FD is het favoriete investeringsvehikel, toch? Maar is het mogelijk om hogere rente te verdienen op FD-investeringen?
Vaste deposito’s (FD’s) blijven een van de meest betrouwbare beleggingen in India.
Mensen van alle leeftijden en achtergronden beleggen graag in vaste deposito’s.
Maar zijn er manieren om hogere rente op FD te verdienen?
FD belooft gegarandeerde rente.
Als we er ook nog eens een hogere rente op kunnen verdienen, wordt het FD een zeer aantrekkelijke beleggingsoptie.
Voor wie op zoek is naar zekerheid en een goed rendement, is investeren in het FD een redelijk alternatief.
Er zijn geen manieren om hogere rente te verdienen op de FD-rekening.
Laten we eens kijken naar die manieren van gebruik die het opbrengstpotentieel van FD kunnen vergroten.
# 1. Rente: zoeken plus FD
Het is essentieel om naar meerdere rentetarieven op vaste deposito’s te kijken voordat u een bepaald schema kiest.
We moeten ook rekening houden met het mandaat.
Dit is essentieel om te controleren of het in overeenstemming is met uw behoeften.
De rentetarieven op vaste deposito’s kunnen variëren afhankelijk van de banken en de verschillende regelingen binnen die banken.
Vaste deposito’s worden aangeboden door banken; financiële instellingen (FI’s) en niet-bancaire financiële instellingen (NBFC’s).
Het is de moeite waard om de rentetarieven van deze instellingen te onderzoeken.
Over het algemeen bieden genationaliseerde banken lagere tarieven dan andere.
Houd er dus bij het onderzoeken van meerdere FD’s rekening mee dat als het aangeboden tarief afkomstig is van een bank, financiële instelling of NBFC.
De uiteindelijke beslissing zal dienovereenkomstig worden genomen.
Banken zijn over het algemeen veiliger dan FI en NBFC.
Er zijn mensen die lagere rentes op FD accepteren om hun deposito’s veiliger te houden.
Je moet dus bereid zijn om een deal te accepteren tussen een hogere rente en zekerheid.
Hoewel het ook een feit is dat banken in India een strikt gecontroleerde entiteit zijn.
De meeste werkende banken zijn dus veilig.
#2. Renteberekening: check hoe het moet
Rentetarieven zijn een fundamentele voorwaarde voordat u genoegen neemt met een regime. Maar men kan niet voorbijgaan aan het belang van hoe de rente op het deposito wordt berekend.
De rente op het vaste deposito wordt in verschillende fasen berekend.
- a) Driemaandelijks (rente 4 maal per jaar berekend)
- b) Halfjaarlijks (rente 2 maal per jaar berekend)
- c) jaarlijks of op de vervaldag (rente slechts eenmaal per jaar berekend)
Neem dit voorbeeld. Stel je hebt een bank A en een bank B.
Bank A biedt rente van 9% per jaar op een vijfjarige vaste storting en berekent rente op kwartaalbasis.
Bank B biedt u dezelfde vaste depositorente van 9% voor dezelfde looptijd.
Het berekent echter slechts één keer per jaar (op jaarbasis) rente.
Daarom zal bank A meer rente innen dan bank B.
Hoe vaker de rente in een jaar wordt berekend door banken op FD, hoe hoger het werkelijke nettorendement zal zijn.
#3. Bespaar op TDS en verdien een hoger nettorendement
Een TDS (belasting ingehouden aan de bron) van 10% wordt in rekening gebracht op vaste deposito’s als de rente op de vaste storting hoger is dan Rs 10.000 per jaar.
Een goede manier om TDS te vermijden, is door de vaste bedragen van de aanbetaling te splitsen.
In plaats van een rekening te openen en al uw geld in een FD te investeren, kunt u de bedragen in kleinere bedragen verdelen.
De gesplitste bedragen kunnen vervolgens worden belegd in FD tussen twee of meer kredietinstellingen.
Het idee achter deze operatie zou moeten zijn om de rente gegenereerd door een FD onder Rs 10.000 per jaar te houden.
TDS kan ook worden vermeden door vaste depositorekeningen te openen in verschillende vestigingen van dezelfde kredietverstrekker.
Het opsplitsen van een groot bedrag in kleinere FD’s heeft nog een ander voordeel.
