ongevallen als gevolg van fouten hebt gehad.

State Farm komt ook overeen met Allstate in het aantal andere verzekeringspolissen dat ze aanbieden. Dit omvat huis- en huurdersverzekeringen, levensverzekeringen en zakelijke verzekeringen, naast andere aangeboden polissen.

Kenmerken van staatsboerderijen:

Beleidsopties: rideshare-dekking, vintage- en sportwagens, voertuigen voor kleine bedrijven, pechhulp, medische betalingen, terugbetaling van autoverhuur.

Kortingen: bundel, multi-voertuig, voertuigveiligheidsuitrusting, goede rijgeschiedenis, defensieve rijcursus, antidiefstaluitrusting en Steer Clear Safe Driver-korting.

Voor:

• State Farm is de grootste autoverzekeraar van het land en bevestigt zijn status als een van de beste in de branche.
• hoogste niveau, zowel voor klanttevredenheid als voor financiële soliditeit.

Het biedt een uitgebreide selectie van persoonlijke en zakelijke verzekeringen, waardoor de mogelijkheden om polissen of kortingen te bundelen toenemen.

Tegen:

• Ook staatsboerderij landelijk de goedkoopste leverancier is, is dit niet in alle staten het geval.

GEICO

GEICO scoort bijna op het nationale gemiddelde op klanttevredenheid, wat helemaal niet slecht is in de autoverzekeringsindustrie. Maar het bedrijf heeft een toonaangevende financiële soliditeitsrating van A ++. Dichter bij huis hebben ze niet alleen de laagste gemiddelde premies in het hele land, maar ze zijn ook de laagste in veel staten.

Naast het hebben van lage tarieven in sommige staten, is GEICO vaak de goedkoopste provider voor bepaalde bestuurdersprofielen. Afhankelijk van de staat waarin u woont, kan dit nieuwe bestuurders zijn, bestuurders met een rijdende overtreding of een ongeval door een fout, of zelfs bestuurders met een DUI-veroordeling.

Een van de voordelen van GEICO is dat autoverzekeringen zijn waar ze mee te maken hebben. Maar hoewel dat betekent dat veel andere soorten verzekeringspolissen niet beschikbaar zijn bij dit bedrijf, biedt het hen een niveau van specialisatie dat zeldzaam is in de branche.

GEICO biedt vrijwel elk denkbaar type beleidsoptie, evenals een concurrerende lijst met kortingen. Maar wat misschien interessanter is dan deze kortingen, is dat ze zich uitstrekken tot specifieke groepen mensen. Deze omvatten federale werknemers, leden van de Amerikaanse strijdkrachten, leden van bepaalde organisaties en zelfs werknemers van een groot aantal bedrijven.

Kenmerken van GEICO:

Beleidsopties: dekking voor ridesharing, PIP, medische dekking, verzamelbare voertuigen, mechanische storingen en pechhulp.

Kortingen: aggregatie, klantenbehoud, meerdere voertuigen, nieuwe auto, nieuwe bestuurder, goede student, opleiding voor chauffeurs, federale werknemers, leden van het Amerikaanse leger, werk voor bepaalde werkgevers en lidmaatschap van bepaalde organisaties.

Voor:

Con direct een van de goedkoopste leveranciers in het land en de laagste in veel staten.
• Het heeft vaak de laagste tarieven voor specifieke soorten bestuurders, waaronder nieuwe bestuurders en bestuurders met verkeersovertredingen.

Een heleboel kortingen, vooral voor mensen in bepaalde beroepen, of bij specifieke werkgevers.

Tegen:

• GEICO heeft een beperkt productaanbod en maakt gebruik van externe aanbieders voor opstalverzekeringen.

Tabel Samenvatting van Allstate vs Progressive vs Farmers vs State Farm vs GEICO

Het beste voor

Gemiddelde prijs voor minimale dekking

Bedrijf	Eaverage prijs voor volledige dekking	Beoordeling van klanttevredenheid	AM Beste beoordeling
Allstate	Volledige verzekering	$1.135	$ 3.405	876	A+
Progressief	Sconti	$ 782	$2.3133	856	A+
Farmersi	Volwassen en oudere bestuurders	$1.107	$ 3.582	872	A+
Staatsboerderij	Low awards	$ 597	$ 1.589	881	A++
Geico	Zuid- en overtredende stuurprogramma’s	$780	$ 2.017	871	A++

FAQ

De autoverzekering die ik in mijn thuisstaat heb, dekt me tijdens het rijden in een andere staat?

