AJ Bell Review: is het het beste investeringsplatform in 2021?

Dit is een onafhankelijke beoordeling van AJ Bell waarbij ik kijk naar zijn producten en diensten. AJ Bell is een beleggingsplatform waarmee beleggers kunnen beleggen in beleggingsfondsen, aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s via hun SIPP- en ISA-producten, evenals hun algemene handelsrekening. AJ Bell produceert ook een aantal beleggingsgidsen, een beleggingsmagazine en een reeks vooraf gedefinieerde beleggingsportefeuilles. U kunt de onderstaande links gebruiken om naar de belangrijkste punten van deze AJ Bell-beoordeling te gaan, maar ik raad u aan deze van begin tot eind te lezen terwijl ik de voor- en nadelen van dit fondsbeleggingsplatform belicht. Aan het einde van het artikel kijk ik ook naar een paar alternatieven voor AJ Bell.

• Welke diensten en producten worden aangeboden door AJ Bell Youinvest?
• Wat kunt u investeren in het gebruik van AJ Bell Youinvest?
• AJ Bells Beschuldigingen
• ISA Review van aandelen en aandelen AJ Bell Youinvest
• Review door AJ Bell Youinvest SIPP
• Samenvatting

Wie is AJ Bell?

AJ Bell werd opgericht in 1995 en is een van de toonaangevende online beleggingsplatforms in het Verenigd Koninkrijk met bijna £ 50 miljard aan activa onder beheer. AJ Bell biedt beleggingsdiensten aan ongeveer 262.000 klanten en heeft 700 werknemers in het VK. Ter vergelijking, het grootste online beleggingsplatform van het VK, Hargreaves Lansdown heeft 1,5 miljoen klanten en ongeveer £ 120 miljard aan activa onder beheer. De online beleggingsdienst van AJ Bell werd in 2000 gelanceerd onder de naam AJ Bell Youinvest en was de eerste online SIPP-aanbieder in het Verenigd Koninkrijk. AJ Bell beheerde ook het Self-Invested Personal Pension (SIPP) van TD Direct totdat het in 2017 werd overgenomen door Interactive Investor. Desondanks blijft AJ Bell een van de toonaangevende beleggingsplatforms in het Verenigd Koninkrijk en is het lid van actuarieel advies, SIPP en effectenbemiddeling.

Welke diensten en producten worden aangeboden door AJ Bell Youinvest?