Als er geld nodig is om een noodsituatie aan te pakken, hoeft u mogelijk niet het hele FD te breken.
Omdat er meerdere FD’s zijn, kan het beteugelen van een FD voldoen aan de behoefte aan geld.
Op deze manier komen tijdens de noodsituatie de door het FD gewenste rente-inkomsten niet sterk in het gedrang.
#4. Herinvesteer rente, laat het harder werken
Een defensieve belegger kan de voorkeur geven aan FD boven andere beleggingsopties zoals aandelen.
Maar op deze manier zijn de rendementen van beleggers alleen maar lager. Maar er is een uitweg.
Zonder de defensieve benadering van beleggen te verstoren, kunt u de hoeveelheid kapitaal beschermen en alleen de rentecomponent herinvesteren in opties die een hoger rendement genereren.
Laten we eens kijken naar een voorbeeld. Stel dat men een bedrag van Rs 100.000 in FD heeft geïnvesteerd.
De jaarlijkse rente die u kunt verdienen op dit FD (9% pa) is zeg Rs.9.000 / jaar.
Het idee is dat het FD volwassen wordt en het bedrag van Rs.100.000 + 9.000 op je bankrekening wordt bijgeschreven.
Zodra het bedrag is gecrediteerd, gebruikt u de rentecomponent Rs.9.000 om te beleggen in een aandelenfonds.
U kunt beleggen in beleggingsfondsen die zijn gekoppeld aan aandelen via het SIP-pad.
Stel dat deze SIP een rendement oplevert van 12% per jaar.
Het werkelijke nettorendement van FD plus SIP is groter.
Op deze manier verdient hetzelfde geld een hoger rendement dan in het geval dat het geld alleen in het FD wordt achtergelaten.
Een combinatie van FD met aandelen heeft ook gezorgd voor een grote diversificatie van beleggingen.
Maar hier is het belangrijk op te merken dat het hoofdbedrag (Rs. 100.000 in ons voorbeeld) volkomen veilig is.
Alleen geïnteresseerden die door het FD werden verdiend, werden belegd in risicovollere opties zoals aandelen.
Dit is een goede deal voor beleggers die meer rente willen verdienen op FD-investeringen zonder afbreuk te doen aan het vangnet dat FD’s bieden.
#5. Discovery tool: voorkom dat het FD breekt
Normaal gesproken willen we onze FD’s niet breken.
Maar als de situatie verandert, kan de prioriteit ook veranderen.
Deze verandering in prioriteiten kan te wijten zijn aan een noodsituatie waarmee je in het leven wordt geconfronteerd.
Een voorbeeld van noodsituaties is medische SOS.
Wat doen we in deze gevallen? We breken vaak ons FD, verbeteren onze liquiditeit en behandelen dringende medische behoeften.
Ik ken iemand die zwaar investeert in het FD. Maar hij beheert zijn FD heel intelligent.
Aangezien het grote FD’s bij zijn banken heeft, bieden banken het ook extra voordelen.
De voordelen worden niet geboden in termen van hogere rentetarieven, maar in termen van roodstand.
Dus wanneer hij geconfronteerd wordt met een noodsituatie, kiest hij er niet voor om zijn FD te breken.
In plaats daarvan maakt het gebruik van de roodstand die door banken wordt aangeboden en voldoet het aan zijn noodbehoeften.
Op deze manier blijft het FD intact en blijft de interesse toenemen.
Het lijkt misschien een heel basaal idee, maar de langetermijnimpact op het vermogen is fenomenaal.
Je geld laten vastlopen in het FD, zelfs in extreme noodsituaties, is ook een goede manier om hogere rente op FD te verdienen.
Ik raad mijn lezers, die zwaar investeren in FD, ten zeerste aan om te overwegen een roodstand te activeren.
Maar er moet aan worden herinnerd dat deze structuur ook werkt als een tweesnijdend zwaard.
Als het geen beheerd eigendom is, kan het op meer dan één manier pijn doen.
Laatste woorden …
Op zoek naar een FD-investering die alle vakjes aanvinkt?
Overweeg om te kiezen voor een FD-rekening bij banken en NBFC’s, die hoge rentetarieven en andere voordelen biedt zoals hierboven besproken.