Sì. Zelfs als uw beleid is ontworpen om te voldoen aan de wetten van uw thuisstaat, strekt de dekking zich nog steeds uit tot reizen naar andere staten. Over het algemeen worden autoverzekeringspolissen ingesteld om automatisch te voldoen aan de verschillende wetten, voorschriften en rijverzekeringsvereisten in elke staat. Er is echter over het algemeen een tijdslimiet. In de meeste gevallen, als u langer dan 30 dagen in een andere staat verblijft, moet u mogelijk volgens de staatswet dekking krijgen in die staat. Als u van plan bent om voor die periode in een andere staat te verblijven, neem dan contact op met uw lokale motorvoertuigafdeling om te zien wat de wetten in die staat zijn.

De uitzondering betreft universiteitsstudenten die ver van huis wonen. De dekking blijft van kracht voor de student zolang hij is ingeschreven op school, de woning van de ouders als hoofdverblijf beschouwt en het voertuig in de staat van herkomst heeft geregistreerd.

Hoeveel verschillen de premies voor autoverzekeringen van de ene staat tot de andere en waarom zijn er verschillen?

A: Gemiddelde autoverzekeringspremies variëren van minimaal $ 764 per jaar in Maine tot maximaal $ 1.637 in Louisiana. Met andere woorden, de gemiddelde premie in Louisiana is meer dan het dubbele van die van Maine.Verschillende staatswetten zijn een van de belangrijkste redenen waarom dit het geval is. Maar andere factoren zijn de frequentie en ernst van ongevallen in elke staat, evenals het percentage van de bevolking dat zonder autoverzekering rijdt. Terwijl bijvoorbeeld 25,5% van de bestuurders in Michigan geen verzekering heeft, is slechts 4,9% van de bestuurders in Maine niet op dezelfde manier verzekerd.

Wat is het verschil tussen onberispelijke staten en andere staten?

Het meest fundamentele verschil is dat terwijl bestuurders schade kunnen eisen tegen de schuldige partij in andere staten, u uw verzekeringsmaatschappij in een staat zonder schuld moet vervolgen. Het zal waar zijn, ongeacht wie schuld heeft aan het ongeval. No-fault werd ingesteld als een poging om de verzekeringspremies te verlagen. Omdat staten zonder schuld meestal het vermogen van een slachtoffer van een ongeval beperken om juridische stappen te ondernemen tegen de schuldige partij, moeten verzekeringspremies lager zijn. Althans, zo zou het in theorie moeten werken. In feite hebben staten met no-fault wetten vaak hogere verzekeringspremies dan andere staten.

Wat is de best mogelijke manier om de laagst mogelijke autoverzekeringspremie te krijgen?

De belangrijkste strategieën moeten worden geïmplementeerd voordat u zelfs een autoverzekering koopt. Dit omvat het bijhouden van een schoon rijrecord gedurende ten minste drie jaar, het handhaven van een goede kredietwaardigheid en het letten op het gekochte voertuig. (De kosten en het type voertuig dat u bestuurt, evenals de veiligheidsuitrusting inbegrepen, zijn belangrijke factoren bij het bepalen van uw premie.) Naast het bovenstaande is de belangrijkste strategie om de beste dekking tegen de laagste premie te kopen. Dit betekent niet dat je een verlaagde polis met een koopje premie moet nemen. Onvoldoende dekking kan leiden tot hogere contante uitgaven om kosten te dekken die verder gaan dan de grenzen van aansprakelijkheid in het beleid of van een rechtszaak. De sleutel is om kosten in evenwicht te brengen met dekking.

Bovendien moet u van plan zijn om elke twee tot drie jaar een nieuwe vervoerder te kopen. Dit komt omdat het bedrijf waarmee u oorspronkelijk uw polis hebt afgesloten, mogelijk niet langer de goedkoopste aanbieder is, hoewel dit misschien wel het geval was op het moment dat u de polis afsloot. De autoverzekeringsindustrie is erg fluïde en u moet periodiek winkelen om op de hoogte te blijven van veranderingen.

Welke verzekering is geschikt voor u?

Ondanks de vele beleidsopties, kortingen en premieniveaus, is de kans groot dat u een van deze vijf bedrijven kiest op basis van een specifieke categorie waarin het is gespecialiseerd. Gelukkig heeft elk bedrijf een of meer gebieden van autoverzekeringen waar ze bijzonder sterk zijn.