Zoals u zou verwachten van een groot beleggingsplatform, biedt AJ Bell een reeks beleggingsproducten die hieronder worden vermeld: AJ Bell Youinvest ISA* biedt een kosteneffectieve online aandelen- en aandelen-ISA en een reeks beleggingsopties, waaronder aandelen, beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 20.000 per jaar (2021/22). U kunt regelmatig investeringen doen zo laag als £ 25 per maand, wat hetzelfde is als Hargreaves Lansdown. Overdrachten kunnen worden gedaan door een bestaande ISA van aandelen en aandelen met een andere aanbieder. AJ Bell Youinvest ISA won de ‘Self Select ISA provider of the year’ op de ADVFN International Financial Awards 2020. AJ Youinvest Junior ISA biedt een online fiscaal efficiënte manier om ouders of voogden in staat te stellen  te investeren voor de toekomst van een kind. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 9.000 per jaar (2021/22) en het geld wordt gescheiden totdat het kind de leeftijd van 18 jaar bereikt, op dat moment krijgt hij toegang tot de geïnvesteerde fondsen. AJ Youinvest Junior SIPP biedt iedereen een fiscaal efficiënte online manier om te investeren voor de toekomst van een kind, maar het geld zal worden gekoppeld aan de pensioengerechtigde leeftijd. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 2.880 per jaar (2021/22) en de overheid zal belastingvoordelen toevoegen aan 20%, wat betekent dat bijdragen kunnen oplopen tot een maximum van £ 3.600 per jaar De ISA Lifetime AJ Campana Youinvest is beschikbaar voor aanvragers van 18-39 jaar die sparen voor hun eerste huis of pensioen. Bijdragen kunnen worden gedaan tot £ 4.000 per jaar (2021/22) en tot de leeftijd van 50 jaar. Een overheidsbonus van 25% van de investeringen zal worden betaald en investeringen kunnen op elk moment worden ingetrokken om een eerste huis te kopen of vanaf de leeftijd van 60 om het pensioen te financieren. U kunt overschrijvingen doen van andere investeringen. AJ Bell Youinvest Lifetime ISA won in 2019 de “Your Money Awards Best Online Lifetime Stocks and Shares ISA Provider of the Year”. AJ Bell Youinvest is een van de weinige Lifetime ISA beleggingsaanbieders. Anderen zijn Hargreaves Lansdown en Nutmeg. AJ Bell Youinvest SIPP* was de eerste online SIPP die beschikbaar was in het Verenigd Koninkrijk en investeringen kunnen tot £ 40.000 per jaar worden gedaan en belastingvermindering ontvangen, in overeenstemming met de huidige pensioenwetgeving. U kunt regelmatig investeringen doen zo laag als £ 25 per maand. Overdrachten kunnen worden gedaan vanuit een bestaande SIPP met een andere provider. De AJ Bell SIPP heeft talloze prijzen gewonnen en werd onlangs bekroond met de titel ‘Top Rated Low Cost SIPP Provider 2020’ door de Investors Chronicle and Financial Times. Daarnaast won AJ Bell SIPP de beste SIPP-leverancier bij de City of London Wealth Management Awards 2020. De AJ Bell Youinvest-handelsrekening  biedt een eenvoudige en goedkope manier om online te beleggen, waardoor beleggers hun eigen beleggingskeuzes kunnen maken. In tegenstelling tot een ISA- of SIPP-account is er geen limiet aan het bedrag dat kan worden geïnvesteerd en kan het geld op elk moment worden opgenomen. AJ Bell Platinum SIPP  biedt een op maat gemaakte SIPP-service die is ontworpen voor mededirecteuren en partners in een bedrijf. AJ Platinum SIPP biedt een breder scala aan beleggingskeuzes dan AJ Bell Youinvest SIPP, inclusief de aankoop van grond en commercieel onroerend goed in het VK. Alle grond of commercieel onroerend goed kan dan worden verhuurd aan het bedrijf van het lid of aan een derde partij. AJ Bell Platinum SSAS  (Small Self Administered Scheme) naast het brede scala aan investeringen dat beschikbaar is met een AJ Bell Platinum SIPP, kunnen SSAS-leden geld lenen van een commerciële geldschieter en lenen of lenen aan een naamloze vennootschap tegen commerciële voorwaarden voor het doel van zijn handel.

Wat kunt u investeren in het gebruik van AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest biedt een breed scala aan beleggingsopties, waaronder fondsen, aandelen, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF’s). In totaal zijn er meer dan 2.000 fondsen waaruit u kunt kiezen om te beleggen. AJ Bell Youinvest maakt het ook gemakkelijk om een investering te kiezen voor beleggers die zich willen laten begeleiden bij hun beleggingskeuze door een reeks passieve fondsen en aj Bell’s lijst met voorkeursfondsen te bieden, zoals hieronder beschreven.

Fundible fondsen AJ Bell

AJ Bell Passive Funds zijn in wezen goedkope portefeuilles van goedkope fondsen die door AJ Bell worden beheerd op basis van 6 risiconiveaus. De jaarlijkse vergoeding voor groeifondsen is beperkt tot 0,35%, wat ongeveer de helft is van de kosten van een typisch actief fonds. Er zijn zes groeiportefeuilles beschikbaar:

•   Voorzichtig: Streeft naar groei op lange termijn door voornamelijk te beleggen in activa met een laag risico, zoals contanten en vastrentende activa (obligaties).
• Matig voorzichtig  : Streeft naar een potentieel hoger rendement dan het voorzichtige fonds, waarbij beleggers iets meer onzekerheid moeten accepteren.
•   Evenwichtig: Streeft naar groei op lange termijn met een evenwichtige benadering tussen activa met een laag risico, zoals contanten en vastrentende waarden en activa met een hoger risico, zoals aandelen.
• Matig avontuurlijk  – gericht op het produceren van een hoger rendement voor groeizoekende beleggers met bescherming tegen scherpere hoge en lage markten
• Avontuurlijk  – heeft een nog grotere blootstelling aan risicovolle activa zoals aandelen en een lage blootstelling aan liquiditeit en vastrentende activa.
• Wereldwijde  groei: Belegt in voornamelijk agressieve activa zoals aandelen, waaronder die in opkomende markten en technologie.

Deze portefeuilles zijn gericht op die mensen die willen “kopen en vergeten” en iemand anders hun eigen geld willen laten beheren. Zie het een beetje als de equivalente service van AJ Bell om te concurreren met de nieuwe golf van robo-consultingdiensten zoals Nutmeg en Moneyfarm. Daarnaast biedt AJ Bell een verantwoord groeifonds dat belegt in “duurzame” bedrijven, die interessant kunnen zijn voor beleggers die ethisch willen beleggen. De jaarlijkse vergoeding voor het Responsible Growth Fund is beperkt tot 0,35%.

• Verantwoorde  groei: belegt voornamelijk in risicovolle activa zoals aandelen

Er zijn ook twee inkomstenportefeuilles beschikbaar:

• AJ Bell Income  Fund – gericht op het produceren van een regelmatig maandelijks inkomen terwijl de waarde van uw
• AJ Bell Income and Growth Fund-investering constant blijft – gericht op het groeien met de inflatie door een maandelijks inkomen te betalen.

Het aj bell-inkomstenfonds belegt in stabiele activa zoals obligaties (om rentebetalingen te verdienen) en agressieve activa zoals aandelen (om dividenden te verdienen). Ze streven ernaar de kapitaalwaarde van het fonds stabiel te houden en tegelijkertijd een inkomen van ongeveer 4% per jaar te bieden, hoewel het rendement natuurlijk niet gegarandeerd is. De jaarlijkse vergoeding voor het inkomstenfonds is beperkt tot 1, 00%. Aj Bell’s Income and Growth Fund belegt voornamelijk in agressieve activa zoals aandelen (om dividenden te verdienen). Het doel is om een bescheiden groei te bieden om gelijke tred te houden met de inflatie, terwijl het een inkomen van ongeveer 4% per jaar oplevert. Nogmaals, het rendement is niet gegarandeerd. De jaarlijkse vergoeding voor het Inkomsten- en Groeifonds is beperkt tot 1, 00%.

AJ Bell’s Favoriete achtergronden

Als alternatief, als u zelf uw beleggingen wilt kiezen, maar een paar tips wilt overwegen, is AJ Bell Favorite Funds een shortlist van 82 fondsen in een breed scala van activa en sectoren. Het is in wezen AJ Bell’s equivalent van Hargreaves Lansdown’s Wealth 50-lijst. Beide lijsten zijn naar verluidt gekozen op basis van een aantal criteria, met inbegrip van fondsprestaties, beleggingsteam, beleggingsfilosofie en kosten. AJ Bell biedt beleggers een nuttig filterinstrument dat, wanneer voltooid, een selectie van fondsen biedt die aan hun gekozen criteria voldoen. Met de filtertool kunnen beleggers kiezen of ze willen beleggen voor groei of inkomen, actieve fondsen of trackerfondsen en in welke sectoren ze willen beleggen. Zodra de filtertool is voltooid, wordt een lijst met fondsen gepresenteerd met de kosten, het rendement op 3 jaar en het rendement voor elk fonds.

Wat zijn de kosten van AJ Bell Youinvest?

AJ Bell Youinvest ISA

Jaarlijkse kosten van het platform

• £ 0 – £ 250.000 – 0,25%
• £ 250.000 tot £ 1 miljoen – 0,10%
• £ 1 miljoen tot £ 2 miljoen – 0,05%
• meer dan £ 2 miljoen – geen kosten

Beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s bedragen 0,25%, met een maximum van £ 42 per jaar. Aan- en verkoopbeleggingen

• Fondsen – £ 1,50 per aandeeltransactie
• (inclusief ETF’s, beleggingsfondsen, gilten en obligaties) – £ 9,95 per aandelentransactie
• (10 of meer biedingen in de voorgaande maand): £ 4,95 per handel
• Reguliere online investering – £ 1,50
• contante overdracht naar een andere ISA-manager – Gratis
• overdracht van onderliggende activa – £ 9,95 per deelname

AJ Bell Youinvest Junior ISA

Dezelfde kosten die worden getoond voor AJ Bell Youinvest ISA. Beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s zijn 0,25%, met een maximale limiet van £ 30 per jaar.

AJ Bell Youinvest SIPP

Naast ISA-tarieven gelden de volgende tarieven

• Belastingvrije vaste betaling – Geen kosten
• Regelmatige betaling van inkomstenopname – Geen kosten voor flexibele toegang
• Aankoop van lijfrente – £ 150
• Herziening van beperkte opname – £ 75
• Contante overdracht – Geen kosten
• Overdracht naar een andere Britse pensioenregeling: £ 9,95 per bedrijf

Beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s bedragen 0,25%, met een maximale limiet van £ 120 per jaar.