Waarom u voor Allstate moet kiezen

Zoals we in dit artikel al hebben uitgelegd, zijn ze bijna nooit de goedkoopste autoverzekeringsaanbieder. Maar het bedrijf biedt veel beleidsopties en kortingen. Omdat ze een grote gediversifieerde verzekeringsmaatschappij zijn, kunt u ervoor kiezen om met Allstate te gaan omdat ze ook andere verzekeringspolissen aanbieden die u nodig hebt.

Als u bijvoorbeeld zelfstandige bent met een zakelijke verzekering, vindt u het misschien handig om uw autoverzekering bij hetzelfde bedrijf te houden.

Waarom je voor Progressive zou moeten kiezen

Misschien wel de beste reden om voor Progressive te kiezen is de lange lijst met kortingen die ze bieden. Deze kortingen zijn ook niet toevallig. Ze zijn de reden waarom Progressive zich vaak presenteert als de goedkoopste provider in veel staten of in de top twee of drie.

Deze kortingen zijn echt, evenals het geld dat u zal besparen. Progressive biedt kortingen voor bijna alles, inclusief veel van de administratieve taken met betrekking tot beleidsbeheer. Elk kan slechts een kleine korting zijn, maar ze kunnen geld toevoegen als ze samen worden genomen.

Als u op zoek bent naar een lage premie die bij uw budget past, kan de tool Name Your Price u helpen de meest betaalbare polis te vinden.

Waarom u voor Boeren moet kiezen

Boeren presenteren zich zelden als een van de top twee of drie goedkoopste leveranciers in een van de 50 staten. Maar ze bieden aanzienlijke kortingen voor chauffeurs van 55 jaar en ouder. Je moet een offerte krijgen van Boeren als je binnen die leeftijdsgroep valt.

Farmers biedt ook een netwerk van lokale verzekeringsagenten, die u niet alleen zullen helpen met het aanvraagproces, maar ook beschikbaar zullen zijn voor hulpbehoeften nadat uw beleid van kracht is geworden.

Waarom u voor State Farm moet kiezen

State Farm heeft de laagste gemiddelde verzekeringspremies in Amerika, wat de belangrijkste reden is waarom ze de grootste autoverzekeringsaanbieder in het land zijn.

Maar prijs is niet de enige reden om voor State Farm te kiezen. Net als Farmers heeft State Farm een netwerk van erkende lokale verzekeringsagenten om u door het proces te helpen. En ze hebben ook een van de beste klantenservicerecords in de branche.

Omdat dit een full-service verzekeringsmaatschappij is, kunnen ze u ook helpen met andere soorten verzekeringen. Dit geeft u ook de mogelijkheid om te profiteren van een cumulatieve korting.

Waarom u voor GEICO moet kiezen

Als State Farm de goedkoopste autoverzekeringsmaatschappij in Amerika is, zit GEICO op de hielen. In veel staten is GEICO de goedkoopste provider, vaak head-to-head met Progressive.

Maar GEICO is een bedrijf waar u zeker naar moet kijken als u een jonge bestuurder bent of een soort overtreding onderweg of een ongeluk door een fout heeft. Zelfs met GEICO betaalt u meer voor uw beleid met een overtreding dan wanneer u het niet had. Maar GEICO heeft de neiging om meer accommoderend te zijn dan zowel de schendingen als de prijsstijgingen die ze met zich meebrengen. Als dit u beschrijft, is GEICO waarschijnlijk de goedkoopste provider, ongeacht waar u woont.

Final thoughts

Vanwege de grootte van deze vijf bedrijven is de kans groot dat u al verzekerd bent bij Allstate, Progressive, Farmers, State Farm of GEICO. Maar als u dat niet bent en van provider wilt veranderen, is de kans net zo groot dat u een van de andere bedrijven op deze lijst kiest.

Het zijn immers de grootste autoverzekeringsmaatschappijen in Amerika en zijn in vrijwel elke staat verkrijgbaar. Maar wat het beste autoverzekeringsplan voor u is, hangt af van de staat waarin u woont, uw bestuurdersprofiel en uw persoonlijke voorkeuren.

Gezien de populariteit van alle vijf de bedrijven, is het veilig om te zeggen dat je met geen van hen fouten kunt maken.