AJ Bell Youinvest Junior SIPP

Dezelfde tarieven getoond voor AJ Bell Youinvest SIPP

AJ Bell Youinvest Lifetime ISA

Dezelfde kosten voor AJ Bell Youinvest ISA. Beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s zijn 0,25%, met een limiet van £ 42 per jaar.

AJ Bell Trading Account

Dezelfde kosten voor AJ Bell Youinvest ISA. Beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s zijn 0,25%, met een limiet van £ 42 per jaar.

Welke investerings- en onderzoeksinstrumenten biedt AJ Bell Youinvest aan?

Naast de bovenstaande passieve fondsen en de voorkeursfondsen van AJ Bell hieronder is een selectie van het onderzoek en de instrumenten van AJ Bell Youinvest beschikbaar voor beleggers

• Laatste marktnieuws
• Stock Magazine
• Best Buying &Selling
• Investment Articles
• Investment Videos Investment
• Alerts
• Award-Winning Mobile App

ISA review van aandelen en aandelen AJ Bell Youinvest

Aj Bell Youinvest ISA*’s laadstructuur, beleggingsopties en gebruiksgemak maken het een populaire keuze onder beleggers. Vanuit een puur kostenstandpunt is AJ Bell niet de goedkoopste, maar het biedt misschien wel de beste waarde in een portfoliogroottebereik (van £ 15.000 tot £ 200.000). Als u onze analyse leest van de vergelijk de goedkoopste (en beste) isa-investeringsplatforms, nemen we een kosten heatmap-analyse op voor de belangrijkste ISA-aandelen- en aandelenaanbieders in het VK. Hieruit kunt u zien dat AJ Bell Youinvest Stocks and Shares ISA betaalbaar is naarmate uw portefeuille groeit, waardoor het minder nodig is om later van ISA-provider te veranderen. Hoewel er geen kosten in rekening worden gebracht als u uw ISA in contanten naar een andere provider wilt overboeken, zijn er uitstapkosten van £ 9,95 per fonds als u belegd wilt blijven tijdens de overdrachtsverwerking. Over het algemeen is de AJ Bell Youinvest ISA-platformvergoeding goedkoper dan veel van zijn collega’s, waaronder Hargreaves Lansdown, maar het brengt een vergoeding in rekening voor het uitwisselen van fondsen (£ 1,50 per fondstransactie), terwijl veel platforms gratis trustfondsuitwisselingen aanbieden. De kostenanalyse die we in het bovengenoemde artikel hebben uitgevoerd, houdt hier echter rekening mee en maakt 10 geldwisselingen per jaar mogelijk. Over het algemeen is het geen verrassing dat AJ Bell Youinvest ISA won de ”Best Selected ISA Car Supplier of the Year” op de ADVFN International Financial Awards 2020.

AJ Bell Youinvest SIPP beoordeling

AJ Bell onderscheidt zich echt met zijn product AJ Bell Youinvest SIPP*. Gerangschikt als de beste SIPP-aanbieder in een aantal brancheprijzen in 2019 en 2020, kunt u beleggen in een breed scala aan aandelen, beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s. In onze analyse van de beste SIPP-aanbieders is dit de beste waarde voor de meeste mensen en vooral wanneer uw portefeuille £ 100.000 bereikt en u in fondsen belegt. Als u zowel ISA’s als een SIPP met hetzelfde platform wilt behouden om te profiteren van kostenbesparingen (en voor gebruiksgemak), is AJ Bell opnieuw een van de meest effectieve voor fondsbeleggers, zoals te zien is in de derde tabel van ons artikel over de goedkoopste beleggingsaandelen en ISA-aandelen. Klanten kunnen hun SIPP online of via de smartphone-app beheren.

AJ Bell Youinvest Klantenbeoordelingen

AJ Bell wordt beoordeeld als ‘Geweldig’ op de onafhankelijke beoordelingssite Trustpilot met een score van 4,0 uit 5,0 uit meer dan 1.300 beoordelingen. Veel van de beoordelingen beweren dat het platform gemakkelijk te gebruiken is en dat de communicatie duidelijk is, maar sommige beoordelingen hebben beweerd dat het kopen en verkopen van aandelen duur is. Hieronder vindt u een selectie van beoordelingen die online zijn geplaatst door AJ Bell-klanten: “Ik zou het aanraden en ze blijven gebruiken. De webinterface is eenvoudig te navigeren en de tarieven zijn zeer redelijk. Nogmaals, de administratie is efficiënt en probleemloos. Soms is het moeilijk om telefonisch contact met hen op te nemen (maar dat hoef ik zelden te doen)” – Brendan “AJ Bell heeft al mijn rapporten en vragen onmiddellijk beantwoord sinds ik zes jaar geleden mijn account opende. Geen probleem en ik aarzel niet om ze aan te bevelen” – Malcolm “Geweldige service – ik kan over het algemeen doen wat ik wil op de website en als ik dat niet kan, zijn er mensen beschikbaar om de klus te klaren. Relatief gecompliceerde dingen zoals pensioenoverdrachten gingen perfect, goede prijs-kwaliteitverhouding.” – Robert ‘AJ Bell produceert elke week een zeer nuttig Aandelenmagazine dat gratis is voor alle leden met £ 4.000 op hun account. Dit tijdschrift staat vol met geweldige ideeën en bedrijven die het overwegen waard zijn om in te investeren. Ik heb posities geopend bij enkele bedrijven die genoteerd zijn op Shares Magazine en ze presteerden erg goed” – Nazrul ‘Efficiënt en zuinig. Zeer eenvoudig te gebruiken, breed scala aan opties’ – Phillip

Rebook – Review door AJ Bell Youinvest – Moet je ze gebruiken?

Het AJ Bell Youinvest*-platform is zeer scherp geprijsd, vooral als uw portefeuille tot £ 100.000 waard is. Over het algemeen is het een van de goedkoopste platforms voor de meeste mensen die willen beleggen in beleggingsfondsen en het valt op als u zowel een ISA van aandelen en aandelen als een SIPP bij hen houdt. Zorg ervoor dat u vertrouwd raakt met de mogelijke kosten die door AJ Bell kunnen worden toegepast door hun kostenpagina te lezen, maar ze zijn vrij standaard. Twee nadelen zijn dat AJ Bell £ 1,50 per fondstransactie in rekening brengt (veel andere platforms brengen niets in rekening voor fondsuitwisselingen), maar totdat u te veel geldwissels aanbrengt, wordt de impact van de kosten beperkt. Ten tweede brengen ze een uitstapvergoeding in rekening als u uw accounts naar elders wilt verplaatsen, maar dit kan worden verzacht door contant geld door te geven voordat u de overdracht uitvoert. Natuurlijk is het nadeel dat u  AJ Bell blijft een populaire keuze voor beleggers, met name degenen die minder actief zijn (d.w.z. geen buitensporige fondsuitwisselingen maken) en hun ISA’s en SIPP’s op één beleggingsplatform willen houden. Samenvattend is het niet verwonderlijk waarom dit platform industrieprijzen en consumentenprijzen blijft winnen voor zijn ISA- en SIPP-producten van aandelen en aandelen. Het verbaast me echter dat meer consumenten ze niet gebruiken, misschien is het het resultaat van hun minder agressieve marketing, vooral als je kijkt naar de aanvullende diensten die ze via hun platina-service aan bedrijfsleiders kunnen bieden. Een rekening openen bij AJ Bell Youinvest* is ook relatief eenvoudig, zolang je je pinpas bij je hebt. U kunt beginnen met beleggen met slechts £ 25 per maand.

Alternative di AJ Bell Youinvest

Hargreaves Lansdown, het toonaangevende beleggingsplatform dat pensioen- en beleggingsproducten aanbiedt, is iets duurder, maar scoort hoog voor klanttevredenheid, klantenservice, tools en onderzoek om beleggers te helpen. Je kunt hier een volledige hargreaves lansdown review lezen. Als u kiest tussen AJ Bell of Hargreaves Lansdown, zorg er dan voor dat u de uitgaven vergelijkt voor de soorten investeringen die u van plan bent te houden op Hargreaves Lansdown en AJ Bell. Hier is een link naar de lijst met tarieven en rentetarieven van Hargreaves Lansdown. Een ander alternatief is Charles Stanley Directdie een Junior ISA biedt tegen een zeer betaalbare prijs, voor degenen die zich richten op beleggen voor hun kinderen. Het is ook betaalbaarder voor mensen met ISA-fondsportefeuilles van aandelen en aandelen onder £ 50.000. Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je door de link Geld naar de massa gaat, ontvang je mogelijk een kleine vergoeding die helpt om geld voor de massa’s gratis te houden. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op deze onafhankelijke en evenwichtige beoordeling van het product. De volgende link kan worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen – AJ Bell